校方責(zé)任險視域下學(xué)校體育傷害事故問題探析*

饒　芳　王　昊　朱東明　羅軍委　王　輝（江西師范大學(xué)， 江西 南昌 330022）

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校方責(zé)任險視域下學(xué)校體育傷害事故問題探析*

饒芳王昊朱東明羅軍委王輝
（江西師范大學(xué)， 江西 南昌 330022）

摘要：以校方責(zé)任險為切入點(diǎn)，采用文獻(xiàn)資料法和歸納演繹法對學(xué)校體育傷害事故進(jìn)行研究。對學(xué)校體育傷害事故進(jìn)行分析，認(rèn)為在事故歸責(zé)過程中采取公平責(zé)任原則是事故賠償?shù)淖璧K；對學(xué)校購買校方責(zé)任險存在問題進(jìn)行總結(jié)；針對上述問題存在的不足提出了建立彈性的投保機(jī)制，建立條例清楚、適當(dāng)傾斜的賠保機(jī)制，提供保險賠償刺激政策，依據(jù)不同的體育項(xiàng)目適當(dāng)提高賠保金額和建立完善的舉證機(jī)制的優(yōu)化措施。

關(guān)鍵詞：校方責(zé)任險；學(xué)校體育；傷害事故；賠償機(jī)制

1　前言

學(xué)校體育活動帶來的傷害事故嚴(yán)重影響學(xué)校體育活動的開展，而學(xué)校作為體育傷害事故主要承擔(dān)者將承擔(dān)巨大的風(fēng)險責(zé)任。為此，學(xué)校通過購買校方責(zé)任險的方法進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。然而，學(xué)校為了避免學(xué)校體育活動的傷害事故最小化，純粹寄托于校方責(zé)任險去規(guī)避學(xué)校體育活動帶來的風(fēng)險，顯然違背了學(xué)校購買校方責(zé)任險的初衷。基于這種狀況，本文試圖去解決校方責(zé)任險給學(xué)校體育活動帶來的瓶頸，并針對問題提出符合實(shí)際的建議，旨在為學(xué)校在購買校方責(zé)任險的前提下，主動開展學(xué)校體育活動。

2　學(xué)校體育傷害事故問題分析

學(xué)校體育傷害事故的歸責(zé)原則分為無過錯原則和過錯原則兩大類。在涉及具體的學(xué)校體育傷害事故則依據(jù)受害主體、產(chǎn)生人身傷害后果以及產(chǎn)生傷害時間、地點(diǎn)［1］進(jìn)行責(zé)任劃分。學(xué)校作為體育傷害事故的主要場所，在傷害事故中必須承擔(dān)一定的責(zé)任。然而，在實(shí)際處理傷害事故中，依據(jù)《民法通則》的法律精神，更多的是向受害人主體實(shí)施保護(hù)以及救濟(jì)原則。在傷害事故不明晰的情況下，涉及具體的賠償金額則采取的公平方式原則，即針對受害主體責(zé)任方平均分擔(dān)責(zé)任。這種過多的采用公平責(zé)任原則在一定程度上保護(hù)了受害者主體的權(quán)益，但也從客觀反映了學(xué)校體育傷害賠償條例漏洞百出。同時，在傷害事故賠償機(jī)制中常常使用公平責(zé)任原則卻在一定程度上損害了學(xué)校的利益。為此，有學(xué)者就提出過錯責(zé)任原則為一般歸責(zé)原則，過錯推定責(zé)任原則為例外，慎用公平責(zé)任原則［2］。盡管，絕大部分學(xué)校為了最大限度的轉(zhuǎn)移體育傷害事故的責(zé)任風(fēng)險，不惜花費(fèi)大量的財政支出購買校方責(zé)任險。但是，學(xué)校純粹寄托購買校方責(zé)任險來轉(zhuǎn)移學(xué)校體育傷害事故帶來的風(fēng)險只是暫時的，況且這種過度依賴必然會產(chǎn)生許多的問題。

3　學(xué)校購買校方責(zé)任險存在問題表現(xiàn)

