放貸人
- 職業(yè)放貸人法律規(guī)制的二階困境
一般而言，職業(yè)放貸人是指以獲得利息收入為目的，以自有資金向社會不特定對象提供借款的出借人。 依據(jù)是否需要獲得金融監(jiān)管部門的許可，職業(yè)放貸人可以分為兩類：一是經(jīng)過行政許可的持牌機(jī)構(gòu)，包括小額貸款公司、消費金融公司等；二是未經(jīng)行政許可的放貸人，包括自然人、法人和非法人組織。 近年來，民間借貸呈現(xiàn)出職業(yè)化趨勢，自然人從事職業(yè)放貸已成為一種普遍現(xiàn)象。 在中國司法實踐和理論研究中，大都將職業(yè)放貸人限定為自然人。 基于此，本文將職業(yè)放貸人限定為不具備放貸資格而長期從事
- “套路貸”的刑法規(guī)制問題探析
借款人需要償還放貸人本金以及法律規(guī)定內(nèi)的孳息。二、“套路貸”界定和罪名認(rèn)定（一）“套路貸”的特點1.欺騙、脅迫是虛假合同簽訂階段的行為特征?！疤茁焚J”的第一個特征就是在合同簽訂階段，采用欺騙，脅迫等手段，與借款人簽訂虛假合同。目的是獲得高額的利息以及掩蓋非法的目的［3］。在此階段，欺騙、脅迫等手段是放貸人經(jīng)常采取的手段。與此同時，司法實踐中還存在著另外一種情況，即借款人明知放貸人利用各種套路設(shè)下陷阱與其簽訂“套路貸”，借款人仍然選擇與放貸人簽訂相關(guān)協(xié)議，落
法制博覽 2022年23期2022-11-22
- “職業(yè)放貸人”的認(rèn)定模式與行為規(guī)制
伴產(chǎn)生。“職業(yè)放貸人”的規(guī)制在學(xué)術(shù)界與理論界存有不同看法，有學(xué)者認(rèn)為“職業(yè)放貸人”所帶來的金融風(fēng)險是一種內(nèi)化式的風(fēng)險承擔(dān)，只要其不吸收公眾存款，便不會直接影響金融安全。②參見郭靂：《中國式影子銀行的風(fēng)險溯源與監(jiān)管創(chuàng)新》，載《中國法學(xué)》2018年第3期。也有學(xué)者認(rèn)為未經(jīng)批準(zhǔn)的職業(yè)放貸行為會形成正規(guī)銀行之外的“影子銀行”市場，影響金融市場秩序的監(jiān)管與宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。③參見沈偉：《中國的影子銀行風(fēng)險及規(guī)制工具選擇》，載《中國法學(xué)》2014年第4期。還有學(xué)者將職業(yè)
山東法官培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(山東審判) 2022年5期2022-11-19
- 職業(yè)放貸人審查認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
問題的由來職業(yè)放貸人是指沒有金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，通過向社會上特定或不特定的對象提供借款獲取利息，擅自從事經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的法人、非法人組織和自然人。我國最早的民間信貸行為可以追溯到春秋戰(zhàn)國時期的齊國西部，民間借貸從春秋戰(zhàn)國時期至今已經(jīng)存在了兩千多年，可謂歷史悠久。民間借貸具有借貸手續(xù)靈活簡便、資金到位時間短、獲取資金門檻低等優(yōu)點。民間借貸常發(fā)生于親朋好友、同事同鄉(xiāng)等熟人之間，出借資金多為自有，出借金額不大，通常不以營利為主要目的。民間借貸是合法貸款機(jī)構(gòu)的最佳
法制博覽 2022年36期2022-02-10
- 農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式分析及探索*
機(jī)制。3.2 放貸人范圍過窄《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》第二條明確規(guī)定，在土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款實踐工作中，銀行等金融機(jī)構(gòu)是唯一合法的放貸人。本文認(rèn)為，央行等多部門聯(lián)合發(fā)布的暫行辦法對于放貸人范圍的限制主要是出于對農(nóng)村金融市場安全和農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)特殊性質(zhì)的考慮，但將放貸人范圍只限定于銀行等金融機(jī)構(gòu)未免過于局限。理由在于，銀行等金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)活動具有一定的逐利性，但由于農(nóng)村金融市場與其之間缺乏有效的信息互通機(jī)制，導(dǎo)致了嚴(yán)重的信息不對稱。此外，農(nóng)村
智慧農(nóng)業(yè)導(dǎo)刊 2021年8期2021-12-05
- 民間借貸中如何認(rèn)定職業(yè)放貸人
紛案件中，職業(yè)放貸人的影子一直縈繞在這些案件的背后，因此正確認(rèn)識和認(rèn)定職業(yè)放貸人，對于規(guī)范民間借貸活動、民間借貸司法和保護(hù)借貸人的合法權(quán)益具有十分重要的意義。一、民間借貸和職業(yè)放貸的區(qū)別正確理解和認(rèn)識民間借貸和職業(yè)放貸的區(qū)別，可以從《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》中去理解和認(rèn)識?！度珖ㄔ好裆淌聦徟泄ぷ鲿h紀(jì)要》認(rèn)為“同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貨行為的，一般可以認(rèn)定是職業(yè)放貸人”。因此，根據(jù)職業(yè)放貸人的概念，可以知道，自然人作為出借人的
法制博覽 2021年29期2021-11-24
- 職業(yè)放貸行為的認(rèn)定與效力
——基于122份判決的實證考察
