區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的影響分析

鄭天權(quán)

摘要：近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展備受關(guān)注，該技術(shù)在各行各業(yè)中的應(yīng)用也是引起眾多議論?，F(xiàn)階段，金融行業(yè)的發(fā)展可謂是如火如荼，但區(qū)塊鏈技術(shù)書的不斷拓展，已經(jīng)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展造成了一定的影響，因此本文就此角度出發(fā)，研究區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的具體影響，并對(duì)此提出一些建設(shè)性意見，促進(jìn)緩解以減少其可能造成的不良影響，以及推動(dòng)金融行業(yè)更好地發(fā)展，從而促進(jìn)金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用，確保金融行業(yè)企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定推動(dòng)金融行業(yè)改革創(chuàng)新及穩(wěn)步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;金融行業(yè);影響

金融行業(yè)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，帶動(dòng)著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，推動(dòng)著金融行業(yè)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)，很大程度上為金融行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展帶來了動(dòng)力。但是，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的實(shí)際應(yīng)用也存在一些問題，并且區(qū)塊鏈技術(shù)的先進(jìn)性給金融行業(yè)的發(fā)展也帶來了影響，認(rèn)清當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的影響，才能進(jìn)一步改善金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，以此才能確保金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。

一、淺析區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生來源于比特幣，是一種去中心化、去信任化的集體性信息數(shù)據(jù)維護(hù)手段，區(qū)塊鏈技術(shù)下的數(shù)據(jù)庫(kù)趨于透明，任何想要加入到這個(gè)集體數(shù)據(jù)庫(kù)中的人都可以進(jìn)入，并且該技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)不通過中央賬簿的轉(zhuǎn)賬、數(shù)據(jù)傳輸、建立合約和達(dá)成信用共識(shí)，更像是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的信用共識(shí)建立手段。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用秉持的原則是公開透明，集體數(shù)據(jù)庫(kù)的分散式存儲(chǔ)，提高了數(shù)據(jù)信息的利用率，雖然是分散式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，但所采用的密碼學(xué)技術(shù)，有效保障了數(shù)據(jù)庫(kù)信息的完整和安全。

區(qū)塊鏈技術(shù)有著明顯的四大特點(diǎn)：

去中心化，區(qū)塊鏈技術(shù)的核心就是一個(gè)沒有中心控制器的服務(wù)器或者管理機(jī)構(gòu)，它是由各個(gè)平等且獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)組成的鏈接，去中心化的形式避免了中心受損影響整體;

去信任化，區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，所有信息具有公開性、透明性、可查閱性，各節(jié)點(diǎn)之間雖然有著具體的關(guān)聯(lián)性，但不同節(jié)點(diǎn)之間的交易進(jìn)行不需要進(jìn)行驗(yàn)證，免除了互相認(rèn)證的繁瑣性;

維護(hù)集體化，區(qū)塊鏈技術(shù)的節(jié)點(diǎn)性劃分和去信任化與去中心化的特點(diǎn)，促使其任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問題都不會(huì)影響其他節(jié)點(diǎn)，系統(tǒng)的維護(hù)不具有單一性，既定了其維護(hù)集體化的特點(diǎn);

系統(tǒng)穩(wěn)健性，區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)中，要想改變整個(gè)系統(tǒng)需要控制過半數(shù)節(jié)點(diǎn)，但因?yàn)楣?jié)點(diǎn)之間合作的變化形式難以捉摸，所以但對(duì)過半數(shù)節(jié)點(diǎn)的控制極其困難，以此因此系統(tǒng)的穩(wěn)健性更高[1]。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的影響

（一）對(duì)數(shù)字貨幣的影響

數(shù)字貨幣在當(dāng)下并不是什么新鮮事物，我國(guó)已經(jīng)開始了數(shù)字人民幣的使用，但最初比特幣的出現(xiàn)震驚金融界，自比特幣誕生以來，世界各國(guó)對(duì)貨幣屬性的認(rèn)知逐漸出現(xiàn)改變，并且對(duì)傳統(tǒng)貨幣的使用帶來了影響。區(qū)塊鏈技術(shù)廣泛應(yīng)用的背景環(huán)境下，數(shù)字貨幣大行其道，包括我國(guó)在內(nèi)的世界多個(gè)國(guó)家逐漸開始重視區(qū)塊鏈技術(shù)體系，并開始了研究數(shù)字貨幣應(yīng)用體系。就此而言，金融行業(yè)貨幣的使用，可以說是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的延伸產(chǎn)生了根本性變化，金融行業(yè)貨幣交易出現(xiàn)了本質(zhì)轉(zhuǎn)移，尤其現(xiàn)階段數(shù)字人民幣的發(fā)行和小范圍使用。

