曹啟選

穩(wěn)定、統(tǒng)一、透明的破產(chǎn)制度對一個國家和地區(qū)吸引投資意義重大，世界銀行將辦理破產(chǎn)作為衡量營商環(huán)境的核心指標(biāo)。長期以來，我國缺乏個人破產(chǎn)法律制度，處于僅有企業(yè)破產(chǎn)法的“半部破產(chǎn)法”破產(chǎn)制度局面，市場主體拯救及退出制度仍有待進一步完善，破產(chǎn)制度適用范圍不能覆蓋各類市場主體。

為探索推動建立個人破產(chǎn)制度，按照《中共中央、國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》，深圳市人民代表大會常務(wù)委員會于2020 年8 月26 日審議通過全國首部個人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》），并于2021 年3 月1 日起實施。《條例》的實施標(biāo)志著深圳成為個人破產(chǎn)制度改革的第一試驗田，深圳市中級人民法院（以下簡稱深圳中院）準確適用個人破產(chǎn)條例，培樹典型案例，健全實施配套機制，穩(wěn)步推進《條例》落地，為個人破產(chǎn)制度運行積累了探索經(jīng)驗。

本文從深圳個人破產(chǎn)試點實踐出發(fā)，通過實證分析，探討市場主體對個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實需求，總結(jié)個人破產(chǎn)申請?zhí)攸c，梳理個人破產(chǎn)實施所需的機制配套，概括制度運行情況，為構(gòu)建符合中國國情的個人破產(chǎn)制度、完善個人破產(chǎn)辦理體系提供思路和建議。

一、建立個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實需求

在市場經(jīng)濟背景下，需要健全破產(chǎn)制度，為陷入財務(wù)困境的創(chuàng)業(yè)者、經(jīng)營者提供化解債務(wù)危機的法治化路徑。建立個人破產(chǎn)制度，完善企業(yè)破產(chǎn)制度，以法治方式處理債務(wù)問題，有利于促進市場主體誠信經(jīng)營，保障市場良性有序競爭。從依法妥善解決個人及企業(yè)債務(wù)問題、公平保護各類市場主體，以及完善社會信用體系建設(shè)等需求出發(fā)，需要加快推動個人破產(chǎn)制度的立法進程。

（一）完善企業(yè)破產(chǎn)制度的需要

公開數(shù)據(jù)顯示，自2007 年企業(yè)破產(chǎn)法實施以來至2015 年，全國法院每年受理的破產(chǎn)案件數(shù)量約為3000 件。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，加快建立和完善市場主體挽救和退出機制，破產(chǎn)案件數(shù)量有了較快速度的上升，2017 年至2020 年受理的破產(chǎn)案件達到企業(yè)破產(chǎn)法實施以來收案總量的54%。〔1〕最高人民法院：《2007 年至2020 年全國法院共審結(jié)破產(chǎn)案件逾4.8 萬件》，載最高人民法院微信公眾號，https://mp.weixin.qq.com/s/ln9ggIXxg_nliW4kEyku0A，2024 年1 月29 日訪問。但是，相較于每年企業(yè)注銷的數(shù)據(jù)以及強制企業(yè)履行債務(wù)的執(zhí)行案件數(shù)量，企業(yè)破產(chǎn)程序的應(yīng)用明顯不足。

這固然與企業(yè)破產(chǎn)制度仍不盡完善有關(guān)，也與個人破產(chǎn)制度缺失有很大關(guān)聯(lián)。很多小微企業(yè)融資難、融資貴，處于債務(wù)和擔(dān)保鏈條中的控股股東實際承擔(dān)的是無限連帶責(zé)任。財務(wù)危機企業(yè)在財產(chǎn)過度抵押的情況下，想獲得融資也只能通過控股股東個人提供擔(dān)保的方式獲得民間貸款、小額貸款，當(dāng)企業(yè)陷入破產(chǎn)時，企業(yè)家面臨不能免責(zé)的問題。由于缺乏個人破產(chǎn)免責(zé)機制，很多企業(yè)家對企業(yè)破產(chǎn)程序采取了消極應(yīng)對方式，現(xiàn)實中出現(xiàn)不少企業(yè)經(jīng)營者卷款跑路的現(xiàn)象。

另外，由于缺乏個人破產(chǎn)制度，盡管啟動了企業(yè)破產(chǎn)程序，但在企業(yè)破產(chǎn)涉及個人債務(wù)的情況下，無法徹底清理債務(wù)，企業(yè)破產(chǎn)涉及的經(jīng)營者及其家庭無法完全擺脫財務(wù)困境，對后續(xù)經(jīng)營生活仍有困擾。這既與公司法和現(xiàn)代企業(yè)制度的精神不符，也不利于化解困境企業(yè)所面臨的真實經(jīng)營和財務(wù)問題。

（二）公平保護各類市場主體的需要

承上述，個人破產(chǎn)制度建設(shè)直接關(guān)系到小微企業(yè)及其經(jīng)營者的債務(wù)紓困問題。實踐中，小微企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)高度同一，企業(yè)運營很大程度上依賴于企業(yè)主，小微企業(yè)破產(chǎn)容易引發(fā)個人破產(chǎn)問題。“從制度銜接角度來說，個人破產(chǎn)制度缺位，影響了小微企業(yè)的重整申請?！薄?〕杜若薇：《世行新指標(biāo)下我國小微企業(yè)破產(chǎn)重整應(yīng)對》，載《中國政法大學(xué)學(xué)報》2023 年第6 期。

在《條例》實施過程中，深圳中院收到的個人破產(chǎn)申請多數(shù)涉及“企業(yè)經(jīng)營債”，債務(wù)人在申請個人破產(chǎn)時,其經(jīng)營的企業(yè)也處于經(jīng)營停滯、融資困難的困境。在啟動個人破產(chǎn)程序的227 件案件中，債務(wù)人作為小微企業(yè)（包括個體工商戶）股東或主要經(jīng)營者，所負債務(wù)75%以上屬于為企業(yè)經(jīng)營融資或創(chuàng)業(yè)失敗背負的債務(wù)。

小微企業(yè)是市場機體的“毛細血管”，關(guān)系到市場活力和廣大群體的就業(yè)問題。個人破產(chǎn)制度的建立可以更好地化解企業(yè)及其經(jīng)營者的債務(wù)危機，免除企業(yè)家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的后顧之憂，消解現(xiàn)實中存在的暴力催收等問題，進一步釋放市場活力。

