中小城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系運(yùn)行的實(shí)踐研究

郭峰濤

摘要：本文主要從中小城市商業(yè)銀行管理角度出發(fā)，探討在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動(dòng)中如何有效識(shí)別、度量、監(jiān)控和預(yù)警數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，探索數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評(píng)價(jià)考核方法，提高問(wèn)題數(shù)據(jù)整改效率，推動(dòng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的進(jìn)一步提升，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價(jià)值。

關(guān)鍵詞：銀行 數(shù)據(jù)質(zhì)量 校驗(yàn)規(guī)則

一、引言

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融科技等技術(shù)、概念在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不斷深入和運(yùn)用，數(shù)據(jù)已成為銀行非常重要的資產(chǎn)，其地位已不亞于金融資產(chǎn)，數(shù)據(jù)分析和數(shù)字化理念已貫穿銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低，直接影響著數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價(jià)值。本文根據(jù)作者在銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，就中小城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的需求調(diào)研、校驗(yàn)規(guī)則制定、問(wèn)題跟蹤整改、數(shù)據(jù)質(zhì)量考核至規(guī)則關(guān)閉的全流程管理活動(dòng)進(jìn)行探討。

二、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理概述

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是指對(duì)數(shù)據(jù)自產(chǎn)生、采集、存儲(chǔ)、共享、應(yīng)用等各個(gè)階段可能引發(fā)的各類(lèi)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，進(jìn)行識(shí)別、度量、監(jiān)控、預(yù)警、報(bào)告和控制等一系列的管理活動(dòng)，從而進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價(jià)值。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動(dòng)應(yīng)貫穿銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，但中小城商行受人力資源和信息科技系統(tǒng)等方面的制約，應(yīng)以首先滿足解決監(jiān)管金融統(tǒng)計(jì)的需求為主要目標(biāo)，來(lái)穩(wěn)步有序推動(dòng)銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。

三、數(shù)據(jù)質(zhì)量度量原則

目前，城商行在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理活動(dòng)中的度量原則一般可分為：唯一性、準(zhǔn)確性、一致性、完整性、有效性和及時(shí)性。其中：一致性主要是確保數(shù)據(jù)在特定數(shù)據(jù)集中不存在重復(fù)值;準(zhǔn)確性是指數(shù)據(jù)符合真實(shí)情況;一致性指同一數(shù)據(jù)項(xiàng)在系統(tǒng)內(nèi)或不同系統(tǒng)間保持一致;完整性要求所必輸?shù)臄?shù)據(jù)項(xiàng)的數(shù)據(jù)屬性均被記錄;有效性指數(shù)據(jù)符合已定義的格式規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)則;及時(shí)性指數(shù)據(jù)被及時(shí)更新以體現(xiàn)當(dāng)前事實(shí)。此原則構(gòu)成了銀行在具體實(shí)踐活動(dòng)中制定數(shù)據(jù)校驗(yàn)檢核規(guī)則的方法論，若數(shù)據(jù)不滿足度量原則即可歸類(lèi)于問(wèn)題數(shù)據(jù)。

四、數(shù)據(jù)管理需求的調(diào)研與分析

數(shù)據(jù)管理需求的調(diào)研、收集與分析，是制定有效校驗(yàn)規(guī)則的必要環(huán)節(jié)和前提條件。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題產(chǎn)生的原因、管理的動(dòng)機(jī)和目標(biāo)進(jìn)行深度剖析，制定符合銀行實(shí)際的校驗(yàn)規(guī)則，覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期，達(dá)到管理目的。過(guò)程包括：一是對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)和管理人員調(diào)研，了解業(yè)務(wù)操作流程，調(diào)研數(shù)據(jù)生產(chǎn)者的管理需求;二是對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用部門(mén)調(diào)研，確認(rèn)數(shù)據(jù)使用者的管理需求;三是對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送過(guò)程中遇到的問(wèn)題進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，明確監(jiān)管者統(tǒng)計(jì)需求;四是通過(guò)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問(wèn)題，確定管理者的數(shù)據(jù)需求。

五、構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量核檢規(guī)則

在度量原則的框架下，城商行可制定符合行內(nèi)實(shí)際的檢驗(yàn)規(guī)則，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的屬性主要分為：

（一）邏輯性校驗(yàn)規(guī)則

對(duì)統(tǒng)計(jì)要素或者信息項(xiàng)進(jìn)行邏輯檢驗(yàn)，定位問(wèn)題數(shù)據(jù)。如對(duì)主證件號(hào)、客戶號(hào)等信息唯一性檢驗(yàn);對(duì)總賬與明細(xì)賬匯總數(shù)據(jù)比對(duì)，核查總分是否一致;根據(jù)會(huì)計(jì)恒等式資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益，對(duì)會(huì)計(jì)科目的借貸金額進(jìn)行比對(duì)，定位財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)問(wèn)題等。

（二）信息項(xiàng)變動(dòng)監(jiān)測(cè)

對(duì)信息項(xiàng)的取值在前后期資產(chǎn)負(fù)債表日的變動(dòng)進(jìn)行跟蹤，確定變動(dòng)是否真實(shí)、準(zhǔn)確，是否有人為因素干預(yù)或因系統(tǒng)穩(wěn)定性等情形導(dǎo)致。如核查企業(yè)規(guī)模、行業(yè)分類(lèi)等信息項(xiàng)變動(dòng)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)預(yù)警

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警，為業(yè)務(wù)管理活動(dòng)提供信息。如對(duì)信貸客戶的逾期警示，對(duì)貸后管理中財(cái)務(wù)信息是否及時(shí)更新等信息進(jìn)行預(yù)警。

