我國綠色金融發(fā)展及對策分析

李冰扉

摘要：在國家持續(xù)推進資源節(jié)約型以及環(huán)境友好型社會等建設的新形勢下，新的金融模式呼之欲出，綠色金融作為一種能夠有效地在經(jīng)濟發(fā)展的同時保護環(huán)境，做到既發(fā)展又環(huán)保的新型經(jīng)濟發(fā)展模式，得到了社會各界的青睞。綠色金融是現(xiàn)代金融業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)日益融合發(fā)展的必然趨勢，也是我國貫徹發(fā)展可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必由之路。發(fā)展綠色金融對生態(tài)環(huán)境的保護、經(jīng)濟的發(fā)展和金融機構自身發(fā)展都有不可替代的作用及意義。本文基于我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)有狀況，介紹了綠色金融的基本內涵及其實踐，闡述了我國關于綠色金融與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的關系和我國發(fā)展綠色金融的必然性，分析了關于綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、現(xiàn)存問題及原因，并提出了相應解決辦法，使綠色金融的發(fā)展更符合經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)環(huán)境保護的需要。

關鍵詞：綠色金融? 環(huán)保銀行? 綠色信貸? 環(huán)境評級

一、前言

工業(yè)革命以來，現(xiàn)代化的工業(yè)體系為社會創(chuàng)造了不可估計的物質財富。然而，在人類享受物質文明成果的同時，也使其逐漸深刻體會伴隨現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展而給自然環(huán)境帶來的嚴重的影響。于是，環(huán)境的保護，生態(tài)平衡的維護，使經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已成為全社會的追求以及發(fā)展的目標。作為世界資源配置核心的金融業(yè)，已成為實現(xiàn)環(huán)境保護的主角。21世紀以來，綠色金融作為環(huán)境保護的核心已成為大勢所趨。西方金融機構投資決策的重點逐漸轉為環(huán)境保護，其主動關注關于環(huán)境的各種問題，成立相應部門以發(fā)展綠色金融。實施綠色金融戰(zhàn)略，可以發(fā)揮金融體系在資金的配置上的優(yōu)勢，通過信用政策和金融產(chǎn)品，利用金融杠桿來促進整個社會的可持續(xù)發(fā)展。從國際金融市場的角度來看，綠色金融戰(zhàn)略深入的實施是提升中國在國際金融市場上的競爭力的根本保證?，F(xiàn)代國際金融體系中，金融業(yè)與環(huán)保產(chǎn)業(yè)的不斷融合，國際金融市場中有關于綠色金融的交易項目和交易量迅速擴張增長。在歷史機遇期面前，我國可以以促進本國綠色金融的發(fā)展為重要契機，使我國在國際金融市場上的競爭力不斷增強，進而使我國在國際金融改革貨幣進程中發(fā)揮更主動的作用。

二、我國發(fā)展綠色金融存在的問題

（一）綠色金融的標準不完善，缺乏可操作性的業(yè)務實施細則

目前，政府部門發(fā)布的綠色金融實施標準比較籠統(tǒng)，缺乏實施的細節(jié)規(guī)定，大多是綜合性的和僅僅只是在原則上聲明環(huán)保理念的，缺乏明確的實施細則和環(huán)境風險評價等級標準;而銀行等金融企業(yè)在綠色金融的實施過程中也缺乏相應的具體的、詳細的執(zhí)行規(guī)則，缺乏對綠色信貸企業(yè)的完整評價標準。這使得綠色金融的對象，尤其是綠色信貸的對象，并不是經(jīng)過周密的考察和詳細的研究而產(chǎn)生的。具體情況很可能是那些與銀行等金融機構有密切的業(yè)務往來，或者說達到一定經(jīng)營規(guī)模的企業(yè)更有可能獲得綠色信貸等金融資源，而那些真正需要資金來進行環(huán)保技術上的支持、環(huán)保設備上的轉型升級的企業(yè)通常都是中小型的民營企業(yè)，由于這些企業(yè)自身的經(jīng)營規(guī)模小、業(yè)務范圍狹窄、而且在管理和企業(yè)結構上也不完善，往往很難申請到綠色信貸或是得到其他金融服務的支持。

（二）綠色金融不均衡

由于當?shù)卣嚓P部門對綠色金融的理解和重視程度不同，不同地區(qū)在綠色金融方面的發(fā)展肯定也是不盡相同的，這導致了綠色金融在我國不同地區(qū)的發(fā)展狀況很不均衡。目前，像北京、上海、廣東這些一線大城市都是我國經(jīng)濟發(fā)展的先驅者，經(jīng)濟發(fā)展水平在我國一直處在先進水平，并且一直在努力與發(fā)達國家的現(xiàn)代化大都市縮小差距。因為發(fā)展觀念的影響，這些城市都十分重視綠色金融在城市可持續(xù)發(fā)展中所能發(fā)揮的巨大效益，在實施綠色金融政策的過程中，在實施企業(yè)導向和治理方面都做得比較到位，取得了一定的成效。但是在西藏、寧夏、青海等地處內陸、發(fā)展相對不平衡的比較落后的地區(qū)，為了獲得快速的經(jīng)濟增長，盡快滿足當?shù)孛癖妼γ篮蒙畹钠惹邢蛲?，沒有考慮盲目發(fā)展造成的環(huán)境損失，對于綠色金融對于城市可持續(xù)發(fā)展的重要性認識不足。從長遠來看，如果西藏等地區(qū)不盡快采取行動遏制目前粗放的經(jīng)濟發(fā)展模式，那么在今后將需要大量資金對環(huán)境進行整治和重新規(guī)劃。重蹈這種“先發(fā)展，后治理”的一些發(fā)達國家在城市發(fā)展上走過的老路，是得不償失的。

