理實一體化模式下的“個人理財”課程改革

馬京京

摘 要： “個人理財”課程是一門綜合性課程，應(yīng)用性和實用性較強(qiáng)，各高校越來越重視，但是目前課程教學(xué)中存在一些問題。本研究以培養(yǎng)應(yīng)用型、技能型人才培養(yǎng)為目標(biāo)，培養(yǎng)學(xué)生的實踐動手能力、創(chuàng)新意識和綜合素質(zhì)，改變以往傳統(tǒng)課堂教師講解模式，積極研究探討理實一體化教學(xué)模式，培養(yǎng)學(xué)生的綜合實踐能力。

關(guān)鍵詞： 教學(xué)模式 教學(xué)設(shè)計 技能點

“個人理財”課程是一門綜合性課程，要求學(xué)生對在校兩年期間學(xué)習(xí)的所有知識進(jìn)行融會貫通，同時課程與實際聯(lián)系緊密，不僅金融行業(yè)對它越來越重視，生活中也處處離不開它。

由于個人理財規(guī)劃能夠全面衡量學(xué)生的知識和能力，為了改革畢業(yè)實踐報告，目前我校金融類專業(yè)已經(jīng)全面完成畢業(yè)實踐報告改革，改為制作畢業(yè)設(shè)計（個人理財規(guī)劃），杜絕畢業(yè)實踐報告中的抄襲、搭便車等現(xiàn)象，并與課程有機(jī)結(jié)合，有效考查學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。

一、教學(xué)中存在的問題

（一）教學(xué)模式單一。在個人理財課程教學(xué)中，部分高校普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要以教師的“教”為中心，忽略學(xué)生的“學(xué)”，授課依賴于教師講授，教師處于主體地位，上課內(nèi)容是事先設(shè)定好的，學(xué)生是知識的被動接受者，也是被管理者，學(xué)生沒有選擇權(quán)，只能按照設(shè)定好的模式學(xué)習(xí)，這種傳統(tǒng)教學(xué)方式忽視了教師和學(xué)生之間的互動和溝通，學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)的主動性、積極性，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。

（二）實踐課學(xué)時較少。個人理財課程是一門實踐性很強(qiáng)的課程，與社會生活實際聯(lián)系緊密。然而高校中個人理財課程理論與實踐難以很好地聯(lián)系起來，使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生沒有認(rèn)識了解經(jīng)濟(jì)、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，很難完成一份行之有效的理財規(guī)劃方案，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺?！皞€人理財”課程每個模塊都對應(yīng)有實踐操作，而上課過程中由于學(xué)校實訓(xùn)配套情況，并不能做到1：1的上機(jī)實踐課，導(dǎo)致學(xué)生操作時間少，教師只能精簡內(nèi)容，未能達(dá)到很好的效果。

（三）教材未能完全切合教學(xué)。目前市場上的“個人理財”教材內(nèi)容有兩種情況：一是偏重理論，并且對高職學(xué)生來說，理論內(nèi)容又偏難，二是偏重實務(wù)，但是理論講得很少，學(xué)生學(xué)起來一頭霧水。沒有合適的教材，對于教學(xué)的影響是相當(dāng)大的。

（四）考核方式過于死板，未能全面衡量學(xué)生的能力。傳統(tǒng)的考核方式是考核內(nèi)容主要是基本理論與方法，能力考查欠缺，也沒有行之有效的考查能力的方法。這就導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)過程中僅了解理財規(guī)劃理論方法，不能運用，恰巧編制理財規(guī)劃卻更注重理論的運用和知識的融會貫通能力。

二、課程建設(shè)目標(biāo)

以培養(yǎng)應(yīng)用型、技能型人才培養(yǎng)為目標(biāo)，培養(yǎng)學(xué)生的實踐動手能力、創(chuàng)新意識和綜合素質(zhì)。在教學(xué)過程中，改變以往的課堂教師講解模式，積極研究探討理實一體化教學(xué)模式，培養(yǎng)學(xué)生的綜合實踐能力。

通過本課程的學(xué)習(xí)和操作使學(xué)生對理財?shù)姆椒ê屠砟钣幸粋€基本的認(rèn)識，較好地掌握理財規(guī)劃的流程，對所學(xué)知識進(jìn)行融會貫通，引領(lǐng)學(xué)生學(xué)會解決現(xiàn)實中的理財問題，通過技能訓(xùn)練和課后自檢鞏固所學(xué)的知識和技能，培養(yǎng)學(xué)生的理財實務(wù)操作能力，最終實現(xiàn)培養(yǎng)專業(yè)化的、高素質(zhì)的投資實用型人才的目標(biāo)。