利為目的的職業(yè)放貸人，其運營中涉及資金數(shù)量龐大，人員廣，利益關(guān)系復(fù)雜，多層次、多主體和多環(huán)節(jié)的資本疊加、行為疊加和技術(shù)疊加(1)參見靳文輝：《金融風(fēng)險的協(xié)同治理及法治實現(xiàn)》，載《法學(xué)家》2021年第4期，第32頁。。職業(yè)放貸行為的野蠻生長，容易誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，危害金融秩序與金融安全，甚至誘發(fā)社會治安問題。因此，需要對職業(yè)放貸行為加強(qiáng)管制。隨著民間借貸領(lǐng)域職業(yè)化趨勢的發(fā)展，金融監(jiān)管部門不斷出臺規(guī)范文件予以規(guī)制，但因民間借貸的隱蔽性，監(jiān)管難度較大。金融風(fēng)險
西南政法大學(xué)學(xué)報 2021年5期2021-11-21
- 自然人職業(yè)放貸合法化及路徑安排
成的原告是職業(yè)放貸人[4]。可見，自然人從事職業(yè)放貸已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。2019年11月，最高人民法院發(fā)布的《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》(以下簡稱《九民會議紀(jì)要》)第53條規(guī)定，未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。這一規(guī)定在立法上否認(rèn)了自然人從事職業(yè)放貸的合法性。然而，實踐中并沒有遏制住自然人從事職業(yè)放貸的行為，且此類案件有所增加。筆者以“職業(yè)放貸人”為關(guān)鍵詞，在中
黑龍江社會科學(xué) 2021年3期2021-06-22
- “裸貸”的法律制度研究
時償還借款時，放貸人會以取得借貸人的“被害人承諾”為由，將其裸照等個人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)。那么放貸人取得的這份“被害人承諾”是否有效呢？從刑法理論上分析，“裸貸”中的被害人承諾應(yīng)是對置身于風(fēng)險的承諾，而非對風(fēng)險結(jié)果的承諾。兩者最大的區(qū)別在于借貸人對于自己能處分的合法權(quán)益是否“真正”的允許放貸人侵害。從表面上看，借貸人以自身裸照作為抵押物與放貸人簽訂了一個雙方合意的可能會“被公之于眾”的合同。但實質(zhì)上即便自己無法償還欠款，使得當(dāng)初附條件承諾中的“條件”已然成就，
法制博覽 2020年8期2020-11-30
- 合同法視野下“套路貸”的分析與防范
行為模式來看，放貸人首先營造不利于借款人的局面，然后通過虛假訴訟的方式，誘導(dǎo)法院作出有利于自己的判決，將自己的非法目的合法化，最后借助法院強(qiáng)制實現(xiàn)自己非法侵占他人財產(chǎn)的目的。在此過程中，借貸人往往因為法律知識的欠缺以及受犯罪者的欺詐，不注重或不懂妥善保存證據(jù)，不能提出有利的抗辯理由。相比放貸人提供的較為完整的證據(jù)鏈條，法院很難僅依靠借款人一面之詞就否認(rèn)借貸行為的效力，如此就導(dǎo)致法官內(nèi)心明知借貸行為并非完全公平合理，也只能依據(jù)民事證據(jù)裁判規(guī)則，判處借款人承擔(dān)
法制博覽 2020年18期2020-11-30
- “裸貸”的法律制度研究
時償還借款時，放貸人會以取得借貸人的“被害人承諾”為由，將其裸照等個人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)。那么放貸人取得的這份“被害人承諾”是否有效呢？從刑法理論上分析，“裸貸”中的被害人承諾應(yīng)是對置身于風(fēng)險的承諾，而非對風(fēng)險結(jié)果的承諾。兩者最大的區(qū)別在于借貸人對于自己能處分的合法權(quán)益是否“真正”的允許放貸人侵害。從表面上看，借貸人以自身裸照作為抵押物與放貸人簽訂了一個雙方合意的可能會“被公之于眾”的合同。但實質(zhì)上即便自己無法償還欠款，使得當(dāng)初附條件承諾中的“條件”已然成就，
法制博覽 2020年3期2020-04-30
- 非法放貸行為入罪的刑法定性分析
給大學(xué)生，這些放貸人知道每個做父母的都不會不管不顧自己的孩子。非法放貸人為了保證安全收回自己的資金，要求留下近親屬的聯(lián)系方式，甚至還會采取極端方式，比如拍裸照，揚言到期錢款還不了，會將裸照發(fā)布在各大網(wǎng)站，散播裸照逼迫還款。當(dāng)然借款的時候這些大學(xué)生根本不會想到借款1萬，到時候還款數(shù)額可能是他們無法承受的30萬，甚至更多，可怕的債務(wù)壓得大學(xué)生們喘不過氣，無力償還，這時候非法放貸人就會采取暴力方式催收，如常見的語言威脅借貸人及借貸人親屬家人，或直接網(wǎng)上公布當(dāng)初拍
法制博覽 2020年2期2020-04-29
- 論自然人職業(yè)放貸的法律性質(zhì)及其監(jiān)管
民間借貸、職業(yè)放貸人與銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間存在著根本的區(qū)別。在行為方式上，職業(yè)放貸人通過針對不特定對象的連續(xù)性放貸，實現(xiàn)營利目的，即放貸行為具有營利性、連續(xù)性以及對象的不特定性。在職業(yè)放貸人法律規(guī)制方面，我國立法存在闕漏，導(dǎo)致民間借貸過程中產(chǎn)生大量的不規(guī)范、甚至違法犯罪行為，因此需要在監(jiān)管方面做出努力。本文由于篇幅所限，主要就自然人的職業(yè)放貸行為進(jìn)行討論。一、問題的提出在我國立法方面，并未對職業(yè)放貸人進(jìn)行具體定義，但可以從我國相關(guān)法律法規(guī)中進(jìn)行總結(jié)，
江蘇第二師范學(xué)院學(xué)報 2020年2期2020-03-04
- 校園貸款詐騙方式分析
