王麗波

摘要：21世紀以來我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺被廣泛的應用在各行業(yè)當中，互聯(lián)網(wǎng)金融在此背景下也逐漸應運而生，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展平臺上，可以實現(xiàn)金融受眾自由、平等的業(yè)務交易，進一步凸顯了互聯(lián)網(wǎng)金融的惠普性。本文以我國當前惠普金融的發(fā)展為研究視角，客觀闡述惠普金融的思想內(nèi)涵，服務對象，以及未來的發(fā)展趨勢，并在此基礎上，對于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下惠普金融的發(fā)展提出科學的發(fā)展策略，以此更好的推動動我國金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 惠普金融? 發(fā)展策略

一、引言

現(xiàn)如今隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的生活水平和文化水平不斷提升，人們的理財意識在新的發(fā)展時代下不斷提高，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，惠普金融的思想得到了廣泛的應用。我國在黨的十八大會議上也明確規(guī)劃了惠普金融的發(fā)展趨勢，進一步實現(xiàn)了惠普金融與實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的有效融合。不僅極大的創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式，同時也極大的帶動了我國傳統(tǒng)經(jīng)濟的快速發(fā)展。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的發(fā)展進行科學論述和分析，旨在指明我國惠普金融在新時代下的發(fā)展道路。

二、惠普金融的發(fā)展概述

惠普金融的思想早在上世紀被提出，近些年，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，惠普金融在我國的經(jīng)濟中得到興起和發(fā)展。狹義上的惠普金融思想主要是針對我國的傳統(tǒng)金融機構(gòu)以外的低收入金融主體或是小微企業(yè)等提供有效的資金援助或是可得性的金融服務，與之相對的廣義上的惠普金融主要是為了讓社會的金融主體和金融服務機構(gòu)等，能夠獲得完善的金融產(chǎn)品和融資渠道，在本質(zhì)上，惠普金融倡導的是讓廣大金融主體獲得公平、穩(wěn)定以及有效的金融服務。由于不同的歷史背景，不同的國家在經(jīng)濟發(fā)展的過程中存在很大的差距，對于惠普金融的發(fā)展路徑也存在許多不同，以我國為代表的發(fā)展中國家惠普金融的發(fā)展其主要是致力于解決低收入群體或是貧困群體的問題。在實施過程中惠普金融具有一定的公平性、廣泛性、及時性以及便利性的金融發(fā)展特點。不僅讓廣大的群眾和組織受益，同時也極大的推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

三、惠普金融的服務對象和融資發(fā)展狀況

在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，我國惠普金融的服務對象主要是側(cè)重于傳統(tǒng)金融體系之外的社會弱勢群體，主要涵蓋了：三農(nóng)領域、中小型企業(yè)以及社會的低收入群體。本文針對惠普金融服務對象的融資發(fā)展狀況作出了如下的闡述和分析：

（一）三農(nóng)領域融資發(fā)展狀況

隨著我國市場經(jīng)濟現(xiàn)代化建設的快速發(fā)展，我國對于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村以及農(nóng)民問題給予了更高的關(guān)注，現(xiàn)如今我國對于三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的投入逐年提升。逐步優(yōu)化三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極構(gòu)建農(nóng)村合作社等，進一步推動農(nóng)業(yè)的市場化發(fā)展。但是在此過程中三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展在根本上還無法滿足自身的融資需求，很多農(nóng)民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中不能從銀行等正規(guī)的融資渠道獲得貸款和有效資金支持，為了有效的克服三農(nóng)發(fā)展中的籌資問題，惠普金融的思想和戰(zhàn)略也逐步三農(nóng)產(chǎn)業(yè)中落實，為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了系統(tǒng)的支持。

