李文江

(河南工業(yè)大學(xué)法學(xué)院，河南鄭州450001)

構(gòu)建中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款制度*

李文江

(河南工業(yè)大學(xué)法學(xué)院，河南鄭州450001)

專利權(quán)質(zhì)押有利于充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的使用價(jià)值和財(cái)產(chǎn)價(jià)值，但現(xiàn)實(shí)中企業(yè)在銀行直接用專利權(quán)質(zhì)押貸款或用專利權(quán)質(zhì)押作貸款的輔助擔(dān)保尚面臨很多制約因素。為了大范圍實(shí)施專利權(quán)質(zhì)押貸款制度，必須對(duì)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《專利法》等法律中的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修改、補(bǔ)充，建立專利權(quán)確認(rèn)登記制度、以地方銀行貸款為主的制度、專利權(quán)價(jià)值評(píng)估制度、專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)制度、銀行專利權(quán)質(zhì)押貸款管理制度等。

專利權(quán)質(zhì)押;專利權(quán)價(jià)值評(píng)估;專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)制度

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是隨著我國(guó)科技、金融體制改革而逐步發(fā)展起來(lái)的。專利權(quán)質(zhì)押貸款能否成為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的新的融資路徑，是近幾年來(lái)我國(guó)政府部門、科技界、法學(xué)界、金融界、企業(yè)界共同關(guān)注和探討的一個(gè)重要問(wèn)題。如果找到影響專利權(quán)質(zhì)押貸款的因素和解決問(wèn)題的思路，使這一新的融資制度得到順利推行，那么，不僅可以使眾多科技創(chuàng)新型企業(yè)獲得資金支持，而且使商業(yè)銀行有了一條好的資產(chǎn)業(yè)務(wù)出路。

一、專利權(quán)質(zhì)押貸款的特點(diǎn)

專利權(quán)質(zhì)押貸款是指以依法授予專利證書的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利的權(quán)利作質(zhì)押，從銀行取得一定數(shù)額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。專利權(quán)質(zhì)押貸款有別于其他權(quán)利質(zhì)押貸款，作為一種制度其具有以下特點(diǎn):

1.專利權(quán)質(zhì)押貸款的合法性。我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定專利權(quán)可以作為質(zhì)押擔(dān)保。為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資活動(dòng)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局依據(jù)《擔(dān)保法》制定了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》。我國(guó)《物權(quán)法》對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)問(wèn)題也作出了明確規(guī)定。該法第223條規(guī)定:“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):……(五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)……?！薄段餀?quán)法》第227條規(guī)定:“以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?！眹?guó)務(wù)院發(fā)布的《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求:“改善對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)。政府引導(dǎo)和激勵(lì)社會(huì)資金建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金補(bǔ)充和多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。探索創(chuàng)立多種擔(dān)保方式，彌補(bǔ)中小企業(yè)擔(dān)保抵押物不足的問(wèn)題。政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)試點(diǎn)。”銀監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》第10條指出:“商業(yè)銀行對(duì)高新技術(shù)企業(yè)授信，應(yīng)當(dāng)探索和開展多種形式的擔(dān)保方式，如出口退稅、股票質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、債券質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押和其他權(quán)益抵(質(zhì))押等。對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門評(píng)估的高新技術(shù)企業(yè)，還可以試辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。”以上規(guī)范性文件對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款提供了法律保障和政策支持。

2.專利權(quán)質(zhì)押貸款的可行性。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)正在取代資源、資本等成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，基于此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實(shí)效性將逐步提高(在創(chuàng)新型企業(yè)中甚至將超過(guò)有形資產(chǎn))。專利權(quán)價(jià)值評(píng)估是專利融資的關(guān)鍵，也是制約融資的主要因素。20世紀(jì)末以來(lái)，無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估在我國(guó)興起，造就了一批專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)和人才。2001年財(cái)政部印發(fā)了《無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則》，2006年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和財(cái)政部聯(lián)合下達(dá)了《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估管理工作若干問(wèn)題的通知》，進(jìn)一步明確了知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估管理工作的開展。2009年，知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)聯(lián)合制定了《專利資產(chǎn)評(píng)估指南》，相關(guān)規(guī)定使知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估的發(fā)展趨向科學(xué)化、規(guī)范化、準(zhǔn)確化。實(shí)踐中，近年來(lái)從國(guó)家到地方都相繼建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，通過(guò)實(shí)際交易中對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的反映，為專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供了操作的可行性。

