鐘運(yùn)華

摘要：我國農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展階段以及服務(wù)內(nèi)容決定了其存在大量的資金需求，而這種資金需求依靠國家財政補(bǔ)貼以及合作社內(nèi)部籌資無法得到滿足，因此，從目前來看，農(nóng)民專業(yè)合作社對金融部門的信貸資金具有一定的依賴性。本文對金融部門推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展問題進(jìn)行了研究。

關(guān)鍵詞：金融部門；農(nóng)民專業(yè)合作社；發(fā)展問題

農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織作為“民辦、民營、民受益”的中介機(jī)構(gòu)，其主要功能是通過從事生產(chǎn)服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、營銷服務(wù)、管理服務(wù)等，維護(hù)最廣大農(nóng)民的利益，具有一定的公益性和收益性。農(nóng)村專業(yè)合作社符合國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，因此，支持農(nóng)村專業(yè)合作社的發(fā)展壯大，是各地方政府的重要工作，也是金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容。

一、農(nóng)村專業(yè)合作社對農(nóng)業(yè)發(fā)展的催進(jìn)作用

1.農(nóng)村專業(yè)合作社規(guī)范了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，有助于抵御市場風(fēng)險。

在銷售上，合作社與農(nóng)戶是利益的共同體，由合作社組織收購和銷售，解決了產(chǎn)品賣難的問題，也避免了過去政府管種不管賣的現(xiàn)象，從根本上保護(hù)了農(nóng)民利益，規(guī)范了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)了農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力和抵御風(fēng)險的能力。逐步建立起了一種自我調(diào)節(jié)生產(chǎn)的市場化運(yùn)行機(jī)制。

2.有利于實現(xiàn)生產(chǎn)與市場有效對接，提高農(nóng)民的組織化程度。

農(nóng)村新型專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織按照市場需求，引導(dǎo)農(nóng)民有組織地進(jìn)人市場，使一家一戶的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場進(jìn)行有效對接，不僅解決了單家獨戶的農(nóng)民難以進(jìn)人市場的問題，而且也解決了市場和加工企業(yè)面對分散農(nóng)戶難以組織貨源的問題。

3.有利于推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。

新型農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)作為上聯(lián)龍頭公司、下聯(lián)廣大農(nóng)戶的紐帶，緊緊依靠大公司的帶動，能夠?qū)κ袌鲂星檫M(jìn)行較準(zhǔn)確的預(yù)測，組織農(nóng)戶依據(jù)公司要求，實施產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，有利于培植主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，把主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。同時，通過對內(nèi)協(xié)調(diào)行動，統(tǒng)一品牌，統(tǒng)一生產(chǎn)，使產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨向優(yōu)化。

4.有利于加強(qiáng)對農(nóng)民的信息和技術(shù)服務(wù)，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力。

農(nóng)村新型專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展一般都從信息、技術(shù)服務(wù)起步。它們多由熟練掌握一門或多門適用技術(shù)、信息靈、門路廣的專業(yè)大戶、農(nóng)村能人、基層干部及農(nóng)技人員牽頭，一頭聯(lián)結(jié)市場和龍浮;企業(yè)，一頭聯(lián)結(jié)千家萬戶，是農(nóng)業(yè)科技成果和適用技術(shù)與農(nóng)戶結(jié)合，從而長人農(nóng)業(yè)的最佳載體和最便捷通道。許多協(xié)會、商會還與大專院校、科研院所掛鉤，建立長期合作關(guān)系，通過產(chǎn)學(xué)研結(jié)合等多種形式對農(nóng)民會員進(jìn)行信息、技術(shù)服務(wù)。

二、農(nóng)村專業(yè)合作社發(fā)展中存在的問題

1.規(guī)模小，實力弱，帶動力不強(qiáng)。

“小、散、弱”成為目前大部分專業(yè)合作社的致命弱點。主要表現(xiàn)在社員少、資本少、占有的市場小，無法與大公司、大企業(yè)抗?fàn)?。而發(fā)達(dá)國家農(nóng)場主生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品80%左右由合作社加工和銷售，在美國已達(dá)到了90%。

