張劍飛（長春科技學(xué)院 吉林 長春 130600）

農(nóng)村金融發(fā)展困境、制約因素及對策

張劍飛
（長春科技學(xué)院 吉林 長春 130600）

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)與金融業(yè)相互交匯，相互滲透的結(jié)果，尤其是在社會(huì)快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不斷加快的今天，農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。且通過多年的發(fā)展，農(nóng)村金融已經(jīng)取得了良好的成績，百姓也從中受益。但是客觀的講，農(nóng)村金融在其發(fā)展的過程當(dāng)中還是存在一些亟待解決為問題和困難，一些制約農(nóng)村金融健康發(fā)展的因素影響了農(nóng)村金融的健康發(fā)展。筆者通過本文首先總結(jié)了當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境和制約其發(fā)展的具體因素，而后提出對策分析。

農(nóng)村金融；困境；制約因素；對策

1.引言

農(nóng)村金融是在農(nóng)村開展的金融活動(dòng)，是農(nóng)業(yè)和金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，這些活動(dòng)包括農(nóng)村的生產(chǎn)、消費(fèi)以及流通等。具體環(huán)節(jié)包括信貸運(yùn)用、證券發(fā)行與交易、資金的籌集以及投資和保險(xiǎn)等活動(dòng)。盡管我國農(nóng)村金融發(fā)展已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，但是在其發(fā)展的過程中還是遇到了一些難題，要想保證農(nóng)村金融的健康發(fā)展，就要現(xiàn)總結(jié)當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展存在哪些困難，制約農(nóng)村金融發(fā)展的因素有哪些，而后總結(jié)解決的措施。

2.農(nóng)村金融發(fā)展的主要困境

2.1 新型農(nóng)村金融存在監(jiān)管力度差、定位模糊的情況

農(nóng)村金融的健康發(fā)展有利于保證農(nóng)戶的財(cái)產(chǎn)安全，開展正規(guī)的金融活動(dòng)有利于保證農(nóng)戶個(gè)人權(quán)益。但是由于監(jiān)管力度不到位，農(nóng)村還存在放高利貸的情況，甚至還有非法集資和詐騙活動(dòng)。這些現(xiàn)象的存在直接影響了我國農(nóng)村金融的健康發(fā)展。同時(shí)也存在一些小額的貸款公司管理上不正規(guī)，以個(gè)人利益為主的情況。在者我國新型農(nóng)村合作金融業(yè)存在一些問題，比如管理機(jī)制不夠健全、存在安全隱患、定位不準(zhǔn)確以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢

從當(dāng)前我國整體形勢來看，農(nóng)業(yè)這個(gè)行業(yè)并不是沒有風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，恰恰風(fēng)險(xiǎn)較高。對于農(nóng)業(yè)來說存在三大風(fēng)險(xiǎn)，一是自然風(fēng)險(xiǎn)、二是市場風(fēng)險(xiǎn)、三是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生或者發(fā)生其中一個(gè)，對于農(nóng)民來說都是嚴(yán)肅的打擊，以我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢來看，農(nóng)戶們很難應(yīng)對。多以發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十分必要，也可以看出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于農(nóng)村金融的健康發(fā)展起到一定的支撐作用。但是當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相對緩慢，尤其是當(dāng)我國農(nóng)業(yè)受到各種自然災(zāi)害的侵襲時(shí)，往往給農(nóng)戶造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，所以我國農(nóng)業(yè)發(fā)展需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來支持，農(nóng)村金融的健康發(fā)展更離不開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3.制約農(nóng)村金融發(fā)展的主要因素

制約農(nóng)村金融發(fā)展的因素較多，總的來說，主要有以下幾個(gè)方面：一是“二元經(jīng)濟(jì)”結(jié)構(gòu)導(dǎo)致我國農(nóng)村金融市場和城市金融市場割裂，農(nóng)村資金大量流入城市，農(nóng)村金融發(fā)展嚴(yán)重滯后，內(nèi)生因素是制約當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的主要因素；二是信息不對稱影響農(nóng)村金融孕育。農(nóng)村金融市場的信息不對稱問題遠(yuǎn)比城市普遍、嚴(yán)重；三是我國農(nóng)民文化水平有限，受教育程度普遍不高，對于金融知識(shí)的了解和理解都比較匱乏，所以對于農(nóng)村金融的熱情不高；四是農(nóng)村金融部門對于農(nóng)村金融的宣傳力度也不夠，導(dǎo)致農(nóng)戶們對于農(nóng)村金融產(chǎn)品的了解也很片面；五是交易成本高拖累農(nóng)村金融效率；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大也阻礙農(nóng)村金融成長。

4.促進(jìn)農(nóng)村金融走出發(fā)展困境的有效對策

4.1 完善農(nóng)村金融體系，加大農(nóng)村金融監(jiān)管力度

建議致力于發(fā)展政策性金融和合作性金融，或者說應(yīng)該建立以政策性金融和合作性金融為主的金融體系，商業(yè)性金融應(yīng)該作為輔助。同時(shí)要不斷的完善政策性金融，通過政策傾斜保證農(nóng)村金融順利開展工作。積極發(fā)展合作性金融。合作性金融以農(nóng)戶為主體，應(yīng)該多鼓勵(lì)和支持合作性金融。商業(yè)性金融作為輔助金融即可。同時(shí)要加大農(nóng)村金融監(jiān)管力度，防治詐騙、高利貸現(xiàn)象的發(fā)生。保證農(nóng)村金融健康運(yùn)行，保證農(nóng)民合法權(quán)益。

4.2 建立財(cái)稅扶持農(nóng)村金融機(jī)制，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

農(nóng)業(yè)其實(shí)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很高的行業(yè)，受到都方面因素的威脅，尤其是自然災(zāi)害很容易威脅農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)收益。所以農(nóng)業(yè)吸引資金的能力不強(qiáng)。從國際經(jīng)驗(yàn)看，各國的農(nóng)村金融建設(shè)都離不開政府的財(cái)政投入和政策支持。我國也應(yīng)建立穩(wěn)定的財(cái)稅政策支持農(nóng)村金融機(jī)制，確保優(yōu)惠財(cái)稅政策的有效性、穩(wěn)定性和持續(xù)性。

建立健全現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平的重要環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及保障農(nóng)民持續(xù)增收，還能促進(jìn)農(nóng)村新型合作組織發(fā)展壯大。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面也起著重要作用?？傊涌煳覈r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程，對于我國農(nóng)村金融健康發(fā)展意義重大。

5.結(jié)語

針對當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)管力度差、定位模糊以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面發(fā)展緩慢的客觀問題。筆者認(rèn)為應(yīng)該進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，加大農(nóng)村金融監(jiān)管力度。同時(shí)還要建立財(cái)稅扶持農(nóng)村金融機(jī)制，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。同時(shí)農(nóng)村金融要想進(jìn)一步發(fā)展除了農(nóng)村金融部門積極努力之外，還需要社會(huì)各界的支持與配合，希望大家都可以為我國農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)一份自己的力量。最后希望我國金融事業(yè)在大家的共同努力之下可以在上新臺(tái)階。

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