（三）建立個人破產(chǎn)債務(wù)清理法治化路徑的需要

個人破產(chǎn)程序啟動，將為債務(wù)人提供破產(chǎn)保護，禁止債權(quán)人對債務(wù)人進行破壞性的個別追償。通過法定的集體程序清理債權(quán)債務(wù)，最終“誠實且不幸”的債務(wù)人將在重整計劃、和解協(xié)議履行完畢或經(jīng)過清算程序的免責(zé)考察期后依法獲得債務(wù)減免，能夠防止因債權(quán)人無限追索債權(quán)而導(dǎo)致對債務(wù)人人身權(quán)益的嚴重侵犯，能夠有效降低單一債權(quán)實現(xiàn)的成本，更加高效地實現(xiàn)資源再分配。

這種分配程序的法定化，將有效調(diào)整信用經(jīng)濟下債權(quán)債務(wù)的實現(xiàn)和追償方式。從債務(wù)人角度來說，能夠改變債務(wù)人以其個人擔(dān)保形式為經(jīng)營和市場風(fēng)險承擔(dān)無限責(zé)任的現(xiàn)狀，有效厘清框定市場主體承擔(dān)風(fēng)險的責(zé)任，保護和激發(fā)個人創(chuàng)業(yè)者的競爭力和創(chuàng)造力；同時推動企業(yè)家完善公司治理結(jié)構(gòu)，依法從事經(jīng)營活動，防止法人與股東、實際控制人混同經(jīng)營。從債權(quán)人角度來說，穩(wěn)定合理的個人破產(chǎn)制度可以減少全體債權(quán)人在債務(wù)人無法清償全部債務(wù)時將會受到的損失，幫助全體債權(quán)人實現(xiàn)效益最大化，符合公共池塘理論。尤其是對金融債權(quán)人來說，將促使金融機構(gòu)完善信貸審查評估、貸款發(fā)放管理、預(yù)期違約管理、債務(wù)追收清償以及減免核銷等制度，從而推動市場經(jīng)濟資源和生產(chǎn)要素的高效重組。

（四）完善社會信用體系建設(shè)的需要

個人破產(chǎn)制度將誠實信用原則貫穿于債務(wù)人申請破產(chǎn)以及破產(chǎn)程序始終。債務(wù)人應(yīng)如實陳述，如實申報財產(chǎn)及債務(wù)狀況，禁止個別清償，并嚴格遵守其他法定義務(wù)。債務(wù)人必須保證其披露的破產(chǎn)相關(guān)信息的真實性，確保個人破產(chǎn)程序的信息真實內(nèi)核。同時，個人破產(chǎn)制度規(guī)定了嚴格的免除剩余未清償債務(wù)的法定條件，并規(guī)定了在免除債務(wù)后發(fā)現(xiàn)逃廢債務(wù)情況的法律后果，加大違反誠信義務(wù)成本，實現(xiàn)寬容的個人破產(chǎn)免責(zé)與激勵債務(wù)人負起責(zé)任的雙重目標(biāo)。與之配套的破產(chǎn)信息公開公示制度和信用修復(fù)機制，依法、及時、準確登記個人破產(chǎn)重大事項，依法向社會公示個人破產(chǎn)相關(guān)信息，并為符合法定條件的債務(wù)人在破產(chǎn)免責(zé)后予以金融信用修復(fù)、稅務(wù)信用修復(fù)等信用修復(fù)機制，進一步推動社會信用體系建設(shè)完善。

通過樹立債務(wù)人誠信申請個人破產(chǎn)并依法獲得免責(zé)的導(dǎo)向，引導(dǎo)社會誠信經(jīng)營，企業(yè)經(jīng)營者或消費者在出現(xiàn)財務(wù)困境時能夠積極面對，依法妥善處理債務(wù)問題，讓“誠實且不幸”的債務(wù)人獲得經(jīng)濟重生，讓惡意逃廢債的債務(wù)人得到法律制裁，形成以信用為核心的社會行為激勵約束機制，推動誠信社會建設(shè)，增加社會整體公共利益。

總之，建立個人破產(chǎn)制度，公平保護各類市場主體，是優(yōu)化法治營商環(huán)境、促進市場競爭活力的有力措施。從現(xiàn)實需求出發(fā)，需要建立個人破產(chǎn)制度，為陷入財務(wù)困境的小微企業(yè)及其經(jīng)營者化解債務(wù)危機提供法律渠道，在破產(chǎn)程序中一體解決經(jīng)營者為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保問題，以法治化方式有效化解企業(yè)債務(wù)鏈條，完善社會信用制度，助力“誠實而不幸”的企業(yè)家東山再起，重新創(chuàng)業(yè)，為小微企業(yè)營造公平競爭的法治環(huán)境，推動市場主體誠信經(jīng)營。

二、深圳個人破產(chǎn)制度的探索與經(jīng)驗

個人破產(chǎn)制度在中國社會仍是個新生事物，需要立足于探索與實踐，不斷改革創(chuàng)新、優(yōu)化迭代。深圳個人破產(chǎn)試點以“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、支持重生”為價值導(dǎo)向，構(gòu)建了更為密切的府院聯(lián)動方式、破產(chǎn)信息登記與公開公示制度等配套保障機制。通過鮮活生動的地方實踐，檢驗個人破產(chǎn)價值宗旨與我國經(jīng)濟社會運行的契合程度，并在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、總結(jié)經(jīng)驗、校準規(guī)則，逐步建立起可復(fù)制、可推廣的個人破產(chǎn)制度模式。

（一）申請前輔導(dǎo)與立案審查

試點初期，債務(wù)人對個人破產(chǎn)制度認識存在偏差，財務(wù)整理能力不足，普遍存在申報材料不齊、內(nèi)容不實等情況，導(dǎo)致不少具有勞動能力和收入、可通過破產(chǎn)重整或和解程序解決債務(wù)問題的債務(wù)人最終選擇破產(chǎn)清算程序清理債務(wù)。2021 年，債務(wù)人申請破產(chǎn)清算的比例達80%以上，導(dǎo)致個人破產(chǎn)的申請審查難度高、退補多、周期長等問題。對此，深圳中院開始探索面談輔導(dǎo)機制，即在收到個人破產(chǎn)申請后先行安排破產(chǎn)法官對債務(wù)人進行面談輔導(dǎo)，指導(dǎo)債務(wù)人準備相關(guān)材料，引導(dǎo)債務(wù)人選擇合理的破產(chǎn)程序，闡明債務(wù)人應(yīng)履行如實披露破產(chǎn)信息等法定義務(wù)以及虛假陳述、破產(chǎn)欺詐的法律后果。

經(jīng)過一年的實踐，深圳探索構(gòu)建常態(tài)化的申請前輔導(dǎo)機制。深圳中院于2022 年5 月17 日發(fā)布《加強個人破產(chǎn)申請與審查工作的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），規(guī)定申請人在提出個人破產(chǎn)申請前應(yīng)當(dāng)經(jīng)過破產(chǎn)事務(wù)管理部門的專門面談輔導(dǎo)。自2022 年6 月1 日起，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署（以下簡稱破產(chǎn)管理署）負責(zé)面談輔導(dǎo)工作。面談輔導(dǎo)機制的常態(tài)化運行，明顯提升了個人破產(chǎn)申請材料的規(guī)范性，顯著增強了債務(wù)人誠信申報、如實披露的意識，有力提升了法院審查個人破產(chǎn)申請的工作效率。

