邢彩

摘要：日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，加上走勢(shì)不穩(wěn)定的全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)的商業(yè)銀行要想逐步在世界經(jīng)濟(jì)銀行中嶄露頭角，必須徹底地改善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高運(yùn)營(yíng)效率，以此來(lái)爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額。在遭遇全球經(jīng)濟(jì)滑坡之后，世界經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提出了更大挑戰(zhàn)，但這對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。本文主要分析了當(dāng)前國(guó)外商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)模式，經(jīng)營(yíng)效率以及國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題及優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的一系列策略。最后進(jìn)行總結(jié)，我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不能適應(yīng)未來(lái)銀行要求，為了我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行更加高效，更加的國(guó)際化，必須對(duì)銀行的相關(guān)機(jī)制進(jìn)行改革，組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、重組，積極運(yùn)用前沿科學(xué)技術(shù)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)效率；策略運(yùn)用

隨著地球村的不斷建設(shè)，經(jīng)濟(jì)全球一體化已經(jīng)勢(shì)不可擋，特別是近年國(guó)家又出臺(tái)的相關(guān)政策如“一帶一路”。這對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提出了更高要求，伴隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放，外資銀行正大規(guī)模地進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，其豐富的業(yè)務(wù)品種還有優(yōu)質(zhì)，專業(yè)、人性化的客戶體驗(yàn)以及雄厚的資金實(shí)力抓住了一大批國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展形成威脅。商業(yè)化的進(jìn)程并沒(méi)有因?yàn)槲覀兊穆浜蠖怕l(fā)展的腳步，所以我國(guó)的商業(yè)銀行需要馬上進(jìn)行大刀闊斧的經(jīng)營(yíng)改革，提高經(jīng)營(yíng)效率。

一、目前國(guó)外商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況

在國(guó)外，商業(yè)銀行的發(fā)展已有百年歷史，其發(fā)展成果更是不言而喻，目前世界排名靠前的銀行都在歐美國(guó)家。對(duì)于這種成功示范我們肯定要進(jìn)行分析學(xué)習(xí)從而不斷的改進(jìn)自身提高我們的發(fā)展實(shí)力。

（一）國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展模式

目前世界上較成功的經(jīng)營(yíng)模式主要有德國(guó)的全能銀行模式，美國(guó)的控股公司模式，還有我們國(guó)家的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。德國(guó)的全能銀行模式與當(dāng)時(shí)的國(guó)內(nèi)形勢(shì)密不可分，由于德國(guó)工業(yè)化進(jìn)程較晚，在資金方面與英美國(guó)家相比比較落后，所以很長(zhǎng)一段時(shí)間德國(guó)的工商業(yè)發(fā)展需要銀行的資金支持，再有德國(guó)政府對(duì)銀行業(yè)的扶持，使得德國(guó)的銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)又?jǐn)U展到包括：存款貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券、信托、投資、擔(dān)保以及保險(xiǎn)、匯兌和理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)在內(nèi)的全能型經(jīng)營(yíng)模式。美國(guó)的控股公司模式經(jīng)歷了“混業(yè)——分業(yè)——混業(yè)”的一個(gè)過(guò)稱?？毓晒灸Ｊ绞墙橛诜謽I(yè)與混業(yè)之間的一個(gè)模式，即“集團(tuán)混業(yè)，公司分業(yè)”?？毓赡Ｊ皆诟軛U效應(yīng)以及組織結(jié)構(gòu)中都有著自己的優(yōu)勢(shì)。而全能模式則能夠?qū)崿F(xiàn)信息優(yōu)勢(shì)、規(guī)模與范圍經(jīng)濟(jì)以及收入的多元化。兩者都選擇了適合自己的經(jīng)營(yíng)模式緊跟外部環(huán)境的改變做出調(diào)整，所以才能成為成功的典范。