3.專利權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。(1)法律風(fēng)險(xiǎn)。雖然《擔(dān)保法》第75條規(guī)定專利權(quán)可以質(zhì)押，但到目前為止，與專利權(quán)有關(guān)的法律法規(guī)尚不完善。知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)是否屬于《擔(dān)保法》第79條規(guī)定的可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利尚不確定;“專利權(quán)”這一術(shù)語(yǔ)在《擔(dān)保法》和《專利法》中是否包括許可使用權(quán)也不確定;專利許可使用權(quán)是否可能進(jìn)行質(zhì)押登記也不明確。①(2)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。專利權(quán)評(píng)估即對(duì)專利未來(lái)價(jià)值的預(yù)測(cè)，未來(lái)因素如未來(lái)的市場(chǎng)環(huán)境、專利技術(shù)成熟度、質(zhì)押物的可替代性或者新的相似專利產(chǎn)生的可能性、質(zhì)押物的可轉(zhuǎn)移性等，將給專利價(jià)值確定、專利的流動(dòng)性、專利權(quán)的處置等帶來(lái)難度。(3)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。與專利權(quán)質(zhì)押有關(guān)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略和整體運(yùn)籌的科學(xué)性、有效性，市場(chǎng)的拓展和控制程度，資金流轉(zhuǎn)的順暢程度，企業(yè)能否按照預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)資金回收等方面。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，勢(shì)必影響其包括專利權(quán)質(zhì)押貸款在內(nèi)的各項(xiàng)貸款的安全性。另外，專利權(quán)經(jīng)濟(jì)前景的預(yù)期性、權(quán)利的穩(wěn)定性、權(quán)屬關(guān)系的清晰性和完整性、后續(xù)侵權(quán)沖突的可能性等也都可能導(dǎo)致專利權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，從而直接影響中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

4.專利權(quán)質(zhì)押貸款主體的高成長(zhǎng)性和貸款銀行的消極介入。專利權(quán)質(zhì)押貸款打破了認(rèn)為只有固定資產(chǎn)可以提供貸款保證的陳舊觀念，將專利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)引入了信貸領(lǐng)域，把資金扶持的力度擴(kuò)展到了具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高成長(zhǎng)型中小企業(yè)。專利權(quán)質(zhì)押貸款主體通常是擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)，它們?cè)谕袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)中具有明顯的人才優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，只要不斷改善經(jīng)營(yíng)管理，一般都會(huì)成為高成長(zhǎng)型企業(yè)。盡管專利權(quán)質(zhì)押的發(fā)展?jié)摿艽螅y行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展仍然非常謹(jǐn)慎。專利權(quán)質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜，辦理時(shí)間比較長(zhǎng)，貸款前必須到國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局對(duì)專利進(jìn)行登記;銀行對(duì)專利價(jià)值評(píng)估的結(jié)果難以把握;專利權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)尚不完善，銀行很難變現(xiàn)。這些困難使銀行對(duì)辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)不夠積極。

二、專利權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素

1.專利權(quán)質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜，直接加大了貸款成本。中小企業(yè)貸款歷來(lái)額度小、難度大，而專利權(quán)質(zhì)押貸款需要經(jīng)過(guò)登記、評(píng)估甚至擔(dān)保公司擔(dān)保，即使貸款成功，加上貸款利息后的年貸款成本可能超過(guò)貸款收益的10%，這無(wú)疑直接加大了貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。因此，如果不能簡(jiǎn)化手續(xù)，將很難大范圍實(shí)施專利權(quán)質(zhì)押貸款制度。

