關于對互聯(lián)網(wǎng)+金融教學改革的研究

柯海倩

【摘要】隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會變革，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢。首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”概念是在2015年的兩會中頒布的《關于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導意見》，2016年李克強總理做的政府工作報告中又有兩次到了“互聯(lián)網(wǎng)+”，并且出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，這都標志著我國已經(jīng)進入“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是把互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果與經(jīng)濟社會各領域深度融合，使各領域聯(lián)系更加密切，有利于創(chuàng)新技術、提高效率和變革傳統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)與各領域的融合可以實現(xiàn)一加一大于二的驚人效果，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎設施和各領域創(chuàng)新的經(jīng)濟社會發(fā)展新形態(tài)。本文首先明確了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的概念，其次分析了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融教學的重要意義，最后闡述了關于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下金融教學內(nèi)容改革的思路。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 教學內(nèi)容 改革

一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的概念及發(fā)展歷程

（一）“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的概念

在互聯(lián)網(wǎng)時代下，在移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段發(fā)展階段中，“互聯(lián)網(wǎng)+”是必然的產(chǎn)物，“互聯(lián)網(wǎng)+”是“互聯(lián)網(wǎng)+各個傳統(tǒng)行業(yè)”，是與市場、用戶、產(chǎn)品、技術、企業(yè)價值鏈乃至整個商業(yè)生態(tài)進行深度融合、重組和創(chuàng)新的過程?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”不是簡單的兩者相加，而是利用信息通信技術以及互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)，實現(xiàn)一種一加一大于二的效果。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式下，本質是互聯(lián)網(wǎng)，內(nèi)容是金融服務，金融依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，這也是當今金融行業(yè)的發(fā)展趨勢，互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者進行的融合打破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展模式。金融服務以服務用戶為導向，優(yōu)化用戶的金融服務體驗，使得用戶價值的提升，向用戶隨時隨地提供貼身的金融服務，同時可以實現(xiàn)信息化、大數(shù)據(jù)化，從而可以深度挖掘和利用金融數(shù)據(jù)的價值。

（二）我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析

2005年以前銀行的一部分金融業(yè)務已經(jīng)逐漸依托互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)技術支持，但是這時還未形成互聯(lián)網(wǎng)金融概念，其次是從2005至2012年期間，互聯(lián)網(wǎng)借貸業(yè)務開始在互聯(lián)網(wǎng)上萌芽，第三方支付開始逐漸興起，這是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的初始階段。這時的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”只是實現(xiàn)了一部分金融業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)技術的融合，金融業(yè)務并沒有充分的利用網(wǎng)絡技術，進行資源的獲取和整合。2012年之后，由于互聯(lián)網(wǎng)技術和計算機技術的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來成為不可阻擋的趨勢和潮流，促進和金融和互聯(lián)網(wǎng)和深度融合，不僅是部分銀行金融業(yè)務實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術，還包括人民大眾日常生活中的一些金融業(yè)務也實現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)的融合，出現(xiàn)了很多創(chuàng)新點，如網(wǎng)絡借貸、眾籌平臺、網(wǎng)絡銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機構迅猛崛起，包括2017年興起的支付寶和微信支付功能，實現(xiàn)了居民出門買菜不帶一分錢的愿望，這標志著“互聯(lián)網(wǎng)+會計”模式發(fā)展的成熟階段。

可見互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為社會不可回避的現(xiàn)實，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來已經(jīng)成為不可阻擋的潮流趨勢。高校作為培育優(yōu)秀金融人才的基地，必須緊跟“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的時代步伐，引領金融教學改革的潮流，把握互聯(lián)網(wǎng)時代的脈搏，下大功夫改革金融教學，這既是對未來金融人才的培養(yǎng)需要，也是對未來互聯(lián)網(wǎng)社會的發(fā)展需要，因此，高校金融教育改革勢在必行。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國互聯(lián)網(wǎng)金融教學注入新的內(nèi)容

（一）第三方支付

第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡支付、預付卡、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。第三方支付首次出現(xiàn)是以線上支付的形態(tài)，通過網(wǎng)購平臺，買家通過互聯(lián)網(wǎng)進行支付，實現(xiàn)賣家與買家的線上交易。如今的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付不僅包含線上支付，而且涵蓋線下支付，線下支付渠道包括微信支付、支付寶支付，線下支付渠道的打通，實現(xiàn)了民眾日常出門只帶手機即可支付的愿望。支付寶支付推廣的優(yōu)惠活動，更加滿足了用戶體驗，在第三方支付勢頭正熱的今天，勢必會影響高校的金融教學課堂，讓高校學生了解第三方支付的發(fā)展過程，了解其背后的體現(xiàn)金融知識，培養(yǎng)第三方支付方向的金融人才。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式：P2P網(wǎng)絡借貸、非P2P網(wǎng)絡小額貸款、眾籌融資

