當(dāng)前形勢下的金融風(fēng)險及經(jīng)濟(jì)走勢分析

徐倩雯 王家豪 劉郢慧 歐陽洪 蘭旭平

【摘 要】隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展，金融行業(yè)也得到了諸多快速發(fā)展的機(jī)會，互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮使得金融行業(yè)的發(fā)展迎來了新的機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的有機(jī)結(jié)合為金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展趨勢，但與此同時也帶了一定的風(fēng)險，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，一定會遇到很多的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對這些問題，決定著我國經(jīng)濟(jì)的良好走勢。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險因素；管理策略；經(jīng)濟(jì)走勢

在國家經(jīng)濟(jì)手段與國民消費水平的帶動下，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展層次得到了進(jìn)一步的有效提升，在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時，我們也應(yīng)該防患于未然。在看到好的方面的同時，也需要看到壞的方面，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題，積極找出解決對策，從而有效地保證我國金融形勢的穩(wěn)步發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險要點分析

（一）信用風(fēng)險

一般來說，好的信用對于一個金融行業(yè)來說是至關(guān)重要的，可以促進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展，所以，規(guī)避信用風(fēng)險問題是一個金融企業(yè)值得思考的問題。如何規(guī)避信用風(fēng)險，我們可以通過征信的方式，將客戶分為多個信用等級，較高信用等級的客戶可以享受一些福利待遇，從而有效地促進(jìn)客服信用的提升。此外，現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)云計算應(yīng)用在金融行業(yè)并不是方方面面都很順暢，也存在一些漏洞，例如：沒有實現(xiàn)央行個人征信系統(tǒng)之間的密切聯(lián)系，因而對此問題也需要相關(guān)單位予以特殊的重視。

（二）流動性風(fēng)險

凡是與錢有關(guān)的工作，風(fēng)險系數(shù)均較高，特別是經(jīng)常與錢相掛鉤的金融行業(yè)，一定要有有效的資金風(fēng)險控制制度，一旦出現(xiàn)短期內(nèi)資金不足或者預(yù)期內(nèi)資金外流且不能得到及時解決的情況，就會造成嚴(yán)重的資金短缺的問題，加大資金流動的風(fēng)險。并且，在面對一些保守型客戶的時候，他們看重的是資金本身的安全性，一旦本金出現(xiàn)一定的風(fēng)險，那么他們勢必會馬上贖回資金，以免賠本，這就在一定程度上增加了金融行業(yè)資金流動性的壓力。短標(biāo)要求金融企業(yè)必須擁有雄厚的資金實力，才能確保在大多保守型客戶贖回資金的過程中，不會導(dǎo)致很大的流動性風(fēng)險；對于長標(biāo)來說，不需要擁有很多的流動資金，只需要合理地優(yōu)化內(nèi)部平臺配置，便可以良好地應(yīng)對短期內(nèi)的金融資金流動風(fēng)險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)操作風(fēng)險

為了降低成本，在金融行業(yè)發(fā)展的過程中難免會借助一些簡單的交易技術(shù)，但是這個操作過程必須有專業(yè)的且道德素質(zhì)良好的技術(shù)人員進(jìn)行把關(guān)，否則很容易出現(xiàn)偽造或虛假欺騙。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融對操作人員的要求并不夠高，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部員工專業(yè)素養(yǎng)低，風(fēng)險意識也不高，很容易出現(xiàn)操作性的錯誤，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比較來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險要高很多，例如：計算機(jī)的防護(hù)系統(tǒng)低、網(wǎng)絡(luò)程序存在不足、軟件設(shè)計不周全等問題，都有待于進(jìn)一步提高。

（四）信息安全風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為平臺進(jìn)行交易的虛擬性活動，參與交易的雙方會通過網(wǎng)絡(luò)上的信息對對方進(jìn)行一定的了解，最后達(dá)成交易或者放棄交易，所以網(wǎng)絡(luò)上的信息是非常重要的，是雙方進(jìn)行交易的前提，網(wǎng)絡(luò)平臺雖然方便，但是存在著許多的安全隱患，如果信息安全管理工作出現(xiàn)問題，那么很可能會導(dǎo)致個人信息泄露，造成安全隱患。同時，也可能有不法分子趁機(jī)而入，盜取客戶信息，造成客戶的人身財產(chǎn)損失。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)使我國信息傳播的速度大大增加，短時間內(nèi)就可以讓信息飛速傳播，不僅速度快，而且涉及范圍廣，尤其是負(fù)面消息，傳播速度更是不由分說，可謂“壞事傳千里”。因為企業(yè)為了自身企業(yè)的聲譽(yù)，可能會采取刷好評來提高自身聲譽(yù)。此外，好評返現(xiàn)等活動，讓客戶給好評，提高企業(yè)聲譽(yù)，不過一般這種金融平臺風(fēng)險都不會太小，一旦短時間內(nèi)資金提取量大，很可能造成資金的流動性風(fēng)險。