（二）引導(dǎo)債務(wù)人合理選擇破產(chǎn)程序清理債務(wù)

《條例》未明確破產(chǎn)清算、重整、和解這三類程序的準入規(guī)則。在總結(jié)個人破產(chǎn)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，《實施意見》明確規(guī)定，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身資產(chǎn)狀況和債務(wù)清償能力依法合理選擇破產(chǎn)程序清理個人債務(wù)；債務(wù)人個人破產(chǎn)申請時選擇破產(chǎn)清算程序的，應(yīng)當(dāng)以喪失債務(wù)清償能力且難以恢復(fù)為條件；債務(wù)人和債權(quán)人同時提出個人破產(chǎn)申請的，應(yīng)當(dāng)以債務(wù)人為申請人進行立案審查；債務(wù)人可以通過破產(chǎn)重整或和解程序清理個人債務(wù)的，則引導(dǎo)其選擇破產(chǎn)重整或和解程序。這一規(guī)定旨在推動債務(wù)清償能力較好的債務(wù)人通過破產(chǎn)重整或和解程序盡力償債，盡量提高債務(wù)清償率，增強債權(quán)人和債務(wù)人的司法獲得感，防止破產(chǎn)清算程序的濫用和系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生，充分發(fā)揮個人破產(chǎn)制度的拯救價值。個人有明顯喪失清償能力的可能性，但尚未達到喪失清償債務(wù)能力且清償能力難以恢復(fù)的條件，意味著債務(wù)人沒有完全喪失清償能力。“此時通過啟動重整（或和解）程序，債務(wù)人能夠積極采取各種措施挽救債務(wù)危機，保留良好發(fā)展的機會?！薄?〕趙吟：《個人破產(chǎn)準入規(guī)制的中國路徑》，載《政治與法律》2020 年第6 期。

《實施意見》發(fā)布后，債務(wù)人提出個人破產(chǎn)申請時選擇破產(chǎn)重整或和解程序的比例大幅上升，從常態(tài)化面談輔導(dǎo)機制建立前的27%增至2023 年度的80%；選擇破產(chǎn)清算程序的比例從常態(tài)化面談輔導(dǎo)機制建立前的73%下降至2023 年度的20%。常態(tài)化面談輔導(dǎo)機制成功樹立了通過重整或和解程序清理債務(wù)的良好導(dǎo)向，扭轉(zhuǎn)了公眾關(guān)于“破產(chǎn)就是清算免債”的認識誤區(qū)。

（三）細化裁判規(guī)則和辦理流程

2021 年，個人破產(chǎn)清算、重整、和解三類程序的“首案”成功審結(jié)，個人破產(chǎn)程序適用全面激活。此后，深圳中院認真執(zhí)行《條例》相關(guān)規(guī)定，陸續(xù)審結(jié)不予受理破產(chǎn)申請、駁回破產(chǎn)申請、夫妻共同債務(wù)合并重整、裁定認可委托和解協(xié)議、基于重整計劃草案未能形成或未獲批準而終結(jié)重整程序等各類型案件，并及時總結(jié)實踐經(jīng)驗，提煉裁判規(guī)則，推進個人破產(chǎn)制度試點探索。

2022 年，《實施意見》《個人破產(chǎn)申請類案審查指南》陸續(xù)出臺，進一步細化了個人破產(chǎn)申請審查規(guī)則，規(guī)范了不同程序的申請審查標(biāo)準、辦理流程和文書格式。實踐中，法院全面審查債務(wù)人是否如實陳述、是否具備破產(chǎn)原因、是否盡力償債、是否具備清償能力等事項，將誠實信用原則貫穿于破產(chǎn)程序始終，努力防范破產(chǎn)欺詐等違法行為。對仍具有較強償債能力的債務(wù)人排除適用破產(chǎn)清算程序；對未如實陳述、未盡力償債的債務(wù)人，不予受理或駁回其個人破產(chǎn)清算申請。

2023 年，《關(guān)于審理個人破產(chǎn)重整案件的工作指引》出臺，對重整程序中的各個環(huán)節(jié)作出規(guī)定，明確了債務(wù)人申報破產(chǎn)信息范圍、破產(chǎn)信息公開、重整事項調(diào)查、債權(quán)人權(quán)益保障、重整計劃執(zhí)行監(jiān)督、免除債務(wù)審查標(biāo)準、債務(wù)人信用修復(fù)等事項，為債務(wù)人個人破產(chǎn)的申請、債權(quán)人權(quán)利的行使、管理人職責(zé)的履行提供全面指引，有力規(guī)范了個人破產(chǎn)重整案件的辦理流程。

（四）建立協(xié)同高效的配套機制

個人破產(chǎn)制度是一個涉及面廣泛的復(fù)雜系統(tǒng)，相關(guān)子系統(tǒng)和實施配套規(guī)則眾多。〔4〕李曙光：《中國個人破產(chǎn)立法的制度障礙及其克服》，載《政法論壇》2023 年第5 期。深圳積極探索破產(chǎn)信息公開、破產(chǎn)服務(wù)平臺、破產(chǎn)辦理體系等配套機制的構(gòu)建。

第一，建立科學(xué)的個人破產(chǎn)辦理體系。2021 年3 月1 日，深圳成立破產(chǎn)管理署，建立起“法院裁判+政府管理+管理人辦理+公眾監(jiān)督”四位一體現(xiàn)代破產(chǎn)機制。2022 年6 月1 日，申請前面談輔導(dǎo)工作轉(zhuǎn)入常態(tài)化運行，個人破產(chǎn)申請日趨規(guī)范，進而提高法院對個人破產(chǎn)案件立案工作的審查質(zhì)效。

第二，建立個人破產(chǎn)綜合服務(wù)平臺。2021 年3 月1 日，個人破產(chǎn)綜合應(yīng)用“深破繭”系統(tǒng)正式上線運行，為當(dāng)事人提供便捷的訴訟服務(wù)指引，實現(xiàn)破產(chǎn)申請100%在線提交、破產(chǎn)案件全程在線審理、破產(chǎn)信息實時傳送、異議材料同步接收、破產(chǎn)信息及時登記公開。截至2023 年12 月31日，“深破繭”系統(tǒng)訪問已超過17 萬人次，深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)訪問已超過60 萬人次，日均訪問量過千。