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的融資模式區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行和資本市場的融資模式，主要包括三類融資模式：P2P網(wǎng)絡借貸、非P2P網(wǎng)絡小額貸款、眾籌融資，這都是金融課堂教育改革的典型案例，屬于重要教學內(nèi)容。

首先介紹P2P網(wǎng)絡借貸，字面意思解釋為個人面對個人，即個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)借貸服務；其次是非P2P網(wǎng)絡小額貸款，這種模式不屬于個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的借貸，而是企業(yè)之間通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的借貸關系，主要是電商自建的貸款平臺與個體或者企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的借貸關系；最后介紹的是眾籌融資，顧名思義就是在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的面向大眾的融資，該種融資方式一般適用于從事某項創(chuàng)業(yè)和活動的資金的籌集，不僅可以解決項目發(fā)起人的資金問題，而且也保障了投資者的利益。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融教學內(nèi)容改革的思路

高校金融教育的改革應從實際出發(fā)，了解金融企業(yè)對人才的需求以及學生自身的需求，針對具體需求進行金融教育改革。從當前學生和金融企業(yè)的需求來看，金融學教學內(nèi)容應傾向于微觀化、產(chǎn)品化，在具體的教學實踐中應將金融理論與具體的金融產(chǎn)品有機結合，實現(xiàn)金融教育的創(chuàng)新，以下是改革傾向的具體措施：

（一）更新教材內(nèi)容，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品列入教學

目前的金融教材內(nèi)容僅僅局限于宏觀的金融理論，教材中對于當下金融產(chǎn)品的介紹少之又少，所以要求教師在課堂中不能完全拘泥于課本內(nèi)容，而應該創(chuàng)新教育內(nèi)容進而教育形式，在課堂中加入對金融產(chǎn)品的介紹，同時鼓勵同學們各自介紹了解的金融產(chǎn)品，在交流中提升對金融產(chǎn)品的了解。

（二）豐富案例教學庫，以教師為主體

金融教育的改革要求豐富案例教學庫，在對金融理論知識的講解中應穿插案例教學，并且確保案例的真實性、時效性、典型性。需要教師在課下通過親自參與金融實踐，總結相關的金融案例；瀏覽每日金融市場信息，包括貨幣市場、資本市場政策動態(tài)、金融大事件等，建立金融市場信息庫。

（三）運用金融APP，進行金融產(chǎn)品教學

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，催生了大量的金融APP，方便了群眾的日常生活，同時也給金融教育改革帶來了便捷，教師可以通過在課堂中介紹相關金融APP的方式，讓學生學會使用一部分較為常用的金融APP，通過這些APP的使用，使得學生可隨時隨地感受信息對于金融產(chǎn)品價格的影響，并且全面地了解基準利率和市場利率及其變化，掌握查詢利率及其變化的方法。

（四）鼓勵學生參與低風險的金融產(chǎn)品交易

金融教育的改革要加強對學生的實踐教育，在金融產(chǎn)品理論教學的基礎上，要鼓勵學生參與低風險的金融產(chǎn)品交易，激發(fā)學生對金融專業(yè)的愛好，提高學生的學習興趣。同時，針對學生在課下參與的金融產(chǎn)品交易活動中產(chǎn)生的心得體會，讓其理解信用、利息等基本金融要素，收益與風險的關系，理解金融市場的功能，了解國家貨幣調控的機制與原理，了解金融的基本要素和貨幣宏觀調控，鼓勵學生在課堂中進行總結發(fā)言，達到對金融產(chǎn)品知識的互相交流和金融交易方法的學習效果。其中學生參與的低風險的金融產(chǎn)品交易，我們推薦余額寶、眾籌、證券投資基金，不推薦參與股票、P2P網(wǎng)絡借貸交易活動，由于兩者的投資風險大，大部分學生在對金融知識掌握不是很全面時，可能會產(chǎn)生較大投資損失，學生的經(jīng)濟能力有限有限可能較難承受，失利過后可能會導致學生對金融的厭惡，喪失對金融的學習興趣。

四、總結

綜上所述，金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，方便了我們的日常生活，互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，是社會發(fā)展的必然趨勢，已經(jīng)逐漸成為我們生活不可或缺的一部分。高校作為培育優(yōu)秀金融人才的基地，必須緊跟“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的時代步伐，引領金融教學改革的潮流，把握互聯(lián)網(wǎng)時代的脈搏，下大功夫改革金融教學，將互聯(lián)網(wǎng)金融實際融入金融教學中，將互聯(lián)網(wǎng)金融研究方法引入到當前的教學中，將個人信用評估知識整合到金融教學中，等等……這既是對未來金融人才的培養(yǎng)需要，也是對未來互聯(lián)網(wǎng)社會的發(fā)展需要，高校金融教育改革勢在必行。

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