互聯(lián)網(wǎng)金融背景下在校大學(xué)生超前消費調(diào)查及思考

龍贛媛　蔣宏成　占揚　徐春雨

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對人民生活方式帶來很大的影響，廣大在校大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融更為敏感。因此，本文以在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費調(diào)查的基礎(chǔ)上，分析了在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的情況，并對加強(qiáng)引導(dǎo)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費做了有益的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;在校大學(xué)生;超前消費

中圖分類號：F24 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.30.040

1 在校大學(xué)生超前消費背景概述

隨著社會經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已逐漸深入人民的生活，成為影響消費的一種重要方式。廣大在校大學(xué)生作為一支重要的消費群體，普遍具有較強(qiáng)烈的消費欲望，但他們又沒有足夠的經(jīng)濟(jì)來源，又加上現(xiàn)行在校大學(xué)生吃苦耐勞精神不足，打工兼職收益難以滿足消費欲望，導(dǎo)致通過互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費的情況較為普遍存在。因此，本文以在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費為研究對象，通過設(shè)計網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷獲取一定的調(diào)研樣本數(shù)據(jù)，希望通過對既定樣本數(shù)據(jù)的分析，探討有效對策，加強(qiáng)引導(dǎo)在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費，引導(dǎo)在校大學(xué)生樹立正確的消費觀念。

2 在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費調(diào)研分析

本調(diào)查從學(xué)生基本情況、超前消費資金來源、超前消費額度、對待超前消費的觀念、超前消費內(nèi)容及償還等方面設(shè)計了調(diào)查問卷，鑒于當(dāng)前疫情影響，通過問卷星網(wǎng)絡(luò)調(diào)研的方式發(fā)出300份問卷，共收回296份有效問卷，問卷有效率為98.7%。

2.1 參與調(diào)研的學(xué)生基本情況

有223位女生和73位男生參加了本次調(diào)查，女生的比例占了絕大部分75%，如圖1。

各個年級的學(xué)生都有，主要為大三學(xué)生117人占比39%，如圖2。

調(diào)研的學(xué)生家庭在農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市都有比例相差不大，如圖3。

并且調(diào)查顯示有過半的學(xué)生都在一、二線城市上學(xué)，占比為56%，三、四城市占比為36%，其他占比則為8%，如圖4。

絕大部分的學(xué)校都在于郊區(qū)，市區(qū)的只占46%，如圖5。

2.2 參與調(diào)研的學(xué)生在校消費情況

53%的在校大學(xué)生月消費額在1000-1500元，27%的在校大學(xué)生月消費在1500-2000元之間，介于1000至1500元區(qū)間的在校大學(xué)生消費群體占比80%左右，如圖6。

占比45%的大學(xué)生不會根據(jù)自己的情況做好消費計劃，但是自己心里有數(shù)，另有38%表示會根據(jù)自己的情況做消費計劃并且出入不大，如圖7。

2.3 在校大學(xué)生消費資金來源情況

占比約58%的大學(xué)生表明自己的生活費完全來源于家庭，約36%的學(xué)生表明生活費部分來自家庭，部分靠自己賺取，如圖8。

2.4 在校大學(xué)生娛樂消費情況

占比72%的在校大學(xué)生娛樂消費控制在500元以內(nèi)，21%的在500-1000元之間，如圖9。

2.5 在校大學(xué)生提前消費情況

有63%的學(xué)生表示理性的超前消費都可以接受。14%的人表示超前消費可以滿足當(dāng)下的要求，表示支持，而19%的人表示超前消費不容易控制，不支持，少部分人持無所謂的態(tài)度，如圖10。

占比約69%的學(xué)生表明偶爾會有超前消費的現(xiàn)象，18%的學(xué)生表示從來沒有過超前消費的現(xiàn)象，但有13%學(xué)生表示經(jīng)常和總是出現(xiàn)超前消費的狀況，如圖11。

2.6 在校大學(xué)生超前消費內(nèi)容及償還情況

在校大學(xué)生超前消費大概都在伙食、購置衣物、交通通訊、生活用品、日常交際、學(xué)習(xí)用品、娛樂旅游上。其中衣物、伙食和生活用品是占比較大的分別占了18%、22%和17%，如圖12。

超前消費金額500元以下的占比73%，金額500-1000元之間的占比21%，少部分在校大學(xué)生超前消費的金額在1000元以上。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)，支付寶基本上每人都有，所以81%的在校大學(xué)生選擇從花唄、借唄和信用卡超前消費，如圖13。調(diào)查發(fā)現(xiàn)近80%的在校大學(xué)生表示超前消費的金額是省吃儉用從下個月補(bǔ)上，還有少部分會選擇向家里人要、向朋友借或者通過銀行借貸、借貸APP互補(bǔ)透支，如圖14。