2.內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制不規(guī)范。

由于缺少法律支持和有效的指導(dǎo)管理，部分農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織沒有規(guī)范章程，宗旨模糊，職責(zé)不清，另之機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，管理制度不完善，民主氛圍不濃，致使組織內(nèi)部缺乏活力。有的組織雖然有章程，但沒有按章程辦事，實際上處于放任自流狀態(tài)。另外，部分合作社僅僅是一個經(jīng)銷商而已，與農(nóng)戶只是購銷關(guān)系，沒有利益的連接。

3.發(fā)展環(huán)境不優(yōu)。農(nóng)業(yè)、民政、工商、科協(xié)等各部門都參與農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織的管理，體制不順，事權(quán)不明。農(nóng)村專業(yè)合作社作為經(jīng)濟(jì)實體，既是農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者，又是加工者，也是銷售者，各環(huán)節(jié)都要繳納稅費(fèi)，負(fù)擔(dān)過重。

4.營銷手段落后。農(nóng)村合作社在信息獲取、產(chǎn)品交易等方面，仍然是傳統(tǒng)的運(yùn)作方式，在現(xiàn)代技術(shù)運(yùn)用方面還很欠缺。同時，在產(chǎn)品質(zhì)量安全方面，由于檢測手段落后，農(nóng)產(chǎn)品難以通過國際貿(mào)易中的技術(shù)壁壘，直接影響農(nóng)產(chǎn)品的國際市場競爭力。

5.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)效率低下。

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期性和季節(jié)性的特點，因此，農(nóng)民專業(yè)合作社為了抓住生產(chǎn)和銷售的時機(jī)往往要在短時間內(nèi)就籌集到所需的流動資金。但是，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前普遍加強(qiáng)了風(fēng)險管理，對貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度，且大部分縣市行已沒有多大的貸款權(quán)限，申請由當(dāng)?shù)胤种兄鸺壣蠄笫蟹中袑徟?，程序環(huán)節(jié)較多，農(nóng)民專業(yè)合作社在申請貸款時需要提交繁雜的申請材料，貸款所需時間很長。據(jù)中國人民銀行濟(jì)南分行2006年對壽光、金鄉(xiāng)和慶云的調(diào)查, 67. 8%的農(nóng)戶以及75%的企業(yè)認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款審批時間長、手續(xù)煩瑣。這種金融服務(wù)的方式和效率與農(nóng)民專業(yè)合作社對貸款的需求相差太大，很可能使農(nóng)民專業(yè)合作社喪失掉不可多得的發(fā)展機(jī)遇，造成了農(nóng)村金融于農(nóng)民專業(yè)合作社關(guān)系的斷裂與不協(xié)調(diào)。

三、金融支持農(nóng)村專業(yè)合作社的必要性

農(nóng)村專業(yè)合作社是市場經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)民自發(fā)組織的一種適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的組織形式，是全面建設(shè)小康社會的重要力量，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的有效途徑。鼓勵和支持發(fā)展農(nóng)村新型專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織中央提出由來已久，早在1994年中央就提出要抓緊制定農(nóng)民專業(yè)協(xié)會示范章程，把農(nóng)民協(xié)會真正辦成“民辦、民營、民受益”的新型經(jīng)濟(jì)組織。黨的十六大報告要求，“積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)民進(jìn)人市場的組織化程度和農(nóng)業(yè)綜合效益”。發(fā)展農(nóng)村新型專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織是提高農(nóng)民組織化程度和解決農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營的必由之路。農(nóng)村專業(yè)合作社的建設(shè)任務(wù)主要包括基地建設(shè)、信息和銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加工設(shè)備建設(shè)、廠房倉庫建設(shè)等，大都是一些基礎(chǔ)性的項目，具有明顯的基礎(chǔ)性，因此，支持農(nóng)村專業(yè)合作社的發(fā)展壯大，是各地方政府的重要工作，也是金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容。

