宋彥霖

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶動著一系列行業(yè)的發(fā)展，即如電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等等虛擬產(chǎn)業(yè)，而P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺就是網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的一個新型產(chǎn)業(yè)，但是網(wǎng)絡(luò)的虛擬性往往也導(dǎo)致用戶個人信息與資金的不安全性，即如發(fā)生在2015年的多個P2P平臺事件，造成了巨大的負面影響，不過卻無法阻礙網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)日新月異的發(fā)展趨勢。而我國經(jīng)濟放緩趨勢的持續(xù)，也讓金融行業(yè)的發(fā)展相對遲滯，這些都會不斷推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的普及力度。而基于這些基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展也將面臨更多的壓力與挑戰(zhàn)，也能獲得更為廣闊的發(fā)展前景。而研究互聯(lián)網(wǎng)金融在供給側(cè)改革的問題及方向，將對改革流程的普及以及創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，而這些改革過程則應(yīng)當將大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，進而強化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)造能力以及風險管控能力，從而增強行業(yè)的競爭壓力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融企業(yè)；供給側(cè)改革；研究方法

市場經(jīng)濟的深入發(fā)展伴隨著宏觀經(jīng)濟的施壓，而根據(jù)相關(guān)調(diào)查報告指出，截止至2015年，我國GDP增長速度已經(jīng)逐漸減慢，這也表示我國經(jīng)濟增長已經(jīng)步入了穩(wěn)定趨勢。而在經(jīng)濟新常態(tài)的狀況下，主要的經(jīng)濟矛盾及問題主要可以體現(xiàn)在以下幾個方面，其一，投資增長缺乏動力；其二，市場無法達到出清目標，特別是工業(yè)品出廠后價格不斷降低，而鋼鐵產(chǎn)能過多，就業(yè)競爭激烈，金融風險升高等問題也表現(xiàn)嚴重。而引發(fā)經(jīng)濟下調(diào)的主要因素可以涵蓋結(jié)構(gòu)與體系因素，而并不會受到外界以及時間的影響，而需要解決的根本的問題應(yīng)當是供需的不對等性，而且一般的需求側(cè)管理已經(jīng)無法處理經(jīng)濟難題，所以需要從供給側(cè)改革入手。而筆者將通過本文，就互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驅(qū)動供給側(cè)改革的策略研究方面，將展開具體的分析與探討。

1 供給側(cè)改革背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機遇

1.1 政策紅利形成發(fā)展助力

雖然網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展尚且在起步階段，而且包含高速發(fā)展以及大范圍跑路等多種狀況，但是整體已經(jīng)獲得了政府的認可，而且其地位和價值也為國內(nèi)所重視，并且逐漸成為各級政府研究的主要方向。而且李克強總理也曾經(jīng)公開支持互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，但是要求行業(yè)的發(fā)展必須以實體經(jīng)濟作為主要基準，進而保證發(fā)展的科學(xué)性。而供給側(cè)改革的目標就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為達到市場要求及調(diào)控目標而形成的一種系統(tǒng)，而且著重于對實體經(jīng)濟作用進行提現(xiàn)，以避免產(chǎn)生融資缺乏渠道、資金等現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展也勢必為實體市場的發(fā)展帶來更多的機遇與前景。

1.2 消費金融帶來的藍海效益

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠改善供給端的不平衡，提高全要素生產(chǎn)率，甚至基于消費金融業(yè)務(wù)推進供給側(cè)改革，通過消費升級引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級調(diào)整。供求的不對等性也體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要性，特別是在強化整體生產(chǎn)率方面，即便是當下我國經(jīng)濟增長速度放緩，但是城鄉(xiāng)公民收入提升較為迅速，而且收入提升速度較快；此外，目前國內(nèi)普遍公民收益增長均顯著高于GDP總額，而且整個市場消費的習(xí)慣正在不斷調(diào)整，這也讓國內(nèi)消費金融市場的消費水平不斷升級。

1.3 大數(shù)據(jù)技術(shù)帶動行業(yè)提升

因為個體金融數(shù)據(jù)并不是整合在一起的，這也導(dǎo)致個人金融服務(wù)開展需要花費大量的時間與資金，最后獲得數(shù)據(jù)、分析。此外，基于供給側(cè)改革情況下，“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)都被作為互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向，進而將數(shù)據(jù)資源同步與共享。此外，大數(shù)據(jù)則能夠影響金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新、強化用戶體驗，同時還具有高效性、全面性、共享性以及經(jīng)濟性的特征，而且能夠有效調(diào)整數(shù)據(jù)處理、客戶分類、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新以及信用投資等多個方面，并且不斷增強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的服務(wù)能力與水平。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動供給側(cè)改革的策略研究