第三，建立個人破產(chǎn)信息公開公示制度。依托“深破繭”系統(tǒng)，個人破產(chǎn)相關(guān)信息能被及時推送至深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)，依法公開個人破產(chǎn)案件流程狀態(tài)，設(shè)置“異議”入口接收利害關(guān)系人的異議和社會公眾對破產(chǎn)欺詐等違法行為的投訴。2021 年8 月，深圳中院會同深圳市市場監(jiān)督管理局（以下簡稱市場監(jiān)管局）、破產(chǎn)管理署聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立破產(chǎn)信息共享與狀態(tài)公示機制的實施意見》（以下簡稱《信息共享意見》），通過司法公開、社會信用公開、破產(chǎn)事務(wù)公開等多個渠道，將市場主體的個人破產(chǎn)信用信息置于公眾監(jiān)督之下，及時提示債務(wù)和破產(chǎn)風(fēng)險，維護市場交易安全。

第四，建立個人破產(chǎn)委托和解及認可和解協(xié)議制度。在個人破產(chǎn)和解案件中，法院依法委托破產(chǎn)管理署等調(diào)解組織進行調(diào)解，并依照《條例》有關(guān)規(guī)定裁定認可債務(wù)人與債權(quán)人達成的和解協(xié)議。債務(wù)人與債權(quán)人還可以就債務(wù)清理在庭外自行委托第三方進行和解，達成和解協(xié)議的，可以直接請求法院裁定認可和解協(xié)議。2023 年，深圳中院推動深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會上線破產(chǎn)保護綜合服務(wù)平臺——“深破通”，債務(wù)人與債權(quán)人可以在庭外自行委托深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會指定的在冊管理人進行和解。根據(jù)《條例》規(guī)定，債務(wù)人就其與全體債權(quán)人達成的和解協(xié)議，可以依法請求人民法院裁定認可。

第五，建立常態(tài)化府院聯(lián)動工作機制。深圳中院與破產(chǎn)管理署在探索個人破產(chǎn)申請前面談輔導(dǎo)、破產(chǎn)信息登記公開、個人破產(chǎn)管理人任用、委托和解、常態(tài)化交流會商等機制上取得突破性進展。除前述深圳中院與市場監(jiān)管局、破產(chǎn)管理署聯(lián)合發(fā)布《信息共享意見》，并建立常態(tài)化的個人破產(chǎn)申請前輔導(dǎo)制度外，2022 年12 月，深圳中院、破產(chǎn)管理署等26 家單位共同簽署《關(guān)于創(chuàng)新推動破產(chǎn)事務(wù)高效辦理進一步優(yōu)化營商環(huán)境的意見》，解決破產(chǎn)事務(wù)辦理中的財產(chǎn)接管、資產(chǎn)處置、涉稅事項處理、涉金融事項辦理、破產(chǎn)費用保障、破產(chǎn)風(fēng)險防范等突出問題。2023 年12 月，深圳破產(chǎn)法庭與破產(chǎn)管理署簽署《關(guān)于建立破產(chǎn)辦理常態(tài)化工作交流會商機制的實施意見》，建立府院聯(lián)動辦理破產(chǎn)工作交流會商機制，合力破解破產(chǎn)辦理的難點堵點問題。

三、個人破產(chǎn)案件的審判實踐

深圳個人破產(chǎn)制度實施是首次在內(nèi)地司法實踐中落地運行，經(jīng)過近三年來的實踐，已積累了相當(dāng)體量的個人破產(chǎn)申請和案例樣本。以全樣本實踐數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，分析個人破產(chǎn)申請?zhí)攸c，研判規(guī)則設(shè)計與實際需求的契合程度，為地方試點經(jīng)驗提煉至高層級的制度設(shè)計提供實證參考。

（一）個人破產(chǎn)申請的審查現(xiàn)狀

自2021 年3 月1 日至2023 年12 月31 日，深圳中院共收到個人破產(chǎn)申請2273 件。其中，深圳中院依法立案審查819 件，其余1454 件因申請人未按規(guī)定提交有關(guān)材料、主要信息漏報、選擇程序不當(dāng)?shù)惹樾?，未予立案并退回申請人補充或補正。目前，深圳中院已裁定受理個人破產(chǎn)申請227 件，包括破產(chǎn)重整案件217 件、破產(chǎn)和解案件4 件、破產(chǎn)清算案件6 件；不予受理破產(chǎn)申請503 件。

（二）個人破產(chǎn)案件的審理現(xiàn)狀

自2021 年3 月1 日至2023 年12 月31 日，深圳中院審結(jié)個人破產(chǎn)案件184 件。其中，2021年審結(jié)17 件，2022 年審結(jié)61 件，2023 年審結(jié)106 件。在已審結(jié)案件中，裁定批準重整計劃116 件，包括2021 年7 件、2022 年39 件、2023 年70 件；因債務(wù)人未提交重整計劃草案、重整計劃草案未獲批準等事由終結(jié)破產(chǎn)程序56 件，包括2021 年7 件、2022 年21 件、2023 年28 件；裁定認可和解協(xié)議2 件；裁定宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)并進入免責(zé)考察期1 件；駁回破產(chǎn)申請9 件。

（三）個人破產(chǎn)申請的特點

通過對2021 年3 月1 日至2023 年12 月31 日收到的2273 件個人破產(chǎn)申請以及案件審理情況進行分析，個人破產(chǎn)申請具有以下五個主要特點：

第一，多數(shù)個人破產(chǎn)申請不規(guī)范或債務(wù)人不符合《條例》規(guī)定的條件。在收到的2273 件個人破產(chǎn)申請中，因不符合申請條件、材料不齊、主要信息漏報、選擇程序不當(dāng)?shù)惹樾伪煌嘶氐挠?454 件，占比64%。從申請主體來看，債務(wù)人自行申請破產(chǎn)2207 件，多數(shù)申請程序為破產(chǎn)清算程序；債權(quán)人申請債務(wù)人破產(chǎn)66 件，這類申請中，債務(wù)人或下落不明，或自稱仍有償債能力，不希望進入個人破產(chǎn)程序。

第二，債務(wù)人債務(wù)規(guī)模與其負債原因呈相關(guān)性。債務(wù)人自行申請破產(chǎn)的2207 件中，負債在300 萬元以下的債務(wù)人有1819 人，占比約82.4%，負債總額約25.7 億元；負債在300 萬元以上的債務(wù)人有388 人，占比約17.6%，負債總額約117.2 億元。對負債300 萬元以下債務(wù)人的債務(wù)總額進行分析，生產(chǎn)經(jīng)營、投資失敗導(dǎo)致負債和生活消費負債的金額大致相當(dāng)；對負債在300 萬元以上債務(wù)人的債務(wù)總額進行分析，負債原因主要為生產(chǎn)經(jīng)營、投資失敗或連帶擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)。