2.專利權(quán)的特殊性加大了質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。(1)專利權(quán)的價(jià)值難以確定。專有權(quán)利的價(jià)值不像一般產(chǎn)品的價(jià)值那樣可以簡(jiǎn)單地通過(guò)計(jì)算物耗和時(shí)耗成本來(lái)計(jì)算，其價(jià)值的計(jì)量只能是大概的、模糊的。(2)專利權(quán)難以變現(xiàn)。專利權(quán)難以變現(xiàn)會(huì)加劇銀行的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押權(quán)是一種優(yōu)先受償權(quán)，它要求質(zhì)押財(cái)產(chǎn)具有明顯的流動(dòng)性和實(shí)際可變現(xiàn)性，以俟貸款到期償還不能時(shí)，銀行可通過(guò)處分出質(zhì)專利權(quán)而優(yōu)先受償。但事實(shí)上，目前的專利權(quán)交易市場(chǎng)較為狹小，限制了專利權(quán)的流動(dòng)性和保證性，這勢(shì)必危及貸款銀行的利益。(3)專利權(quán)具有時(shí)效性。質(zhì)物在質(zhì)押期限內(nèi)必須具有無(wú)可爭(zhēng)議的有效專利，為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，質(zhì)權(quán)人提出的質(zhì)押期限必須與貸款期限相一致。(4)專利權(quán)的共有性。一項(xiàng)有價(jià)值的專利往往不是一個(gè)人完成的，一般會(huì)有兩個(gè)以上的共同專利權(quán)人，那么出質(zhì)人就必須是全體專利權(quán)人。如果得不到全體專利權(quán)人的共同認(rèn)可，就不能進(jìn)行專利權(quán)質(zhì)押。(5)專利權(quán)質(zhì)押合同的特殊性。專利權(quán)質(zhì)押合同與一般專利權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、許可合同有很大區(qū)別。作為一種擔(dān)保行為，質(zhì)押一般不發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移，只是對(duì)專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)的處置進(jìn)行限制。②

3.專利權(quán)質(zhì)押效力較低影響銀行的貸款操作。在專利權(quán)質(zhì)押貸款中，銀行無(wú)法直接占有質(zhì)押的專利權(quán)被認(rèn)為是最大的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行而言，保證資金的安全性、流動(dòng)性是其資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的最高要求。專利權(quán)客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有之，即使占有也并非實(shí)在而具體的占據(jù)，只是獲得了對(duì)某種知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)的認(rèn)識(shí)與感受，是一種虛擬占有而非實(shí)際控制。③

4.政府配套政策不完備，制約了專利權(quán)質(zhì)押貸款的推行。盡管有關(guān)法律已對(duì)專利權(quán)質(zhì)押作出了原則性規(guī)定，但專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展僅靠企業(yè)和銀行是不夠的，政府的引導(dǎo)、扶持和調(diào)控作用十分必要。在專利權(quán)質(zhì)押貸款中，政府應(yīng)為金觸機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供相應(yīng)的服務(wù)，降低專利權(quán)質(zhì)押中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，為金觸機(jī)構(gòu)和企業(yè)搭建交易的平臺(tái)。為了支持科技型企業(yè)的發(fā)展，我國(guó)不少省市如江蘇省、浙江省、武漢市、天津市等已經(jīng)出臺(tái)了配套政策，但這些政策的內(nèi)容大都集中在對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防上，缺乏對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程控制。④

三、專利權(quán)質(zhì)押貸款的法律制度構(gòu)建

(一)專利權(quán)質(zhì)押貸款的立法完善

1.關(guān)于書面質(zhì)押合同的強(qiáng)制性規(guī)定。質(zhì)權(quán)人為確保質(zhì)權(quán)的安全性，必須采取法律規(guī)定的方式設(shè)立質(zhì)押，以對(duì)抗第三人的請(qǐng)求權(quán)。在質(zhì)押合同的成立上，《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》的規(guī)定一致，都要求出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，但這兩部法律都沒有對(duì)書面合同作強(qiáng)制性規(guī)定，而是使用了“應(yīng)當(dāng)”字眼。那么，如果出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有簽訂質(zhì)押合同而出質(zhì)標(biāo)的已交付，則按照我國(guó)《合同法》第36條的規(guī)定，“法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同，當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受的，該合同成立”，質(zhì)押合同依然成立。鑒于此，建議《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》對(duì)專利權(quán)質(zhì)押必須采書面合同方式作強(qiáng)制性規(guī)定。

