經(jīng)濟(jì)法原理在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅

林潮勇

【摘 要】經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會(huì)的進(jìn)步，給我國(guó)很多領(lǐng)域以及行業(yè)的發(fā)展都起到很大的影響作用。其中經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給我國(guó)經(jīng)濟(jì)法原理的相關(guān)研究以及經(jīng)濟(jì)法原理的發(fā)展在金融領(lǐng)域中的具體應(yīng)用舉隅的具體情況都產(chǎn)生非常大的影響作用。而本文主要對(duì)經(jīng)濟(jì)法原理的發(fā)展和研究現(xiàn)狀、經(jīng)濟(jì)法原理的具體內(nèi)容還有經(jīng)濟(jì)法原理在金融領(lǐng)域的具體應(yīng)用舉隅進(jìn)行一定的分析。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)法原理；金融領(lǐng)域；應(yīng)用舉隅

一、前言

經(jīng)濟(jì)法原理其實(shí)在一定程度上就是經(jīng)濟(jì)法總論的規(guī)則化，我國(guó)在研究的過(guò)程中會(huì)更多的向應(yīng)用規(guī)則經(jīng)濟(jì)法的方向轉(zhuǎn)變。在研究以及具體實(shí)踐過(guò)程中對(duì)規(guī)則經(jīng)濟(jì)法的主要任務(wù)進(jìn)行了解，主要是在我國(guó)非常復(fù)雜以及龐大的法規(guī)以及實(shí)踐中。其中這不僅僅需要對(duì)比較具有共同特點(diǎn)的、具有普遍性、穩(wěn)定性相對(duì)較強(qiáng)、具有特色的制度規(guī)則進(jìn)行一定的提煉以及整理，還需要對(duì)其中更具有操作性的以及解釋力的經(jīng)濟(jì)法規(guī)則范型進(jìn)行提煉以及整理。

二、經(jīng)濟(jì)法原理

規(guī)則經(jīng)濟(jì)法中經(jīng)濟(jì)法總論研究和分類(lèi)研究?jī)烧咧g應(yīng)該實(shí)現(xiàn)相互貫通和，并不斷的增強(qiáng)互動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)兩者的相互促進(jìn)?？傉撃軌?qū)崿F(xiàn)對(duì)分論進(jìn)行指導(dǎo)，通過(guò)分論來(lái)對(duì)總論進(jìn)行修正以及佐證。其中經(jīng)濟(jì)法總論實(shí)現(xiàn)規(guī)則化發(fā)展主要指的就是經(jīng)濟(jì)法的原理。在規(guī)則經(jīng)濟(jì)法中經(jīng)過(guò)提煉所得出來(lái)的一種“規(guī)則原理”。這種規(guī)則原理主要指的是經(jīng)濟(jì)法的相關(guān)規(guī)則與原理的結(jié)晶升已經(jīng)升華，它和單純的法律規(guī)則是具有很大的不同，同時(shí)也和以往的學(xué)科經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及政策理念經(jīng)濟(jì)法的“原理”也存在一定的差異性。我們可以將經(jīng)濟(jì)法原理歸類(lèi)于是介于比較抽象的原理以及具體的規(guī)則之間的一種“規(guī)則的原理”。同樣這樣原理還需要具備能夠?qū)?jīng)濟(jì)法的原理中的總論以及分論兩者所存在的兩張皮問(wèn)題進(jìn)行解決，使的我國(guó)的經(jīng)濟(jì)法能夠更好的和實(shí)際情況相符合，更具有生命力，更好的發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法的作用。我國(guó)經(jīng)濟(jì)法總論的規(guī)則化和我國(guó)經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)理論發(fā)展方向兩者之間會(huì)更多的具有同一性。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展，有關(guān)于經(jīng)濟(jì)的相關(guān)法律法規(guī)的研究已經(jīng)更多的進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，從一種粗略的研究轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N精細(xì)化的研究，我們一方面需要對(duì)經(jīng)濟(jì)法分支的共性進(jìn)行一定的提煉，另一方面還需要對(duì)經(jīng)濟(jì)法規(guī)則的構(gòu)建以及司法政策的精細(xì)化研究不斷的進(jìn)行加強(qiáng)。