（二）國(guó)外商業(yè)為銀行使得經(jīng)營(yíng)策略

目前國(guó)外的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略主要是采用了零售業(yè)務(wù)。銀行零售業(yè)務(wù)在國(guó)外已經(jīng)是商業(yè)銀行發(fā)展的中心戰(zhàn)略，同時(shí)也是它們持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。所謂的零售業(yè)務(wù)主要是圍繞產(chǎn)品和渠道兩大主體，產(chǎn)品方面對(duì)于一些零售業(yè)務(wù)所包含的零售銀行、個(gè)人銀行或者是投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)進(jìn)行重新分類，并根據(jù)各自的特點(diǎn)，現(xiàn)狀以及市場(chǎng)營(yíng)銷所采用的方法進(jìn)行了分析；渠道方面主要是線上線下兩者的完美結(jié)合。這種經(jīng)營(yíng)策略不得不說(shuō)取得了很大的成功，也是值得我們國(guó)家不斷學(xué)習(xí)的。

（三）經(jīng)營(yíng)效率評(píng)價(jià)

銀行的經(jīng)營(yíng)效率是銀行的投入和產(chǎn)出的合理比例，即如何用最小的投入得到最大的產(chǎn)出，這也是世界各地的銀行一直在不斷追求的目標(biāo)?，F(xiàn)如今國(guó)際上較為統(tǒng)一的對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率評(píng)價(jià)的方法途徑是使用DEA模式。如使用此模型對(duì)巴西銀行的經(jīng)營(yíng)效率研究得出，相對(duì)于歐美銀行，巴西銀行具有較低的經(jīng)濟(jì)效率，究其原因主要可歸結(jié)為技術(shù)無(wú)效。歐美的一些商業(yè)銀行在盈利能力、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、債務(wù)償還等方面做得比較好，為后續(xù)的持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)提供動(dòng)力，而這絕大部分要?dú)w功于對(duì)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的合理利用以及高效的管理方法。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率

我國(guó)商業(yè)銀行效率值總體上是呈現(xiàn)上升狀態(tài)的，特別是近幾年的穩(wěn)步上升說(shuō)明對(duì)商業(yè)銀行成本的控制以及對(duì)資源的合理利用減少浪費(fèi)得到控制，我國(guó)商業(yè)銀行的成本效率對(duì)于其他類型的銀行來(lái)說(shuō)還是較好的。究其原因的話筆者認(rèn)為主要是產(chǎn)權(quán)制度的不同，控股制度相對(duì)靈活的管理機(jī)制以及清晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使得銀行內(nèi)部管理更加明朗，整個(gè)執(zhí)行力度更為徹底有力。但是相對(duì)其他國(guó)家來(lái)說(shuō)還是比較低，除了有技術(shù)的原因還有一部分職工因素。畢竟人力資源素質(zhì)的高與低決定了整個(gè)銀行運(yùn)營(yíng)的工作效率以及服務(wù)理念。

三、優(yōu)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效率的策略

雖然目前來(lái)看國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)展勢(shì)頭還算穩(wěn)定，整體呈現(xiàn)上升狀態(tài)，但是這其中還是存在著很多問(wèn)題，而這些問(wèn)題如果沒(méi)有得到解決那么很難趕超外資銀行，這對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將是一大障礙。對(duì)此，筆者提出幾條優(yōu)化策略：

（一）加快信息技術(shù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用

目前管理信息系統(tǒng)作為一門新興的管理技術(shù)在世界各大企業(yè)種得到廣泛運(yùn)用，除此之外一些大型銀行也是將這一技術(shù)運(yùn)用的淋漓盡致，而我.國(guó)對(duì)于此項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用不論是在企業(yè)管理方面還是其他地方都還屬于起步階段，面臨著各種問(wèn)題，想要追趕國(guó)際浪潮與科技的腳步仍需不斷地探索這一技術(shù)與自身的最佳契合點(diǎn)。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，要想取得快速平穩(wěn)的發(fā)展，必須將加快發(fā)展信息技術(shù)提上日程，廣泛的應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)新成果，比如大型電子計(jì)算機(jī)的引用以及衛(wèi)星通訊設(shè)備等一些現(xiàn)代化的通訊設(shè)備都應(yīng)逐步替代傳統(tǒng)的人工操作。若能實(shí)現(xiàn)這一過(guò)程，那么業(yè)務(wù)處理速度將會(huì)得到大幅度的提高，工作效率也會(huì)事半功倍。比如說(shuō)對(duì)于一些大型的國(guó)有銀行或者是私有控股銀行，銀行的資金清算一般是一項(xiàng)任務(wù)繁重耗時(shí)耗力的工作，而如果采用了大型電子計(jì)算機(jī)以及電子匯兌系統(tǒng)（以光纜為支撐），那么平時(shí)可能一個(gè)星期的工作量會(huì)在極短的時(shí)間內(nèi)完成，工作效率大大提高。而且，對(duì)于先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用一般是通過(guò)銀行業(yè)務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，這種模式本身就為金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了發(fā)展的土壤，金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新反過(guò)來(lái)又作用到商業(yè)銀行經(jīng)中，拓寬了銀行的發(fā)展渠道，兩者互相影響，相輔相成。