第三，多數(shù)債務(wù)人的債務(wù)兼具“企業(yè)經(jīng)營債”性質(zhì)。從債務(wù)人提出破產(chǎn)的2207 件申請來看，有65%的人申報其因生產(chǎn)經(jīng)營導(dǎo)致負債。從深圳中院已受理的227 件個人破產(chǎn)案件來看，有170名債務(wù)人為小微企業(yè)（包括個體工商戶）股東或主要經(jīng)營者，其所負擔(dān)的債務(wù)多數(shù)屬于為企業(yè)經(jīng)營融資或創(chuàng)業(yè)失敗所背負的債務(wù)。大多數(shù)小微企業(yè)經(jīng)營者或個體工商戶債務(wù)人在申請個人破產(chǎn)時，其經(jīng)營已基本陷入停滯，瀕臨破產(chǎn)困境，急需解決債務(wù)危機。

第四，債務(wù)人申報債務(wù)的主要類型為金融機構(gòu)債務(wù)，小額金融債權(quán)人數(shù)量較多。在深圳中院已立案審查的819 件個人破產(chǎn)申請中，債務(wù)人申報債務(wù)包括信用卡借款、小額貸借款、銀行貸款、民間借貸等類型。其中，涉信用卡借款、小額貸借款、銀行貸款的債務(wù)規(guī)模大，占比85%以上。小額金融債權(quán)人數(shù)量多，債務(wù)人的債務(wù)涉數(shù)十家金融機構(gòu)，債權(quán)人遍布全國。

第五，多數(shù)債務(wù)人償債能力較差，但具有償債意愿。多數(shù)債務(wù)人的財產(chǎn)處在5000 元至300000元的價值區(qū)間，且收入處于較低水平，債權(quán)清償比例低。在已申報經(jīng)濟狀況的1943 名申請人中，大部分債務(wù)人有未來可預(yù)期收入，有固定工作的為1360 人，占比約70%；無業(yè)的為490 人；領(lǐng)取失業(yè)救濟金的為86 人。多數(shù)債務(wù)人表示愿意繼續(xù)償債，希望減免債務(wù)、延緩償債期限，但難以與債權(quán)人達成合意。

四、個人破產(chǎn)制度的構(gòu)想

個人破產(chǎn)制度是保障市場經(jīng)濟健康運行的重要制度，事關(guān)市場經(jīng)濟制度建設(shè)和運行全局。立足深圳實踐經(jīng)驗，在從地方試點到國家立法的制度路徑中，需要從制度準入性、體系性和保障性等多維度全面考量，夯實個人破產(chǎn)制度的根基，構(gòu)建完整、高效現(xiàn)代化破產(chǎn)辦理體系。

（一）準入性：防止個人破產(chǎn)制度的濫用

長期以來，社會各界一直擔(dān)憂個人破產(chǎn)制度會被濫用。特別是在信用體系尚不完善的情況下，個人破產(chǎn)制度甚至有可能淪為逃廢債的工具。如何既能讓陷入財務(wù)困境的債務(wù)人通過個人破產(chǎn)程序解決債務(wù)問題，同時又能避免個人破產(chǎn)制度被濫用，是個人破產(chǎn)制度在適用過程中面臨的重大考驗。在試點過程中，深圳中院深入探索個人破產(chǎn)清算、重整、和解程序的適用條件，對個人破產(chǎn)清算程序規(guī)定了嚴格的準入標(biāo)準，要求仍有清償能力的債務(wù)人通過重整、和解程序盡力償債，逐步形成“以重整和解類再建型破產(chǎn)為主導(dǎo)，以清算類分配型破產(chǎn)為兜底”的審判思路?！?〕廣東省高級人民法院：《全國首個！全流程規(guī)范個破》，載廣東省高級人民法院微信公眾號，https://mp.weixin.qq.com/s/yv3dozdp4u7PBpt2FP5rHQ，2024 年1 月3 日訪問。

1.防止個人破產(chǎn)清算程序濫用

通過個人破產(chǎn)清算程序清理債務(wù)，對債權(quán)人、利害關(guān)系人、社會總體利益的影響極大，如果制度上不加以限制，不積極引導(dǎo)債務(wù)人選擇合理的破產(chǎn)程序，多數(shù)債務(wù)人可能傾向于選擇個人破產(chǎn)清算程序，以期獲得直接免責(zé)的救濟。對此，立法設(shè)計一方面應(yīng)嚴格限定債務(wù)人可以選擇破產(chǎn)清算程序解決的債務(wù)范圍，排除債務(wù)人選擇破產(chǎn)清算程序解決過度消費、過度投機等因素導(dǎo)致債務(wù)的權(quán)利。另一方面，要防止出現(xiàn)具有預(yù)期收入或者短期內(nèi)清償能力即可恢復(fù)的債務(wù)人不積極承擔(dān)償債責(zé)任，利用破產(chǎn)清算程序免除債務(wù)的“躺平”導(dǎo)向。

建議明確規(guī)定個人破產(chǎn)清算程序的準入條件和審查規(guī)則。在個人破產(chǎn)清算程序的規(guī)定中，明確排除適用的范圍、債務(wù)人的義務(wù)、債務(wù)免除的條件、對個人信用的影響等事項。債務(wù)人的個人破產(chǎn)清算申請不符合破產(chǎn)清算條件或債務(wù)人違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)裁定不予受理；已受理破產(chǎn)清算申請的，應(yīng)裁定終結(jié)破產(chǎn)程序、不予免除未清償債務(wù)的責(zé)任。如果立法不作出明確規(guī)定，大多數(shù)債務(wù)人將傾向于選擇個人破產(chǎn)清算程序清理債務(wù)，進而對經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生負面影響。

2.確立再建型破產(chǎn)導(dǎo)向

“我們一直堅持，在個人破產(chǎn)改革初期應(yīng)‘多重整，少清算’，將來可以探索建立重整和解前置模式?！薄?〕曹啟選：《探索個人破產(chǎn)制度改革不斷向縱深發(fā)展》，載深圳市政協(xié)文化文史委員會編：《深圳口述史·法治篇》，深圳出版社2023 年版，第134 頁。在《條例》實施過程中，法院逐步明確個人破產(chǎn)重整程序的啟動標(biāo)準，引導(dǎo)債務(wù)人通過個人破產(chǎn)重整、和解程序清理債務(wù)，個人破產(chǎn)重整、和解的申請比例逐步提升，取得了良好的實踐效果。