三、經(jīng)濟(jì)法差異化原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅

（一）科技金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入：

經(jīng)濟(jì)法的差異性原理能夠?qū)Ξ?dāng)前我國(guó)金融法中的很多問(wèn)題都能夠有效的進(jìn)行解決，我們主要對(duì)科技金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題進(jìn)行一定的分析，進(jìn)一步的對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度進(jìn)行建立健全，但從一定程度上來(lái)說(shuō)市場(chǎng)準(zhǔn)入和牌照管理兩者之間是具有一定的差異的，同時(shí)我們也不能將市場(chǎng)準(zhǔn)入和特許制兩者相平衡。其實(shí)市場(chǎng)準(zhǔn)入的方式是多元的，除了市場(chǎng)許可之外還需要到有關(guān)部門(mén)進(jìn)行備案甚至是不干預(yù)。面對(duì)現(xiàn)階段科技金融形態(tài)的差異下，采取車(chē)輛具有差異化的準(zhǔn)入制度的過(guò)程中不能夠一味自由的進(jìn)入，也不能夠全部的采取特許或者是普通的許可牌照管理的方式。其實(shí)我們可以將經(jīng)濟(jì)法或者是金融法作為我國(guó)干預(yù)私人經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，我們可以將其經(jīng)濟(jì)法以及金融法歸類(lèi)于是一種公共物品。它所制定的規(guī)則主要針對(duì)的是主體行為的一種外部性，尤其是負(fù)外部性，其在具體表現(xiàn)在可以說(shuō)是科技金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性。針對(duì)科技金融的差異化規(guī)制，應(yīng)該更多根據(jù)各種科技金融的負(fù)外部性的程度或者是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的程度來(lái)對(duì)相關(guān)的規(guī)制進(jìn)行實(shí)行不能夠按照其他的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）對(duì)眾籌或者是互聯(lián)網(wǎng)公募理財(cái)平臺(tái)：

對(duì)于一些互聯(lián)網(wǎng)金融中的平臺(tái)尤其是眾籌平臺(tái)或者是互聯(lián)網(wǎng)公募理財(cái)平臺(tái)等這一類(lèi)平臺(tái)來(lái)說(shuō)具有一定的交易所的功能，如果采取市場(chǎng)準(zhǔn)入制的話，就會(huì)使得這一類(lèi)平臺(tái)在市場(chǎng)發(fā)展出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象并逐漸失去控制，甚至有可能為了獲得發(fā)展出現(xiàn)欺詐客戶(hù)以及投資者的現(xiàn)象。還有就是這些平臺(tái)上都會(huì)涉及到大量的投資者所投資的資金，一個(gè)平臺(tái)會(huì)和很多投資者的利益存在關(guān)聯(lián)性，因此對(duì)于此類(lèi)平臺(tái)的管理應(yīng)該保持謹(jǐn)慎，應(yīng)該對(duì)這一類(lèi)的平臺(tái)采取特許制的方式。但同時(shí)也需要注意對(duì)這一類(lèi)平臺(tái)的準(zhǔn)入難度相較于公募基金正常水平下應(yīng)該略低。但目前情況來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)公共理財(cái)平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要有證監(jiān)會(huì)來(lái)進(jìn)行決定，其準(zhǔn)入難度和公募基金處于同樣的水平之下，使得此類(lèi)平臺(tái)的建設(shè)無(wú)法考慮到互聯(lián)網(wǎng)本身所具備的低門(mén)檻、小額以及普惠等特點(diǎn)，無(wú)法很好的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀需要進(jìn)行滿足。因此應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)膶?duì)這類(lèi)平臺(tái)的準(zhǔn)入條件進(jìn)行放開(kāi)，降低其準(zhǔn)入難度，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)公募理財(cái)平臺(tái)發(fā)展，并通過(guò)準(zhǔn)入難度的降低使得這類(lèi)平臺(tái)的數(shù)量能夠有一定程度的增長(zhǎng)，但也需要注意的并不是所有符合條件的都能夠獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入許可，在對(duì)數(shù)量適當(dāng)?shù)姆艑挼耐瑫r(shí)還應(yīng)該進(jìn)行一定的限制。

