摘 要：隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的來臨和我國金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場對高素質(zhì)金融工程人才的需求顯著提升。高校作為人才培養(yǎng)重地，需要在金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中增加金融實踐維度、設置實習實踐課程、推進產(chǎn)教融合和研教融合，充分利用高校教學資源和金融實務界的培訓資源，培養(yǎng)學生解決中國金融問題的創(chuàng)新性能力。在培養(yǎng)方式上，將金融實踐培養(yǎng)要求貫徹到教學各個環(huán)節(jié)，實行多學科交叉培養(yǎng)，統(tǒng)籌安排金融理論與實踐課程，鼓勵學生參與學科競賽，系統(tǒng)化地培養(yǎng)學生的金融實踐能力。

關鍵詞：金融工程專業(yè)；人才培養(yǎng)；金融實踐能力；產(chǎn)教融合；研教融合

中圖分類號：F240文獻標識碼：A Doi：10.3969/j.issn.1672-2272.202305012

Research on Cultivation of Practical Innovation Ability of

Financial Engineering Talents

Song Lingfeng

（Economics and Management School， Wuhan University， Wuhan 430072， China）

Abstract：With the advent of the digital economy and the rapid development of China's financial industry， the demand for high-quality financial engineering talents in the financial market has increased significantly. As an important place for talent cultivation， colleges and universities need to consider the dimension of financial practice in the training program of financial engineering talents， setting up internship and practical courses， promoting the integration of industry and education and the integration of research and education， and fully using the teaching resources of colleges and universities and the training resources of financial practice community to cultivate students' innovative ability to solve financial problems in China. In terms of cultivation methods， the financial practice cultivation requirements are carried out in all aspects of teaching， multidisciplinary cross-cultivation is implemented， financial theory and practical courses are arranged in an integrated manner， and students are encouraged to participate in disciplinary competitions to systematically cultivate financial practice ability.

Key Words：Financial Engineering Major; Talent Cultivation; Financial Practice Ability; Integration of Industry and Education; Integration of Research and Education

0 引言

中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指出，金融科技作為技術驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的重要引擎[1]。在金融市場和金融科技快速發(fā)展的形勢下，金融行業(yè)對金融理論與實踐相結合的高素質(zhì)人才需求不斷增加。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為金融工程創(chuàng)新提供了廣闊舞臺，高校金融工程專業(yè)也邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。

我國金融工程人才總量緊缺與結構失衡并存，復合型人才和創(chuàng)新型團隊明顯不足[2]。受到“重理論、輕實踐”的影響，金融工程專業(yè)教學注重金融理論和模型理解，缺乏對計算機工具的系統(tǒng)訓練，對國內(nèi)金融案例剖析較少，導致學生使用計算機工具創(chuàng)新性解決中國金融實際問題的能力不足。要提高金融工程專業(yè)實踐能力，需要從學生熟悉中國金融實踐和掌握計算機工具兩個方面著手，培養(yǎng)具有扎實金融理論功底和較強動手能力的高素質(zhì)人才。

在金融工程人才培養(yǎng)思路上，滕磊[3]提出要從興趣養(yǎng)成、專業(yè)素養(yǎng)提升、實踐能力強化等3個層次來培養(yǎng)金融工程人才。牛華偉等[4]認為要重視課堂教學與課外實踐訓練的有效結合，注重及時更新課程內(nèi)容和提升課程與學生需求匹配度。王業(yè)雯等[5]認為要在人才培養(yǎng)方案、教學方法、實踐教學、校企合作以及師資力量、教材建設等方面進行系統(tǒng)性改革。在金融工程教改方面，萬蘭蘭[6]、周麗云[7]認為要理論教學與案例教學相結合、教師引導與學生自學相結合、創(chuàng)新性產(chǎn)品與前沿學術研究相結合、線上線下混合教學。趙旭[8]、李斌等[9]將模擬實驗教學方法和Moodle平臺等應用到金融工程教學中。戰(zhàn)雪麗等[10]提出“基金經(jīng)理孵化器”實踐教學模式，以創(chuàng)新項目帶動教學模式改革，以項目實施過程推動實踐教學革新。陳衛(wèi)等[11]提出以賽促學來提高學生的學習興趣和實踐能力。