（四）重點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)控

對(duì)重點(diǎn)管控的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如房地產(chǎn)、普惠金融信貸投放和利率管控等。

（五）關(guān)鍵字匹配監(jiān)測(cè)

利用模糊查詢方式，對(duì)帶有特定關(guān)鍵字具有特定屬性的信息項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)控。如客戶名稱(chēng)中有股份有限、有限責(zé)任字樣的，其機(jī)構(gòu)類(lèi)型字段不應(yīng)為機(jī)關(guān)法人;名稱(chēng)中帶農(nóng)村商業(yè)、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，其同業(yè)客戶類(lèi)型應(yīng)為對(duì)應(yīng)的分類(lèi)。

（六）值域檢驗(yàn)

對(duì)統(tǒng)計(jì)要素或信息項(xiàng)的數(shù)據(jù)元取值進(jìn)行空值、長(zhǎng)度和編碼值等監(jiān)測(cè)。

為確保校驗(yàn)規(guī)則后續(xù)的有效運(yùn)行，需要針對(duì)規(guī)則建立準(zhǔn)確性和可靠性評(píng)估體系，城商行可以根據(jù)成本效益原則，合理確定評(píng)估周期，保持系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性;同時(shí)，根據(jù)規(guī)則運(yùn)行情況，分析統(tǒng)計(jì)誤差，不斷改進(jìn)和優(yōu)化規(guī)則，實(shí)現(xiàn)規(guī)則的迭代升級(jí)。對(duì)于規(guī)則運(yùn)行產(chǎn)生的問(wèn)題數(shù)據(jù)較多情況，需進(jìn)一步分析是否有必要對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行完善和優(yōu)化，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加強(qiáng)制性規(guī)定、邏輯校驗(yàn)或者錄入信息時(shí)的預(yù)警提示，從系統(tǒng)源頭控制數(shù)據(jù)質(zhì)量，來(lái)反向推動(dòng)系統(tǒng)的更新升級(jí)。

六、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理監(jiān)控

針對(duì)信息科技力量薄弱的城商行，若未建立數(shù)據(jù)中心或者數(shù)據(jù)集市的，通過(guò)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立業(yè)務(wù)查詢SQL語(yǔ)句或者執(zhí)行腳本的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的監(jiān)控和跟蹤。此模式缺點(diǎn)是可能對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)造成一定的資源占用，影響系統(tǒng)的運(yùn)行效率;優(yōu)點(diǎn)是可以實(shí)時(shí)監(jiān)控問(wèn)題數(shù)據(jù)，確保問(wèn)題能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)和反饋。

針對(duì)已建立完成數(shù)據(jù)中心的城商行，可以依托數(shù)據(jù)中心，建立檢驗(yàn)規(guī)則庫(kù)或者開(kāi)發(fā)專(zhuān)用的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)，將規(guī)則庫(kù)加入數(shù)據(jù)中心的調(diào)度任務(wù)中，在數(shù)據(jù)跑批過(guò)程中實(shí)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)據(jù)的監(jiān)控和管理。此模式缺點(diǎn)是依賴于數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)抽取、加載和加工完成后，方可進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，問(wèn)題數(shù)據(jù)的發(fā)現(xiàn)存在一定的滯后性，且數(shù)據(jù)中心是經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化加工的數(shù)據(jù)，建立規(guī)則和定位跟蹤問(wèn)題數(shù)據(jù)時(shí)，需能熟悉和了解各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)定位問(wèn)題數(shù)據(jù)的系統(tǒng)來(lái)源和信息項(xiàng);優(yōu)點(diǎn)在于不占用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資源，且能從全局角度進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。

七、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評(píng)價(jià)

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評(píng)價(jià)是數(shù)據(jù)管理活動(dòng)中最后一個(gè)環(huán)節(jié)，也是推動(dòng)數(shù)據(jù)質(zhì)量改善的主要工具和手段。城商行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理評(píng)價(jià)應(yīng)綜合考慮受評(píng)價(jià)主體的業(yè)務(wù)量大小、信息項(xiàng)的影響因子、問(wèn)題響應(yīng)程度和解決效率等因素，由數(shù)據(jù)治理委員會(huì)賦予一定權(quán)重后，形成科學(xué)合理的考核結(jié)果。若假定考核得分采用滿分100制，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核計(jì)算如下：

其中，問(wèn)題考核得分中的影響因子是根據(jù)規(guī)則對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的影響程度賦予不同系數(shù)和權(quán)重，響應(yīng)效率和解決效率表現(xiàn)形式如下：

其中，下發(fā)時(shí)間是指考核單位的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理員將問(wèn)題數(shù)據(jù)下發(fā)至數(shù)據(jù)所有者的時(shí)間;解決時(shí)間是指數(shù)據(jù)所有者改正問(wèn)題數(shù)據(jù)的時(shí)間。設(shè)置效率考核的主要目的是督促機(jī)構(gòu)提高對(duì)問(wèn)題數(shù)據(jù)的解決效率，激發(fā)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量主動(dòng)管理的積極性。

數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題對(duì)于數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，類(lèi)似于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于商業(yè)銀行，并不能完全消除，但可以通過(guò)培訓(xùn)、編制詳細(xì)解決方案等方式，提高數(shù)據(jù)生產(chǎn)者和錄入者的業(yè)務(wù)水平，降低數(shù)據(jù)源頭的發(fā)生機(jī)率，同時(shí)提高問(wèn)題數(shù)據(jù)的發(fā)現(xiàn)和整改效率，來(lái)推動(dòng)銀行數(shù)據(jù)治理成熟度水平的提升。

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作者單位：長(zhǎng)城華西銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部