3.1學(xué)校主動維修或更新體育設(shè)施積極性不足

面對學(xué)生體育傷害事故所引發(fā)的各種現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)和潛在風(fēng)險，很多學(xué)校都采取了消極規(guī)避的防范方式直接形成對學(xué)校體育工作正常開展的負(fù)面影響［3］。但是為了最大限度的把學(xué)校體育傷害事故風(fēng)險降到最低，絕大部分學(xué)校在購買校方責(zé)任險之后，針對學(xué)校體育設(shè)施維修與更新表現(xiàn)得不積極。原因在于學(xué)校認(rèn)為學(xué)校體育傷害事故的風(fēng)險已經(jīng)轉(zhuǎn)移到保險公司，不必承擔(dān)太大的事故責(zé)任。同時，部分學(xué)校出于財政問題考慮，與其花費(fèi)巨資去維修或者更新體育設(shè)施還不如支出部分資金購買校方責(zé)任險。因此，學(xué)校主動維修或更新體育設(shè)施積極性不足勢必會增加學(xué)校體育傷害事故風(fēng)險的發(fā)生。

3.2保險公司賠保風(fēng)險增大：

如果學(xué)校體育設(shè)施的更新或維修出現(xiàn)停滯，那么學(xué)校體育傷害事故必定會頻發(fā)。以此，校方責(zé)任險的保險風(fēng)險無疑在增大。而作為保險公司，盈利是該公司的主要商業(yè)目的。學(xué)校體育傷害事故頻發(fā)必然會損害保險公司的商業(yè)利益。但保險公司為了獲取更大的商業(yè)利益以及在確保保險客戶不流失的情況下，適當(dāng)?shù)靥岣咄侗５慕痤~或者是提高投保的門檻。當(dāng)然，有的保險公司對校方責(zé)任險降低具體賠償金額或者使用模糊不清的賠款條例，使投保方上當(dāng)受騙，進(jìn)而損壞投保人的切身利益。

3.3學(xué)校迫于校方責(zé)任險的束縛減少體育項(xiàng)目

體育風(fēng)險是由體育項(xiàng)目自身屬性決定的。因此，不同體育項(xiàng)目存在的風(fēng)險系數(shù)也是有差異的。那么，保險公司為了最大化的確保自已的商業(yè)利益，針對一些風(fēng)險較高的體育項(xiàng)目（體操、足球、籃球等）提高投保金額或者規(guī)定賠償比例。這樣一來，不僅提高了學(xué)校購買校方責(zé)任險的資金，也直接增加了學(xué)校的財政負(fù)擔(dān)。同時，寧可讓學(xué)生在教室坐死，也不讓學(xué)生活動的“安全”思想存在。學(xué)校被迫主動取消一些難度或危險系數(shù)較大的體育項(xiàng)目。而這種舉措對于在校學(xué)生而言，在某種意義上無疑損害了他們參與體育活動的權(quán)利。

3.4校方責(zé)任險的舉證機(jī)制缺乏

學(xué)校在購買校方責(zé)任險后，在涉及具體學(xué)校體育傷害事故賠償機(jī)制中，由于缺乏具體的事故賠償依據(jù)或者賠償條例比較模糊，尤其校方責(zé)任險的舉證機(jī)制缺乏，在涉及一些比較復(fù)雜的體育傷害事故中，在責(zé)任劃分時過多的采用公平責(zé)任原則進(jìn)行劃分。據(jù)北京市第一中級人民法院的調(diào)研報告顯示，在28件經(jīng)兩審生效判決的體育傷害訴訟案件中，雖然承擔(dān)賠償責(zé)任形式有所不同，但超過九成的案件中學(xué)校都要自主負(fù)擔(dān)相關(guān)賠償費(fèi)用。這既由于學(xué)校體育活動安全保障存在問題，也因當(dāng)學(xué)生發(fā)生體育人身損害事故時，學(xué)校很難證明自身無過錯［4］。由此可見，校方責(zé)任險舉證機(jī)制缺乏在很大程度上影響了學(xué)校體育傷害事故的責(zé)任劃分，而學(xué)校作為傷害事故發(fā)生的主要場所，難免承擔(dān)責(zé)任。