名在校大學(xué)生。放貸人誘騙在校大學(xué)生簽訂金額不實的借款合同，以審核費、保證金為由扣除先期款項，偽造資金銀行流水虛增放款金額，并進(jìn)行暴力追債。最終，法院以詐騙罪、敲詐勒索罪對該公司11名被告人判處1年至8年不等有期徒刑。分析“校園貸”一般會通過微信、QQ、微博等學(xué)生經(jīng)常使用的社交媒體或是在校園學(xué)生集中區(qū)域發(fā)布小廣告，并宣稱“無門檻、零利息、免擔(dān)?！?，對涉世未深的大學(xué)生來說，具有很強(qiáng)的吸引力。一旦學(xué)生“上鉤”，這些不法借貸公司會迅速為學(xué)生辦理貸款，并通過設(shè)置合同
中國防偽報道 2020年11期2020-02-21
- “套路貸”特征及主要種類分析
套路貸”中，“放貸人”的根本目的是非法占有被害人的財物，其“借款”只是侵吞被害人財產(chǎn)的借口。從一定意義上來講，“套路貸”是以“借款”為名義，進(jìn)行非法占有被害人財物的行為。絕大部分“套路貸”的放貸者從根本上就沒有想過要“借款人”償還“借款”，而是以非法占有“借款人”財產(chǎn)為目的，通過一步步的“套路行為”占有被害人的財產(chǎn)。侵害客體多 社會危害大“套路貸”的侵害客體更多，相應(yīng)地造成的社會危害性也更大。在具體的“套路貸”犯罪案件中，往往在開始階段犯罪人通過誘騙、強(qiáng)迫
中國防偽報道 2019年10期2019-12-23
- 淺析校園貸的現(xiàn)狀及其定性*
一)“校園貸”放貸人1.涉嫌詐騙罪許多不正當(dāng)“校園貸”機(jī)構(gòu)往往通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向?qū)W生推送貸款廣告，以低利息為誘餌誘導(dǎo)學(xué)生貸款，并要求繳納各種費用，在收到學(xué)生款項后即攜款逃跑，使學(xué)生財產(chǎn)嚴(yán)重受到損害，若詐騙數(shù)額較大滿足法律規(guī)定的要求，則按詐騙罪定罪。2.涉嫌侵犯公民名譽權(quán)變相暴力催貸是眾多校園貸機(jī)構(gòu)中普遍存在的行為。校園貸的放貸人在約定時間沒有收到錢款，往往會群發(fā)短信給學(xué)生親友甚至將其裸照公之于眾。這些行為嚴(yán)重侮辱學(xué)生人格，侵犯了學(xué)生的名譽權(quán)。3.涉嫌制作、復(fù)
法制博覽 2019年15期2019-12-15
- 非法催收貸款行為的刑法規(guī)制
貸款的情況下，放貸人如委托第三方進(jìn)行催收，且第三方采用了非法行為構(gòu)成犯罪標(biāo)準(zhǔn)，那放貸人是不用承擔(dān)刑事責(zé)任，而只有實行催債行為的第三方才會承擔(dān)刑事責(zé)任，放貸人在這樣的情況下可以逃避一些刑事犯罪行為。二、非法催收貸款行為犯罪化的實踐需求(一)民事手段無法阻止非法催收貸款行為對于產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因主要有三點，一是，借款人受到樸素觀念的影響，認(rèn)為合同的高額利率是合理的，而借款人只需在規(guī)定的期限內(nèi)履行自己的還款義務(wù)。二是，民事手段真正能適用的范圍有限。在《民間借貸解
法制博覽 2019年23期2019-12-14
- “裸貸”現(xiàn)象的刑法界定研究
經(jīng)觸犯了刑法，放貸人員涉嫌多種犯罪，公安部門、監(jiān)管部門以及社會公眾應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對裸貸的打擊力度。本文對裸貸的含義與特征進(jìn)行了闡述，并依據(jù)刑法理論對裸貸進(jìn)行了界定，最后提出了如何才能有效防止裸貸的出現(xiàn)，降低社會危害。關(guān)鍵詞：“裸貸”：刑法;校園貸引言如今人們的消費意識、消費方式呈現(xiàn)出了多樣化的趨勢，超前消費、貸款消費在高校學(xué)生中越來越普遍。消費需求的增多，催生出了更多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，例如借貸寶、京東白條、借唄等等。但是由于我國對校園貸的管理部規(guī)范不嚴(yán)格，導(dǎo)致出現(xiàn)
科學(xué)與財富 2019年33期2019-10-21
- 職業(yè)放貸人高息放貸被判無效
，首次認(rèn)定職業(yè)放貸人放貸行為無效。 2014年初，開辦農(nóng)業(yè)公司的黃某以建高溫大棚需要資金為由，向柳某、仝某借款40萬元，雙方約定月息4分。仝某在扣除一個月的利息1.6萬元后，向其實際支付借款38.4萬元。半年后，黃某又向二人借款230萬元，月息還是4分，仝某扣除一個月的利息9.2萬元后，向其支付借款220.8萬元。 在兩筆借款中，黃某均寫下了借據(jù)。其中，在第二筆的借據(jù)上，雙方還約定，到期未還本金者加收3%滯納金。拿到借款后，除了借款時被預(yù)扣的利息之外，黃某
文萃報·周五版 2019年46期2019-09-10
- 小微企業(yè)借貸時間成本與違約風(fēng)險
——基于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
2P借貸平臺和放貸人用借貸時間這一最直接的參數(shù)來識別借款人的違約風(fēng)險，同時指出這種識別效應(yīng)呈現(xiàn)U型非線性關(guān)系，進(jìn)而可以通過這一指標(biāo)對借款人的違約風(fēng)險進(jìn)行重點區(qū)分和監(jiān)管，具有重要的實用價值。與已有研究相比，本文貢獻(xiàn)可能體現(xiàn)在以下兩個方面：第一，區(qū)別于以往采用個人特征信息、信用信息和訂單信息作為解釋變量，觀測其與違約風(fēng)險的關(guān)聯(lián)關(guān)系，本文創(chuàng)新地引入借貸時間成本，即：訂單滿標(biāo)時間作為解釋變量，研究借貸時間成本對借款人違約風(fēng)險的識別效應(yīng)。相比個人特征信息、信用信息和
重慶社會科學(xué) 2019年6期2019-04-22
- 保險怎么走近我們