二、金融風(fēng)險的具體管理策略

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管法律機(jī)制

法律是重要的保障，為了促進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展，健全法律機(jī)制是不可或缺的，國家在制定相應(yīng)規(guī)定前，應(yīng)該充分了解該行業(yè)的特點，對于一些特殊的業(yè)務(wù)需要采取特定的法律進(jìn)行約束，提高行業(yè)門檻，保障工作人員擁有較高的專業(yè)能力，根據(jù)行業(yè)的不斷變化，適當(dāng)?shù)馗淖兿嚓P(guān)政策，做到與時俱進(jìn)，以此來保證金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)

第一，要建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展，將會有大量的信息數(shù)據(jù)隨之產(chǎn)生，這些各種各樣的數(shù)據(jù)信息的來源也比較駁雜，每個用戶所需要的信息也不盡相同。這就要把大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)化分析，按照大數(shù)據(jù)的相關(guān)需求來建立完善的模型，從而獲取鮮明的信用特征，這樣才可以更加明確地取得信用評估結(jié)果。此外，網(wǎng)絡(luò)金融大數(shù)據(jù)征信過程中需要的信息除了互聯(lián)網(wǎng)原有的特定金融信息之外，還需要網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的社交數(shù)據(jù)、生活數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)等。第二，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)跟蹤和反饋制度的建設(shè)。在建設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融信用追蹤時，著重需要對各種信息的反復(fù)收集，此外，還要把懲戒制度的建立健全提上日程。提供更多的福利政策給守信用的群體，加強(qiáng)對失信主體的懲罰力度，進(jìn)而營造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

三、目前金融形勢分析

（一）積極方面

近些年來，我國采取積極的財政政策以及寬松的貨幣政策，很大程度上推動了我國經(jīng)濟(jì)的向前發(fā)展，我國堅持以國有企業(yè)為主導(dǎo)，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，大力扶持中小型企業(yè)，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。

（二）消極方面

凡事有利有弊，在看到我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時，我們也應(yīng)該看到一些消極因素在不斷的侵入，應(yīng)該防患于未然，例如：通貨膨脹物價飛漲，居民受金融危機(jī)影響為了保險更愿意把錢存進(jìn)銀行，從而導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)增長緩慢，金融危機(jī)對我國的影響很持久，多年過去了，還存在著金融危機(jī)帶來的后遺癥。

四、在當(dāng)前金融形勢下，應(yīng)采取哪些措施

（一）政策調(diào)整要以國家利益為主

目前來看，我國的國際影響力逐漸增強(qiáng)，世界經(jīng)濟(jì)地位也有顯著的提升，在做任何決策時，都應(yīng)該以國家利益為重，借鑒其他國家有用的經(jīng)驗，結(jié)合我國特有的狀況尋找適合我國的政策，促進(jìn)國家的向前發(fā)展。

（二）改進(jìn)人民群眾關(guān)心的各項經(jīng)濟(jì)問題

人民群眾關(guān)心的經(jīng)濟(jì)問題，無非是與日常生活息息相關(guān)的，例如：房子、車子、稅費等，人民群眾是國家的主人，只有人民過的好了，國家才能真正富強(qiáng)?；诖?，我國政府有關(guān)部門應(yīng)該積極關(guān)心房價等問題，積極調(diào)整政策，適應(yīng)市場的不斷變化?，F(xiàn)如今，我國的房價已經(jīng)相對于之前要平穩(wěn)很多，也進(jìn)行了多次稅收改革，整體上來看，國家政策實施的比較徹底。

五、結(jié)束語

當(dāng)今社會，國家的金融形勢還是難以捉摸的，優(yōu)勢與挑戰(zhàn)并存。要想避免金融行業(yè)的風(fēng)險，必須認(rèn)真總結(jié)和預(yù)測可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并且提前做好預(yù)防工作，健全互聯(lián)網(wǎng)金融體制，建立完善的風(fēng)險防范機(jī)制，保證金融安全。同時，還需要正確地把握我國現(xiàn)在所面臨的經(jīng)濟(jì)形式，準(zhǔn)確探尋問題所在，抓住新機(jī)遇，應(yīng)對新挑戰(zhàn)。

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