[摘 要]行動導向教學法在應用技術型大學金融學專業(yè)實踐課堂中的運用能夠在提高學生綜合能力的基礎上更好地滿足金融機構的人才需求。文章從銀行沙盤實訓課程與金融學專業(yè)其他實訓課程之間的銜接問題出發(fā)，提出了行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的應用措施和預期效果。

[關鍵詞]行動導向教學;銀行沙盤實訓;教學實踐改革

[中圖分類號]F830

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛鋪開正在深刻地影響著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營情況和業(yè)務模式，在此背景下，商業(yè)銀行正著力于引入大數(shù)據(jù)金融、人工智能和云計算等創(chuàng)新思路，以此來重新構造客戶的體驗。與此同時，象征著區(qū)域金融動態(tài)的地方性金融機構也正在如火如荼地進行著改革，這些地方性金融機構的轉型尤其需要理論與實踐能力兼?zhèn)涞膽眯徒鹑谌瞬?。這一類型應用復合型金融人才的培養(yǎng)需要地方應用技術型大學的有力支撐。目前，許多地方高校在金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案中逐步增加了金融類實訓課程的比重，銀行類實訓課程作為金融學專業(yè)實訓課程的主體，不僅為應用技術型大學教師的教學研究活動提供了支持，也提升了這類高校金融學專業(yè)的“產出”質量。

1 銀行沙盤實訓課程與金融學專業(yè)其他實訓課程之間的銜接

目前，大多數(shù)高校已經(jīng)開設的金融學專業(yè)實訓課程主要包括投資理財類實訓、保險業(yè)務實訓、商業(yè)銀行業(yè)務實訓等，且這些實訓課程大多開設在大學三年級，以上三種實訓課程雖然立足于理財規(guī)劃師、保險公司客戶經(jīng)理以及商業(yè)銀行柜員等不同的角色，但是這些角色彼此之間是相互獨立的，而銀行沙盤實訓作為一種新的體驗式教學模式，該種教學模式能夠將崗位體驗和角色扮演融為一體，學生在課程中可以扮演不同的角色，并且接觸到不同種類的其他機構，整個沙盤教學融合了商業(yè)銀行、中央銀行等金融監(jiān)管機構、社會中與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的企業(yè)、非銀行類金融機構等，學生可以根據(jù)自己的興趣在不同的時間選擇不同的崗位，真正做到“輪崗”式體驗。銀行沙盤實訓課程通過對現(xiàn)實中工作環(huán)境的模擬以及各職能部門之間的合作，有助于學生在畢業(yè)前積累好的職業(yè)習慣，這門課程可以安排在投資理財類實訓、保險業(yè)務實訓以及商業(yè)銀行業(yè)務實訓等課程結束之后，此時學生對上述實操內容有了較為具體的認知，再通過銀行沙盤實訓課程將之前分散的實操內容進行系統(tǒng)性融合，有利于提高沙盤實訓課程的教學效率。

2 行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的具體應用措施

行動導向教學法立足于應用，宗旨在于培養(yǎng)學生主動學習的習慣。將其運用于銀行沙盤實訓課程，可以將教學過程分為以下幾個階段：分組確定所屬機構名稱和崗位角色、制定各部門運作計劃、具體決策方法、實施過程、過程的檢查和結果的評估。

針對以上分工導向圖，具體的應用措施如下：

首先，以一個教學班30個人為例，商業(yè)銀行分取14人（其中行長兼客戶經(jīng)理2人，柜員8人，會計主管4人，共代表2家存在競爭關系的不同的商業(yè)銀行）;金融監(jiān)管機構分取2人，各自代表央行和銀監(jiān)局;房地產公司分取 2組（分為總經(jīng)理崗位、財務總監(jiān)崗位和運營總監(jiān)崗位，每個崗位1人，2組房地產公司共6人）;保險公司分取4人;證券公司分取4人。

