核心提示? ? 隨著我國(guó)P2P行業(yè)從迅猛發(fā)展達(dá)到巔峰，再到平臺(tái)失聯(lián)、提現(xiàn)困難、平臺(tái)詐騙、警方介入、暫停運(yùn)營(yíng)、跑路……持續(xù)“爆雷”迎來(lái)“強(qiáng)監(jiān)管”，一個(gè)個(gè)規(guī)模幾十億、上百億、數(shù)百億元的P2P平臺(tái)被端，國(guó)家的重拳就沒有停下來(lái)過。曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的P2P，如今為何跌下神壇？P2P行業(yè)還有明天嗎？

“取締”潮波濤洶涌

2006年開始國(guó)內(nèi)有了P2P，由于沒有完善的征信體系作依托，快速發(fā)展中帶來(lái)不少高風(fēng)險(xiǎn)。近日，隨著多地區(qū)對(duì)其整治監(jiān)管力度不斷加大，P2P行業(yè)持續(xù)出清，各地方也加快了“清退”的節(jié)奏。

從2019年以來(lái)，全國(guó)各地加快了清退P2P平臺(tái)的節(jié)奏，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單時(shí)不時(shí)就公布出來(lái)了，截至2019年10月，北京、上海、深圳、寧夏、云南等地陸陸續(xù)續(xù)清退P2P平臺(tái)累計(jì)800余家。這讓P2P行業(yè)人心惶惶。10月30日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，近日網(wǎng)傳“上海市及全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)將陸續(xù)停止相關(guān)業(yè)務(wù)”，經(jīng)協(xié)會(huì)向上海市互金專項(xiàng)整治有關(guān)部門求證，此信息為不實(shí)信息。

2018年，北京、上海、山東、廣東、浙江、貴州、四川等省份互金整治辦下發(fā)關(guān)于開展轄區(qū)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查的通知，通過合規(guī)檢查意味著拿到了一張進(jìn)入P2P行業(yè)的“門票”，沒有通過將意味著被淘汰。

如今，P2P行業(yè)“取締”潮一波接一波，“搶票期”似乎變成了“收尸期”。那么，即使有一張船票，能否登上P2P明天的客船呢？

嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將持續(xù)

“取締”潮背景下，是平臺(tái)“備案”多次延期，“試點(diǎn)”遙遙無(wú)期，以清退、轉(zhuǎn)型為主旋律的監(jiān)管態(tài)度。所有的局內(nèi)人都保持著心照不宣的沉默，默然地配合調(diào)整，絕口不談明天，似乎都在等待著最后一天的到來(lái)。

2016年，監(jiān)管層出臺(tái)規(guī)定要求網(wǎng)貸行業(yè)必須進(jìn)行備案管理，并提供了詳細(xì)的流程指引。但在2017年6月，備案工作突然宣布延期一年。2018年6月，監(jiān)管層宣布“備案”再次延期，理由是“行業(yè)累積的存量風(fēng)險(xiǎn)巨大，備案工作年內(nèi)難以完成”。

不過，P2P領(lǐng)域不盡是悲情，仍存希望。2019年7月初，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)，會(huì)議指出，2019年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

雖然試點(diǎn)給P2P行業(yè)帶來(lái)了一線曙光，但“取締”潮下，行業(yè)情緒低落。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，監(jiān)管重心應(yīng)該還是推動(dòng)平臺(tái)轉(zhuǎn)型與清退，結(jié)合行政手段和市場(chǎng)化手段，把平臺(tái)數(shù)量降下來(lái)。而何時(shí)開始試點(diǎn)是個(gè)未知數(shù)”。

轉(zhuǎn)型路上舉步維艱

身陷絕境，最好的辦法是積極尋找出路，但P2P行業(yè)轉(zhuǎn)型道阻且艱。2019年10月21日，銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，監(jiān)管層正研究P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的方案。

在監(jiān)管層發(fā)聲之前，早已有部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已取得了小貸牌照。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2019年1月20日，全國(guó)范圍內(nèi)共有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照300張，其中完成工商注冊(cè)的有279張，金融辦批復(fù)和過了公示期的共有21張。在這300張現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照中，除了個(gè)別“爆雷”的網(wǎng)貸平臺(tái)以外，有22家還在正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)通過主體或者關(guān)聯(lián)公司獲得了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，占網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的7.3%。

面對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型，不少行業(yè)人士滿腹苦水：“目前網(wǎng)貸行業(yè)面臨較為尷尬的局面，實(shí)力雄厚的P2P平臺(tái)未必愿意轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸，而一些實(shí)力較為一般的P2P平臺(tái)，則沒有足夠的資金實(shí)力去拿牌照。”

P2P的明天在哪里

有網(wǎng)友稱：“P2P在中國(guó)已被妖魔化了，該休矣?！薄鞍凑漳壳暗恼咧赶颍O(jiān)管部門正以行政手段促使P2P行業(yè)出清，甚至使P2P退出歷史舞臺(tái)，屬于P2P的時(shí)代終要落幕，其已成為時(shí)代的‘恐龍?！薄?/p>

去年8月26日，馬云在“2019中國(guó)國(guó)際智能產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)”上表示，P2P從誕生的第一天起就不是互聯(lián)網(wǎng)金融，它是一個(gè)有網(wǎng)頁(yè)的非法集資產(chǎn)品。

談及P2P行業(yè)跌落神壇，中國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)宋向清表示：“一是由于網(wǎng)貸平臺(tái)違法違規(guī)現(xiàn)象突出，被政府大范圍整治，大規(guī)模取締。二是P2P網(wǎng)貸導(dǎo)致社會(huì)惡性案件頻發(fā)，社會(huì)積怨頗大，市場(chǎng)生存基礎(chǔ)開始動(dòng)搖。加之相關(guān)法規(guī)和制度存在漏洞，尚需進(jìn)一步完善，因此讓網(wǎng)貸市場(chǎng)先冷卻一下，有利于未來(lái)P2P健康發(fā)展。三是P2P投機(jī)和網(wǎng)貸詐騙等現(xiàn)象已經(jīng)成為擾亂金融秩序和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的元兇之一，銀行和實(shí)體企業(yè)很難支持網(wǎng)貸平臺(tái)?！?/p>

“P2P的明天還是有的，只是需要在技術(shù)和管理運(yùn)營(yíng)上進(jìn)行變革。比較有效的方法是引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，讓網(wǎng)絡(luò)信貸在加密空間和互信背景下運(yùn)行。當(dāng)前，網(wǎng)貸發(fā)展進(jìn)一步受限，空間越來(lái)越小，只有規(guī)模大、資信優(yōu)、品牌影響力大的平臺(tái)才可以獲得更大的市場(chǎng)空間?！彼蜗蚯迦缡钦f(shuō)。

本刊綜合報(bào)道