這筆保險費，而放貸人則通過收取大量駝隊的保險費來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險。哪里有風(fēng)險，哪里就有保險（居然連離婚、掛科這種事情都有保險）。除了沙漠的駝隊，在海中航行也是個風(fēng)險極高的行業(yè)，古希臘和腓尼基的商人會向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費用。然而在梭倫時代的法律中，對財產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會要求商人支付貸款利息以外的保險費。這些保險契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險和盜竊險，同時那些包含著保險費用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證
讀書文摘·經(jīng)典 2019年2期2019-03-22
- “套路貸”犯罪的刑法規(guī)制研究
是“套路貸”的放貸人在設(shè)定債務(wù)或者追討債權(quán)過程中,由于其行為手段構(gòu)成犯罪,從而被追究刑事責(zé)任。其具體包括兩種情形。一是行為人設(shè)定債務(wù)的方式構(gòu)成犯罪。如通過“虛增債務(wù)”、“制造資金走賬流水”、“肆意認(rèn)定違約”、“轉(zhuǎn)單平賬”等典型手法形成的“套路貸”,行為人可能構(gòu)成詐騙犯罪。在此類行為中,犯罪行為人設(shè)定的債權(quán)債務(wù),雖然是假借“民間借貸”之名,但行為人主觀確實不以收取被害人的放貸利息為目的,而是企圖侵吞被害人的房產(chǎn)、車輛或其他財產(chǎn),可以以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。1
政治與法律 2019年12期2019-01-26
- 校園“套路貸”治理芻議
“套路貸”是指放貸人以“放貸”為名，設(shè)置套路（即陷阱），非法獲取借款人財物的放貸行為。校園“套路貸”是“套路貸”在“校園貸”中的表現(xiàn)形式。近年來，隨著校園“套路貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)，陸續(xù)發(fā)生了大學(xué)生因陷“校園貸”而自殺、暴力催款等惡性事件，不但嚴(yán)重破壞了校園的教學(xué)與科研秩序，而且嚴(yán)重侵害了涉事大學(xué)生的人身和財產(chǎn)安全。校園“套路貸”亂象及其治理必要對于校園“套路貸”的把握需要從“套路貸”特點入手。目前的“套路貸”主要滲透于車貸、房貸和民間借貸三種類型，而校園“套路
21世紀(jì) 2018年7期2018-08-08
- “三板斧”斬斷“套路貸”黑手
虛假銀行流水。放貸人多以“小額貸款公司”名義，找到急需用錢的借款人，誘使借款人簽訂表面借款數(shù)遠(yuǎn)高于實際借款數(shù)的合同，這部分虛高的借款實際上會給到借款人，但很快又會被放貸人要回。另外，放貸人會要求借款人同時簽訂房產(chǎn)抵押合同、房屋租賃合同、房產(chǎn)買賣委托書等。2.故意制造借款人違約或者單方面認(rèn)定借款人違約。放貸人會通過各種手段阻止借款人提前或按時還款，讓借款人違約。借款人“被違約”后，合同中的各種違約責(zé)任便會生效，高額違約金、賠償金、續(xù)期費等，形成一個巨大的雪球
21世紀(jì) 2018年7期2018-08-08
- 高校學(xué)生“裸貸”亂象的法律解析
。高校學(xué)生輕信放貸人的虛假宣傳和低息誘惑進(jìn)行借款，這是高校學(xué)生金融理財知識匱乏和網(wǎng)絡(luò)安全意識淡薄的體現(xiàn)。而當(dāng)遭遇不法催收或“裸貸”時，涉案學(xué)生多以逃避或“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式解決問題而不利用法律武器維護(hù)權(quán)益，這是涉案學(xué)生缺乏法律意識匱乏的體現(xiàn)[3]?！奥阗J”案件不僅沖擊了社會道德底線，也頻觸法律紅線，社會影響惡劣。文章以相關(guān)法律理論為依據(jù)，對“裸貸”行為展開深層次的法律剖析，并在此基礎(chǔ)上提出打防舉措，以期從根源上杜絕“裸貸”案件。一、校園“裸貸”行為概論（
四川警察學(xué)院學(xué)報 2018年2期2018-04-01
- T縣法院民間借貸中職業(yè)放貸現(xiàn)象調(diào)查與分析
們不難發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸人的身影。一、職業(yè)放貸現(xiàn)象探析職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸的個人，或是有一定的資金實力，但掛著投資公司或擔(dān)保公司名義向個人或企業(yè)從事民間放貸的個人。那么如何區(qū)分民間借貸案件中出借人是否是職業(yè)放貸人呢？最簡單的方法就是看以該出借人作為原告的案件數(shù)量。通常傳統(tǒng)熟人之間的借貸，在短期內(nèi)不可能出現(xiàn)多起訴訟，如果在短期內(nèi)有大量案件起訴到法院，基本可以判定其職業(yè)放貸人的身份。針對我院受理的1601件民間借貸案件，我們統(tǒng)計了單人起訴3件以上案件的數(shù)據(jù)：
職工法律天地·下半月 2017年12期2018-02-26
- 國際法視角下的“裸貸”
——一種主要針對女大學(xué)生的性販賣
違約不還款時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。2017年1月19日，甘肅定西警方抓獲一名‘裸條’放貸者，并以敲詐勒索罪對犯罪嫌疑人楊某刑事拘留。”[1]必須指出的是，百度百科對“裸貸”的界定、敘述和介紹，是嚴(yán)重不盡不實的，也是嚴(yán)重含混錯亂的。首先，“裸貸”與“裸條”是完全不同的兩回事，絕不能混為一談?！奥阗J”是借貸雙方以裸體照片和不雅視頻為憑據(jù)進(jìn)行的借貸，亦即詞條中所謂的“‘裸條’借貸”，裸體照片和不雅視頻在“裸貸”中起
中華女子學(xué)院學(xué)報 2018年5期2018-02-09
- 校園借貸的刑法問題研究
