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      整治 “校園貸”應(yīng)嚴(yán)打與合規(guī)發(fā)展并舉

      2019-02-20 19:47:49浙江江德斌
      師道(人文) 2019年9期
      關(guān)鍵詞:高利貸校園貸壞賬

      (浙江)江德斌

      調(diào)查發(fā)現(xiàn),閃銀、拍拍貸、及貸等平臺在國家取締校園貸之后,仍悄悄從事該業(yè)務(wù)。在記者測試的平臺中,仍從事校園貸的占比超過42%。其中,閃銀平臺向?qū)W生發(fā)放高利貸年化利率高達(dá)199.38%,該平臺還 “發(fā)明”了變種砍頭息,借1000元,實(shí)際只得790元! (8月6日 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》)

      校園貸主要針對大學(xué)生群體,貸款利率很高,雖然有壞賬風(fēng)險(xiǎn),但平臺通過高息模式覆蓋,仍然可以獲得超額利潤。網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)為發(fā)展業(yè)務(wù),極力拼搶市場份額,以賺取暴利,甚至不惜突破法律底線,違背行業(yè)道德,誘發(fā)很多亂象,諸如裸貸、暴力逼債、循環(huán)貸、高利貸等,社會負(fù)面影響很大。此前監(jiān)管部門采取 “堵偏門”的治理方法,禁止所有網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)從事校園貸業(yè)務(wù),同時(shí)“開正門”,將校園貸業(yè)務(wù)交給商業(yè)銀行辦理。但是,網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)并未就此罷手,仍然盯著這塊豐厚的利潤,校園貸經(jīng)過一段時(shí)間的沉寂后,再次死灰復(fù)燃,依舊套路滿滿。此次校園網(wǎng)貸死灰復(fù)燃,乃是明知故犯、頂風(fēng)作案,監(jiān)管部門有必要對平臺業(yè)務(wù)進(jìn)行限制,甚或可以吊銷金融執(zhí)照,以霹靂手段對付惡意違規(guī)行為。

      大學(xué)生尚未工作,主要依靠父母資助,自身缺乏穩(wěn)定的收入來源,還款能力非常有限,容易出現(xiàn)延期、壞賬等,不符合商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。但是,大學(xué)生消費(fèi)呈現(xiàn)多元化趨勢,有社交、購物、通訊、創(chuàng)業(yè)等方面的需求,除了父母資助外,貸款也是一條可行之路。而且,大學(xué)生受教育程度高,未來工資收入和發(fā)展前景較好,亦有購房、購車等需求,是商業(yè)銀行的最佳客戶標(biāo)準(zhǔn)。

      因而,在禁止網(wǎng)貸平臺開設(shè)校園貸業(yè)務(wù)同時(shí),也應(yīng)看到學(xué)生的現(xiàn)實(shí)需求,鼓勵(lì)銀行參與開發(fā)校園貸款業(yè)務(wù),比如可與支付寶、微信等大型網(wǎng)絡(luò)平臺合作,嚴(yán)格審核大學(xué)生資格,將校園貸違約風(fēng)險(xiǎn)控制住,在國家法定貸款利率范圍內(nèi),為大學(xué)生提供貸款業(yè)務(wù)。如此,既可滿足大學(xué)生的貸款需求,又能將風(fēng)險(xiǎn)控制到最小化,確保校園貸在可控范圍內(nèi)發(fā)展。

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