張茜

摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”作為一種新興的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，即通過發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，提升經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的不斷發(fā)展促使中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)改造。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融管理模式不斷變革，對(duì)我國傳統(tǒng)的金融管理模式造成不小的沖擊，不過盡管有沖擊，但是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)地位不是一時(shí)半刻所能顛覆的。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到危機(jī)、挑戰(zhàn)，不斷調(diào)整自身、反復(fù)嘗試，對(duì)金融管理模式進(jìn)行創(chuàng)新以適應(yīng)時(shí)代潮流。本文主要通過對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國金融管理方面受到的沖擊進(jìn)行分析，針對(duì)出現(xiàn)的問題提出應(yīng)對(duì)的對(duì)策建議，進(jìn)而促進(jìn)金融管理模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的又好又快發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+;金融管理模式;探索創(chuàng)新

引言

金融行業(yè)的發(fā)展刺激推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，隨著時(shí)代的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融行業(yè)在刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用日益突出，豐富了金融管理的模式，對(duì)于傳統(tǒng)金融來說是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，是金融行業(yè)的一種延伸、擴(kuò)展。面對(duì)壓力與沖擊，對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)是動(dòng)力也是壓力，反思自身的管理模式，挖掘自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)劣勢(shì)進(jìn)行改革，揚(yáng)長避短，積極探索金融管理的新模式，增強(qiáng)自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)我國金融行業(yè)在未來市場(chǎng)中的進(jìn)一步發(fā)展，爭(zhēng)取取得更大的收獲。

一、對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的影響

首先，分流了傳統(tǒng)金融的客戶，通常情況下一個(gè)商品所對(duì)應(yīng)的顧客群是相對(duì)固定的，一旦出現(xiàn)吸引力較強(qiáng)的新渠道勢(shì)必會(huì)影響傳統(tǒng)渠道的客戶，客戶會(huì)選擇體驗(yàn)新渠道，對(duì)傳統(tǒng)渠道造成沖擊，比如以前大眾喜歡用現(xiàn)金進(jìn)行交易，而如今是一部手機(jī)走天下，大眾更喜歡用微信、支付寶等進(jìn)行交易。其次，豐富了金融的經(jīng)營渠道，比如以手機(jī)、電腦、電話等電子網(wǎng)絡(luò)為媒介將產(chǎn)品分銷給客戶，更加的方便快捷;依托計(jì)算機(jī)技術(shù)，可以將相關(guān)的信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品的提供者與接收者充分有效及時(shí)的溝通，且不受時(shí)間、地域的局限，更加的高效。最后，對(duì)于傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了不小的沖擊，在傳統(tǒng)的金融管理模式下，社會(huì)從事金融活動(dòng)的主要場(chǎng)所是銀行、信用社、保險(xiǎn)公司、期貨公司等機(jī)構(gòu)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)傳統(tǒng)金融方式造成了沖擊，傳統(tǒng)金融在業(yè)務(wù)量上較以前明顯下降，在這種情況下催生了更多的投資渠道與路徑，活躍了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，使投資者在投資方式上有了更多的選擇，對(duì)于傳統(tǒng)的金融活動(dòng)產(chǎn)生了不小的沖擊。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國金融機(jī)構(gòu)面臨的困境

（一）創(chuàng)新力度不足

盡管金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)變化推出新產(chǎn)品，但是相對(duì)來說市場(chǎng)占有率低，顧客認(rèn)同感差強(qiáng)人意，與其他金融產(chǎn)品相比缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，比如銀行推出的某項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，如果不進(jìn)入銀行通過專人講解可能對(duì)其了解是不足的，并且有些理財(cái)產(chǎn)品的購買程序繁瑣，必須在銀行通過層層確認(rèn)才可以生效，具有較大的局限性;而如今比如說支付寶也推出了理財(cái)產(chǎn)品，余額寶、理財(cái)通等，盡管在剛開始實(shí)行時(shí)受到諸多質(zhì)疑，認(rèn)為其不安全，但是經(jīng)過幾年的發(fā)展我們可以發(fā)現(xiàn)其安全系數(shù)相對(duì)來說還是蠻高的，足不出戶，只要有一部手機(jī)、有網(wǎng)絡(luò)就可以輕輕松松實(shí)現(xiàn)理財(cái)。不得不說近幾年各種理財(cái)APP層出不窮，方便大家進(jìn)行理財(cái)，實(shí)現(xiàn)收益，對(duì)于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品造成了沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)創(chuàng)新，以創(chuàng)造出更好的更實(shí)用的金融產(chǎn)品。

（二）高素質(zhì)人才較為欠缺，客戶群體水平仍需提高

金融機(jī)構(gòu)對(duì)于從業(yè)人員的要求較高，從事金融就是與經(jīng)濟(jì)、金錢、利益掛鉤，稍一疏忽就會(huì)造成難以估量的損失，因此對(duì)于從業(yè)人員要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，需要具備較強(qiáng)的專業(yè)素養(yǎng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，數(shù)據(jù)分析能力以及創(chuàng)新能力等等，但在實(shí)際工作中因選人、用人機(jī)制的不合理，人才的激勵(lì)與評(píng)估機(jī)制不健全等，使得人才無法滿足金融機(jī)構(gòu)的用人要求，高素質(zhì)人才較為欠缺;此外，客戶群體水平仍需提高，通過對(duì)金融客戶的了解得知，金融客戶的文化水平參差不齊且接受新事物的認(rèn)可度是不同的都會(huì)影響對(duì)金融產(chǎn)品的購買，另外金融行業(yè)業(yè)務(wù)類型復(fù)雜，對(duì)大多數(shù)人來說做到清晰理解是比較困難的，對(duì)于產(chǎn)品、服務(wù)不能全面了解勢(shì)必會(huì)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生影響。