其次，教師對實訓項目進行設計。這里采用兩種方法，一是課前先給學生設計問題進行導入，二是實訓過程中的情景模擬。導入問題下發(fā)給學生之前，分工就應該確定。此時對于商業(yè)銀行組，導入的問題可以選取為：商業(yè)銀行和房地產企業(yè)存在哪些經(jīng)常性的業(yè)務往來？對于金融監(jiān)管機構組，導入的問題可以選取為：近兩年內中央銀行施行了哪些基礎性的貨幣政策？其目的是什么？對于商業(yè)銀行有哪些資本充足率和流動性的要求？對于房地產公司，導入的問題可以選取為：企業(yè)向銀行開具對公賬戶和申請貸款業(yè)務需要哪些資料和條件？企業(yè)財務報表如何編制？對于非銀行類金融機構組，導入的問題可以選取為：保險公司和證券公司可以借助商業(yè)銀行開展哪些業(yè)務？可以獲取哪些潛在的客戶？待上課后，讓學生結合自身收集的資料和答案進行發(fā)言和討論，教師對問題進行總結后，再將這些問題的總結形成指導性意見，進而形成下一階段情景模擬的基礎。

最后，具體工作項目的實施。商業(yè)銀行組制訂存款計劃和貸款計劃，同時商業(yè)銀行組要與房地產企業(yè)組和非銀行類金融機構組建立聯(lián)系，此時給出學生具體的情景模擬題：一是房地產企業(yè)要向商業(yè)銀行開立結算賬戶且辦理貸款業(yè)務;二是保險公司和證券公司需要商業(yè)銀行代理證券業(yè)務和保險業(yè)務。學生收到以上兩大任務之后，即開始具體實施。實施的過程中，具體產生的存款額度、貸款額度、中間業(yè)務收入以及投資業(yè)務均需要在報表中做記錄。商業(yè)銀行的經(jīng)營運作由商業(yè)銀行行長調控，并在企業(yè)確定經(jīng)營項目之后找企業(yè)拉存貸款、綜合柜員負責與客戶簽訂合同以及辦理部分中間業(yè)務、會計主管負責整理內部資料并準備該年度的資產負債表、現(xiàn)金流量表和損益表所需數(shù)據(jù)。在這個過程中，房地產企業(yè)與商業(yè)銀行之間由于雙方金融業(yè)務的往來逐漸產生了大量的資金清算活動，學生能夠從情景模擬環(huán)境中真正了解企業(yè)與商業(yè)銀行之間的經(jīng)濟關系。而中央銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行情況決定進行擴張性的或緊縮性的貨幣政策調控，銀監(jiān)會主要核查商業(yè)銀行各項經(jīng)營指標。保險公司和證券公司主要借助于商業(yè)銀行的作用開展保險業(yè)務和證券業(yè)務，在此過程中學生需要主動了解保險業(yè)務和證券業(yè)務的代理流程。因此，通過這一系統(tǒng)性的項目實施，學生能夠更為動態(tài)和感官地認知以商業(yè)銀行為中心的整個金融體系的運作，真正地實現(xiàn)了仿真化，也解決了商業(yè)銀行目前不能為學生帶來較多核心崗位實習的難題。

3 行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的預期成效

行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的運用可以在校內仿真環(huán)境教學的基礎之上更進一步地推動應用技術型大學學生的實際操作能力和理論知識的應用能力。在銀行沙盤實訓課程中深入運用行動導向教學法的預期成效主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是學生能夠根據(jù)自身的興趣和需求主動確定自己參與的角色，并且參與到金融機構的核心業(yè)務中去。相對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理實訓和保險業(yè)務實訓等這些采取軟件操作業(yè)務類的實訓課程來說，將行動導向教學法貫穿于銀行沙盤實訓課程中，通過學生自行設計要實現(xiàn)的短期經(jīng)營目標和長期戰(zhàn)略目標，這些目標需要通過哪些具體的業(yè)務來實現(xiàn)，商業(yè)銀行需要和哪些機構取得業(yè)務合作關系等問題都需要通過學生主動設計完成，這種教學方法達到的目的不再是簡單地熟練業(yè)務操作，而是將學生置于實際操作者和戰(zhàn)略制定者、執(zhí)行者的層面，從而迅速提高學生在學習活動中的主人翁精神，也能夠解決應用技術型大學學生的一大困惑——“我為什么要學習這些課程以及學習這些課程有什么用處 ” 。