（三）金融機構缺乏專業(yè)技術人員

綠色金融業(yè)務涉及非常復雜的專業(yè)技術，專業(yè)技術不斷發(fā)展和更新，對商業(yè)銀行和其他金融機構開展綠色金融業(yè)務的水平要求也在不斷提高。然而，商業(yè)銀行和其他金融機構在市場經(jīng)濟活動中只是專業(yè)的金融機構，并不具備全面、深入地掌握各行各業(yè)專業(yè)技術，以及分析其在各專業(yè)領域的發(fā)展前景的能力。而雇傭和培養(yǎng)大批專業(yè)技術人員將會大幅提高金融機構經(jīng)營成本，這也是不現(xiàn)實的。事實上，從國內及國外的實際情況來看，商業(yè)銀行等金融機構專業(yè)技術人員在其所有員工中所占的比例一般很小，因此這些金融機構依賴第三方機構對綠色金融專業(yè)領域的技術識別和風險評估就顯得尤為重要。但是我國第三方評估機構是有限的，很難滿足金融機構對綠色金融業(yè)務的評估需要，這在一定程度上導致金融機構更傾向于為傳統(tǒng)的經(jīng)濟提供大量金融服務，而對于風力發(fā)電相關設備的制造、垃圾處理等有關環(huán)境保護的新產(chǎn)業(yè)持謹慎的、甚至保守的態(tài)度，進而影響了綠色金融在新產(chǎn)業(yè)的推廣和實行，阻礙了綠色金融在我國新的產(chǎn)業(yè)領域的發(fā)展。因此，我國需要一定數(shù)量的專業(yè)的第三方綠色金融評估服務機構來為金融機構提供一系列相關服務以保證金融機構掌握相關企業(yè)的環(huán)保信息，以便開展綠色金融業(yè)務。專業(yè)服務機構和服務體系的滯后是制約我國綠色金融發(fā)展的因素之一。

（四）制度欠缺和相應的法律法規(guī)的不到位

綠色金融進入我國以來，盡管我國的監(jiān)管機構對其有濃厚的興趣，并十分看好其未來的發(fā)展前景，但苦于沒有提出相應的具體實施條例。2007年國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信用風險的意見》，這是從信貸的領域出發(fā)，意在通過信用手段遏制高污染企業(yè)項目的盲目擴張，但這只是一份政策文件，沒有具體措施。這就導致金融機構只能按照機構制定的標準對企業(yè)項目進行貸款評估。缺乏對企業(yè)項目環(huán)境保護的審查和評價，風險控制體系尚未建立，這是我國制度建設的不足。同時，相應的法律、法規(guī)不到位。自“十二五”開始至“十三五”，我國綠色金融的立法發(fā)展走上了快車道，監(jiān)管機構相繼發(fā)布了《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》、《公開發(fā)行證券的公司信息披露內容與標準格式第一號》、《關于加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》和《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》等等綱領性文件。上述有關綠色金融的法律法規(guī)是我國監(jiān)管和立法機構針對發(fā)展綠色金融的現(xiàn)實要求所作的積極的應對舉措。但是這些法律法規(guī)很多存在這樣或是那樣的缺陷，比如立法的層次比較低，有些法律法規(guī)與我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀脫節(jié)、可操作性不夠強，實踐不足、經(jīng)驗不夠、導致了立法的內容不全面等。因此，必須完善有關綠色金融的法律法規(guī)，并彌補相應的制度欠缺，引導和推動綠色金融在我國深入發(fā)展才將成為可能。

三、 發(fā)展我國綠色金融的建議措施

（一）推進綠色金融評價標準的規(guī)范性

規(guī)范的評價標準，有利于監(jiān)管者建立有效的監(jiān)管機制，有利于推動激勵約束機制的形成，是推動綠色金融發(fā)展的重要動力。政府和央行可以從綠色金融已經(jīng)發(fā)展到一定程度的、更成熟的國家吸取經(jīng)驗教訓，并在結合我國基本國情的基礎上，制定一系列綠色信貸的管理準則和適用于企業(yè)、金融機構的環(huán)境風險評級標準，使監(jiān)管者可以根據(jù)這些準則和標準將綠色金融業(yè)務流程詳細化、制度化，提高綠色金融業(yè)務的可操作性。