（二）中小型企業(yè)的融資發(fā)展狀況

中小型企業(yè)作為我國市場經(jīng)濟中重要的產(chǎn)業(yè)支柱，對于繁榮我國的市場經(jīng)濟做出了重要的貢獻，不僅幫助社會有效解決了社會的就業(yè)問題，同時也極大的推動了我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。但是在我國的中小企業(yè)發(fā)展過程中，由于企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)容等多方面內(nèi)容的制約，其在資金的籌集的過程中還存在諸多困難，不僅無法獲得我國銀行等融資機構(gòu)的支持，同時在資本市場上也無法獲取有效的資金幫助。惠普金融思想的提出為我國中小企業(yè)的融資創(chuàng)新了全新的渠道，為我國中小企業(yè)的發(fā)展提供了有效的資金保障。

（三）低收入群體的融資發(fā)展狀況

我國的低收入群體主要分布在農(nóng)村地區(qū)，由于自身經(jīng)濟水平和資金實力的約束，在籌集資金的過程中受到很大約束，低收入群體很難向社會的金融機構(gòu)獲取有效的資金支持，使得農(nóng)村地區(qū)等的低收入群體很難平等的享受到市場經(jīng)濟的發(fā)展效益。在惠普金融的推廣和發(fā)展中，其有效落實了在低收入群體中的資金優(yōu)惠政策，給我國的低收入群體帶來很大幫助。

四、惠普金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展意義

（一）有效降低金融受眾的資金管理門檻

隨著當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化的技術(shù)被廣泛應用在惠普金融領域，極大的創(chuàng)新了我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。不僅如此，惠普金融也有效的降低了社會金融受眾的資金管理門檻，幫助社會的金融受眾可以更好的享受到市場的金融收益，例如：阿里巴巴集團所創(chuàng)新的余額寶金融產(chǎn)品，投資額低至了1元錢，可以讓社會更多的金融主體有效提升自身的資金管理效率，可以讓社會更多的投資主體參與到惠普金融的優(yōu)惠中來。切實實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的公平性和廣泛性。

（二）為中小型企業(yè)拓展了融資渠道

我國當前中小企業(yè)的市場越來越壯大，中小企業(yè)數(shù)量越來越多，其在資產(chǎn)規(guī)模以及自身行業(yè)屬性的約束，在資金的籌集上存在很大制約，但是隨著當前惠普金融的發(fā)展，各種p2p理財產(chǎn)品、小額借貸等的創(chuàng)新。不僅極大的規(guī)避了傳統(tǒng)金融市場信息不對稱的問題，同時也進一步創(chuàng)新了中小企業(yè)的市場融資渠道，可以利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實現(xiàn)對社會閑散資金的有效籌集，讓投資主體和中小企業(yè)獲得雙重的市場效益。這對于扶持中小企業(yè)的發(fā)展都具有重要的意義和幫助。

（三）有效降低金融交易成本

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，借助網(wǎng)絡技術(shù)、信息技術(shù)等的支持，大大降低了金融市場的交易成本，一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融和惠普金融的應用和發(fā)展過程中，極大的規(guī)避了高額的交易手續(xù)費用，降低了金融的支付成本。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，信息的流通變的更加高效，在一定程度上也進一步降低了金融交易過程中的信息成本，進一步提升了金融市場交易過程中交易主體雙方的收益。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的普惠金融發(fā)展的對策和建議分析

（一）強化對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，加強風險的監(jiān)控

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，惠普金融政策的實施，我國還需要緊緊圍繞社會肉組主體的需求和產(chǎn)品喜好，進一步強化對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，切實滿足多元化金融主體的投資需求，進一步提升惠普金融的廣泛性和惠普性，只有這樣才能更好的推動惠普金融的發(fā)展，不僅如此，隨著當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融主體越來越多，金融發(fā)展環(huán)境越來越復雜，為了更好的促進惠普金融的發(fā)展，還需要宏觀上強化對金融風險的有效監(jiān)管，例如：積極建立系統(tǒng)的風險監(jiān)管制度和體系，來切實維護惠普金融市場的發(fā)展秩序，不僅如此，各金融機構(gòu)和企業(yè)也都需要做到有效的風險防范以及產(chǎn)品的風險管理，對于金融產(chǎn)品的交易風險以及信息風險等都要做好預估，以此更好的實現(xiàn)惠普金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

