互聯(lián)網(wǎng)信貸浪潮下大學(xué)生使用“螞蟻花唄”現(xiàn)狀分析

余姝玉

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品的快速發(fā)展，“螞蟻花唄”等網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品憑借其門檻低、快捷方便等優(yōu)勢獲得了年輕消費者尤其是在校大學(xué)生的高度認(rèn)可。隨著支付寶平臺對“螞蟻花唄”的大力宣傳與改進(jìn)，消費者使用“螞蟻花唄”的狀況也發(fā)生了改變。本文選擇蚌埠市高校為研究對象，采用問卷調(diào)查研究法，分析蚌埠市高校大學(xué)生使用“螞蟻花唄”的現(xiàn)狀，研究他們的超前消費行為。調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，蚌埠市在校大學(xué)生使用“螞蟻花唄”的人數(shù)比例雖占多數(shù)，但僅少部分同學(xué)出現(xiàn)非理性消費行為，且大部分同學(xué)以經(jīng)習(xí)慣于超前消費。

關(guān)鍵詞：螞蟻花唄 大學(xué)生 超前消費

一、引言

自2015年“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略實施以來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場蓬勃發(fā)展，一大批互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品也應(yīng)運而生?！拔浵伝▎h”“京東白條”等信貸產(chǎn)品因其門檻低、操作簡單等優(yōu)勢獲得年輕消費者的高度認(rèn)可，尤其在消費欲望高但缺乏沒有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生中備受歡迎。互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品發(fā)展至今，多數(shù)大學(xué)生已經(jīng)接觸了“先付款，后消費”的消費方式。隨著“螞蟻花唄”推出花唄紅包、連續(xù)到店付款瓜分賞金等優(yōu)惠，不僅吸引了更多大學(xué)生開通“螞蟻花唄”，還讓用花唄付款成為部分大學(xué)生的日常支付方式。為了調(diào)查“螞蟻花唄”在大學(xué)生中使用情況，了解大學(xué)生消費理念，本文通過調(diào)查問卷對蚌埠市在校大學(xué)生進(jìn)行了一次調(diào)查。

二、“螞蟻花唄”使用調(diào)查

根據(jù)調(diào)查目的，我們針對“螞蟻花唄”這一產(chǎn)品對蚌埠市大學(xué)生進(jìn)行了一次調(diào)查，調(diào)查方法主要為問卷調(diào)查。我們在網(wǎng)絡(luò)上按隨機(jī)發(fā)放原則分發(fā)問卷，并設(shè)置所在大學(xué)地址為蚌埠市，共回收234份有效問卷。在回收的調(diào)查問卷里，參與調(diào)查人群男女比例相當(dāng)，男生占比48.72%，女生占比51.28%，其中大一、大二學(xué)生所占比例居多，分別占比46.58%，49.15%。調(diào)查結(jié)果僅代表蚌埠市大學(xué)生的使用情況。

三、蚌埠市在校大學(xué)生使用“螞蟻花唄”現(xiàn)況

（一）使用比例分析

“螞蟻花唄”自2015年上線以來，迅速成為中國互聯(lián)網(wǎng)信貸消費產(chǎn)品的主力軍，并隨著“螞蟻花唄”諸多優(yōu)惠的推出，使用過“螞蟻花唄”的人群顯著增多。據(jù)問卷結(jié)果顯示：蚌埠市在校大學(xué)生使用過“螞蟻花唄”的比例高達(dá)80.34%，遠(yuǎn)超過未使用過的學(xué)生。

（二）“螞蟻花唄”總額度分析

針對不同的用戶，“螞蟻花唄”會根據(jù)用戶信用和用戶支付情況，給與相應(yīng)的可用額度，問卷數(shù)據(jù)顯示：蚌埠市在校大學(xué)生花唄可用總額度在500—1000和1000—1500的人數(shù)居多，分別占37.23%和31.91%，其次有21.28%的學(xué)生花唄總額度低于500元，同時也有9.57%的學(xué)生使用總額度高達(dá)1500以上?；▎h總額度總體屬于中等水平。

