高航

摘 要：目的了解東部某地區(qū)的居民金融現(xiàn)狀，通過調(diào)查問卷和現(xiàn)場訪談的形式，得出居民金融現(xiàn)狀，并提出一系列的解決方案。經(jīng)過調(diào)查，基本得出居民對于金融現(xiàn)狀非常滿意，對于政府推進互聯(lián)網(wǎng)+金融的政策十分認同。

關(guān)鍵詞：居民金融 現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)金融

進入2017年，我國經(jīng)濟增長穩(wěn)中向好，結(jié)構(gòu)改革深化，居民對于金融需求進一步增大，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，如火如荼。

一、調(diào)查問卷設(shè)計

本次調(diào)查以臨沂市城區(qū)為主要對象，采用調(diào)查問卷的形式和訪談?wù){(diào)查調(diào)查居民進行調(diào)查研究。在問卷調(diào)查設(shè)計中，利用微信公眾號平臺排放廣告，現(xiàn)場隨機抽樣調(diào)查是在臨沂市人民廣場和五洲湖附近隨機抽取人群，填寫樣本，隨機抽取居民作為調(diào)查對象，進行現(xiàn)場的采訪。本次調(diào)查共發(fā)放問卷1000份，有效問卷920份，回收問卷有效率超過了90%。

（一）居民基本情況調(diào)查

性別，選項設(shè)計為男或者女。家庭背景：選項設(shè)計為國家與社會管理者階層；經(jīng)理人員階層；私營企業(yè)主階層；專業(yè)技術(shù)人員階層；辦事人員階層；個體工商戶階層；商業(yè)服務(wù)業(yè)員工階層；產(chǎn)業(yè)工人階層。家庭基本狀況：選項設(shè)計為單身；新婚夫婦；三口之家；多口之家；單親家庭。您的孩子年齡：選項設(shè)計為沒有小孩；0-5歲；6-11歲；12-14歲；15-17歲；18-20歲；21-24歲；25歲以上。

（二）消費情況調(diào)查

家庭平均一個月的生活費用：選項設(shè)計為800元以下；800--1500元；1500元----5000元；5000-10000元；10000元以上。孩子一個月的生活費用：選項設(shè)計為500元以下；500-1000元；1000-1500元；1500-2000元；2000元以上。孩子學(xué)雜費的支出：選項設(shè)計為無需；0-5000元；5000-5萬元；5萬-10萬元；10萬-20萬元；20萬元以上。認為中國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟狀況：選項設(shè)計為相當(dāng)健康；比較健康；有問題（尤其是有明顯的通貨壓力）；問題十分嚴重；說不清楚；其他。您對當(dāng)前物價上漲現(xiàn)狀的態(tài)度是：不關(guān)注，一般關(guān)注；非常關(guān)注；對我沒有影響；對我有很大影響；沒有財務(wù)危機感；財務(wù)危機感很強。每個月消費是否有計劃：選項設(shè)計為有，能按照計劃合理消費；有，但實際支出常有變化；沒有，但有過這樣的想法；沒有，也覺得沒有必要。您每個月是否有結(jié)余：選項設(shè)計為通常有結(jié)余；不一定；通常沒有結(jié)余。出現(xiàn)沒有結(jié)余情況的主因是：（多選）選項設(shè)計為物價上漲生活成本提高；沒有財務(wù)計劃習(xí)慣，有多少花多少；孩子花費成本高；消費水平高；贍養(yǎng)父母；還貸款費用高（房貸、車貸、信貸）；疾病花銷多；其他等等。