（三）對(duì)于第三方支付平臺(tái)：

現(xiàn)階段我國(guó)第三方支付平臺(tái)的建設(shè)已經(jīng)逐漸形成規(guī)模，很多大規(guī)模的第三方支付平臺(tái)。第三方支付平臺(tái)手中掌握有大量的客戶(hù)沉淀資金。因其發(fā)展規(guī)模以及對(duì)于大規(guī)模沉淀資金掌握的程度也會(huì)使得我國(guó)第三方支付平臺(tái)存在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于第三方支付的市場(chǎng)程度也應(yīng)該采取特殊準(zhǔn)入制的方式來(lái)幫助其進(jìn)入市場(chǎng)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融中不符合豁免條件的互聯(lián)網(wǎng)金融公開(kāi)發(fā)行項(xiàng)目：

互聯(lián)網(wǎng)金融公開(kāi)發(fā)行項(xiàng)目中存在一部分不符合豁免條件的，對(duì)于這部分我們應(yīng)該采取一般行政許可制的方式。其實(shí)這類(lèi)項(xiàng)目在一定程度上會(huì)存在一定的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的可能性，并且會(huì)涉及到非常多的公眾利益，系統(tǒng)性風(fēng)向相對(duì)來(lái)說(shuō)也會(huì)比較高。但對(duì)于這部分項(xiàng)目來(lái)說(shuō)一般會(huì)遵循投資者自主決策、自我進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，市場(chǎng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行定價(jià)的原則，對(duì)于這部分不符合豁免權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融公開(kāi)發(fā)行的項(xiàng)目不能夠采取特許制的方式。一旦采取特許制的方式就會(huì)使得市場(chǎng)上出現(xiàn)一定的價(jià)格虛高的現(xiàn)象，還會(huì)使得市場(chǎng)對(duì)價(jià)格自我調(diào)節(jié)功能弱化、市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制會(huì)發(fā)生一定的扭曲。但也不能夠完全的放開(kāi)約束和管理，放任自留在市場(chǎng)上來(lái)去自如應(yīng)該適當(dāng)?shù)牟扇⌒姓S可的方式。監(jiān)督機(jī)構(gòu)需要對(duì)其條件進(jìn)行一定的審核，只要條件符合盡可以允許公開(kāi)發(fā)行。

四、政府進(jìn)行登記備案形式監(jiān)督

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中政府部門(mén)需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的風(fēng)險(xiǎn)比如說(shuō)是信息風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等都能夠進(jìn)行及時(shí)的掌握，防止出現(xiàn)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)以及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)阻礙作用。其中政府所進(jìn)行登記備案形式的監(jiān)督主要需要履行的職能有：第一點(diǎn)就是需要對(duì)信息進(jìn)行收集，并對(duì)相應(yīng)的信息進(jìn)行公示。第二點(diǎn)就是受理投資者的投訴，并對(duì)投資信息進(jìn)行處理。第三點(diǎn)就是登記備案的監(jiān)督方式能夠在必要的時(shí)候可以開(kāi)放相應(yīng)的窗口，給予必要的指導(dǎo)和咨詢(xún)。最后一點(diǎn)就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)放貸、網(wǎng)絡(luò)私募融資、網(wǎng)絡(luò)私募保險(xiǎn)等所需要采取的市場(chǎng)準(zhǔn)入方式應(yīng)該是另一準(zhǔn)入制。政府部門(mén)對(duì)于這些業(yè)務(wù)不能過(guò)多進(jìn)行干預(yù)，任何個(gè)人或者是組織符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的都應(yīng)該能夠進(jìn)入到市場(chǎng)中開(kāi)展相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。雖說(shuō)這會(huì)在一定程度上使得整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但從大體上來(lái)說(shuō)還是會(huì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

本文主要對(duì)經(jīng)濟(jì)法原理、經(jīng)濟(jì)法原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅進(jìn)行一定的分析，主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融上對(duì)于經(jīng)濟(jì)法差異原理的應(yīng)用來(lái)對(duì)其準(zhǔn)入方式進(jìn)行說(shuō)明，進(jìn)一步促進(jìn)人們對(duì)經(jīng)濟(jì)法原理以及其在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用舉隅的了解。

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