（三）“螞蟻花唄”使用額度分析

問卷結(jié)果顯示：54.79%的學(xué)生平均每月花唄使用額度低于300元，28.19%的同學(xué)平均使用額度為300—500，14.36%同學(xué)平均使用額度為500—1000，只有2.66%的同學(xué)平均使用額度高于1000。

根據(jù)以上數(shù)據(jù)可知：蚌埠市在校大學(xué)生開通“螞蟻花唄”的人數(shù)比 例雖高，但可用總額度趨于中等水平，且大部分同學(xué)使用額度偏低，說明蚌埠市在校大學(xué)生開通了花唄的消費群體趨于小額消費。

（四）“螞蟻花唄”使用原因分析

針對使用過“螞蟻花唄”支付的大學(xué)生，我們進(jìn)一步調(diào)查了大學(xué)生選擇“螞蟻花唄”支付的原因。其中有50.53% 的學(xué)生表示因為有花唄紅包等優(yōu)惠而使用“螞蟻花唄”。

四、未使用“螞蟻花唄”大學(xué)生消費行為分析

為了研究未使用“螞蟻花唄”的大學(xué)生消費理念，我們針對這部分同學(xué)進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查，得到以下結(jié)果：

（一）對“螞蟻花唄”的認(rèn)知度

通過問卷調(diào)查，可以看出未使用“螞蟻花唄”的大學(xué)生對此類產(chǎn)品的了解情況。在未使用“螞蟻花唄”的大學(xué)生中，表示“不了解，沒有聽過這種金融產(chǎn)品”，“有點了解，大概知道產(chǎn)品類型”，“比較了解，知道如何使用該產(chǎn)品”的占比分別為23.91%，58.7%，17.39%。由此可見，大多數(shù)大學(xué)生雖然沒有使用螞蟻花唄，但通過網(wǎng)絡(luò)宣傳，朋友介紹等途徑對其已經(jīng)具有了一定的了解。

（二）未使用“螞蟻花唄”≠未超前消費

隨著以“螞蟻花唄”為代表的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品的興起，傳統(tǒng)的“量入為出，適度消費”的消費觀受到了極大沖擊。對于未使用“螞蟻花唄”的大學(xué)生的消費方式，我們進(jìn)行了進(jìn)一步的研究。當(dāng)想買東西又缺錢時，選擇不買的占比為41.3%與選擇向同學(xué)借錢或向父母要錢來滿足消費的學(xué)生人數(shù)勢均力敵，還有13.04%的學(xué)生表示將會通過兼職來提高自身購買力。當(dāng)生活費用超支時，近22%的學(xué)生有使用“螞蟻花唄”的意愿。換言之，“螞蟻花唄”帶來的超前消費行為并不是局限于這個產(chǎn)品，而是對大學(xué)生的消費理念產(chǎn)生了一定的影響。盡管大學(xué)生有較為正確的消費導(dǎo)向，但存在消費依賴性高，家庭約束不足，獨立意識薄弱等問題。對部分未使用“螞蟻花唄”的學(xué)生而言，該買的商品還是會買，與支付方式的選擇無關(guān)。

五、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)信貸蓬勃發(fā)展的現(xiàn)在，大學(xué)生群體作為網(wǎng)絡(luò)購物消費的主力軍，他們愿意接受“先消費，后付款”的消費方式，他們希望用更短的時間來購買心儀的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸的發(fā)展給大學(xué)生帶來了超前消費理念，超前消費已經(jīng)走進(jìn)了大多數(shù)大學(xué)生的生活，而超前消費本是利弊兼具，對有較強(qiáng)自控意識的大學(xué)生來說弊端更是減弱。

（作者單位：安徽財經(jīng)大學(xué)）