2.修改《物權(quán)法》中關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同的生效要件。新出臺(tái)的《物權(quán)法》仍將登記作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的生效要件，筆者建議修改該法第277條為:“以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人必須訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自合同成立時(shí)生效。質(zhì)權(quán)未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗第三人?！比绱诵薷囊庠趯⒅R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)的登記，由其作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的設(shè)立要件改為對(duì)抗要件。

3.完善《專利法》等，增強(qiáng)專利權(quán)質(zhì)押的可操作性。專利權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)性可以通過(guò)在《專利法》中增設(shè)專利權(quán)人的義務(wù)條款加以防范。(1)增設(shè)專利權(quán)人(出質(zhì)人)對(duì)質(zhì)權(quán)人的通知義務(wù)。通知義務(wù)是指在出質(zhì)期間專利權(quán)人轉(zhuǎn)讓或許可他人實(shí)施專利的，應(yīng)將專利實(shí)施許可合同的訂立及其實(shí)施情況告知質(zhì)權(quán)人。通過(guò)專利權(quán)人履行通知義務(wù)，可以敦促出質(zhì)人謹(jǐn)慎、善意地轉(zhuǎn)讓、實(shí)施或許可實(shí)施其專利權(quán)，避免其濫用權(quán)利危害質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn);同時(shí)，質(zhì)權(quán)人也可以根據(jù)專利許可實(shí)施費(fèi)、實(shí)施期限以及專利轉(zhuǎn)讓費(fèi)等，判斷出質(zhì)人的行為對(duì)質(zhì)權(quán)有無(wú)損害，以便決定是否依法采取相關(guān)救濟(jì)措施來(lái)確保質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。(2)增設(shè)專利權(quán)人將出質(zhì)期間的專利權(quán)收益提存的義務(wù)。規(guī)定專利權(quán)人的提存義務(wù)的目的在于對(duì)專利權(quán)收益的控制，因?yàn)槭找媸菍＠麢?quán)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的重要體現(xiàn)，是質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要保障，質(zhì)權(quán)若不及于收益便會(huì)落空。當(dāng)然，經(jīng)質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商同意，出質(zhì)期間的專利權(quán)收益可以用于提前清償債權(quán)。(3)增設(shè)專利權(quán)人的善意保管義務(wù)。專利權(quán)不同于一般的質(zhì)押物，其在出質(zhì)期間可能會(huì)被侵權(quán)或被啟動(dòng)無(wú)效宣告程序，也可能因?qū)＠麢?quán)人未交納專利年審費(fèi)用而終止。為維持專利權(quán)的效力，《專利法》應(yīng)規(guī)定專利權(quán)人的善意保管義務(wù)，包括維持專利權(quán)有效的義務(wù)(即按時(shí)繳納年費(fèi)義務(wù))，專利權(quán)被啟動(dòng)無(wú)效宣告程序時(shí)的積極應(yīng)對(duì)義務(wù)，專利權(quán)被侵權(quán)時(shí)的及時(shí)訴訟義務(wù)，出質(zhì)期間不得放棄專利權(quán)的義務(wù)等。

(二)專利權(quán)質(zhì)押貸款的具體制度構(gòu)建

1.專利權(quán)確認(rèn)和登記制度。專利權(quán)確認(rèn)和登記是確認(rèn)專利權(quán)可否質(zhì)押的準(zhǔn)入條件。專利權(quán)確認(rèn)和登記制度的內(nèi)容應(yīng)包括:質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定可上市交易且易于變現(xiàn);出質(zhì)人必須將質(zhì)物價(jià)值的全部用于貸款質(zhì)押擔(dān)保;以第三方所有的專利權(quán)設(shè)定質(zhì)押的，第三方權(quán)利人須出具書面的、合法有效的證明文件和同意質(zhì)押的書面文件;質(zhì)物所有權(quán)屬于出質(zhì)人與他人共有的，出質(zhì)人須提供共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件;以上內(nèi)容經(jīng)過(guò)確認(rèn)后，必須在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局予以登記。