2.1 基于大數(shù)據(jù)的供給創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融本身是將金融用于互聯(lián)網(wǎng)中，而基于供給側(cè)改革條件下，則需要讓互聯(lián)網(wǎng)金融供給回歸初始，還需要依靠互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及技術(shù)等方面，同時帶動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的改革與發(fā)展。而且需要對大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)點進行總結(jié)，即如以下三個方面：第一方面，首先需要基于大數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)技術(shù)對客戶進行整體評估，進而提升評估的精確性與高效性，最后保證對用戶個人地位及數(shù)據(jù)的深度挖掘與構(gòu)建，而且應(yīng)當將供給范圍，即選擇學(xué)生、農(nóng)民、個體戶等各類群體，以便強化金融服務(wù)的整體覆蓋效果。其二，大數(shù)據(jù)應(yīng)當拓展用戶及其數(shù)據(jù)的利用?；跀?shù)據(jù)信息的處理技術(shù)，精準定位目標客戶群體，區(qū)分潛在客戶群及其金融需求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的場景化服務(wù)，為目標客戶群設(shè)計更具有針對性的金融產(chǎn)品，并對優(yōu)質(zhì)金融資源進行大數(shù)據(jù)篩選，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的精準營銷與特色服務(wù)。

2.2 提升信貸資源配置效率

優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融信貸資源配置，提升金融資源配置效率，是提升全要素生產(chǎn)率的關(guān)鍵措施，能夠有效服務(wù)我國經(jīng)濟的供給側(cè)改革。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持，也應(yīng)積極布局戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，集中資源扶持互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)、航空航天、生物工程等行業(yè)領(lǐng)域，助推國內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)加速邁向高層； 其次，鼓勵分行特色發(fā)展助推區(qū)域協(xié)調(diào)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)地方特色制訂中長期戰(zhàn)略，逐步形成各自特色金融服務(wù)，培育區(qū)別于金融同業(yè)的差異化競爭力，積極配合各區(qū)域政府的供給側(cè)改革戰(zhàn)略規(guī)劃。最后，應(yīng)基于市場細分挑選優(yōu)質(zhì)服務(wù)企業(yè)。

2.3 堅持差異化品牌發(fā)展路徑

我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是基于國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與對外開放經(jīng)濟新體系的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間競爭將進一步加劇，只有堅持差異化品牌發(fā)展路徑，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)與國際競爭中不處于弱勢，也是保障國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要部分。首先，應(yīng)持續(xù)改進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運營水平，提高從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建牢固的協(xié)同合作與聯(lián)合保障機制，加快提高互聯(lián)網(wǎng)金融全要素生產(chǎn)率的質(zhì)效水平?；趯I(yè)務(wù)本位的條線與矩陣管理，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)將過去基本業(yè)務(wù)進行改進，建立健全同目前市場形勢與政策規(guī)定相適應(yīng)、兼具協(xié)調(diào)機制的管理體系，從而加快實現(xiàn)關(guān)于用戶需求與市場調(diào)整的及時反應(yīng)與協(xié)同效應(yīng)； 其次，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)大力培育、聘請具備專業(yè)素養(yǎng)與復(fù)合背景的金融領(lǐng)域解決方案人才，不斷完善中前臺的全流程銷售服務(wù)體系，構(gòu)建合理有效的策略協(xié)調(diào)體系、專業(yè)的規(guī)劃引導(dǎo)體系、及時反應(yīng)的服務(wù)保障體系，從而及時變革生產(chǎn)關(guān)系釋放生產(chǎn)力，充分解放互聯(lián)網(wǎng)金融的全要素生產(chǎn)率。

3 結(jié)語

供給側(cè)改革背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也存有政策紅利釋放行業(yè)發(fā)展動力、消費金融市場成為新藍海、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略推動各業(yè)態(tài)模式升級與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化拓展新市場等發(fā)展機遇。為推進供給側(cè)改革的深入落實，并加快互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)依托大數(shù)據(jù)驅(qū)動金融供給創(chuàng)新、提升信貸資源配置效率、堅持差異化品牌發(fā)展路徑、深度挖掘用戶需求變化、提升金融風險防控能力并著力發(fā)展綠色互聯(lián)網(wǎng)。

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