田檸

摘 要：現(xiàn)代科學信息技術的飛速發(fā)展， 為我國社會的生產(chǎn)發(fā)展帶來了極大的變化， 也對人民的日常生活產(chǎn)生了極大的影響?，F(xiàn)代科學信息技術與金融業(yè)相結合， 產(chǎn)生了一種新的支付方式：移動支付。移動支付自覺或不自覺地影響了我們的日常生活和社會發(fā)展。本文從我國移動支付的優(yōu)缺點進行淺要分析，從而闡明我國移動支付行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。

關鍵詞：移動支付；世界；社會發(fā)展

一、移動支付已經(jīng)成為一種重要的支付方式

目前，以支付等掃碼支付為代表的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)飛速發(fā)展，而且潛移默化地影響著人們的日常生活和社會發(fā)展，第三方支付市場發(fā)展?jié)u趨成熟，競爭日益激烈。杭州市率先宣布建設無現(xiàn)金城市，而后北上廣深四大一線城市也漸漸加入無現(xiàn)金城市的隊伍。在同一時間，許多二三線城市甚至中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)也逐步接受無現(xiàn)金模式，國人已經(jīng)逐步適應出門只帶一部手機，不帶或者少帶現(xiàn)金，手機掃碼即可完成支付的模式從路邊攤蔓延至大型商場。支付寶在2017年后半年推出了掃碼領紅包活動，更加刺激了人們使用支付寶掃碼支付的熱情。

二、移動支付具有較強的流動性

它消除了距離和地區(qū)的限制，使支付免受時間和地點限制。以電子計算機技術為依托并且結合先進的現(xiàn)代通信技術，可以隨時隨地進行儲存，支付和流通。用戶訪問信息更及時，可以隨時查詢，轉移或消費?？梢詮V泛應用于生產(chǎn)、交換、分配和消費等各個環(huán)節(jié)。依靠先進的現(xiàn)代通信技術，使貨幣電子化，使支付更加簡便、安全、可靠。以手機為載體，減少紙質貨幣的使用，更能節(jié)省交易和運營成本，節(jié)省傳輸費用，實現(xiàn)利潤最大化。利用先進的現(xiàn)代移動通信技術，防偽造性、防重復性和不可被跟蹤性大大加強。中國是世界上最大的發(fā)展中國家之一，是世界上最大的手機用戶國，這個龐大的手機用戶群體是移動支付市場巨大的潛在用戶。可以看出，未來移動支付的市場將非常廣泛。

三、我國移動支付在社會發(fā)展中存在許多問題

（一）移動支付成本太高，第三方平臺廠商盈利太少

第三方移動支付廠商是市場上的主力軍，但是由于進入移動支付市場的門檻較高，導致現(xiàn)在進入支付市場的商家不多，我國移動支付當前正處于大規(guī)模增長階段，移動支付市場遠遠沒有達到飽和狀態(tài)，一些企業(yè)在競相爭取市場份額的同時也希望能夠擴大規(guī)模并有一定程度的盈利，但往往大多數(shù)第三方移動支付企業(yè)都處于不在盈利甚至虧損狀態(tài)，在高風險經(jīng)營邊緣徘徊。第二，移動支和銀行業(yè)務的競爭過于激烈。在線網(wǎng)上支付業(yè)務能幫助銀行提高銀行卡和網(wǎng)銀用戶的活躍度的同時也與銀行基本業(yè)務存在著一定的競爭。相比于刷卡消費的方便快捷移動支付更加靈活方便，移動支付省去了持卡支付消費這一環(huán)節(jié)，人們在手機APP上通過綁定個人銀行賬戶就能在線支付購買商品，給傳統(tǒng)銀聯(lián)的刷卡消費造成了不小的沖擊。由此可見，銀行等金融機構與移動支付業(yè)務既有積極方面的合作也有嚴厲排斥競爭的部分。

（二）移動支付需要注意的問題

第一，從消費者自身來講，要提高自我保護意識和安全防范意識。首先，由于網(wǎng)絡環(huán)境的不確定性，信息混雜，信息多樣性強。其中許多是網(wǎng)絡釣魚網(wǎng)站，欺詐網(wǎng)站，這就使得消費者可依賴的內(nèi)容減少。在手機支付方面，運營商需要繼續(xù)規(guī)范自身，給消費者營造一個安全的良好的網(wǎng)絡環(huán)境。第二，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的合作伙伴應一起努力，增強支付的安全性。移動支付行業(yè)利益的各個相關企業(yè)應大力加強溝通與合作，培養(yǎng)合作意識，努力加強移動支付的安全性。在消費者付款過程中，企業(yè)應設計一套安全支付流程，適時整合安全管理系統(tǒng)，提高對移動安全問題的解決能力。

四、我國移動支付未來發(fā)展新方向

（一）政府加強監(jiān)管給移動支付帶來新機遇

296號文件的下達，證明政府大力鼓勵銀行開展移動支付業(yè)務，銀行能更加強化企業(yè)開戶管理，減小風險，給用戶提供更加安全的平臺。同時中央人民銀行的最高限額也促進了動態(tài)碼的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。企業(yè)負責技術安全標準的制定，而政府應當側重于推廣使用。

（二）同傳統(tǒng)金融機構合作，塑造市場新格局

2018年四月，銀聯(lián)和微信平臺開展新型條碼支付業(yè)務合作，這一合作表明新一代銀聯(lián)無卡支付業(yè)務轉接第三方平臺向各類機構全面開展廣泛的各類業(yè)務承載服務。跟這種背景強大并且業(yè)務實力強大的金融機構合作為國家控制移動支付提供了機會。廣大金融機構將迎來嶄新的篇章，甚至很大程度上有機會打破支付寶、微信壟斷的格局。

（三）全力促進移動支付和國際市場接軌

隨著經(jīng)濟全球化進程加深，中國在國際市場上發(fā)揮著越來越重要的作用。我國的移動支付成為了21世紀“四大發(fā)明”之一。據(jù)資料顯示：中國移動支付市場規(guī)模大致是美國支付市場規(guī)模的90倍， 領先于全球而存在。中國的移動支付已引領了國際消費風尚，在不遠的將來，在山川歲月中，移動支付使人們生活越來越便捷，使社會發(fā)展加速，移動支付在全世界必定發(fā)揮不可比擬的作用。

參考文獻：

[1] 陳旭雙，金 環(huán).淺析中國移動支付行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢[J].時代金融，2018，（24）：168.

[2] 劉 琳.微信支付在未來移動支付中的應用研究[J].中小企業(yè)管理與科技（中旬刊），2015，（12）：215.