1 金融工程專業(yè)實踐能力培養(yǎng)的需求

1.1 金融行業(yè)對復合型人才的需求不斷上升

隨著大數(shù)據(jù)分析技術在金融行業(yè)的廣泛應用，公募基金和私募機構的崛起，資管和風險管理業(yè)務的拓展，金融市場對金融產(chǎn)品設計和風險管理人員需求大幅增加，能夠熟練處理各類數(shù)據(jù)并進行產(chǎn)品設計的金融工程人才成為稀缺資源。雖然越來越多的機構利用衍生工具來管理風險，但部分機構風險管理效果不佳，這一現(xiàn)象也與高質(zhì)量的金融工程專業(yè)人才缺乏有關。隨著金融領域分工逐步細化，不同細分領域?qū)τ嬎銠C能力要求存在差異?？梢詫⒂嬎銠C課程模塊化、教學內(nèi)容標準化，提供不同寬度和深度的計算機課程，供學生根據(jù)需要進行選擇和學習。

1.2 金融工程專業(yè)學生對實踐能力培養(yǎng)要求不斷提高

金融工程學是針對現(xiàn)實金融問題進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新和設計的學問，金融工程專業(yè)也是問題導向型的學科。在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)資料，人工智能、云計算為金融工程創(chuàng)新提供了新的平臺和支撐。在修訂金融工程人才培養(yǎng)方案時，要面向快速發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟和金融業(yè)實踐，將金融理論、金融實踐和計算機訓練相結合，培養(yǎng)學生的動手能力。這需要構造一個系統(tǒng)性、條理清晰的金融實踐能力培養(yǎng)過程，并使其存在明顯的初級、中級和高級梯度。在低年級開設基本的計算機課程和金融實踐課程，在高年級將計算機語言應用到金融專業(yè)課程的學習中，逐步培養(yǎng)學生解決金融實際問題的能力。

2 金融工程專業(yè)實踐能力培養(yǎng)存在的問題

2.1 沒有形成完整的實踐能力培養(yǎng)鏈條

雖然高校對金融工程專業(yè)學生實踐能力的重視程度不斷上升，設置的計算機課程也在增加，但總體來看，金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案中缺乏金融實踐能力維度，金融實踐能力培養(yǎng)零散分布于金融和計算機課程的教學過程中，教學內(nèi)容沒有按照實踐能力培養(yǎng)的要求進行合理分布，需要從培養(yǎng)模式、課程設置、教學內(nèi)容、機制保障等方面重新布局。

2.2 金融實踐課程設置不盡合理

金融工程專業(yè)開設的實踐類課程以數(shù)據(jù)處理為主，沒有系統(tǒng)性培養(yǎng)學生的計算機思維，計算機與金融實踐融合的課程也缺乏，限制了金融工程專業(yè)學生的動手能力。從開設時間來看，金融工程專業(yè)開設計算機課程沒有形成合理的時間結構和梯度結構。由于數(shù)學和編程課程在前兩年里安排較少，金融工程專業(yè)課程也一般開設在三年級，金融實踐和計算機結合較難實現(xiàn)。

2.3 復合型師資缺乏，教材缺乏中國金融實踐內(nèi)容

部分教師擅長學術研究，缺乏證券、期貨等實際領域的從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏使用計算機解決金融實際問題的操作能力，在授課過程中往往側重于金融理論知識，脫離中國金融市場的生動實踐，難以激發(fā)學生的學習興趣，也不能有效提高學生實踐能力。雖然很多高校編寫了金融工程教材，但體系結構和章節(jié)內(nèi)容安排基本借鑒了歐美同類型教材，衍生品定價和交易也按照歐美市場的規(guī)則和定價方式來闡述，缺乏國內(nèi)金融實踐的相關內(nèi)容。

3 金融工程人才實踐能力的培養(yǎng)思路

3.1 培養(yǎng)目標

根據(jù)“雙一流”建設的要求，從完善金融工程專業(yè)學生的知識、能力和素質(zhì)結構著眼，立足于中國金融實踐，充分利用高校和金融業(yè)界資源，對金融理論、實踐和計算機內(nèi)容進行合理布局，使用計算機和信息化手段，實現(xiàn)產(chǎn)教融合、研教融合，培養(yǎng)具備解決金融現(xiàn)實問題能力的創(chuàng)新型人才。