2.專利權(quán)價(jià)值評(píng)估制度。專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估是銀行確定貸款與否及貸款額度的重要依據(jù)。有關(guān)部門應(yīng)加快制定《無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估管理細(xì)則》，公開專利權(quán)價(jià)值評(píng)估程序、明確評(píng)估責(zé)任、保證評(píng)估公正。評(píng)估內(nèi)容應(yīng)不僅包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)狀況、產(chǎn)權(quán)狀況、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)狀況及質(zhì)押物資產(chǎn)價(jià)值，而且包括企業(yè)法人及其高層管理人員的信用狀況。⑤評(píng)估主體確定后，要建立嚴(yán)格的責(zé)任制度，評(píng)估人員應(yīng)按約定對(duì)其評(píng)估過(guò)錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，以確保有資質(zhì)和信用保障的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)任地開展評(píng)估工作，減少評(píng)估環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險(xiǎn)，逐步形成無(wú)形資產(chǎn)信用評(píng)價(jià)機(jī)制和運(yùn)作體系。⑥

3.無(wú)形資產(chǎn)交易制度和專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)制度。我國(guó)現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)200多家，但真正從事無(wú)形資產(chǎn)交易的為數(shù)不多，因此，地方政府必須發(fā)揮“政策引導(dǎo)、平臺(tái)搭建、有效服務(wù)”的職能，建立完備的無(wú)形資產(chǎn)交易制度，及時(shí)、全面地發(fā)布準(zhǔn)確、有效的供需信息，通過(guò)便捷的交易方式、產(chǎn)權(quán)登記和變動(dòng)模式，拓寬包括專利權(quán)在內(nèi)的無(wú)形資產(chǎn)流動(dòng)渠道，提高無(wú)形資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。地方政府或有關(guān)部門應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金，化解銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)支持科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款。現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，開設(shè)中小型企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為中小型企業(yè)償還到期貸款提供履約保險(xiǎn)。

4.銀行專利權(quán)質(zhì)押貸款管理制度。銀行應(yīng)針對(duì)專利權(quán)的特點(diǎn)，制定相應(yīng)的信貸管理制度。(1)明確專利權(quán)質(zhì)押貸款的授信條件，包括貸款人的情況、質(zhì)押率、專利類型、貸款用途、保證措施等。(2)做好貸前調(diào)查，將一些不夠成熟、存在產(chǎn)業(yè)化困難、市場(chǎng)前景不好的專利技術(shù)排除在可質(zhì)押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍外，減少專利權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。貸前調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括專利權(quán)的技術(shù)成熟程度及市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)、專利權(quán)是否真實(shí)有效、借款人的信用檔案、借款人是否有權(quán)將該專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押及其是否有重復(fù)設(shè)定質(zhì)押的情況、專利權(quán)的價(jià)值、專利權(quán)項(xiàng)目運(yùn)行情況等，必要時(shí)，銀行還可以向?qū)＠麢?quán)主管部門查詢某專利權(quán)證書的相關(guān)檔案資料。(3)加強(qiáng)貸后管理。銀行應(yīng)嚴(yán)格要求貸款?？顚Ｓ?，密切關(guān)注企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、專利技術(shù)的穩(wěn)定性和預(yù)期效果、產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)等情況。(4)設(shè)計(jì)專利權(quán)質(zhì)押貸款流程，嚴(yán)格控制程序風(fēng)險(xiǎn)。

注釋

①劉赪:《科技型中小企業(yè)利用無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款面臨的問(wèn)題及對(duì)策研究》，《北方經(jīng)濟(jì)》2007年第10期。②霍京華:《英國(guó)愛丁堡大學(xué)的技術(shù)轉(zhuǎn)移及知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理》，《北京化工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)》2005年第1期。③蔣遜明:《中國(guó)專利權(quán)質(zhì)押制度存在的問(wèn)題及其完善》，《研究與發(fā)展管理》2007年第3期。④李軍:《專利權(quán)質(zhì)押的法律問(wèn)題》，《人民司法》2000年第5期。⑤周林:《試論知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估的基本概念和理論依據(jù)》，《法商研究》2006年第6期。⑥苑澤明:《無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估》，復(fù)旦大學(xué)出版社，2005年。

D922.29

A

1003—0751(2010)05—0109—03

2010—05—18

河南工業(yè)大學(xué)2009年博士基金課題《高?？萍紕?chuàng)新中的專利制度研究》(2009BS059)的階段性成果。

李文江，男，河南工業(yè)大學(xué)法學(xué)院副教授，博士。

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