王衛(wèi)國(guó)

圍繞山東聊城于歡案而引發(fā)的爭(zhēng)議仍持續(xù)發(fā)酵。在輿論聚焦聊城中級(jí)人民法院對(duì)于歡無(wú)期徒刑判決的合理性時(shí)，此案的緣起——長(zhǎng)期存在的民間高利貸問(wèn)題，同樣需要給予高度關(guān)注。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)民企的資金來(lái)源中，民間借貸僅占10％，銀行貸款占25%，企業(yè)自有資金占65％。盡管民間借貸所占比例不高，但風(fēng)險(xiǎn)卻高得多，一旦陷入財(cái)務(wù)困境，后果非常嚴(yán)重。毫不夸張說(shuō)，高利貸是可能置民營(yíng)企業(yè)于死地的“毒藥”。

違法的高利放貸不受法律保護(hù)，這確定無(wú)疑。按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%的，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。已經(jīng)還款的借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分利息的，人民法院應(yīng)予支持。這意味著，年化利率超過(guò)36％的借貸屬于違法性質(zhì)。

但是，現(xiàn)行法律對(duì)違法高利貨的處罰力度還不夠?，F(xiàn)有司法解釋所規(guī)定的“法律不予保護(hù)”，是指?jìng)鶛?quán)人通過(guò)民事訴訟主張違法高息時(shí)，法院不予支持。但事實(shí)上，高利貸從業(yè)者很少會(huì)尋求司法途徑，往往是釆取侵害債務(wù)人合法權(quán)利的手段進(jìn)行追討，甚至與黑社會(huì)相勾結(jié)，對(duì)債務(wù)人威脅、恐嚇、侮辱、滋擾甚至暴力加害，從而引發(fā)非法拘禁、綁架、故意傷害等犯罪。

針對(duì)非法的高利放貸行為，《刑法》中除“高利轉(zhuǎn)貸罪”外，并沒(méi)有直接將高利貸定為犯罪。在國(guó)外，立法懲治高利貸是普遍的做法。打擊非法高利貸應(yīng)該成為我國(guó)的法律政策。建議全國(guó)人大以刑法修正案增設(shè)高利貨罪，在合理明確“高利”標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，將職業(yè)放高利貸者納入刑事犯罪的范疇。對(duì)其放貸之后出現(xiàn)的暴力追討、侮辱債務(wù)人人格等行為予以從重處罰或數(shù)罪并罰。

與此同時(shí)，必須實(shí)現(xiàn)“源頭控管”，把民間金融和以銀行為代表的主流金融隔離開(kāi)來(lái)，尤其是禁止用銀行的資金去辦民間金融。中國(guó)金融資產(chǎn)約90%在銀行。根據(jù)筆者對(duì)江浙地區(qū)高利貸現(xiàn)象的了解，部分銀行工作人員充當(dāng)不光彩的“黑中介”角色，將銀行的錢貸給了高利貸者，然后將高利貸者“推介”給一些急需貸款的人。此外，還要努力發(fā)展多層次的金融服務(wù)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)的融資渠道。

未來(lái)民間金融的健康發(fā)展，應(yīng)成為推動(dòng)法治健全的過(guò)程。在這一過(guò)程中，懲惡揚(yáng)善、除暴安良的法律利劍必須時(shí)刻高懸?！?/p>

（作者是中國(guó)政法大學(xué)教授、民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院院長(zhǎng)）