3.2 培養(yǎng)原則

一是在金融工程人才培養(yǎng)中增加實踐維度。整合教學內(nèi)容，建設包括專業(yè)核心課、通識課、產(chǎn)學育人課、實驗課和實踐課的金融工程課程體系。發(fā)揮金融理論—實踐—計算機3個維度的協(xié)同效果，形成學生對計算機和金融實踐的自主性學習能力，培養(yǎng)金融思維和計算機思維，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

二是面向中國金融實踐開展教學。拓寬金融工程的視野和范圍，將微觀層面的金融工程理論創(chuàng)造性地運用到宏觀領域，形成宏觀金融工程理論，從微觀金融工程和宏觀金融工程兩個層面來建設金融工程實踐的教學內(nèi)容和教材體系。

三是推進產(chǎn)教融合。深化理論聯(lián)系實踐的培養(yǎng)模式，共建金融工程實驗室，開展金融工程教學理念、教學法、教材的研究，與相關政府部門、期貨交易所、期貨公司等開展聯(lián)合人才培養(yǎng)。

四是推進研教融合。以實踐項目研究、學科競賽為先導，開展針對性的實習實踐，指導學生撰寫與實習工作相關的畢業(yè)論文，形成學生前期實踐準備、中期實踐、后期實踐成果產(chǎn)出的完整環(huán)節(jié)。

4 金融工程人才實踐能力的培養(yǎng)模式

4.1實行多學科交叉的金融實踐能力培養(yǎng)

緊貼中國金融實踐和學生需求，提高學生計算機和金融實踐素養(yǎng)，積累使用計算機解決金融實際問題的經(jīng)驗。結合難易程度和與金融工程專業(yè)課程的相關性，循序漸進地安排計算機課程。計算機課程的學習不能僅停留在計算機使用的基本知識層面，要將編程、建模以及數(shù)據(jù)庫等知識與金融專業(yè)實踐課程結合起來進行安排，做到計算機課程與金融專業(yè)理論課程、實踐課程層層遞進，使其達到相輔相成的效果。

4.2 建設多層次的金融實踐課程體系

在教學內(nèi)容方面，從微觀金融工程和宏觀金融工程兩個層面構建與中國金融實踐相適應的課程內(nèi)容和教材體系。宏觀金融工程是指將微觀金融工程的有關思想和分析方法應用到宏觀層面，通過金融工具與手段的創(chuàng)新設計與重新組合、金融結構的調(diào)整和金融制度的創(chuàng)新，來解決部門和國家的金融風險和金融資源使用效率問題。主要包括產(chǎn)業(yè)金融工程和縣域金融工程。將課程內(nèi)容從微觀層面拓寬到宏觀層面，可以開闊學生金融工程視野，將學習和研究的問題不僅僅局限于衍生市場和衍生產(chǎn)品，還拓展到公共部門、金融部門、企業(yè)部門、家戶部門的資金籌集、價值評估和風險管理等問題。

在實踐課程設置方面，設計《金融實踐前沿》《金融工程創(chuàng)新藝術》《金融創(chuàng)新思維》和《期貨與衍生品實踐》《金融競賽課程》等層次遞進性課程，逐步培養(yǎng)學生金融實踐意識和實踐能力。在金融理論和計算機課程設置方面，第一個層次是金融和計算機基礎性課程，如金融工程、衍生金融工具、計算機基礎與應用；第二個層次是計算機與金融實際問題結合起來的過渡性課程，例如金融統(tǒng)計與分析、金融建模等；第三個層次是在金融核心課程中使用計算機工具來解決問題，如量化交易、金融科技等。在金融和計算機結合課程開設的過程中，積極引進業(yè)界資源，聯(lián)合開展教材編寫和案例庫建設。

4.3 推動教學和考核方式創(chuàng)新

金融工程課堂教學中，教學方法要由單向交流轉變?yōu)槎嘞蚪涣?，變注重問題和結論為注重思想和方法，引入課堂討論和案例分析，邀請業(yè)界導師參與課堂教學和案例研討。開辟第二課堂，開設競賽類課程，安排專業(yè)教師進行指導，從金融實踐中提煉合適的專業(yè)問題。定期安排各階段的學生進入金融機構課程實習。綜合課堂教學、課后作業(yè)、案例報告、比賽和實踐、程序與代碼、課程實習、期末考試等多種考核方式，充分調(diào)動學生動手的積極性。