立足于我國現(xiàn)階段國情，建議個人破產(chǎn)立法應(yīng)明確不同個人破產(chǎn)程序的準入標(biāo)準，設(shè)置嚴格的個人破產(chǎn)清算程序準入標(biāo)準，引導(dǎo)債務(wù)人通過個人破產(chǎn)重整或和解程序化解債務(wù)問題，明確破產(chǎn)重整、和解程序清理債務(wù)為個人破產(chǎn)主要模式，形成以債務(wù)處置為主要目標(biāo)導(dǎo)向的個人破產(chǎn)制度，充分發(fā)揮破產(chǎn)重整、和解程序紓緩個人債務(wù)的救濟功能，防止出現(xiàn)個人破產(chǎn)清算程序被濫用而產(chǎn)生的負面效應(yīng)。《實施意見》明確，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身資產(chǎn)狀況和債務(wù)清償能力依法選擇合理的破產(chǎn)程序清理個人債務(wù)；債務(wù)人申請個人破產(chǎn)清算的，應(yīng)當(dāng)符合喪失債務(wù)清償能力且債務(wù)清償能力難以恢復(fù)這一條件。

事實上，許多國家也在逐步加強再建型破產(chǎn)程序在個人破產(chǎn)領(lǐng)域的適用。如英國的個人破產(chǎn)程序中，個人自愿安排就具有個人重整性質(zhì)的程序，陷入財務(wù)困境的債務(wù)人可以通過該程序?qū)︺y行和建房互助協(xié)會貸款、信用卡債務(wù)、個人借款、商店賒購卡、預(yù)售購物產(chǎn)生的債務(wù)、稅收債務(wù)、欠繳的電費和燃氣費等債務(wù)提出延期清償或適當(dāng)減免的方案?！?〕徐陽光：《英國個人破產(chǎn)與債務(wù)清理制度》，法律出版社2020 年版，第136 頁。美國2005 年修改破產(chǎn)法時，使更多的債務(wù)人能夠適用個人破產(chǎn)重整程序清理債務(wù)。

（二）體系性：確保個人破產(chǎn)制度落地見效

完善個人破產(chǎn)配套制度，對于個人破產(chǎn)制度順利實施，最大程度發(fā)揮個人破產(chǎn)制度的經(jīng)濟和社會效益，至關(guān)重要?！巴椒ú蛔阋宰孕小保瑐€人破產(chǎn)制度的建立，并非局限于個人破產(chǎn)法的制定，還需要建立輔助法律制度?！?〕王欣新：《個人破產(chǎn)法的立法模式與路徑》，載《人民司法》2020 年第10 期。

1.建立個人破產(chǎn)申請前輔導(dǎo)制度

個人破產(chǎn)申請前輔導(dǎo)制度是破產(chǎn)申請的前置程序。債務(wù)人在該前置程序，需要完成個人破產(chǎn)申請的信息采集、資料填寫、財務(wù)教育等破產(chǎn)申請前準備事項。〔9〕前引〔4〕，李曙光文。個人破產(chǎn)案件審理涉及債務(wù)人的破產(chǎn)原因、破產(chǎn)經(jīng)過、財產(chǎn)狀況、債權(quán)債務(wù)真實性等問題，內(nèi)容龐雜，時間跨度大。大多數(shù)債務(wù)人存在不符合申請條件、提交材料不全面、漏報破產(chǎn)信息、不實陳述等情形，債務(wù)人往往不能精確掌握不同個人破產(chǎn)程序的要求和影響，導(dǎo)致法院難以判斷債務(wù)人是否具備個人破產(chǎn)條件，直接降低個人破產(chǎn)審判工作效率。前置程序設(shè)定的目的主要在于減輕司法系統(tǒng)的負擔(dān)，降低破產(chǎn)程序的成本?！?0〕許德風(fēng)：《破產(chǎn)法論：解釋與比較功能的視角》，北京大學(xué)出版社2015 年版，第523 頁。

深圳已構(gòu)建常態(tài)化個人破產(chǎn)面談輔導(dǎo)機制，該機制運行良好。從2022 年6 月1 日破產(chǎn)管理署負責(zé)面談輔導(dǎo)工作至今，破產(chǎn)管理署共組織2619 人參加輔導(dǎo)，并向1329 人發(fā)放輔導(dǎo)回執(zhí)，約49.3%的申請人接受輔導(dǎo)后自愿放棄或暫緩個人破產(chǎn)申請，選擇個人破產(chǎn)重整或和解程序的比例不斷上升。此外，個人破產(chǎn)申請材料也逐漸趨于規(guī)范化。

申請前輔導(dǎo)制度的建立，為陷入債務(wù)困境的債務(wù)人提供了公共便民服務(wù)，有助于保障個人破產(chǎn)申請立案審查工作的順利進行。在輔導(dǎo)階段中，壓實個人破產(chǎn)申請人的誠信陳述義務(wù)，促使債務(wù)人如實披露個人破產(chǎn)信息，有利于進一步提升個人破產(chǎn)審判公信力，防范個人破產(chǎn)欺詐行為。建議將申請前輔導(dǎo)規(guī)定為個人破產(chǎn)前置程序，可以由破產(chǎn)管理部門或者人民調(diào)解委員會、金融調(diào)解委員會等專業(yè)組織開展輔導(dǎo)工作，在輔導(dǎo)階段將債務(wù)人陳述、申報信息、破產(chǎn)申請及相應(yīng)證明材料等內(nèi)容固定化，債務(wù)人確認其陳述及材料的真實性。深圳中院在《實施意見》中明確，申請人在個人破產(chǎn)申請?zhí)岢銮皯?yīng)當(dāng)參加破產(chǎn)事務(wù)管理部門的專門面談輔導(dǎo)；申請人在面談輔導(dǎo)中提供虛假、變造資料，申報不實信息，作虛假陳述或者誤導(dǎo)性陳述，導(dǎo)致人民法院作出錯誤裁判的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

2.建立個人破產(chǎn)信息依法登記與公開制度

個人破產(chǎn)案件審理，涉及債務(wù)人、債權(quán)人以及其他利害關(guān)系人利益的調(diào)整，依法登記和公開個人破產(chǎn)相關(guān)信息，既是公平保護各方權(quán)益、保障利害關(guān)系人知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)的需要，也是社會信用體系建設(shè)的需要。個人破產(chǎn)信息公開制度的建立，有利于加強對債務(wù)人的監(jiān)督，便于債權(quán)人及時行使權(quán)利。〔11〕白田甜：《個人破產(chǎn)立法中的爭議與抉擇——以〈深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例〉為例》，載《中國人民大學(xué)學(xué)報》2021 年第5 期。在試點探索中，深圳中院上線個人破產(chǎn)綜合應(yīng)用“深破繭”系統(tǒng)，建立深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)，全面錄入個人破產(chǎn)申請信息，依法公開個人破產(chǎn)案件流程狀態(tài)，設(shè)立“異議欄”以接收利害關(guān)系人的異議和社會公眾對破產(chǎn)違法行為的投訴。深圳中院與市場監(jiān)管局、破產(chǎn)管理署聯(lián)合發(fā)布的《信息共享意見》，涵蓋破產(chǎn)信用承諾、信用核查、破產(chǎn)限制事項登記等內(nèi)容，進一步彌補了公眾監(jiān)督渠道不足的問題。