二是學生對于實訓課程的重視程度會明顯提高，學生對于實訓課堂的學習信心也會隨之而增加。例如，在某次銀行沙盤實訓課程前，教師給學生布置某項任務：在第二天的實訓課程中將有房地產公司進行對公賬戶開戶行為，請于第二天的課堂中自行設計方案并完成。那么，學生定然會在課前查找資料并和小組同學進行討論，討論的問題便是要解決對公單位開戶需要具備哪些條件以及需要哪些手續(xù)、如何和房地產公司建立長期的關系以使得本行的資產業(yè)務、中間業(yè)務等業(yè)務量增加。在準備工作就緒后，接下來的沙盤實訓中便不止于簡單的房地產公司開戶行為，還需要盡可能地實現(xiàn)賬戶存款開戶額度高，銀行行長和客戶經(jīng)理崗需要成功和房地產公司簽訂協(xié)議使得房地產公司的個人購房客戶的個人住房貸款業(yè)務都到本行來辦理等。這樣一來，學生也就能夠在目標導向式的銀行沙盤實訓課程中通過自身的主動設計課堂的行為準確而較為徹底地理解商業(yè)銀行的各項經(jīng)營行為和經(jīng)營目的，而不再抱怨“學習無用論”了。

三是實訓任課教師的角色發(fā)生了良性的轉變。在傳統(tǒng)教學方法的金融學專業(yè)實訓教學課堂中，教師基本都是先在學生操作前將當次的業(yè)務操作規(guī)程給學生講解完畢，接下來再給學生布置實操業(yè)務任務，學生進行業(yè)務實操即可。這種模式下學生所提出的問題和解決的問題都已常態(tài)化，不利于實踐過程創(chuàng)新性的培養(yǎng)。將行動導向教學法引入商業(yè)銀行沙盤實訓課程中，學生在項目實施的過程中，必然會向教師提出許多實踐性和創(chuàng)新性更加突出的問題，因此，對于教師來講，其角色確實發(fā)生了轉變，教師本身需要深入金融行業(yè)進行調研，同時，教師基于學生帶來的動力，其會更加關注自身職業(yè)技能的培養(yǎng)。

四是能夠實現(xiàn)重點課程與就業(yè)指導相結合。雖然以上所提出的教學方法只是單一課程中的運用，但是我們依然可以借鑒此種思路，建立校、企、研協(xié)同育人平臺，將學校、金融企業(yè)以及金融研究機構聯(lián)合起來，結合當前互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)成長趨勢，在該沙盤實訓課堂中，商業(yè)銀行和證券公司等角色可以借助實驗室平臺開展互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融策劃服務，在實驗室中開展以上咨詢業(yè)務和策劃業(yè)務的前提是需要互聯(lián)網(wǎng)金融分析庫中的數(shù)據(jù)和資料，這些數(shù)據(jù)和資料又可以聯(lián)系相關的校外咨詢研究公司去獲取，學生真正能夠做到利用真實的數(shù)據(jù)進行實際模擬，綜合應用能力和就業(yè)能力會得到明顯提高。通過這一平臺的訓練后，學生也會更加清晰地認識到當前金融行業(yè)更需要哪些方面的人才。

總體來講，將行動導向教學法引入商業(yè)銀行沙盤實訓課程中，是深化應用技術型大學教學改革的重要一面，通過激發(fā)學生主動設計商業(yè)銀行的業(yè)務范式及目標，能夠在商業(yè)銀行業(yè)務實訓課的基礎上進一步提升學生對于商業(yè)銀行業(yè)務的綜合運用能力。

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[作者簡介]江依（1987—），女，漢族，湖北仙桃人，碩士，講師，研究方向：商業(yè)銀行業(yè)務，財政理論與政策。