使用信息技術改進教學方式，提高教學效率。建設金融工程線上課程，與線下課程結合，進行混合式教學。采用學習通等教學輔助工具，加強師生的交流和互動。使用大數(shù)據(jù)工具分析教學和考試內(nèi)容的難點和薄弱點，有針對性地開展教學和指導。借助每年舉行的中國金融工程學年會作為平臺開展教學資源的跨校交流和共享。

4.4 協(xié)調(diào)使用高校和金融實務界的教育和培訓資源

高素質(zhì)的金融工程人才培養(yǎng)是高校和金融實務界的共同愿景和責任。金融行業(yè)對金融工程人才有旺盛的需求，也擁有雄厚的培訓資源，如業(yè)界導師、衍生品的宣講視頻和專題講座、實習實訓軟件、實踐教材和案例庫、實習崗位等。金融實務界的培訓資源和高校教學資源的有效對接，可以改善高校金融工程師資不足和實踐能力不強的問題，提高培養(yǎng)效率和質(zhì)量。

以投資者教育納入國民教育體系為契機，推動金融工程專業(yè)和金融監(jiān)管部門、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司等開展戰(zhàn)略合作。實現(xiàn)交易所投資者教育課程和高校課程的資源共享，共同編寫植根于中國衍生品市場的金融工程案例和教材，建設高質(zhì)量的產(chǎn)學研結合的實習實踐基地，積累教學資源，逐步完善金融實踐能力培養(yǎng)的支撐體系。鼓勵教師參加中國高校金融教育金課聯(lián)盟組織的培訓班，組織教師參加期貨交易所組織的高校教師研修班，聯(lián)合期貨交易所主辦產(chǎn)教融合培養(yǎng)金融工程人才的論壇。

4.5 以高水平的研究項目提高學生的實踐能力

大學生金融實踐能力不僅僅是實際操作能力，更重要的是對實際問題的研究能力。研究能力的培養(yǎng)需要以扎實的理論基礎作為支撐，有創(chuàng)新性的研究主題作為引導。高校一方面針對教師設立不同層次的教研項目，開展金融理論、實踐和計算機結合的教學理念、教學法、教材的研究；另一方面針對本科生設置實踐研究項目，設立本科生學術導師制度，指導本科生開展研究工作。金融實務界也有針對高校金融工程人才的培育項目，如大連商品交易所設立了研究型高校期貨人才培育項目。

支持教師吸納本科生作為團隊成員開展項目申報和研究工作。通過參與研究項目，學生可以熟悉學術研究的范式，積累研究經(jīng)驗；把握金融行業(yè)的現(xiàn)狀和問題，了解市場數(shù)據(jù)和分析工具，培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力，也為后續(xù)實習實踐奠定基礎。在研究項目結束后選拔學生參加課題委托單位的實習實踐和夏令營活動，通過專職教師和業(yè)界導師共同指導，使學生產(chǎn)出高質(zhì)量的實習實踐成果。

鼓勵學生參與“花旗杯”金融創(chuàng)新應用大賽、“大商所大學生衍生品實踐大賽”等賽事，強化面向?qū)嵺`的研究能力。“花旗杯”強調(diào)使用信息技術來解決金融問題，“大商所杯”要求高校、期貨公司和企業(yè)三方組成團隊，使用期貨期權工具設計具體的套期保值方案并在企業(yè)實施，從中提煉案例進行比賽，強調(diào)產(chǎn)教融合。

5 結語

隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的來臨和金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場對高素質(zhì)金融工程人才的需求顯著提升。要修訂金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案，豐富金融實踐能力維度，提出定性和定量相結合的實踐能力培養(yǎng)目標。增加計算機和實踐教育的比重，構建包括課程設置、教材編寫、課程建設、教學資源、實習實踐等全鏈條的實踐能力培養(yǎng)體系。推動產(chǎn)教融合和研教融合，充分利用高校教學資源和金融實務界的培訓資源，以高質(zhì)量的研究項目提高學生的實踐能力，培養(yǎng)高質(zhì)量的金融工程創(chuàng)新型人才。

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（責任編輯：吳 漢）

基金項目：武漢大學一流本科專業(yè)建設項目“金融工程國家級一流本科專業(yè)建設研究”（2021JG014）

作者簡介：宋凌峰（1976-），男，博士，武漢大學經(jīng)濟與管理學院副教授，研究方向：金融工程與風險管理。