（二）加大政府對綠色金融發(fā)展的支撐力度

由于我國綠色金融的發(fā)展不平衡，在各地區(qū)、各行業(yè)的發(fā)展程度都不相同，因此，綠色金融的發(fā)展應由中央統(tǒng)籌規(guī)劃，建立中央到地方逐步深入和全面的發(fā)展網(wǎng)絡，并且政府和央行應從財政、稅收、信貸等方面對綠色金融的發(fā)展給予一定的政策支持。在資金方面，可設立專門資金，用于在所有區(qū)域，特別是在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展綠色金融。并跟蹤每筆資金的使用情況，確保每筆資金的有效使用。政府應利用財政政策積極引導、鼓勵和支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展和綠色產(chǎn)品的開發(fā)，從而提升低碳經(jīng)濟的競爭力。同時，我們可以對相應的綠色產(chǎn)品給予稅收優(yōu)惠。例如，為了培養(yǎng)消費者的綠色消費觀念，對特殊的綠色商品給予稅收減免，使其在市場流通中更具競爭力，更有利于綠色消費的發(fā)展。

（三）加大對綠色金融人才的培訓力度，促進綠色金融的國際合作

綠色金融不是中國銀行業(yè)的一個新概念，但真正了解金融知識和了解人才的國家環(huán)境保護的法律、法規(guī)是稀缺的，所以應該形成一個綠色金融政策，培養(yǎng)專業(yè)人才，提高人才的儲備為綠色企業(yè)的發(fā)展奠定基礎，奠定高效人才。而這可以從專業(yè)金融機構或高校招收人員，通過專業(yè)培訓機構，再到金融機構實習，或者到各大銀行交換;也可以邀請一些外國，特別是歐洲的其他綠色金融發(fā)展更好的地區(qū)的員工進行交流與合作，以綠色金融的國際合作推動我國綠色金融的發(fā)展進程。關于綠色金融的國際間合作，目前中美之間成立了綠色基金會，同時我國和英國、法國也在積極地開展有關綠色金融發(fā)展與合作方面的對話，這些都為綠色金融的國際間的合作和發(fā)展帶來了更多機遇。因此，在經(jīng)濟全球化的大背景下，我們應繼續(xù)積極的加強綠色金融的國際間合作、支持社會資本和國際資本在各國各地區(qū)設立各類民間綠色投資基金，并將國際間在綠色金融方面的政府間和非政府間合作作為推動我國綠色金融發(fā)展的重點，共同培養(yǎng)綠色金融方面的人才，為我國綠色金融的發(fā)展奠定堅實的基礎。

（四）完善和建立健全我國的法律法規(guī)以及相關制度

法律法規(guī)的建立是良好發(fā)展的基礎，綠色金融也是如此。只有不斷追求完善的法律法規(guī)，綠色金融才會健康發(fā)展。我國應充實與綠色金融相關的法律法規(guī)或政府執(zhí)行條例，對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)（如：風力發(fā)電、垃圾回收）進行相應的政策引導，落實以生產(chǎn)者為主的相關環(huán)保責任人的環(huán)保責任的劃分，在綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)建立相應有效的激勵機制，鼓勵政策引導綠色環(huán)保企業(yè)的健康發(fā)展，同時也要對環(huán)境污染嚴重的企業(yè)追究其法律責任，而且要從嚴從重，強力震懾相關企業(yè)。當然，光有好的制度和政策是不夠的，要具體落實支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的綠色金融政策，具體來說，金融機構在對企業(yè)進行綠色信貸時，需要將申請企業(yè)的真實環(huán)保狀況作為一個重要的考核對象，對于環(huán)保企業(yè)可以開通綠色信貸的綠色通道，以此來鼓勵企業(yè)對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)升級的積極性。建立健全企業(yè)的環(huán)保評級制度，金融機構可以建立數(shù)據(jù)庫，以年或季度為單位，對相關企業(yè)進行環(huán)保方面的評估和評級，使其更加重視企業(yè)的環(huán)境和社會責任，進一步引導社會資本向環(huán)保產(chǎn)業(yè)轉移，大力支持低碳產(chǎn)業(yè)的健康成長，以實現(xiàn)社會利益與生態(tài)利益的統(tǒng)一。

四、結論

中國的經(jīng)濟和社會在新時期取得了很大的進步，經(jīng)濟總量不斷增加，經(jīng)濟和社會的總體發(fā)展指標也在不斷上升，國際社會的地位日益提高，但這些好的趨勢，我們是以不斷降低環(huán)境質量為代價的，污染肆虐著我們周圍的土地，肆意排放廢氣，造成霧霾。超過一半的中國地區(qū)，存在資源的掠奪性開發(fā)和對環(huán)境的污染等粗放發(fā)展的現(xiàn)象。因此，調整和優(yōu)化我國的產(chǎn)業(yè)結構，以促進產(chǎn)業(yè)結構升級是我國保證可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略順利實施的當務之急。因此，發(fā)展綠色金融毫無疑問是建立在我國基本國情和現(xiàn)實國情上的保證可持續(xù)發(fā)展的最佳途徑。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，不斷探索和掌握環(huán)境保護的相關技術，才能有效地利用資源，以積極認真、負責任的態(tài)度解決環(huán)境問題，方能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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作者單位：云南師范大學商學院