（二）創(chuàng)新金融發(fā)展理念，加快金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型

現(xiàn)如今我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展，我國金融市場有了很大的變革，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融和惠普金融的發(fā)展，讓我國的金融市場迎來了全新的發(fā)展趨勢，對此，為了更好的順應時代的發(fā)展，我國還需要積極創(chuàng)新金融發(fā)展理念，加快我國金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，以此為惠普金融的發(fā)展營造良好的市場環(huán)境，首先，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和主體要積極學習當前的互聯(lián)網(wǎng)思維和金融發(fā)展模式，做好服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新，其次，我國也要積極實現(xiàn)傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的有效整合，借助傳統(tǒng)金融的市場資源、經(jīng)營優(yōu)勢等，實現(xiàn)金融服務的互補。這不僅可以更好的創(chuàng)新惠普金融的發(fā)展模式，同時也能有效的帶動傳統(tǒng)金融的現(xiàn)代化發(fā)展。例如：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要積極開通手機銀行、網(wǎng)絡銀行也服務模式，強化對網(wǎng)絡金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，以此來提升客戶的體驗和滿意度。同時也為自身的金融產(chǎn)業(yè)尋求了全新的發(fā)展路徑。

（三）強化金融行業(yè)的監(jiān)督和管理

我國的金融市場的發(fā)展越發(fā)復雜，為了更好的保障互聯(lián)網(wǎng)惠普金融的穩(wěn)定發(fā)展，還需要積極發(fā)揮金融行業(yè)的監(jiān)管作用，一方面，金融行業(yè)要積極給予惠普金融科學的引導和一定的市場發(fā)展空間，根據(jù)惠普金融的發(fā)展趨勢和市場的實際需求積極建立和健全相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管制度和體系，例如：針對相關(guān)的金融服務機構(gòu)和惠普金融組織等做好一定的信息披露，進一步提升金融機構(gòu)的準入門檻，以此優(yōu)化惠普金融的管理。不僅如此，由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和起步階段還比較晚，在惠普金融的發(fā)展過程在，還存在諸多的漏洞和不足，面對全新的發(fā)展趨勢，也要積極在宏觀的互聯(lián)網(wǎng)政策和制度方面給予完善，例如：對于第三方支付工具等做好有效的金融監(jiān)管，以此規(guī)范惠普金融的發(fā)展市場。另一方面，基層的金融服務機構(gòu)也要提升自身的經(jīng)營管理意識，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務的同時，也要切實保證惠普金融產(chǎn)品的合規(guī)性，以此有效的降低金融市場的風險，切實增強惠普金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

六、結(jié)束語

綜合上面的闡述和分析，在我國市場經(jīng)濟的建設和發(fā)展過程中，在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，無論是金融市場的發(fā)展環(huán)境還是我國的宏觀政策扶持，都給惠普金融的發(fā)展創(chuàng)造了有效的契機，本文以此為研究視角，通過深入分析惠普金融的思想內(nèi)涵、服務對象以及整體的發(fā)展狀況等，進一步加大社會投資主體對于惠普金融的理解。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，惠普金融具有積極的行業(yè)優(yōu)勢，不僅對于社會的投資主體還是對金融行業(yè)都具有重要的影響。

參考文獻：

[1]連耀山互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下普惠金融發(fā)展研究——以中國郵政儲蓄銀行金融實踐為例[J].中國農(nóng)業(yè)資源與區(qū)劃，2016（3）.

[2]羅婷婷，張藝.互聯(lián)網(wǎng)視角下農(nóng)村普惠金融實現(xiàn)路徑研究——基于重慶農(nóng)村金融服務的調(diào)研[J].金融監(jiān)管研究，2017（12）.

[3]張明哲.普惠金融發(fā)展難點和創(chuàng)新[J].哈爾濱金融學院學報，2016（4）.