（三）理財部分

現(xiàn)在或是曾經(jīng)有購買過理財工具：選項設(shè)計為有過；沒有；想過，沒做過。買過的理財工具是什么：（多選）選項設(shè)計為銀行；債券；股票；黃金；保險（分紅型）；外匯；基金；期貨I.銀行理財產(chǎn)品。認為您理財?shù)哪康氖鞘裁?？（多選）選項設(shè)計為獲得利潤；合理的財務(wù)規(guī)劃；資產(chǎn)穩(wěn)健增長；資產(chǎn)保值；培養(yǎng)風(fēng)險意識。您購買理財產(chǎn)品的體會是：（多選）選項設(shè)計為加強了自己的理財能力，提高了財商；加深了對金融產(chǎn)品的了解，有助于個人理財投資的規(guī)劃；有助于了解金融知識，但耗費了大量的時間、精力和金錢；風(fēng)險大，損失難以承受；風(fēng)險投資就好像賭博，容易讓人上癮，需要很強控制力；沒什么收獲。對理財行為的傾向是：風(fēng)險；安全；收益；保本；專業(yè)；隨性；專家指導(dǎo)；自己操作認為理想的投資回報率是多少？選項設(shè)計為資產(chǎn)保值；10%以下；10%-20%；20%-30%；30%-50%；50%-70%。您的投資出現(xiàn)何種程度的波動時，您會顯現(xiàn)明顯的焦慮？選項設(shè)計為本金無損失，但收益未達預(yù)期；出現(xiàn)輕微本金損失，10%以內(nèi)；本金10%-20%損失；本金損失20%-50%；本金損失50%以上。認為為子女準備教育金、健康保障計劃什么因素最重要？（多選）選項設(shè)計為對疾病有保障還能增值；大人繳費能力不影響保障的效益；可以隨意支??；繳費靈活；強制儲蓄，?？顚Ｓ?；交錢少，保障多；針對不同時期風(fēng)險可以調(diào)節(jié)保障您對子女教育、子女健康有專款專用的保障計劃？選項設(shè)計為有，有教育金沒有健康保障；有，健康保障沒有教育金；沒有，沒有相關(guān)理財產(chǎn)品。您是否參加過相關(guān)理財講座或理財產(chǎn)品相關(guān)的說明會？選項設(shè)計為有，并且參加過；沒有，但很想?yún)⒓?；沒有，也不想?yún)⒓印Ｈ绻鷧⒓舆^理財講座活動，您的感受是？加強了自己的理財意識，對今后的個人理財行為有很大影響；原來從不關(guān)注，現(xiàn)有開始對它感興趣并希望進一步了解；理財投資是一件很復(fù)雜的事情，還是越少涉足越好；覺得很無聊，以后再也不參加。

二、結(jié)果分析

大部分居民感覺目前傳統(tǒng)金融不能滿足居民消費的需求，對于保險存在一定疑慮，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為人民的新寵。目前，雖然經(jīng)濟下行壓力很大，但是居民的消費能力還是比較強，居民對于政府和銀行的信心非常強。居民的養(yǎng)老和教育成本上升，還基本上能夠開支。目前居民金融需求基本得到滿足。

三、對策建議

國家應(yīng)該始終將金融的宏觀調(diào)控放在首位，滿足人民群眾日益增長的金融需求放在首位，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，最大限度的滿足人民需求。

參考文獻：

[1]石韋赫，楊紅瑞，王芊等.中國農(nóng)業(yè)銀行"金融理財產(chǎn)品下鄉(xiāng)"現(xiàn)狀調(diào)查研究——以廊坊市永清縣為例[J].科技展望，2015，25（30）：200

[2]姜姿宇，丁美月，盧麗麗等.居民理財知識普及現(xiàn)狀的調(diào)查研究[J].市場研究，2013，（9）：11-14

[3]王瑞春.呼和浩特市居民投資理財需求分析[D].內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)，2014

[4]叢伊藝，李婷，池靜婷等.居民個人理財工具持有狀況分析及理財規(guī)劃——以鎮(zhèn)江為例[J].北方經(jīng)貿(mào)，2014，（5）：173-175

[5]邢大偉.居民家庭資產(chǎn)選擇研究——基于江蘇揚州的實證[D].蘇州大學(xué)，2009endprint