在個人破產(chǎn)程序中構(gòu)建破產(chǎn)信息共享和公示機制時，需要明確公示共享范圍和個人信息保護之間的邊界?！?2〕陳夏紅：《破產(chǎn)程序中的數(shù)據(jù)保護與處理》，載《法律適用》2023 年第12 期。實施個人破產(chǎn)信息登記公開制度，應(yīng)當(dāng)依法分類別、分層級公開個人破產(chǎn)相關(guān)信息，區(qū)分在辦案件中應(yīng)向社會公開的信息、債權(quán)人可查詢的信息和公眾可查詢的信息，明確個人破產(chǎn)信息登記公開的實施主體、范圍和期限，防止有關(guān)部門超越職權(quán)公開個人破產(chǎn)信息，侵犯利害關(guān)系人的隱私權(quán)。在實施個人破產(chǎn)信息登記公開制度的同時，應(yīng)加快完善個人破產(chǎn)信用修復(fù)制度，將債務(wù)人在個人破產(chǎn)程序中的誠信狀況、償債表現(xiàn)等與其個人征信實際掛鉤。

3.建立金融機構(gòu)小額債權(quán)代位行使制度

個人破產(chǎn)法在保護誠信的債務(wù)人的同時，亦須重視債權(quán)人的基本利益和程序權(quán)利?！?3〕王斐民：《個人破產(chǎn)法的憲法維度》，載《中國法律評論》2020 年第6 期。在深圳中院立案審查的819 件個人破產(chǎn)申請中，債務(wù)構(gòu)成包括信用卡借款、小額貸借款、銀行貸款以及民間借貸等，涉信用卡借款、小額貸借款、銀行貸款的債務(wù)規(guī)模較大，占所有債務(wù)總額的85%以上，且小額金融債權(quán)人數(shù)量眾多。金融債務(wù)是債務(wù)人申報最多且最希望獲得減免的個人債務(wù)，但金融機構(gòu)在個人債務(wù)紓困中的參與度并不高。一方面，金融機構(gòu)作為小額債權(quán)人，參與個人破產(chǎn)程序的成本高；另一方面，金融機構(gòu)受制于金融監(jiān)管要求和總行內(nèi)控考核管理體系，缺乏個人債務(wù)清理配套政策和相應(yīng)免責(zé)權(quán)限，難以通過彈性靈活的方式進行展期或進行債務(wù)減免談判。

大多數(shù)個人破產(chǎn)案件都涉及金融機構(gòu)。個人破產(chǎn)制度的適用，應(yīng)充分考慮金融機構(gòu)債權(quán)人行使權(quán)利的成本和金融監(jiān)管要求。建議明確金融機構(gòu)小額債權(quán)可以統(tǒng)一由不良資產(chǎn)處置機構(gòu)或其他組織行使的法律路徑，由有關(guān)機構(gòu)或組織參與個人破產(chǎn)程序，從而降低個人破產(chǎn)成本，有效保護金融機構(gòu)債權(quán)。

4.建立個人破產(chǎn)庭外和解制度

鼓勵非正式的協(xié)商和解決是正式破產(chǎn)系統(tǒng)的一個重要功能，即債權(quán)人和債務(wù)人“在破產(chǎn)陰影下的討價還價”?！?4〕自然人破產(chǎn)處理工作小組起草：《世界銀行自然人破產(chǎn)問題處理報告》，殷慧芬、張達譯，中國政法大學(xué)出版社2016 年版，第56 頁。很多債務(wù)人希望在不進入司法程序的情況下獲得暫停催債、暫停計息的“喘息空間”，協(xié)商新的還債方案，低成本、高效率化解個人債務(wù)問題。以立法形式明確允許債務(wù)人可以自行委托第三方組織達成和解協(xié)議，并可以請求法院確認符合法律規(guī)定的和解協(xié)議的效力，是實現(xiàn)各方利益最大化的有效方式。

破產(chǎn)管理部門在開展申請前輔導(dǎo)工作的過程中，對于存在個人破產(chǎn)和解可能的，可以依法開展庭外和解工作，通知債權(quán)人申報債權(quán)，組織債務(wù)人與債權(quán)人進行調(diào)解。根據(jù)《條例》規(guī)定，債務(wù)人與債權(quán)人可以就債務(wù)清理在庭外自行委托人民調(diào)解委員會、特邀調(diào)解員、特邀調(diào)解組織或者破產(chǎn)事務(wù)管理部門等組織進行調(diào)解，達成和解協(xié)議的，可以直接請求人民法院裁定認可和解協(xié)議。這是深圳個人破產(chǎn)立法的重大創(chuàng)新，也補齊了破產(chǎn)制度的短板。破產(chǎn)管理部門具有多元化職能，除了發(fā)揮破產(chǎn)事務(wù)的行政管理職能外，還應(yīng)當(dāng)被賦予進行非司法型調(diào)處破產(chǎn)案件的職能和權(quán)限?！?5〕湯維建：《我國個人破產(chǎn)立法的制度框架構(gòu)想》，載《上海政法學(xué)院學(xué)報（法治論叢）》2023 年第1 期。在制定個人破產(chǎn)立法時，建議明確和解機構(gòu)、庭外和解的程序，以及庭外和解協(xié)議的審查程序和要件，確保庭外和解制度的有效實施。

（三）保障性：賦權(quán)破產(chǎn)管理部門

“在世界銀行營商環(huán)境評估中，辦理破產(chǎn)指標(biāo)位列十大一級指標(biāo)，很多具體指標(biāo)的提升都離不開政府部門的大力支持?！薄?6〕徐陽光、武詩敏：《個人破產(chǎn)立法的理論邏輯與現(xiàn)實進路》，載《中國人民大學(xué)學(xué)報》2021 年第5 期。法治化公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)是世行營商環(huán)境新指標(biāo)體系三大支柱之一?！?7〕李曙光：《世界銀行營商環(huán)境新指標(biāo)的法治內(nèi)涵及制度價值》，載《中國政法大學(xué)學(xué)報》2023 年第6 期。由破產(chǎn)管理部門或機構(gòu)專門承擔(dān)個人破產(chǎn)事務(wù)行政管理的職能，負責(zé)破產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測工作，為依法辦理個人破產(chǎn)事務(wù)提供服務(wù)保障，能夠以較低的集約化成本實現(xiàn)專業(yè)化的公共服務(wù)供給，優(yōu)化營商環(huán)境建設(shè)，防范和打擊破產(chǎn)欺詐以及其他違法行為。建議明確由政府工作部門或?qū)ｉT機構(gòu)行使破產(chǎn)事務(wù)行政管理以及其他相關(guān)職能?！稐l例》規(guī)定，個人破產(chǎn)事務(wù)的行政管理職能由深圳市人民政府確定的工作部門或者機構(gòu)行使。結(jié)合試點經(jīng)驗，建議破產(chǎn)管理部門的職責(zé)主要包括：

