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      對最新民間借貸司法解釋的評析

      2017-04-27 01:57:39曹珊
      智富時代 2017年4期
      關(guān)鍵詞:證明責(zé)任非法集資

      曹珊

      【摘 要】隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,民間借貸也越來越頻繁,民間借貸市場日益繁榮,當(dāng)然,糾紛和問題也隨之而來,舊的意見已不能有效地規(guī)范民間借貸的現(xiàn)狀。2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過了審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定,新的解釋在原意見的基礎(chǔ)上,完善了民間借貸的相關(guān)規(guī)定,對因民間借貸糾紛提起的訴訟做出了明確規(guī)定,特別是對借貸合同的效力、借貸主體、當(dāng)事人的舉證責(zé)任,擔(dān)保人的保證義務(wù)和責(zé)任以及借貸利率的確定做出了具體的說明,相比舊的意見,凸顯出了很多亮點,為民間借貸行為提供了更完善的法律規(guī)范和救濟(jì)的依據(jù)。

      【關(guān)鍵詞】借貸主體;非法集資;借貸利率;借貸合同;證明責(zé)任

      一、新的解釋放寬了借貸主體

      第一條規(guī)定自然人、法人、其他組織之間及其相互之間可以進(jìn)行資金融通,這樣民間借貸的主體相比舊的審理意見更加廣泛,放開了對企業(yè)間的借貸的限制,將法人與其他組織之間以及其相互間的借貸納入了民間借貸的范圍。但經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定,這就將民間借貸和與金融機(jī)構(gòu)的借貸區(qū)分開來,明確了兩種借貸的主體,便于分清事實,正確適用法律。

      二、明確民刑交叉部分的規(guī)定

      解釋五至七條的規(guī)定,明確規(guī)定了人民法院受理案件后對于涉嫌刑事犯罪的應(yīng)當(dāng)移送公安或者監(jiān)察機(jī)關(guān),尤其涉嫌非法集資犯罪的,公安或者檢察機(jī)關(guān)對移送的案件沒有立案或撤銷案件,或者檢察機(jī)關(guān)不起訴,或者經(jīng)人民法院審理后做出的已經(jīng)生效的判決認(rèn)定不夠成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,不適用一事不再理原則,人民法院應(yīng)當(dāng)受理。人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)案件與民間借貸糾紛案件有關(guān)聯(lián),但線索、材料不是基于同一事實的涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)該繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將與非法集資犯罪相關(guān)的的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān);發(fā)現(xiàn)民間借貸糾紛案件的基本事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件又尚未審結(jié)的,這時,法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。我國三大訴訟法有各自的原則和理念,也有很多相通之處和交叉之處在實踐中常常要分清楚責(zé)任的類型,避免當(dāng)事人受到不正確的法律制裁。這幾條規(guī)定將民事糾紛與刑事犯罪區(qū)分開來,根據(jù)行為的性質(zhì)對案件進(jìn)行不同責(zé)任形式的處理,可以更好地維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益,在程序上,遵照的其實是先刑后民,刑事訴訟的證據(jù)要求比民事訴訟要嚴(yán)格,采取這樣的順序可以讓案件真實情況更加清晰,刑事部分確認(rèn)的事實也可以作為民事裁判的證據(jù),對提高民事審判的效率有所幫助。公檢法三機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)處理,不管最終是民事案件還是刑事犯罪,都有利于審判的真實性、科學(xué)性,實現(xiàn)司法公正,在程序和實體上維護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益。

      三、解釋對合同的效力做出了明確的闡述

      解釋規(guī)定自然人之間以不同種方式產(chǎn)生借貸合同的生效的時間,保護(hù)的債權(quán)債務(wù)產(chǎn)生方式廣泛,并對合同生效要件做出了具體的規(guī)定,有利于債權(quán)人在其合法權(quán)益受到損失時,請求法律的救濟(jì);法人間、其他組織之間及其相互間訂立的借貸合同,當(dāng)事人主張借貸合同成立時生效,人民法院應(yīng)予支持,但不能違反當(dāng)事人之間的特別約定以及法律、行政法規(guī)的特殊規(guī)定;出于生產(chǎn)、經(jīng)營的需要訂立的民間借貸合同(包括以借款的方式向員工籌集資金形式訂立的),在不屬于合同法以及本法規(guī)定的合同無效的情況下,借款合同有效。說明法人之間、其他組織之間以及其相互間訂立的借貸合同成立即生效,但不得超越當(dāng)事人的約定、法律以及行政法規(guī)的規(guī)定。這幾條規(guī)定尊重了當(dāng)事人的意思自治同時也遵循了上位法優(yōu)于下位法的原則,司法解釋不與法律、行政法規(guī)相抵觸。解釋還明確了新增主體之間及其相互間訂立借貸合同的目的,所借款項只能用于本單位或組織的生產(chǎn)、經(jīng)營活動而訂立的借款合同,防止法人之間、其他組織之間及其相互間的不正當(dāng)資金流轉(zhuǎn),也有利于維護(hù)金融秩序。

