“借殼”貸款掀翻兩銀行高管

任捷

違法發(fā)放貸款的銀行高管受到法律制裁

本案警示：必須加強對中小型股份制銀行的科學(xué)監(jiān)管，保證其信貸權(quán)力公開透明，并受到制約和監(jiān)督。

房地產(chǎn)商面臨資金鏈斷裂，冒用其他企業(yè)名義“借殼”貸款。銀保監(jiān)部門和監(jiān)察機關(guān)介入后，違法放貸的銀行高管被查實以貸謀私，收受巨額賄賂。2021年6月2日，廣西柳州市中級人民法院終審判決，對兩名銀行高管數(shù)罪并罰。

沆瀣一氣

2019年12月6日，廣西柳州銀保監(jiān)分局發(fā)布消息稱，廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“柳銀銀行”）存在以下違規(guī)事實：貸款審查審批不盡責(zé);貸款管理不到位，信貸資金被挪用歸還貸款本息。柳州銀保監(jiān)分局對其罰款人民幣90萬元。同時，該分局對柳銀銀行董事長鄒曉祥作出剝奪董事、高級管理人員任職資格兩年的處罰，并罰款人民幣10萬元;對柳銀銀行行長梁曉軍給予警告處分，罰款人民幣8萬元。

柳銀銀行是國有參股銀行。董事長鄒曉祥、行長梁曉軍是公務(wù)人員。

2016年初，柳州市飛途房地產(chǎn)開發(fā)公司（以下簡稱“飛途公司”）因經(jīng)營不善陷入困境，四處求貸無門，于是盯上了柳銀銀行。銀行信貸管理有“三查”的規(guī)定，即貸前審查、貸時調(diào)查、貸后檢查。柳銀銀行信貸部在進行貸前調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)飛途公司的土地等資產(chǎn)早已抵押給別的銀行，遂拒絕了其貸款請求。飛途公司的老板放話給經(jīng)辦員：“如果直接貸款的門打不開，我就‘爬墻爬窗進去弄錢。”他多次找鄒曉祥和梁曉軍協(xié)商，提出“借殼”貸款的方案，就是以其他企業(yè)的名義貸款。鄒曉祥和梁曉軍同意了，但要求申請貸款的主體必須是“事關(guān)民生的企業(yè)”。

2016年4月27日，飛途公司利用其員工仲平的身份信息，注冊了一家農(nóng)資經(jīng)營部，隨后利用該經(jīng)營部，以“資金周轉(zhuǎn)”為由，以某酒店做抵押擔(dān)保，向柳銀銀行申請貸款480萬元。鄒曉祥和梁曉軍以支持“三農(nóng)”建設(shè)為由，要求該行員工按貸款流程整理資料，并簽署了同意發(fā)放貸款的意見。半個月后，480萬元經(jīng)農(nóng)資經(jīng)營部中轉(zhuǎn)，進入飛途公司賬戶。但是，相對于飛途公司巨大的資金缺口，這筆貸款是杯水車薪。一個多月后，飛途公司借用融水縣某醫(yī)療診所的名義，以某商貿(mào)城做抵押擔(dān)保，申請貸款405萬元。鄒曉祥和梁曉軍很快又簽字批準發(fā)放貸款。

融水縣的水果種植業(yè)是當(dāng)?shù)卣攸c扶持的產(chǎn)業(yè)，銀行的信貸政策向其傾斜。2016年7月至2017年7月，飛途公司相繼以其4名員工的身份信息分別注冊水果種植場，并以“水果種植需要資金”為由，向柳銀銀行申請貸款。飛途公司均以擔(dān)保人的身份承擔(dān)連帶保證責(zé)任。經(jīng)鄒曉祥和梁曉軍審批，柳銀銀行共計發(fā)放貸款1550萬元。

飛途公司通過借用其他經(jīng)濟實體或以他人名義成立經(jīng)濟實體的方式，向柳銀銀行申請貸款，先后共有2435萬元進入該公司賬戶，其中抵押擔(dān)保貸款885萬元，信用連帶擔(dān)保貸款1550萬元。然而，這些資金并沒有扭轉(zhuǎn)飛途公司的經(jīng)營頹勢。直至案發(fā)，飛途公司在柳銀銀行的貸款全部逾期未能歸還。

2019年11月，柳州銀保監(jiān)分局對柳銀銀行進行審計，查出包括對飛途公司發(fā)放的貸款在內(nèi)，該行累計違法發(fā)放貸款4.09億元。同年11月29日，柳州銀保監(jiān)分局處罰了鄒曉祥和梁曉軍。

以貸謀私

事情并未就此了結(jié)。柳州市監(jiān)察委分別對鄒曉祥、梁曉軍立案調(diào)查，掌握了兩人涉嫌受賄的線索。2020年8月5日，柳州市監(jiān)察委對二人采取留置措施。

55歲的鄒曉祥是金融科班出身，24歲就開始在銀行系統(tǒng)工作，業(yè)務(wù)精、資歷深。2010年12月，鄒曉祥受委托擔(dān)任柳銀銀行董事長兼行長，梁曉軍作為其副手，兩人配合默契。2015年，鄒曉祥主動將行長職位讓出，力薦梁曉軍擔(dān)任行長。梁曉軍打心里對鄒董感恩戴德。向飛途公司發(fā)放貸款，正是鄒曉祥授意梁曉軍，兩人共同操作的。在幫助飛途公司貸款的過程中，鄒曉祥先后10次收受對方財務(wù)負責(zé)人賄賂的2萬元人民幣、12萬元面值的購物卡、3萬港元及價值5000港元的賭場籌碼。

