曹永年　任向英

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的興起，經(jīng)濟(jì)形勢的變幻莫測，使得各種理財(cái)方式應(yīng)運(yùn)而生。每個(gè)人如何在有限的生命里根據(jù)自己年齡、職業(yè)、家庭等不同的情況建立自己的理財(cái)觀念與思路，設(shè)立長遠(yuǎn)規(guī)劃的方案，形成自己獨(dú)特的理財(cái)風(fēng)格，是每個(gè)人貫穿一生的命題。每個(gè)人都在賺錢與花錢中度過，善于理財(cái)生活更加和諧、殷實(shí)和富有，但在信息爆炸、技術(shù)革新下極不確定的未來，比知識本身更重要的是生存技能，比答案本身更重要的是正確的理念和思考方法。近年來隨著金融不斷改革發(fā)展，大眾消費(fèi)觀日新月異，大學(xué)生作為新興的消費(fèi)群體和未來世界的主力軍，正成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)，他們的消費(fèi)行為會(huì)決定我國的消費(fèi)走向。他們身上所具備的金融素養(yǎng)也會(huì)對穩(wěn)定金融市場起到重要作用。如何培養(yǎng)大學(xué)生自身金融素養(yǎng)水平，進(jìn)而由他們帶動(dòng)家庭理財(cái)高質(zhì)量，是本文研究的重點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生? 金融素養(yǎng)? 家庭理財(cái)

90后的大學(xué)生是我國接受互聯(lián)網(wǎng)金融的第一批大學(xué)生，他們出生在國家極速發(fā)展時(shí)期，掌握多種技能，對他們金融素養(yǎng)的培養(yǎng)對他們這個(gè)群體及背后的家庭都有極大的意義。金融素養(yǎng)是衡量一個(gè)人金融知識儲備和參與金融活動(dòng)的評價(jià)指標(biāo)，對于大學(xué)生群體，提高金融素養(yǎng)有利于規(guī)劃管理他們的財(cái)務(wù)，進(jìn)而影響到他們現(xiàn)在的大家庭和未來的小家庭，通過這種擴(kuò)散效應(yīng)，最終有利于國家的宏觀調(diào)控和社會(huì)的長治久安。大學(xué)生群體正處在一個(gè)觀念形成期，習(xí)慣也在慢慢養(yǎng)成中，良好的消費(fèi)觀和習(xí)慣與金融素養(yǎng)也有一定的關(guān)系。

對大學(xué)生進(jìn)行金融普及教育會(huì)明顯改善他們的金錢觀，而18-24歲大學(xué)生金融知識缺乏和金融素養(yǎng)較低，更易引發(fā)危害金融行為并產(chǎn)生災(zāi)難性后果。因此研究大學(xué)生金融素養(yǎng)有利于提高金融素養(yǎng)水平，并作出理性金融決策。大學(xué)生群體有著消費(fèi)感性化、差異化、多樣化等特點(diǎn)，容易產(chǎn)生互相攀比、盲目消費(fèi)、不理性無計(jì)劃等消費(fèi)行為。例如備受關(guān)注的各類校園貸、足球賭博等甚至導(dǎo)致學(xué)生跳樓身亡等惡性事件令人觸目驚心，大學(xué)生消費(fèi)群體欲望膨脹、金融知識匱乏、金融風(fēng)險(xiǎn)觀念淡薄等問題日益突出，我們意識到接受良好的金融教育是奠定金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)，大學(xué)生學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，接受新事物快，教育一個(gè)大學(xué)生可以輻射背后的一個(gè)家庭，促進(jìn)公民整體金融素養(yǎng)提高。首當(dāng)其沖就是培養(yǎng)大學(xué)生的金融素養(yǎng)，穩(wěn)定金融市場。金融素養(yǎng)包括一系列金融的態(tài)度行為知識和技能。