      借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無效。這種情況下,規(guī)定要求嚴(yán)格按照合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力,以防止權(quán)利人遭受的損失無可挽回。同時擔(dān)保人不能以上述情形為由而不承擔(dān)民事責(zé)任,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度、依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。規(guī)定擔(dān)保人并不當(dāng)然的免責(zé)也是對出借人的合法權(quán)益的最大限度的保護(hù)。第十四條詳細(xì)規(guī)定了民間借貸合同無效的情形,有利于維護(hù)金融秩序,特將違法民法中的公序良俗原則包含在內(nèi),體現(xiàn)了借貸的的信用基礎(chǔ),從借貸行為本身出發(fā)是基于彼此間的信用,與民法的規(guī)定結(jié)合得恰到好處。

      四、明確訴訟當(dāng)事人的舉證責(zé)任

      根據(jù)解釋,出借人向人民法院起訴時,對借貸法律關(guān)系存在這一事實承擔(dān)舉證責(zé)任,包括提供欠條、借據(jù)等其他債權(quán)憑證。被告對原告的債權(quán)人資格提出抗辯,并且有事實依據(jù),人民法院審理之后認(rèn)為原告確實不具有債權(quán)人資格,此時原告的起訴將被駁回。此條規(guī)定說明,如果被告對原告的債權(quán)人資格不能提出有事實依據(jù)的抗辯,即使當(dāng)事人持有的的債權(quán)憑證上未載明債權(quán)人,人民法院也應(yīng)受理,又按照誰主張誰舉證的原則,提起訴訟的原告必須能夠證明自己是借貸法律關(guān)系當(dāng)中的債權(quán)人,否則,在被告提出有事實依據(jù)的抗辯的情況下,原告的主張將被駁回。此處嚴(yán)格了“誰主張誰舉證”原則,有效避免拾得債權(quán)憑證的人進(jìn)行惡意侵占,形成不當(dāng)?shù)美?/p>

      解釋闡明了當(dāng)事人在訴訟中的舉證責(zé)任,原告提起訴訟必須就其所主張的事實提供證據(jù),適用“誰主張,誰舉證”的原則,而被告若提出反訴,必須就其所抗辯的事實提供相應(yīng)的證據(jù),在沒有直接證據(jù)證明雙方的借貸關(guān)系是否實際發(fā)生的情況下,規(guī)定賦予了人民法院自由裁量的權(quán)利,法院可根據(jù)借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蚪灰兹酥g的交易方式,交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素綜合判斷借貸事實是否發(fā)生。民事案件有時無法根據(jù)當(dāng)事人提供的單獨證據(jù)進(jìn)行判決,這時賦予法官一定的自由裁量權(quán)是合理的,將零散的“事實”串成證據(jù)鏈,合理推斷,也有利于靠近真相,查明案件事實。

      五、關(guān)于擔(dān)保人的義務(wù)及責(zé)任

      新解釋規(guī)定保證人為借款人提供連帶保證,出借人僅起訴借款人或保證人一方的,人民法院對是否追加另一方為共同被告有自由決定的權(quán)利;對于一般保證,只有當(dāng)出借人只起訴借款人時,人民法院才可以選擇是否追加保證人為共同被告,出借人只起訴保證人的,人民法院必須追加借款人為共同被告。按照此規(guī)定,保證人既可以為出借人提供一般保證也可以提供連帶保證,兩種保證下借款人都是承擔(dān)還款義務(wù)的最終責(zé)任人,同時,規(guī)定了擔(dān)保人的責(zé)任,可以更大可能上保障出借一方的合法權(quán)益。借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)予受理。在這種情況下,不區(qū)分一般保證和連帶保證,出借人均可以請求保證人承擔(dān)付款義務(wù),是對出借人合法權(quán)益強(qiáng)有力保障。