涉罪主體主要有放貸人和網(wǎng)絡(luò)平臺。以下，本文將分別分析不同主體和行為模式的刑事責(zé)任。二、“校園借貸”的刑事責(zé)任（一）“高利借貸”行為的刑事責(zé)任高利借貸行為在具體操作中分為兩大行為，首先，放貸人通過欺騙、隱瞞等手段，將借款人拉入“高利貸”的陷阱，誘導(dǎo)被害人簽訂借款合同。其次，放貸人以各種名義收取高額的利息，對于不能還款的借款人收取高額的滯納金，并采取“利滾利”的方式獲利。1.“借貸”行為的刑事責(zé)任對于以欺騙、隱瞞等手段誘導(dǎo)被害人簽訂借款合同的行為，本文認(rèn)為，此
太原城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報 2018年9期2018-01-28
- 透視大學(xué)生“裸貸”的法律問題
生違約不還時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母親友聯(lián)系的手段威脅逼迫借款人還款。而其25%甚至更高的周息，使得借貸人在難以如期還款之時不得不繼續(xù)借貸以新還舊，最終為此背上巨債。目前，“裸貸”已經(jīng)衍生出一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，除出售借貸人裸照外，還推出了包養(yǎng)，發(fā)生性關(guān)系等內(nèi)容，“欠債肉償”在“裸貸圈”里成為了現(xiàn)實。(一)社會方面“裸貸”目前已形成了一條十分隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈，但相關(guān)法律建設(shè)相比較為落后。目前關(guān)于不良的網(wǎng)貸現(xiàn)象，類似“裸貸”有針對性的法律較少。(二)個人
法制博覽 2018年16期2018-01-22
- 我國高利貸問題的法律探究和解決措施
的缺失，導(dǎo)致了放貸人必須面對出現(xiàn)“老賴”的狀況，提高了交易風(fēng)險和契約風(fēng)險，增加了交易成本，這樣反而使放貸人需要通過抬高利率的方式來補(bǔ)償居高不下的交易風(fēng)險和交易成本。大量高利貸案件表明，高利貸的利率，通常來講，與借貸風(fēng)險成正比。而社會誠信體制的缺失正是增加借貸風(fēng)險的關(guān)鍵推手。社會誠信體制的嚴(yán)重缺位是造成高利貸利率畸高的重要原因，也是高利貸極易引發(fā)暴力案件的關(guān)鍵因素。由于社會誠信的普遍缺失，放貸人放出貸款的應(yīng)得收益無法確保能夠收回，在這種情況下，部分放貸人只能
職工法律天地 2018年6期2018-01-22
- 保險是怎么來到我們身邊的
這筆保險費，而放貸人則通過收取大量駝隊的保險費來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險。哪里有風(fēng)險哪里就有保險（居然連離婚、掛科這種事情都有保險），除了沙漠的駝隊，在海中航行也是個風(fēng)險極高的行業(yè)。古希臘和腓尼基的商人會向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費用。然而在梭倫時代的法律中，對財產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會要求商人支付貸款利息以外的保險費。這些保險契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險和盜竊險，同時那些包含著保險費用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證券
風(fēng)流一代·經(jīng)典文摘 2017年8期2018-01-15
- 女大學(xué)生借“裸貸”被逼“性償還”
地站出來報案，放貸人楊某被警方抓獲。楊某向警方供述，在王穎之前，他已經(jīng)迫使兩名女生“肉償”。如今，很多放貸者專挑漂亮女大學(xué)生作為放貸對象，然后將其“裸條”作為色情資源銷售。而一些女大學(xué)生在“裸貸”中越陷越深，放貸者隨后提出包養(yǎng)、“肉償”等要求，有些女大學(xué)生迫于無奈而順從。而受害女大學(xué)生出于個人名聲等考慮，不愿站出來維權(quán)，導(dǎo)致“裸條”借貸屢禁不絕。被逼以裸照抵押貸款王穎是山東人，在甘肅讀大學(xué)。在走上“裸條”借貸這條路之前，她曾有一段無憂無慮的生活，但一切都在
百姓生活 2017年10期2017-10-25
- 保險怎么走近我們
這筆保險費，而放貸人則通過收取大量駝隊的保險費來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險。哪里有風(fēng)險，哪里就有保險（居然連離婚、掛科這種事情都有保險）。除了沙漠的駝隊，在海中航行也是個風(fēng)險極高的行業(yè)，古希臘和腓尼基的商人會向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費用。然而在梭倫時代的法律中，對財產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會要求商人支付貸款利息以外的保險費。這些保險契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險和盜竊險，同時包含著保險費用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證券化
讀書文摘·經(jīng)典 2017年7期2017-07-27
- “還借錢嗎？愿意肉償嗎？能介紹妹子來肉償嗎？”
到竟然還被一個放貸人要求“介紹下家”，要求是愿意接受“肉償”——即還不上錢就提供性服務(wù)。對她提出要求的放貸人王某，是秦曉惠去年通過放貸的QQ群認(rèn)識的他，抵押了裸照和視頻后，借款2000元還了2600元，原本以為刪掉了王某的QQ，雙方再不聯(lián)系，沒想到對方在今年5月份又通過微信找上了她，開口就問：“有相熟的妹兒嗎？”秦曉惠警覺道：“什么意思？”王某說，“我可以借錢出去，找原意接受‘肉償?shù)拿米樱瑑r格可以妹子說，吃住路費我包。”秦曉惠問接受“肉償”是否為必須條件，