第一，確定個人破產(chǎn)管理人資質(zhì)，負責(zé)管理人職業(yè)操守和執(zhí)業(yè)能力評價。破產(chǎn)管理部門具有行政機關(guān)職能屬性，負責(zé)確定管理人資質(zhì)，以及管理人職業(yè)操守和執(zhí)業(yè)能力評價工作。破產(chǎn)管理部門收到法院、債權(quán)人、公眾對管理人資質(zhì)及執(zhí)業(yè)相關(guān)問題的投訴或建議，應(yīng)當(dāng)依法進行調(diào)查處理?！稐l例》規(guī)定，破產(chǎn)管理部門負責(zé)“確定管理人資質(zhì)”“管理、監(jiān)督管理人履行職責(zé)”。

第二，提供個人破產(chǎn)事務(wù)咨詢和援助服務(wù)。破產(chǎn)管理部門具有公益性職責(zé)，應(yīng)為公眾提供個人破產(chǎn)事務(wù)咨詢和援助服務(wù)，并為難以承擔(dān)破產(chǎn)費用的債務(wù)人提供辦理個人破產(chǎn)援助服務(wù)，擔(dān)任其管理人或者為其安排公職管理人辦理個人破產(chǎn)案件。申請個人破產(chǎn)的大多數(shù)債務(wù)人生活已陷入困境，難以承擔(dān)破產(chǎn)費用?！稐l例》規(guī)定，破產(chǎn)管理部門應(yīng)負責(zé)“提供破產(chǎn)事務(wù)咨詢和援助服務(wù)”。破產(chǎn)管理署除提供個人破產(chǎn)事務(wù)咨詢服務(wù)外，還開展個人破產(chǎn)申請前輔導(dǎo)工作。

第三，負責(zé)調(diào)查個人破產(chǎn)欺詐和相關(guān)違法行為。一些個人破產(chǎn)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及相關(guān)部門人員受利益驅(qū)使，加之相關(guān)法律規(guī)定尚在完善之中，導(dǎo)致個人破產(chǎn)欺詐以及其他違法行為多發(fā)。防止破產(chǎn)欺詐，打擊破產(chǎn)違法行為，是保障破產(chǎn)制度順利實施的一項必要措施?！稐l例》規(guī)定，破產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)“協(xié)助調(diào)查破產(chǎn)欺詐和相關(guān)違法行為”。因此，應(yīng)賦予破產(chǎn)管理部門對破產(chǎn)相關(guān)違法行為的調(diào)查處理權(quán)以及牽頭完善反破產(chǎn)欺詐和追究破產(chǎn)違法犯罪工作機制的職責(zé)。

第四，開展個人破產(chǎn)庭外和解工作。2021 年2 月，中央在《關(guān)于加強訴源治理推動矛盾糾紛源頭化解的意見》中提出，“法治建設(shè)既要抓末端、治已病，更要抓前端、治未病”。毫無疑問，辦理個人破產(chǎn)是市場經(jīng)濟的現(xiàn)實需要。通過司法程序解決個人債務(wù)問題，成本高昂，大多數(shù)債務(wù)人的個人債務(wù)可以通過庭外和解機制妥善解決。運用市場化法治化方式處理，加之行政部門負責(zé)推動，有利于快速化解個人破產(chǎn)債務(wù)問題。破產(chǎn)管理部門應(yīng)負責(zé)推動庭外和解機制建設(shè)，牽頭制定庭外和解工作流程，組織債務(wù)人與債權(quán)人在司法程序外進行債務(wù)協(xié)商。

第五，承擔(dān)個人破產(chǎn)事務(wù)辦理服務(wù)保障職責(zé)。個人破產(chǎn)事務(wù)辦理涉及面廣，具體事項的辦理往往牽涉多個相關(guān)部門，需要各部門聯(lián)動配合?！稐l例》規(guī)定，破產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)負責(zé)“建立完善政府各相關(guān)部門辦理破產(chǎn)事務(wù)的協(xié)調(diào)機制”。破產(chǎn)管理部門應(yīng)在破產(chǎn)事務(wù)辦理中發(fā)揮“牽線搭橋”的溝通作用，協(xié)調(diào)推動政府各相關(guān)部門落實辦理破產(chǎn)事務(wù)職責(zé)，建立常態(tài)化府院聯(lián)動工作機制，保證破產(chǎn)事務(wù)辦理高效進行，推進法治化營商環(huán)境建設(shè)。

第六，負責(zé)個人破產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測工作。個人破產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)防，是政府的一項重點工作。一些國家建立了個人破產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測機制，如法國設(shè)立了作為獨立行政機構(gòu)的過度負債委員會，即在債務(wù)人申請個人破產(chǎn)時，該委員會向放貸人發(fā)出警告，有效避免債務(wù)的惡性膨脹或者擠兌。個人破產(chǎn)涉及債務(wù)人、債權(quán)人以及其他利害關(guān)系人的利益，對金融行業(yè)和金融機構(gòu)債權(quán)的影響大，且各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，情況復(fù)雜，應(yīng)當(dāng)充分研究個人破產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測問題，穩(wěn)妥推進個人破產(chǎn)債務(wù)風(fēng)險處置工作。

結(jié) 語

“市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟?！薄?8〕張新寶：《從隱私到個人信息：利益再衡量的理論與制度安排》，載《中國法學(xué)》2015 年第3 期。個人破產(chǎn)制度是維護社會穩(wěn)定、煥發(fā)市場活力的基礎(chǔ)性制度，是以歸集方式一攬子解決個人和小微企業(yè)債務(wù)問題的關(guān)鍵途徑，是平等保護市場主體和優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措。以深圳個人破產(chǎn)試點實施為經(jīng)驗支持，立足我國司法實踐，建議個人破產(chǎn)立法應(yīng)充分發(fā)揮個人破產(chǎn)重整、和解程序紓緩個人債務(wù)的救濟功能，建立個人破產(chǎn)申請前輔導(dǎo)、個人破產(chǎn)信息依法登記與公開、金融機構(gòu)小額債權(quán)代位行使、個人破產(chǎn)庭外和解、個人破產(chǎn)事務(wù)管理等配套協(xié)同機制，建立完善、高效、現(xiàn)代化的個人破產(chǎn)辦理體系，穩(wěn)步推進個人破產(chǎn)制度實施，為個人破產(chǎn)債務(wù)人妥善解決個人債務(wù)問題提供法律渠道，促進營商環(huán)境建設(shè)，服務(wù)新發(fā)展格局，實現(xiàn)破產(chǎn)立法的社會利益本位目標(biāo)。