      新的解釋規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺為當(dāng)事人僅提供媒介服務(wù)的,不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,但有明示或者其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的,出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)責(zé)任,人民法院應(yīng)予支持。這說明,在當(dāng)事人沒有充分證據(jù)證明網(wǎng)絡(luò)貸款平臺為其借貸提供擔(dān)保的情況下,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者不負(fù)擔(dān)保責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺為當(dāng)事人雙方的借貸提供了便利,此條規(guī)定有利于防止當(dāng)事人要求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺承擔(dān)不必要的賠償。在有擔(dān)保的的情況下,明確網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的義務(wù)和責(zé)任,充分保障出借人的合法利益,既保護(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的利益又兼顧出借人的利益,體現(xiàn)法的公平與正義。

      企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人有證據(jù)證明其將所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,不論是以企業(yè)名義還是以個人名義簽訂的合同,出借人請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義簽訂合同而將所借款項用于個人使用的,出借人可以請求將其列為共同被告或者第三人。讓企業(yè)及其法定代表人、負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)責(zé)任可以更好地保障出借人的合法權(quán)益,在企業(yè)破產(chǎn)的情況下,出借人還可以請求其法定代表人或者付款人償還債務(wù)。

      六、關(guān)于借貸雙方之間因借貸關(guān)系而產(chǎn)生的借貸利息糾紛解釋也做出了詳細(xì)說明

      利息的支付首先以雙方之間的約定為準(zhǔn),其次以年利率24%和36%為界點來計算本金和利息,計算方法也有詳細(xì)的規(guī)定,同時,規(guī)定表明約定的逾期利率與約定的違約金或者其他費用只能擇一適用,當(dāng)事人一并主張的,總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。新的規(guī)定取消了舊意見中“四倍紅線”利率的上限,放寬了利率的上限管制,利率逐漸市場化,同時,充分借鑒了合同法相關(guān)規(guī)定,凸顯了民事賠償?shù)牡葍r性,遵循互利互惠,防止當(dāng)事人進(jìn)行不當(dāng)?shù)美浞肿鹬亓水?dāng)事人的意思自治,將民法的基本原則貫徹在了規(guī)定之中。

      解釋最后規(guī)定準(zhǔn)許借款人提前還款,并且可以按照實際借款期間計算利息,有利于促進(jìn)借貸的高效運(yùn)行,且又不增加法院負(fù)擔(dān)、浪費司法成本,對其應(yīng)予以支持。

      關(guān)于民間借貸的新的司法解釋有其自身亮點,比如第一,拓寬了借貸主體,從自然人之間過渡到企業(yè)之間;第二,企業(yè)之間的信貸更加規(guī)范,且保護(hù)的所借款項多用于生產(chǎn)經(jīng)營,生活性借貸大幅下降,有利于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序;第三,將民間借貸與非法集資區(qū)分開來,對民刑交叉部分做出了詳細(xì)規(guī)定,從不同種責(zé)任形式維護(hù)出借人的合法權(quán)益,維護(hù)金融秩序;第四,對借貸合同的生效和無效做出了具體的說明,借貸合同是當(dāng)事人進(jìn)行訴訟的重要依據(jù),合同的效力直接決定了借貸關(guān)系的存在與否、合法與否,第五,借貸利率更加偏向市場化規(guī)范,順應(yīng)市場調(diào)節(jié)機(jī)制來規(guī)范民間借貸,有利于更好地發(fā)揮市場的作用,促進(jìn)民間借貸公平、自由地進(jìn)行。新的解釋完善了舊規(guī)定,融合了多部法律的原則與規(guī)定,使得民間借貸更加規(guī)范,當(dāng)事人利益受損時,也有法律依據(jù)可供救濟(jì)。

      【參考文獻(xiàn)】

      [1]姚輝.關(guān)于民間借貸若干法律問題的思考.[J].北京.政治與法律,2013,第12期.

      [2]杜萬華,韓延斌,張穎新,王林清.建立和完善我國民間借貸法律規(guī)制的報告.[J].人民司法,2012(09)

      [3]陶蛟龍.關(guān)于民間借貸糾紛司法應(yīng)對的調(diào)研.[J].人民司法,2012(11).

      [4]閆謙遜.關(guān)于民間借貸糾紛審判實務(wù)若干問題的探討.[J].北京.學(xué)術(shù)交流,2012,第9期.

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