4　校方責(zé)任險視域下學(xué)校體育傷害事故的優(yōu)化路徑

4.1建立彈性的投保機(jī)制。學(xué)校作為校方責(zé)任險的購買者，針對部分學(xué)校一、兩年的學(xué)校體育傷害事故的發(fā)生概率，提供不同的投保機(jī)制。如，某學(xué)校在近兩年的傷害事故頻率發(fā)生較小，甚至沒有發(fā)生，那么保險公司適當(dāng)降低該學(xué)校購買校方責(zé)任險的金額，激勵學(xué)校做好學(xué)校體育傷害事故的監(jiān)管預(yù)防，尤其體育場地設(shè)施的更新與維護(hù)。同時，保險公司制定1-3或1-5年的校方責(zé)任險投保周期，根據(jù)學(xué)校的周期表現(xiàn)，可逐年降低投保金額并適當(dāng)給予經(jīng)濟(jì)獎勵。因此，通過上述的措施，學(xué)校在購買校方責(zé)任險的前提下，需主動開展學(xué)校體育活動，不因?qū)W校傷害事故的存在而減少或取消學(xué)校體育活動。

4.2建立條例清楚、適當(dāng)傾斜的賠保機(jī)制。保險公司針對學(xué)校體育事故頻發(fā)的風(fēng)險，適當(dāng)擴(kuò)充保險范圍并有意向?qū)W校傷害事故傾斜；同時，提供配套的保險賠償機(jī)制，力爭全面覆蓋，為學(xué)校購買校方責(zé)任險提供便利，在實(shí)行傷害事故賠償機(jī)制中，需明確保險條例并嚴(yán)格執(zhí)行保障學(xué)校和學(xué)生的合法權(quán)益。另外，有關(guān)部門需加大對保險公司和學(xué)校投保的監(jiān)督，尤其是使用模糊性的保險條例誘惑投保方上當(dāng)受騙的違法行為給予依法打擊。同時，還要重點(diǎn)監(jiān)督防范學(xué)校與保險公司使用不正當(dāng)?shù)氖侄悟_?；蛘摺俺曰乜邸钡男袨橐悦鈸p害在校師生的共同利益。

4.3提供保險賠償刺激政策。由于許多學(xué)校購買了校方責(zé)任險，導(dǎo)致大部分學(xué)校不愿維修或更新學(xué)校體育設(shè)施，安全隱患嚴(yán)重，增加了學(xué)校開展體育活動的風(fēng)險，勢必造成學(xué)校、保險公司，尤其是學(xué)生的家庭蒙受巨大損失。因此，針對主動進(jìn)行學(xué)校體育設(shè)施維護(hù)或更新的學(xué)校，保險公司可酌情對學(xué)校提供財政支持甚至采用配套的財政刺激政策，減少學(xué)校體育活動的風(fēng)險，同時也在一定程度上降低了保險公司的賠保風(fēng)險，最終實(shí)現(xiàn)雙方互惠互利、合作共贏的局面。

4.4依據(jù)不同的體育項(xiàng)目適當(dāng)提高賠保金額。針對學(xué)校體育項(xiàng)目繁多，各種危險系數(shù)較高的體操、籃球、足球等一些身體對抗激烈的項(xiàng)目，保險公司推出的校方責(zé)任險要提高保險金額以及賠償比例，減輕學(xué)校因?yàn)樾７截?zé)任險的束縛而取消大量的學(xué)校體育活動。當(dāng)然，保險公司在制定投保比例時，應(yīng)該依據(jù)各級各階段學(xué)校的實(shí)際情況制定恰當(dāng)?shù)耐侗１壤?，不能因?yàn)檫^高的投保比例而最終影響學(xué)校體育活動的開展。同時，在制定校方責(zé)任險時，還要考慮學(xué)校、學(xué)生和保險公司三方的利益訴求，積極平衡三方的利益，以免利益糾紛迫使校方責(zé)任險流于形式而缺乏實(shí)際的操作意義。