音樂周刊 2017年7期2017-06-30
- 規(guī)范民間借貸有幾招？
由央行起草的《放貸人條例》草案已提交國務(wù)院法制辦，該條例一旦通過，意味著銀行在信貸市場的壟斷地位被打破，符合條件的個人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)也能從事放貸業(yè)務(wù)。央行在《2008年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中曾提出，應(yīng)加快我國有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進(jìn)程，適時推出《放貸人條例》，給民間借貸合法定位，引導(dǎo)其“陽光化”、規(guī)范化發(fā)展。然而，由于對諸多條款存在較大爭議，《放貸人條例》至今未能出臺。法律規(guī)定方面，影響較大的還有2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案
中國經(jīng)濟(jì)周刊 2017年24期2017-06-29
- “民間高利貸”必須引起高度重視
終因無力還款，放貸人向法院起訴，法院判決拍賣其房產(chǎn)來償還。最近，從微信朋友圈中還看到一些受害人及家屬自發(fā)建群，在網(wǎng)上曝光“套路貸”手法，并提醒后來者莫要重蹈其覆轍?，F(xiàn)實生活中，高利貸具有很強(qiáng)的隱蔽性。以筆者接觸到的案例為例，放貸者往往會通過虛構(gòu)借款合同、抬高貸款金額、獲取銀行真實資金流水的方式將高利貸包裝成合法借款。從信訪人提供的法院判決書來看，借款合同中所約定的利息，均低于國家規(guī)定的貸款利息的4倍，且原告（放貸一方）能提供完整的證據(jù)鏈證明借貸活動真實存在
上海人大月刊 2017年4期2017-05-03
- “校園貸”犯罪現(xiàn)象透視與對策
能還不上貸款，放貸人在面向?qū)W生尤其是女大學(xué)生貸款時，會要求其發(fā)送自己的裸照或者自慰視頻，以此作為讓其日后還款的依據(jù)。當(dāng)女大學(xué)生到期還不上貸款時，放貸人會公布裸照甚至是對所掌握的裸照與自慰視頻明碼標(biāo)價，在QQ群、微信、貼吧等社交平臺上公開販賣。此外，一些別有用心的人也瞄上了漏洞百出的校園貸平臺，利用其實施相關(guān)犯罪。這里按照“校園貸”相關(guān)主體所可能涉及的犯罪進(jìn)行分類闡述。(一)“校園貸”放貸人1.觸犯制作、復(fù)制、傳播淫穢物品罪或制作、復(fù)制、販賣、傳播淫穢物品牟
- “裸條借貸”問題研究及治理路徑
款的情況頻發(fā)。放貸人為了收本獲利，采用暴力的方法威脅、逼迫借貸人還款，催生出放貸人介紹借貸人賣淫償債、出售“裸條”、“肉償”等諸多違法犯罪問題。治理“裸條借貸”問題需要完善法律法規(guī)、政府加強(qiáng)監(jiān)管、平臺加強(qiáng)自律、學(xué)校家長加強(qiáng)對學(xué)生管理教育、學(xué)生提高自身能力。裸條借貸；違法犯罪；治理“裸條借貸”是近兩年在我國出現(xiàn)的一種新型借貸模式。這種模式引發(fā)了諸多的社會問題，其中不乏涉嫌違法犯罪的問題。在此背景下，“裸條借貸”的合法性引發(fā)了社會的激烈爭議，而由其引發(fā)的諸多社
四川警察學(xué)院學(xué)報 2017年2期2017-04-11
- T縣法院民間借貸中職業(yè)放貸現(xiàn)象調(diào)查與分析
們不難發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸人的身影。一、職業(yè)放貸現(xiàn)象探析職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸的個人，或是有一定的資金實力，但掛著投資公司或擔(dān)保公司名義向個人或企業(yè)從事民間放貸的個人。那么如何區(qū)分民間借貸案件中出借人是否是職業(yè)放貸人呢？最簡單的方法就是看以該出借人作為原告的案件數(shù)量。通常傳統(tǒng)熟人之間的借貸，在短期內(nèi)不可能出現(xiàn)多起訴訟，如果在短期內(nèi)有大量案件起訴到法院，基本可以判定其職業(yè)放貸人的身份。針對我院受理的1601件民間借貸案件，我們統(tǒng)計了單人起訴3件以上案件的數(shù)據(jù)：
職工法律天地 2017年24期2017-01-27
- 驚呆！女大學(xué)生“打裸條”借款，自己傻還是平臺壞
安全性。據(jù)悉，放貸人專門找高校學(xué)生，尤其是女大學(xué)生下手，他們除了拿女生的裸照作為借貸抵押，甚至還會公開兜售，30元一張。素材聚焦 利率高達(dá)30% ，女大學(xué)生仍鋌而走險據(jù)調(diào)查，該借貸平臺規(guī)定的年利率為0至24%之間，但很多大學(xué)生借款一周的利率就高達(dá)30%，放貸人是如何躲避平臺監(jiān)管完成交易的呢？以借款5000元為例，借款女生要發(fā)布6500元的“借款標(biāo)”，放貸人先轉(zhuǎn)給借款女生1500元，再讓她將這筆錢還回去。放貸人收到錢后，再打給借款5000元。借款女生實際只收
意林·作文素材 2016年15期2016-09-18
- 裸貸的姑娘真的無法令人同情
貸群”里的職業(yè)放貸人。他們讓女生拍裸照作為貸款抵押；如果女生逾期未還，就威脅對方公布裸照。其次，他們的利率極高，借1000元，扣除手續(xù)費，實際拿到手的只有800元，一周卻要還清1300元。另一位女孩通過“借貸寶”用“裸條”先后向15個“熟人”借款12萬元，僅4個月時間，就欠款25萬元。而且，很多放貸人發(fā)布信息時強(qiáng)調(diào)只借款給女大學(xué)生，而且針對的是外地大學(xué)生，沒有北京的。簡而言之，他們盯著的是外地的女大學(xué)生，用持有裸照等手段來放高利貸，并掌握著女學(xué)生的親友信息
環(huán)球慈善 2016年6期2016-08-01
- 小議“裸條”與民間“高利貸”