綜合在校大學(xué)生調(diào)研情況，可以初步得出以下觀點：

（1）在校大學(xué)生對超前消費觀念認(rèn)可度較廣泛，較為普遍接受或認(rèn)可超前消費。

（2）在校大學(xué)生超前消費額度總體不大，但不同消費水平的學(xué)生在一起，存在一定的相互消費攀比現(xiàn)象。

（3）在校在大學(xué)生對自身消費規(guī)劃意識弱，在外面誘導(dǎo)下，超前消費情況時有發(fā)生。

（4）在校大學(xué)生超前消費還款能力弱，對在校學(xué)習(xí)與生活有一定負(fù)面影響。

3 在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費探析

（1）家庭環(huán)境對大學(xué)生超前消費的影響。家庭的教育觀念是影響孩子三觀的重要因素，父母在日常生活中消費的觀念和原則立場是孩子們最開始的效仿對象。如果一些父母的消費觀念存在誤區(qū)，勢必會影響到孩子的消費觀念的正確形成。

（2）在校大學(xué)生消費約束少。在校大學(xué)生容易通過各種渠道了解不同的信息，容易受到虛榮不放心的促使，影響正確的消費觀。在大學(xué)校園生活，消費環(huán)境和消費機(jī)會很多，外加在大學(xué)生朋友圈影響下，為了面子而同步消費，導(dǎo)致超前消費頻次及額度增加。

（3）缺乏資金管理意識。新時代成長起來的在校大學(xué)生，大多沒有經(jīng)歷物質(zhì)缺乏時代的痛苦，對消費有較高的追求，對資金管理缺乏概念，以滿足自身消費欲望為主導(dǎo)，忽略了對超前消費隱患的認(rèn)知，缺乏較好的資金管理意識。

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融的不良影響。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時代，各種購物APP及各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)，讓大學(xué)生嘗到了超前消費的甜頭，容易掉進(jìn)各種借貸平臺的陷阱，從而引發(fā)個人信用、嚴(yán)重透支等超前消費問題。

4 對在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費的思考

（1）提醒家長培養(yǎng)在校大學(xué)生樹立正確的消費觀。在校大學(xué)生的消費觀念，受家庭成長背景的影響很大，特別是現(xiàn)行在校大學(xué)生生活在一個物質(zhì)豐富的時代，獨生子女所占比例很高，家長對孩子消費需求的滿足度較高，容易讓在校大學(xué)生形成消費依賴。因此，大學(xué)校園應(yīng)加強(qiáng)提醒，通過電話、短信、微信、學(xué)校網(wǎng)站等多種方式提醒家長，對在校大學(xué)生的消費水平予以正確的引導(dǎo)，控制合理的消費水平，提倡艱苦相互，不應(yīng)在校園過度消費等，對培養(yǎng)在校大學(xué)生樹立正確的消費觀有積極作用。

（2）大學(xué)校園加強(qiáng)財商教育。在大學(xué)校園建立理性消費宣傳，加強(qiáng)在校大學(xué)生超前消費引導(dǎo)，特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費加強(qiáng)宣傳教育，并通過諸如沙龍、講座、網(wǎng)課等多種方式加強(qiáng)在校大學(xué)生財商教育，培育在校大學(xué)生基本的理財觀念，樹立正確的消費觀念，養(yǎng)成勤儉樸素、杜絕浪費的好習(xí)慣。

（3）政府部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺管理。政府主管部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺管理，控制互聯(lián)網(wǎng)金融平臺伸向在校大學(xué)生的手，強(qiáng)化對在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的保護(hù)，加大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的責(zé)任，抑制在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的途徑，為引導(dǎo)在校大學(xué)生權(quán)立正確的消費觀保駕護(hù)航。

（4）在校大學(xué)生自己加強(qiáng)消費管理。在校大學(xué)生需根據(jù)量入為出的原則，根據(jù)自身的實際情況做好消費管理，尤其是對互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費應(yīng)慎重對待，嚴(yán)格控制在校期間的不良欲望及消費需求，不斷加強(qiáng)財商學(xué)習(xí)，加強(qiáng)理財觀念，養(yǎng)成理性的消費觀念，并將寶貴的青春年華投入到知識與技能的學(xué)習(xí)中。

5 結(jié)論

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及大學(xué)校園消費群體增加，在校大學(xué)生超前消費問題將會越來越受到重視，引導(dǎo)在校大學(xué)生理性消費將會是一個非常重要的課題。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的超前消費，對在校大學(xué)生可能帶來的潛在風(fēng)險及對學(xué)業(yè)產(chǎn)生的不良影響，也正成為研究的重要內(nèi)容。本文所進(jìn)行的調(diào)查研究，是對在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融超前消費的拋磚引玉，對該課題的研究還有很多事情要做，將隨著研究的深入不斷強(qiáng)化。

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