（三）信息系統(tǒng)更新速度無法滿足客戶需求

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的今天，信息系統(tǒng)較之以前有了很大進(jìn)步。但不得不承認(rèn)，目前仍有很多金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)網(wǎng)比較滯后，信息更新不及時(shí)，用戶獲得的體驗(yàn)是不完美的，獲得的資訊是落伍的，試想一下如果用戶有了一次這樣的經(jīng)歷，他還會(huì)在你這里購買產(chǎn)品、享受服務(wù)嗎，答案是肯定不會(huì)，對(duì)于顧客群體無疑是減少的。此外，新技術(shù)、新手段的引入并非及時(shí)的，勢(shì)必也會(huì)影響用戶體驗(yàn)，這些都是金融信息的滯后性，不得不說嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資源的有效整合。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國金融管理模式創(chuàng)新探索

（一）加大創(chuàng)新力度，建立完善的個(gè)人信用記錄

隨著時(shí)代的進(jìn)步、技術(shù)的發(fā)展，大眾的需求日益多樣化，我們要生產(chǎn)出人們喜聞樂見的產(chǎn)品，方便大眾參與進(jìn)去，真正成為一名參與者，而大眾參與到金融產(chǎn)品的生產(chǎn)、消費(fèi)等過程中離不開個(gè)人信用，信用良好的人才能在金融行業(yè)里如魚得水、不斷取得成就，因此要建立完善的個(gè)人信用記錄，筆者感受最深的就是銀行貸款，如果沒有良好的消費(fèi)記錄和還款記錄，銀行是不會(huì)將錢貸給用戶，所以在互聯(lián)網(wǎng)背景下實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的大踏步、大發(fā)展離不開完善的個(gè)人信用記錄，以此為依據(jù)才能對(duì)該用戶的信用指數(shù)進(jìn)行合理的評(píng)價(jià)，降低網(wǎng)絡(luò)安全事件的發(fā)生幾率，進(jìn)而促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

（二）建立高素質(zhì)人才培養(yǎng)與流通機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)行業(yè)脈搏和發(fā)展趨勢(shì)，建立健全金融人才的評(píng)價(jià)機(jī)制，并對(duì)金融人才進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)充電、不斷提升，培養(yǎng)他們的大局意識(shí)，要做到眼光開闊、放眼全球局勢(shì)，為市場(chǎng)培養(yǎng)具有較強(qiáng)的專業(yè)素養(yǎng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，數(shù)據(jù)分析能力以及創(chuàng)新能力等等的人才以適應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求、金融行業(yè)發(fā)展的需要。此外，為了保障金融人才市場(chǎng)的健康發(fā)展，可引入專業(yè)化人才中介機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融人才的合理有效流動(dòng)。

（三）積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作

術(shù)業(yè)有專攻，金融行業(yè)需要高素質(zhì)人才，但并不意味著高素質(zhì)人才樣樣都精通，可能會(huì)在某一方面存在短板。而在互聯(lián)網(wǎng)背景下金融行業(yè)的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，因此為了實(shí)現(xiàn)行業(yè)更好的發(fā)展可積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，揚(yáng)長避短、查漏補(bǔ)缺，及時(shí)引入新技術(shù)、更新信息、生產(chǎn)客戶滿意的新產(chǎn)品，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)，不僅可以增強(qiáng)金融市場(chǎng)發(fā)展力，而且能對(duì)實(shí)體金融服務(wù)的盲點(diǎn)進(jìn)行有效的覆蓋，對(duì)金融有重大的意義。

（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來為我們的信息安全帶來了一定的影響，要想實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型就要對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，從傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管變?yōu)閿?shù)據(jù)監(jiān)管，這種方式能夠在降低監(jiān)管難度的同時(shí)提高監(jiān)管效率，且通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析更加科學(xué)，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有效控制的目的。需注意的是在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的時(shí)候要注意數(shù)據(jù)來源的合法性、有效性，如果數(shù)據(jù)涉及隱私，則需對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行二次處理，避免隱私泄露。

四、結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對(duì)金融管理模式的創(chuàng)新越來越重視，如何在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)現(xiàn)金融管理模式的創(chuàng)新成為有關(guān)人員關(guān)注的重點(diǎn)問題。筆者通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析，找出傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨的困境并提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以期人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下我國金融管理模式的探索有所了解，但因筆者水平有限，尚有不足之處，仍需不斷豐富完善。但不難看出，對(duì)金融管理模式創(chuàng)新探索的研究能夠?qū)窈蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)、提高轉(zhuǎn)型質(zhì)量，對(duì)于未來金融管理模式的發(fā)展具有一定的借鑒意義，相信我國的網(wǎng)絡(luò)金融管理一定可以有更高的成就。

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