四、金融支持農(nóng)村專業(yè)合作社的基本思路和設(shè)想

1.金融支持農(nóng)村專業(yè)合作社應(yīng)遵循的原則。一是產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的原則。農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)生和發(fā)展于市場經(jīng)濟(jì)體制中，直接面對市場進(jìn)行生產(chǎn)和經(jīng)營，是建立在分散生產(chǎn)，統(tǒng)一服務(wù)和平等交易基礎(chǔ)上的經(jīng)營聯(lián)合體。因此，在支持其發(fā)展中要作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的一個環(huán)節(jié)，堅持以市場為導(dǎo)向，圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)品和重點區(qū)域發(fā)展專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，以形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營與專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織相互兼容，互為促進(jìn)的發(fā)展局面。二是自主發(fā)展的原則。支持發(fā)展農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織必須堅持“民辦、民營、民受益”，突出農(nóng)民為主體的指導(dǎo)思想，真正辦成農(nóng)民自己的合作組織。歷史的經(jīng)驗告訴我們，走民營化道路更有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。金融支持要充分尊重農(nóng)民意愿，鼓勵專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的民營化發(fā)展。三是與財政支持相結(jié)合的原則。金融支持必須與財政支持相一致，在新形勢下，我國農(nóng)業(yè)工作的重心就是推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收。因此金融貸款應(yīng)服務(wù)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)結(jié)合，主要用于支持形成規(guī)模、形成產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民群體。要通過資金投向扶持和引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成行業(yè)規(guī)模和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

2.金融支持農(nóng)村專業(yè)合作社的思路。金融扶持農(nóng)村專業(yè)合作社，其重點是以大力推廣小額農(nóng)貸為突破口，強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)，積極支持農(nóng)民的融資需求，改善經(jīng)營，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收人，從而推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐步形成具有一定特色、一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)格局。農(nóng)村合作的發(fā)展重點應(yīng)主要包括三大類:一是基礎(chǔ)設(shè)施類，包括基地的水利、交通等設(shè)施建設(shè);二是配套設(shè)施類，包括儲藏、保鮮、質(zhì)量安全檢測系統(tǒng)建設(shè)等。三是科技服務(wù)類，包括信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，優(yōu)良品種引進(jìn)，新技術(shù)、生產(chǎn)模式的推廣運(yùn)用以及對農(nóng)民的科技培訓(xùn)等。鑒于目前農(nóng)村專業(yè)合作社發(fā)展參差不齊的狀況，建議金融機(jī)構(gòu)選擇具有一定的規(guī)模、擁有一定的資產(chǎn)、機(jī)制健全、管理規(guī)范、效益較好的合作社進(jìn)行支持。支持的農(nóng)村合作社所從事的是一個或幾個主要產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營活動，擁有一定數(shù)量的社員，必須與農(nóng)戶收益共享，風(fēng)險共擔(dān)的利益共同體。對于那些只是停留在單純地購銷環(huán)節(jié)上的合作社，以及只具備行政管理職能的專業(yè)協(xié)會，則不必納人支持的范疇

結(jié)語：

同農(nóng)民專業(yè)合作社的金融需求相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金供給明顯不足，主要表現(xiàn)為資金供給數(shù)量不夠、供給結(jié)構(gòu)錯位、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)單一等。一方面是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存貸差逐年擴(kuò)大，另一方面是農(nóng)民專業(yè)合作社由于信貸資金供給數(shù)量不足以及結(jié)構(gòu)錯位所遭遇的“貸款難”現(xiàn)象，由此可以看出農(nóng)民專業(yè)合作社在取得銀行貸款時面臨著嚴(yán)重的信貸配給，在向銀行融資過程中處境艱難，亟需解決。

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（作者單位：贛南師范學(xué)院商學(xué)院）