姜凡
摘 要:當(dāng)前,我國正在積極推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。商業(yè)銀行是我國金融的主體,是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大關(guān)鍵。商業(yè)銀行要降低信貸杠桿、盤活信貸存量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變風(fēng)險觀念,主動發(fā)揮好在供給側(cè)改革中的作用。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;供給側(cè)改革;作用
在“十三五”的開啟之年,中央適時地推出了“供給側(cè)改革”,即通過優(yōu)化勞動力、土地、資本及創(chuàng)新等供給,提高全要素生產(chǎn)率來推動經(jīng)濟增長。而在此背景下,處于經(jīng)濟與金融系統(tǒng)中核心位置的商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對?毋庸置疑,商業(yè)銀行是我國金融的主體,是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大關(guān)鍵。商業(yè)銀行要降低信貸杠桿、盤活信貸存量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變風(fēng)險觀念,帶動全社會落實好去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板的任務(wù)。
筆者之見,商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中,至少應(yīng)發(fā)揮好以下作用:
第一,要主動降低信貸杠桿,銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整契機。在過去10年里,商業(yè)銀行信貸余額快速增長,而信貸新增的邊際效用在遞減,推高了企業(yè)杠桿率,導(dǎo)致我國企業(yè)杠桿率明顯高于世界發(fā)達經(jīng)濟體。因此,在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下,商業(yè)銀行要克服“規(guī)模沖動、速度情結(jié)”,由以往的注重信貸增量,改為更加注重盤活信貸存量,通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),主動降低信貸的杠桿水平。此外,我國制造業(yè)、批發(fā)銷售業(yè)、商業(yè)服務(wù)在商業(yè)銀行不良貸款的占比之和高達80%,商業(yè)銀行必須通過轉(zhuǎn)向優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)來調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中,為了帶動綠色經(jīng)濟、推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成長,一系列扶持該類企業(yè)成長的配套政策與法規(guī)將相繼推出,如定向稅收優(yōu)惠、財政補貼等措施,同時政府扶持這些產(chǎn)業(yè)的相關(guān)體系也正在逐步落實。商業(yè)銀行應(yīng)充分把握國家實行供給側(cè)改革的機遇,主動為綠色經(jīng)濟和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加投資,同時進一步改善信貸結(jié)構(gòu)、化解信貸風(fēng)險。
第二,要退出“僵尸企業(yè)”貸款。過去,由于地方政府干預(yù)較多,商業(yè)銀行退出“僵尸企業(yè)”貸款面臨著較大壓力,相當(dāng)部分信貸資源被“僵尸企業(yè)”、低效產(chǎn)能行業(yè)所占用,甚至被其“綁架”。這就造成信貸資源不能有效利用,市場不能及時出清。供給側(cè)改革進一步明確了政府權(quán)力邊界,為銀行退出“僵尸企業(yè)”貸款創(chuàng)造了良好條件。但只有外部條件還不夠,必須同時具備內(nèi)部條件。在清退“僵尸企業(yè)”貸款過程中,商業(yè)銀行不良貸款加速爆發(fā),相關(guān)分支機構(gòu)經(jīng)營效益不可避免受到影響??陀^而言,對于清理“僵尸企業(yè)”,商業(yè)銀行自上到下的認(rèn)識是不盡相同的,甚至可能會背道而馳。因此,商業(yè)銀行在重視“塊”的同時,也要加強“條”的管理,要自上而下統(tǒng)一思想,明確目標(biāo),“條塊結(jié)合”,堅定不移地實施清退。
第三,產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型拓展新市場。一方面,傳統(tǒng)行業(yè)面臨深刻的轉(zhuǎn)型升級,企業(yè)間的整合重組已不足為奇,并購、投資、投行服務(wù)等需求強烈。另一方面,商業(yè)理念、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈模式不斷更新,包括互聯(lián)網(wǎng)、信息產(chǎn)業(yè)、高端設(shè)備制造、生物工程、航空航天、等領(lǐng)域?qū)⒁I(lǐng)成長新動力。新興產(chǎn)業(yè)在市場、產(chǎn)品、技術(shù)、就業(yè)、效率等方面還有相當(dāng)大的成長空間,而對于推動整個經(jīng)濟社會的發(fā)展來說,該潛力也是長期的、可持續(xù)的,表明經(jīng)濟政策導(dǎo)向與未來發(fā)展形勢。