照片作為提交給放貸人的借條。當(dāng)發(fā)生借款違約時，放貸人以公開裸體照片或者將裸體照片發(fā)送給借款人父母作為手段要挾逼迫借款人還款。裸條放貸的對象主要是女大學(xué)生，借款則是通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺實現(xiàn)，這些平臺注冊成為用戶時需要實名制，要上傳學(xué)生證等信息。由于在校女學(xué)生往往不具備還款能力，也無法提供有價值的抵押物，由此才產(chǎn)生了以裸體照片為抵押物的“裸條”，如果無法歸還貸款，借款者賭上的是名譽。更令人震驚的是，網(wǎng)絡(luò)上居然還出現(xiàn)了公然以極低價格販賣裸條情況，抵押裸條者即便按時
上海人大月刊 2016年9期2016-05-14
- 《放貸人條例》制定的難點及對策探析
2488)?《放貸人條例》制定的難點及對策探析陳雨清1，閆恒志2(1．福州大學(xué) 法學(xué)院，福建 福州350108；2．中國社會科學(xué)院 研究生院，北京102488)[摘要]以民間借貸為主要調(diào)整對象的《放貸人條例》，將從事放貸業(yè)務(wù)的主體放開，符合條件的個人和企業(yè)都可以從事放貸，進(jìn)而將民間融資納入監(jiān)管，陽光化影子銀行，從而促進(jìn)民間融資良性發(fā)展，規(guī)范融資市場。然而，時至今日，對于《放貸人條例》各方仍存在較大爭議，特別是在準(zhǔn)入門檻、資金來源、貸款利率等方面，使得200
哈爾濱學(xué)院學(xué)報 2016年4期2016-03-16
- 1940年代蘇南地區(qū)借貸市場的網(wǎng)絡(luò)分析*
地的地主、城市放貸人和商人。[2]在中國學(xué)者對于前現(xiàn)代中國農(nóng)村社會金融借貸市場的研究中，這一 “負(fù)債—賣地”的理論模式非常流行。這一理論認(rèn)為，在舊中國的農(nóng)村地區(qū)，地主往往同時壟斷了當(dāng)?shù)氐耐恋厥袌雠c借貸市場，大多數(shù)的地主同時也是放貸人，這一情況在發(fā)達(dá)地區(qū)尤為突出，如蘇南，在374個大地主中，42.9%的人也是當(dāng)?shù)?span id="j5i0abt0b" class="hl">放貸人。[3]對于20世紀(jì)初期的中國農(nóng)村，幾乎所有的觀察與研究都認(rèn)為，借貸市場與土地市場是高度關(guān)聯(lián)的。[4][5][6][7][8][9][10][
學(xué)術(shù)研究 2015年1期2015-12-14
- P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險和法律監(jiān)管研究
放貸款，無法使放貸人的資金得到保障。如果進(jìn)行司法救濟(jì)，其利率超出四倍的部分利息將得不到法院的支持，投資者的收入也無法保障。這就加劇了平臺的風(fēng)險和放貸人資金的風(fēng)險。二、構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律監(jiān)管制度(一)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺、保險公司與客戶的三方相互協(xié)作P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺被銀監(jiān)會明確為信息中介，為借貸雙方提供信息服務(wù)，不能提供擔(dān)保。并且由于P2P公司準(zhǔn)入門檻低，與金融機(jī)構(gòu)不同，沒有充足的實繳資本，放貸人對于自己的資金安全問題會認(rèn)為得不到保障。為了能促使放貸人資金
法制博覽 2015年33期2015-02-06
- 資本：老板們的共同秘密（選摘）
還不算張揚，做放貸人低調(diào)是非常重要的?！澳阋?，放貸人之間也充滿了暗戰(zhàn)甚至潛伏。半真半假的人混跡在滾滾紅塵，他們不僅僅是與借款人打錢的戰(zhàn)爭，又要向投資人融資，不戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、不殫精竭慮、不做投資明星怎么能行？“怎樣去分辨放貸人的真?zhèn)?？第一，辦公室不要過度裝修，不要過度地?zé)崆楹徒哟?，也不要太浪費空間，比如，很少的員工霸占了很大的辦公室，因為真正的老板不會不考慮成本，即使他富可敵國；第二，車馬和言行舉止不要過度包裝，一般而言，乘坐兩百萬以上的座駕就有點夸張，如果
名人傳記·財富人物 2014年9期2014-10-21
- 論我國民間借貸的法律規(guī)制
貸中，主要根據(jù)放貸人主體是否以營利為目的采取經(jīng)營的方式從事放貸業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，可將其區(qū)分為民間民事借貸和民間商事借貸。[1]在民間合法借貸的兩大組成部分中，民間商事信貸對民間金融秩序和社會穩(wěn)定影響較大，因而當(dāng)然地成為民間信貸規(guī)范的重點。同時，法律認(rèn)可的民間商事借貸是商事經(jīng)營性質(zhì)的民間金融的重要組成部分，它主要表現(xiàn)為機(jī)構(gòu)形態(tài)的民間金融，而我國社會中還存在大量隱性的地下經(jīng)營性借貸活動，其性質(zhì)是非法的專業(yè)形態(tài)的民間金融，主要是尚未陽光化、合法化和規(guī)范化的地下經(jīng)營性借
金融理論與實踐 2014年9期2014-04-17
- 民間借貸（投資咨詢公司）相關(guān)法律問題初探
0）民間借貸是放貸人在一定時間內(nèi)出借一定數(shù)量的資金，到期后借款人還本付息的行為。國務(wù)院《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》發(fā)布后，民間資本投資進(jìn)入了一個蓬勃發(fā)展的階段，新型的民間借貸法律主體層出不窮。其中最先出現(xiàn)的為融資性擔(dān)保公司、投資有限公司、咨詢公司，后又出現(xiàn)小額貸款公司、信托公司、典當(dāng)行等等。一般而言，小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司、信托公司、投資有限公司、咨詢公司屬于依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)為個人和企業(yè)提供金融服務(wù)，但并不盡然。其中，投資咨詢公