一、金融素養(yǎng)的影響

（一）對居民教育水平的影響

金融教育重要性認(rèn)知程度越高的大學(xué)生金融素養(yǎng)越高，接受金融知識教育越多的大學(xué)生金融素養(yǎng)越高，對金融知識越感興趣的大學(xué)生金融素養(yǎng)越高。這類居民自身具備較多金融知識理論，對市場判斷有獨(dú)特見地，接受新型理財(cái)產(chǎn)品能力更強(qiáng)，更容易接觸更高層次和更多渠道的信息，使得他們可以抓住投資機(jī)會(huì)獲取理想收益，間接地提高參與積極性。

（二）對居民風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響

當(dāng)投資者具備一定的金融素養(yǎng)掌握一定的金融知識以后，便會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和對未來的走勢判斷，決定自己的投資范圍和品種。金融素養(yǎng)越高，他們進(jìn)行信息資源的篩選和整合能力就越強(qiáng)，更有利于作出合理判斷，實(shí)現(xiàn)收益最大化。

（三）對不同人群的影響

不同地域不同性別不同專業(yè)不同原生家庭的大學(xué)生金融素養(yǎng)也是參差不齊，父母學(xué)歷越高、家庭經(jīng)濟(jì)條件越好、所受金融教育程度越高、對個(gè)人狀況滿意的城鎮(zhèn)女性大學(xué)生金融素養(yǎng)越高。

二、金融素養(yǎng)的培養(yǎng)

（一）政府角度：重視金融素養(yǎng)提升宣傳。政府加大金融素養(yǎng)提升的宣傳力度，讓大學(xué)生和其輻射的家庭高度重視，加強(qiáng)金融知識的普及宣傳，加深金融知識的認(rèn)知和金融能力的培養(yǎng)。政府應(yīng)督促各高校將金融素養(yǎng)能力考核作為新時(shí)代大學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的重要組成部分，大學(xué)生作為家庭的一員，在高校培養(yǎng)目標(biāo)制定時(shí)也要考慮不同家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、家庭成員職業(yè)背景、知識層次、年齡差異等因素，對目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化分類，全面提高公民的金融素養(yǎng)，使更多家庭積極參與到金融市場，掌握符合實(shí)際的金融知識。

（二）學(xué)校角度：完善金融素養(yǎng)教育體系。當(dāng)代大學(xué)生處于一個(gè)異常開放的信息經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)代，這對大學(xué)生的綜合素質(zhì)提出了更高的要求，大學(xué)生不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識，還要具有應(yīng)對未知挑戰(zhàn)的競爭力。各高校在制定大學(xué)生人才培養(yǎng)方案時(shí)，也要把金融素養(yǎng)的提升作為重要目標(biāo)，設(shè)置相關(guān)經(jīng)管類和金融類選修課，這樣既消除了專業(yè)和非專業(yè)在普及相關(guān)知識方面的隔閡，也給所有學(xué)生提供了軟硬件的便利。在學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)期間，可以與企業(yè)開展操作訓(xùn)練和實(shí)踐演練，檢驗(yàn)學(xué)生金融技能的掌握。

（三）大學(xué)生角度：豐富金融素養(yǎng)知識儲備。大學(xué)生自身在校園里需要主動(dòng)學(xué)習(xí)金融相關(guān)知識，關(guān)注財(cái)經(jīng)金融信息，強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上培養(yǎng)財(cái)商和正確的消費(fèi)觀、金錢觀和理財(cái)觀，同時(shí)關(guān)注培養(yǎng)金融技能的掌握，掌握理財(cái)工具的使用和各種財(cái)務(wù)規(guī)劃技能。在符合自身和家庭經(jīng)濟(jì)條件的基礎(chǔ)上，嘗試進(jìn)行個(gè)人和家庭理財(cái)，在家庭中發(fā)揮個(gè)人的理論和知識專業(yè)優(yōu)勢，與父母家人分享金融資訊，為家庭理財(cái)發(fā)揮作用。

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