三、教學(xué)設(shè)計

“個人理財”技能型課程遵循課程教學(xué)設(shè)計的一般規(guī)律，認(rèn)真梳理和分析課程中的技能點，尋找恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法和手段，形成具有一定代表性的物化成果。并且在整個設(shè)計過程中，本著循序漸進(jìn)、歸納總結(jié)的認(rèn)知規(guī)律，注重技能點的細(xì)致培養(yǎng)和訓(xùn)練，最終水到渠成地實現(xiàn)綜合理財方案設(shè)計的課程目標(biāo)。同時在技能課程開發(fā)過程中，注意培養(yǎng)學(xué)生獨立思考、認(rèn)真調(diào)研、團(tuán)隊協(xié)作等基本的職業(yè)道德素養(yǎng)，最后通過理財報告答辯圓滿完成技能課程訓(xùn)練任務(wù)?！皞€人理財”課程技能知識點有收集客戶基本資料、分析客戶風(fēng)險承受能力和風(fēng)險態(tài)度、編制個人/家庭財務(wù)報表、分析客戶財務(wù)狀況、計算貨幣時間價值、編制現(xiàn)金規(guī)劃、分析各銀行理財產(chǎn)品特點、保險產(chǎn)品比較、影響居住規(guī)劃的主要因素、決策租房和購房、購房能力測算、編制住房規(guī)劃、進(jìn)行節(jié)稅籌劃、進(jìn)行教育規(guī)劃設(shè)計、進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃設(shè)計、了解投資產(chǎn)品類型、熟悉幾種主要的證券投資策略、編制理財規(guī)劃方案。在教學(xué)活動設(shè)計上可以采用情景教學(xué)法、案例教學(xué)法等，課上組織學(xué)生撰寫客戶信息調(diào)查表、編寫客戶風(fēng)險態(tài)度調(diào)查報告、編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表、財務(wù)診斷表、歸納財務(wù)總結(jié)、編寫規(guī)劃、選擇合適的保險產(chǎn)品、選擇合適的投資產(chǎn)品組合、編寫理財規(guī)劃報告。

四、課程教學(xué)方法和手段運用

使用的教學(xué)方法有：任務(wù)驅(qū)動法、案例教學(xué)法、情景教學(xué)法、討論式教學(xué)法、體驗式教學(xué)法。通過在課堂教學(xué)中引入理財規(guī)劃項目案例，結(jié)合實際經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行講解，要求學(xué)生先模仿、后創(chuàng)造性地解決問題，引導(dǎo)學(xué)生理解掌握專業(yè)知識進(jìn)而提高技能。在實踐教學(xué)中，為每個教學(xué)單元設(shè)置了一個明確的任務(wù)需要完成，讓學(xué)生自主參與，促進(jìn)學(xué)生主動學(xué)習(xí)，并在完成任務(wù)的過程中實現(xiàn)應(yīng)用能力的培養(yǎng)。

五、課程考核方式創(chuàng)新

對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，最大限度地調(diào)動學(xué)生學(xué)與教師教的積極性?？己朔绞郊瓤梢钥汲鰧W(xué)生真正的知識水平與能力，又可以為課程學(xué)習(xí)起到一定的導(dǎo)向作用。本課程要改變“期末一張卷”的傳統(tǒng)考核方法，按照以技能考核為主的原則，采取多種考核方式相結(jié)合的綜合考核辦法。

（一）加強(qiáng)過程性考核。重視學(xué)習(xí)過程的評價與考核，采用課前考核、課中考核和課后作業(yè)考核相結(jié)合的方法。多種考核形式相結(jié)合：理財方案設(shè)計、讀書心得、調(diào)研報告、案例匯報、小組學(xué)習(xí)等。

（二）閉卷考試和開卷考試相結(jié)合。兩種考試形式相結(jié)合。閉卷考試主要是考查學(xué)生對于理財概念、理財基本理論、理財基本方法等理論知識的掌握；開卷考試，采用理財方案設(shè)計+理財方案答辯的方式，主要考核學(xué)生分析問題、解決問題的能力。

（三）階段性考核和期末考核相結(jié)合。在部分章節(jié)結(jié)束后，可以進(jìn)行一次階段性的考核，既可以了解學(xué)生對所學(xué)知識的理解和掌握情況，又可以為后續(xù)的教學(xué)方法及教學(xué)內(nèi)容是否調(diào)整提供依據(jù)。同時，階段性的考試可以督促學(xué)生平時認(rèn)真學(xué)習(xí)，避免臨時抱佛腳，促進(jìn)學(xué)生真正掌握并應(yīng)用所學(xué)知識。

六、主要特色

（一）貼近實際，技能適用?！皞€人理財”技能知識點的開發(fā)緊密結(jié)合當(dāng)前理財環(huán)境和理財產(chǎn)品，真實反映和再現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)理財規(guī)劃的完整過程，學(xué)生掌握此門課程的一般技能，于己可以有效進(jìn)行自我理財，于工可以擴(kuò)大就業(yè)面，盡快適應(yīng)就業(yè)崗位需求。

（二）靈活有趣，引人入勝。本課程技能點的挖掘和實施方式的設(shè)計充分考慮當(dāng)前高職學(xué)生學(xué)習(xí)特點，克服長篇理論、煩瑣程序等問題，通過自我實踐、網(wǎng)絡(luò)搜索、演算推理、軟件游戲等方式，吸引廣大學(xué)生融入此課程，從而很好地學(xué)習(xí)和運用此門課程。

（三）循序漸進(jìn)，水到渠成?！皞€人理財”課程設(shè)計中將核心技能逐一分解后，進(jìn)行歸納整理，并且按照學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律和理財報告的撰寫流程，分步驟地引導(dǎo)學(xué)生完成。在完成基本技能點的基礎(chǔ)上，學(xué)生自然而然水到渠成地完成綜合理財方案的設(shè)計與答辯，調(diào)動學(xué)生的積極性。

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基金項目：本文系2015年安徽國際商務(wù)職業(yè)學(xué)院技能型課程項目“理實一體化模式下的“個人理財”課程開發(fā)”（項目編號：2015JK03）階段性成果。