我國(guó)政府和企業(yè)對(duì)于信息系統(tǒng)的管理與建設(shè)也是非常重視，比如建立中央數(shù)據(jù)庫(kù)、新興的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、客戶關(guān)系管理和電子銀行的研發(fā)等工作都是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用趨勢(shì)。但是根據(jù)調(diào)查顯示，在建立電子在信息系統(tǒng)中也遇到了很多麻煩，比如一旦項(xiàng)目失敗，那么就會(huì)大大削減商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)的信心，而且一般來(lái)說(shuō)建立信息系統(tǒng)耗時(shí)較長(zhǎng)，在這過(guò)程中可能也會(huì)消磨銀行的耐心。為此，筆者提出幾條建議來(lái)保障管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行方面的投資能產(chǎn)生應(yīng)有的價(jià)值。

（二）將信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)融入到銀行的商業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中

因?yàn)橹挥凶鳛殂y行本身的經(jīng)營(yíng)目的，信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)才會(huì)變得有意義，而且本身開(kāi)發(fā)的過(guò)程也會(huì)有經(jīng)營(yíng)管理者的親身參與，這對(duì)于以后對(duì)此系統(tǒng)的高效應(yīng)用也具有一定的優(yōu)勢(shì)。一般來(lái)說(shuō)在進(jìn)行開(kāi)發(fā)時(shí)都是希望通過(guò)開(kāi)發(fā)來(lái)增強(qiáng)自己的優(yōu)勢(shì)，克服短板，在這個(gè)過(guò)程中每家銀行都會(huì)有自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)特色，這對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行市場(chǎng)來(lái)說(shuō)百花怒放的氛圍才是經(jīng)濟(jì)發(fā)展最希望看到的結(jié)果。

建立健全服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)于新興技術(shù)的追求固然是支持的但是千萬(wàn)不可盲目跟風(fēng)。在應(yīng)用新技術(shù)的時(shí)候要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇性地使用，簡(jiǎn)化自己的信息系統(tǒng)，只需要根據(jù)自己量身打造一套最方便的系統(tǒng)即可。通過(guò)建立大數(shù)據(jù)庫(kù)以及網(wǎng)狀信息結(jié)構(gòu)打破分散經(jīng)營(yíng)和區(qū)域經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的不協(xié)調(diào)，從而加強(qiáng)自身的高效運(yùn)營(yíng)。對(duì)銀行人力資源以及業(yè)務(wù)流程的組織結(jié)構(gòu)重組，對(duì)現(xiàn)有的銀行人事機(jī)制進(jìn)行調(diào)整，建立高薪制度以此來(lái)刺激強(qiáng)化并約束機(jī)制。

商業(yè)銀行的分支運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要提高效率。分支銀行在運(yùn)營(yíng)上面所花費(fèi)的成本是非常高的。要想在源頭上優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率就得開(kāi)源節(jié)流，對(duì)于地方銀行的人事制度需要做出調(diào)整，杜絕人員冗雜現(xiàn)象，建立精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)最優(yōu)化。

四、結(jié)論

隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越嚴(yán)峻，作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展舉世矚目，雖然是經(jīng)濟(jì)大國(guó)但卻不是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，在商業(yè)銀行建設(shè)方面，我們和國(guó)外幾家著名銀行相比仍是差距很大，因此對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率優(yōu)化是勢(shì)在必行的任務(wù)，加強(qiáng)信息技術(shù)的應(yīng)用實(shí)行精簡(jiǎn)的人事制度和應(yīng)用先進(jìn)的管理決策機(jī)制這些努力都需要持續(xù)不斷的進(jìn)行補(bǔ)充。