酷愛賭博的鄒曉祥在賭桌上結(jié)識了不少商人。2012年上半年，鄒曉祥利用擔(dān)任柳銀銀行董事長的職務(wù)便利，幫助個體經(jīng)營者魯某、倪某、楊某、秦某辦了多筆小額貸款。為表示感謝，四人湊錢送給鄒曉祥好處費10萬元。

當(dāng)年10月的一天，同為牌友的酒店老板周平想著投資股市能賺大錢，于是專程到鄒曉祥辦公室，張口就要貸款200萬元。鄒曉祥婉言拒絕道：“你是個體戶，這么大的數(shù)額可不好辦?！笔肓?，周平有備而來。他從提包里拿出12萬元現(xiàn)金，說：“鄒董，我拿酒店做抵押，不會有風(fēng)險的。”眼見碼在桌上的一捆捆現(xiàn)鈔，鄒曉祥哪里舍得放手？于是他遞話給周平：“去做做梁行長的工作吧。”

周平打著鄒曉祥的旗號，找到梁曉軍商議，貸款很快落實到位。之后，周平通過“以新還舊”的方式占用資金，梁曉軍予以配合。2015年至2017年，梁曉軍先后兩次收受周平給予的10萬元。

鄒曉祥為汪某、趙某、朱某在審批貸款中提供幫助，收受三人的賄款30萬元。就這樣，從2012年至2018年，鄒曉祥利用董事長的職務(wù)便利，多次為他人貸款提供幫助，從中撈到好處費。

在融水縣承包建筑工程的姜榮，因為工程墊資，年年需要貸款周轉(zhuǎn)，梁曉軍給姜榮的抵押貸款行了方便。作為回報，每逢春節(jié)，姜榮都親自將5萬元的好處費送到梁曉軍的府上。從2012年到2017年，梁曉軍共計收受姜榮現(xiàn)金30萬元。值得一提的是，2015年1月上旬，姜榮聽聞梁曉軍即將升任行長，遂提前到梁家“進貢”并賀喜。姜榮離開時，梁曉軍看見他開的是一輛嶄新的別克小轎車，嘖嘖贊嘆道：“這車真不錯，我很喜歡?！彼€圍著車子轉(zhuǎn)了好幾圈。姜榮明白了梁行長的意思。幾天后，他將同款車開到梁家，把車鑰匙交到梁曉軍的手上。

在向梁曉軍行賄的十多人中，章偉是“貢獻”較大的一個。2014至2018年，梁曉軍先后10次收受章偉給予的人民幣、購物卡、港幣及賭場籌碼。

數(shù)罪并罰

2021年2月28日，融水苗族自治縣人民檢察院分別對鄒曉祥、梁曉軍提起公訴。法院分案進行審理。

出庭檢察官指控，2012年至2018年期間，被告人鄒曉祥利用擔(dān)任柳銀銀行董事長、行長的職務(wù)便利，利用貸款審批權(quán)收受他人財物，構(gòu)成受賄罪。檢察官還指控，飛途公司為獲取銀行貸款，多次派員工與被告人協(xié)商，商定借用他人名義貸款，即“借殼”貸款。鄒曉祥與梁曉軍構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

梁曉軍亦有受賄的犯罪事實。2013年至2019年期間，他利用職務(wù)便利，為多名貸款申請人的貸款審批提供幫助，收受現(xiàn)金、購物卡、賭場籌碼以及小轎車。

2021年3月25日，融水苗族自治縣人民法院分別作出判決：被告人鄒曉祥犯受賄罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣20萬元;犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣12萬元;數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣32萬元，其違法所得依法予以沒收，上繳國庫。被告人梁曉軍犯受賄罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣25萬元，犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣10萬元;數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣35萬元，其違法所得依法予以沒收，上繳國庫。

一審宣判后，鄒曉祥、梁曉軍均提出上訴。鄒曉祥稱，6筆貸款均依法辦理了抵押貸款手續(xù)，也未能確定造成貸款損失，一審判決認定違法發(fā)放貸款罪，數(shù)額特別巨大，沒有法律依據(jù)。二審期間，梁曉軍的家屬代其退出全部違法所得，并預(yù)繳罰金。其辯護人提出，梁曉軍認罪悔罪態(tài)度好，且因違法發(fā)放貸款已被行政處罰的罰款，在罰金部分應(yīng)做相應(yīng)折抵。

2021年6月2日，經(jīng)柳州市中級人民法院二審審理，鑒于鄒曉祥、梁曉軍具有自首情節(jié)，對兩案分別作出部分改判。鄒曉祥犯受賄罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣20萬元;犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣10萬元;數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣30萬元。梁曉軍犯受賄罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣25萬元;犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣8萬元;數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年六個月，并處罰金人民幣33萬元。

（文中除鄒曉祥、梁曉軍及柳銀銀行外，其余人名及單位名均為化名）

編輯：姚志剛? winter-yao@163.com