太原城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報 2014年2期2014-02-12
- 利用民間資本倒貸的刑事風(fēng)險分析
貸行為中的民間放貸人，因此商業(yè)銀行的工作人員需要掌握自己所為法律行為的性質(zhì)以及可能存在的風(fēng)險。具體而言，其可能觸犯的刑事犯罪主要有以下幾種：1.破壞金融管理秩序犯罪及金融詐騙犯罪違法發(fā)放貸款罪。違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反了國家的貸款發(fā)放規(guī)定，發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成了重大損失的行為。在我國刑法中，借款人既可以是特定關(guān)系人，也可以是非特定關(guān)系人。倒貸的過程中，舊貸款的發(fā)放未必是經(jīng)過嚴(yán)格審批的，舊貸款的發(fā)放行為本身就可能涉及違法發(fā)放
四川文理學(xué)院學(xué)報 2013年4期2013-04-11
- 民間借貸立法分析
法探討(一)《放貸人條例》(草案)立法探討1.放貸人的主體制度首先，除了《放貸人條例》(草案)第五稿中已經(jīng)列為主體的非金融企業(yè)和個人以外，從事民間借貸融資配對的主體即中介機(jī)構(gòu)也應(yīng)作為相關(guān)主體納入到《放貸人條例》中。民間借貸具有很強(qiáng)的地緣性和親緣性，往往以“熟人關(guān)系”作為交易及契約執(zhí)行的基礎(chǔ)。并且，在實踐中，P2P模式的興起順應(yīng)了社會對融資的需求，加大了資金流通。現(xiàn)行法律僅要求具有保證意思表示的中介人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，而未作出明確保證意思表示的則不承擔(dān)認(rèn)為責(zé)任。
重慶第二師范學(xué)院學(xué)報 2013年5期2013-04-02
- “職業(yè)放貸人”現(xiàn)象透視——基于2009年－2011年上半年青田法院執(zhí)行案件
情況(一)職業(yè)放貸人的出現(xiàn)2011年上半年青田法院受理民間借貸糾紛執(zhí)行案件621件，占總執(zhí)行收案數(shù)的75%，與2010年同期相比上升138%。執(zhí)行人員在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象:越來越多的民間借貸糾紛執(zhí)行案件的申請執(zhí)行人為同一人。［1]表一 2009年－2011年上半年民間借貸執(zhí)行案件涉案人數(shù)對比一般一個民事執(zhí)行案件的涉案人數(shù)最少有2人(申請執(zhí)行人和被執(zhí)行人)，一個案件的涉案人數(shù)與案件數(shù)的比值最少應(yīng)當(dāng)是2∶1，申請人數(shù)與案件數(shù)的比值最少應(yīng)是1∶1。但實
中共杭州市委黨校學(xué)報 2012年3期2012-12-31
- “民間借貸”正名提速
剛即將出臺的《放貸人條例》，并非是擴(kuò)大社會投資的應(yīng)急之舉，而是中國金融結(jié)構(gòu)改革的重要組成部分。在金融危機(jī)壓力和提振國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的期許下，社會關(guān)注已久的“民間借貸”問題有望獲得重大突破，企業(yè)和個人都可能成為合法的“只貸不存”的放貸人。中國央行日前表示，將加快制定《放貸人條例》（下稱“條例”），明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，引導(dǎo)民間金融成為農(nóng)村金融市場的重要競爭主體。據(jù)了解，條例的最大突破將是允許符合條件的個人和企業(yè)，以自有資金注冊成立“只貸不存”的放貸機(jī)
鳳凰周刊 2009年8期2009-05-07
- 《放貸人條例》將盤活民間資金數(shù)萬億
國將加快制定《放貸人條例》，社會關(guān)注已久的民間借貸問題有望得到重大突破，企業(yè)和個人都可能成為“只貸不存”的放貸人。央行表示，目前正加快制定《放貸人條例》，將明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，通過規(guī)范民間金融，使其盡快浮出水面，積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)民間金融成為農(nóng)村金融市場的重要競爭主體。據(jù)了解，《放貸人條例》的最大突破將是允許符合條件的個人和企業(yè)，以自有資金注冊成立 “只貸不存”的放貸機(jī)構(gòu)，從而打破被銀行壟斷的信貸市場。但注冊門檻和具體約束條件還沒有明確公
糧食決策參考 2009年4期2009-03-30
- 民間金融的演變和走勢
和競爭結(jié)構(gòu)?！?span id="j5i0abt0b" class="hl">放貸人條例》的立法意圖與立法框架民間金融作為我國信貸體系一個特殊組成，在小企業(yè)融資和農(nóng)戶融資中占有重要地位，而民間融資的不規(guī)范性也容易引發(fā)各種金融風(fēng)險從而對區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成消極影響。2008年11月央行起草了《放貸人條例》并提交國務(wù)院法制辦，這將是民間金融陽光化和規(guī)范化歷程中一個里程碑事件，必將對民間借貸的規(guī)范發(fā)展和動員民間資本從而紓解小企業(yè)和農(nóng)戶融資瓶頸約束起到積極作用。在立法部門和學(xué)術(shù)界中，對《放貸人條例》的出臺有不同的看法，爭議很大，但是民
銀行家 2009年2期2009-02-23