4.5建立完善的舉證機(jī)制。完善的舉證機(jī)制為后續(xù)的學(xué)校體育傷害事故賠償增加了可操作性，也可以有效的緩解復(fù)雜的學(xué)校體育傷害事故過多的采用公平責(zé)任原則的困境。當(dāng)然，在建立完善的舉證機(jī)制時，勢必應(yīng)用法律措施對舉證者進(jìn)行保護(hù)與約束。對于舉證者賦予一定的法律效應(yīng)，一方面可以保護(hù)舉證者的合法權(quán)益不受侵害，另一方面又可以約束舉證者舉假證，以此確保舉證機(jī)制順利實(shí)施，并在事故處理過程中發(fā)揮實(shí)際作用。基于此，今后的學(xué)校體育事故歸責(zé)原則應(yīng)以過錯責(zé)任為主及甘冒風(fēng)險原則適用為輔的適用原則，以此合理分擔(dān)和轉(zhuǎn)移學(xué)校體育傷害事故責(zé)任賠償?shù)娘L(fēng)險，使學(xué)校賠償責(zé)任社會化，分散化［5］，從而可以保護(hù)學(xué)校的切身利益。

5　結(jié)語

在現(xiàn)實(shí)生活中，學(xué)校體育傷害事故在所難免。而學(xué)校購買校方責(zé)任險的目的是為了轉(zhuǎn)移體育傷害事故帶來的風(fēng)險?？稍趯?shí)際情況中，學(xué)校在購買校方責(zé)任險的前提下，在涉及具體賠償?shù)陌咐校匀粺o法逃脫事故責(zé)任，也就是說，無論是否存在過錯，都要承擔(dān)責(zé)任。同時，新聞媒體的過分渲染，使之原本矛盾重重的事故處理機(jī)制變得更加的渾濁?？梢?，完善學(xué)校體育傷害故事的賠償機(jī)制還有很長的路要走。但筆者認(rèn)為，目前有效減少事故的發(fā)生就是重點(diǎn)做好防御工作，那么校方責(zé)任險在防御的過程中勢必先行。

參考文獻(xiàn)

［1］鐘薇.體育法熱點(diǎn)問題研究［M］.北京：知識產(chǎn)權(quán)出版社，2013：186-187.

［2］韓勇.侵權(quán)法視角下的學(xué)校體育傷害［J］.體育學(xué)刊，2010 ，11（7）：40-41.

［3］王菁，于善旭.體育傷害事故阻滯學(xué)校體育正常開展久治不果的致因與治理［J］.首都體育學(xué)院學(xué)報，2014， 26（5）：420-421.

［4］北京市第一中級人民法院未成年人案件綜合審判庭.關(guān)于未成年人校園體育活動人身損害責(zé)任承擔(dān)問題的調(diào)研報告［EB/OL］.［2014-07-20］.http：//www.chinachild.org/b/yi/4621.html.

［5］譚小勇，向會英，姜熙.學(xué)校體育傷害事故責(zé)任制度研究［J］.天津體育學(xué)院學(xué)報，2011，26（6）：524-525.

作者簡介：饒芳（1992-），江西吉安人，研究生，研究方向：體育教育訓(xùn)練學(xué)。

On the Problems of School Sports Injury Accidents with the Sight of School Liability Insurance

RAO Fang，， etal.
（Jiangxi Normal University， Nanchang 330022， Jiang xi ，China）

Abstract：This paper， taking school liability insurance as a starting point， using methods of literature and inductive， researches on the deductive school sports injury. The author analyzes school sports injury that take in accident liability during the fair liability principle hinder accident compensation； summarize the problems of the school purch asing school liability insurance； according to the above problems puts forward optimization measures such as establishing flexible insurance mechanism， establishing clear regulations and appropriate mechanisms for tilt compensation insurance， providing insurance compensation incentives， depending on the sport and an appropriate increasing in the amount of insurance compensation and establishing a sound mechanism.

Keywords：school liability insurance； school sports； injury； compensation mechanism