因而新興產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展,能夠不斷擴大銀行目標(biāo)客戶群體,拓展銷售渠道及市場,進而創(chuàng)造出更可觀的盈利增長點,也會逐漸成為銀行間業(yè)務(wù)競爭的又一焦點。并且在新興產(chǎn)業(yè)增大信貸需求之外,該類產(chǎn)業(yè)也會推動商業(yè)咨詢、資產(chǎn)管理服務(wù)等領(lǐng)域的需求。因此,伴隨傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)成長及關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展,必然為商業(yè)銀行拓展新市場,產(chǎn)生新的長期盈利增長點。
第四,持續(xù)提高商業(yè)銀行自身競爭力。我國的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是基于國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級與建立開放型經(jīng)濟新體系的雙重目標(biāo)而實施的,因此“十三五”規(guī)劃期間商業(yè)銀行間競爭會更加激烈,只有不斷提高其現(xiàn)代化競爭力,才能保證商業(yè)銀行在國內(nèi)外競爭中生存下來,這也是商業(yè)銀行服務(wù)于國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的前提。首先,應(yīng)進一步改進銀行的運營水平,提高從業(yè)人員的專業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)質(zhì)量,構(gòu)建高效的協(xié)同合作與牢固的聯(lián)合保障機制,加快提高商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)率的質(zhì)效水平。在業(yè)務(wù)操作的條線與矩陣管理當(dāng)中,商業(yè)銀行應(yīng)進一步改進基本業(yè)務(wù),推陳出新,建立健全同當(dāng)今金融形勢與政策規(guī)定相適應(yīng)、兼具協(xié)調(diào)機制的管理體系,從而加快實現(xiàn)關(guān)于用戶需求與市場調(diào)整的雙向互動與協(xié)同效應(yīng);其次,商業(yè)銀行應(yīng)大力培育、聘請專業(yè)型、復(fù)合型的金融領(lǐng)域解決方案人才,不斷完善由前臺到幕后的全部流程銷售服務(wù)體系,構(gòu)建合理有效的策略協(xié)調(diào)體系、專業(yè)的規(guī)劃引導(dǎo)體系、及時反應(yīng)的服務(wù)保障體系,從而及時調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系以最大程度釋放生產(chǎn)力,充分解放商業(yè)銀行的全要素生產(chǎn)率。最后,商業(yè)銀行還需吸收國際先進銀行經(jīng)驗,在內(nèi)部管理、風(fēng)險控制、創(chuàng)新推動、科技運用等領(lǐng)域,盡早與國際接軌,主動促進商業(yè)銀行業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級。
第五,要積極調(diào)整風(fēng)險偏好。當(dāng)前,部分商業(yè)銀行感覺“資產(chǎn)慌”;而實體經(jīng)濟中還普遍感覺“融資難”,問題在于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理念、思維、模式?jīng)]有適應(yīng)市場變化。前期,在政府主導(dǎo)投資和經(jīng)濟發(fā)展背景下,商業(yè)銀行主要圍繞政府以及大型國有企業(yè)配置信貸資源;而在深化供給側(cè)改革背景下,推動經(jīng)濟發(fā)展的新動力正在積聚,引領(lǐng)經(jīng)濟方向的新業(yè)態(tài)正在形成,部分地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)已脫穎而出,甚至發(fā)生了脫胎換骨的變化。商業(yè)銀行要及時適應(yīng)變化,調(diào)整經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新經(jīng)營服務(wù),唯有如此,才能發(fā)揮經(jīng)濟發(fā)展主動脈作用,更好為供給側(cè)改革“供血輸氧”。
此外,地方政府要轉(zhuǎn)變觀念。過去,銀行新增貸款數(shù)量,幾乎是衡量銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展的唯一標(biāo)準(zhǔn)。在供給側(cè)改革背景下,銀政金融合作的內(nèi)涵和外延都有了深刻變化,地方政府不能再單純重視新增貸款,不能再一味地要求銀行加大信貸投放。而應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、盤活信貸流量,助力地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)??梢哉f,深化供給側(cè)改革,將是銀政合作的重要內(nèi)容。(作者單位:河北大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院)
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