（二）征信管理影響

征信管理一直以來都是金融行業(yè)發(fā)展的一大難題，因征信管理而導(dǎo)致的金融問題不在少數(shù)。當(dāng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，給金融行業(yè)的發(fā)展帶來了變革，但也影響著金融行業(yè)的征信管理，去中心化的特點(diǎn)，促使征信管理也逐漸去中心化發(fā)展，并且節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息的分散存儲(chǔ)和透明度的提升，很大程度上加強(qiáng)了信息的穩(wěn)定性，避免了信息被篡改。就此而言，可以說是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，提高了金融行業(yè)征信管理的質(zhì)量和效率，征信系統(tǒng)的穩(wěn)定性、完整性、及時(shí)性等都得到了保護(hù)。

（三）證券行業(yè)發(fā)展影響

證券業(yè)務(wù)是金融行業(yè)的重要組成部分，而證券交易就是典型的中心化金融交易模式，但隨著時(shí)代的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，證券交易所的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范能力逐漸暴露出一些問題，這種中心化的金融交易也隨之著提高了風(fēng)險(xiǎn)性。區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生和應(yīng)用，幫助金融行業(yè)改善了證券交易的這一問題，區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)的去中心化和數(shù)據(jù)信息的公開透明性，促使證券交易信息逐漸公開透明，證券交易的整體服務(wù)性就此得到了提升，證券行業(yè)發(fā)展一步步走向穩(wěn)定[2]。

（四）對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響

銀行是金融行業(yè)的重要存在，銀行業(yè)務(wù)和證券交易一樣也是一種中心化金融交易模式。銀行擁有獨(dú)立的龐大信息數(shù)據(jù)庫(kù)，典型的中心化管理發(fā)展模式，促使銀行業(yè)務(wù)辦理和數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)與處理面臨著巨大的壓力，并且數(shù)據(jù)信息的完整性和安全性并沒有絕對(duì)保障，而在區(qū)塊鏈技術(shù)廣泛應(yīng)用的影響下，銀行業(yè)的發(fā)展開始出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變。區(qū)塊鏈技術(shù)支撐下，銀行建立了數(shù)據(jù)信息節(jié)點(diǎn)庫(kù)，用戶信息與銀行業(yè)務(wù)往來信息的加密處理，保證了信息的真實(shí)性和穩(wěn)定性，不再依賴中心系統(tǒng)的形式，更是提高了銀行發(fā)展信息數(shù)據(jù)的安全性。

三、金融行業(yè)發(fā)展中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的不足

（一）存在技術(shù)制約

區(qū)塊鏈技術(shù)技術(shù)影響下，金融行業(yè)的發(fā)展在金融行業(yè)的應(yīng)用存在一定的技術(shù)制約。首先是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)誕生于西方國(guó)家，中西方國(guó)家科學(xué)技術(shù)存在一定的差距，外來技術(shù)在自身發(fā)展上的應(yīng)用必然會(huì)有一定的難度;其次是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)發(fā)展的固定性，區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種新興技術(shù)，在既定行業(yè)與發(fā)展中的使用，很大程度上會(huì)有阻礙性，這種技術(shù)的制約，會(huì)給區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用形成障礙，是我國(guó)金融行業(yè)未來發(fā)展需要解決的問題。

（二）缺乏監(jiān)管性

區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)金融行業(yè)中的應(yīng)用，屬于一種新興產(chǎn)業(yè)類型，既然是誕生的新事物，那么舊的管理制度必然會(huì)存在漏洞，因此區(qū)塊鏈金融的發(fā)展就會(huì)出現(xiàn)缺乏監(jiān)管這一問題。從我國(guó)目前現(xiàn)行的法律法規(guī)來看的使用而言，針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的在金融行業(yè)的應(yīng)用發(fā)展并沒有針對(duì)性的約束條例，通常情況下只能依照原有慣例進(jìn)行管理，但這就會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)行的法律條文的具體使用難以適用應(yīng)實(shí)際金融交易行為，最終影響金融行業(yè)的有序發(fā)展最終帶來的可能就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

（三）存在安全隱患

安全是金融行業(yè)發(fā)展的核心問題，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中應(yīng)用的安全性保障更是關(guān)鍵。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的逐漸滲透，一些前所未有的安全問題逐漸暴露。第一，區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化，導(dǎo)致金融行業(yè)的發(fā)展失去了原本依賴的中央管理，各級(jí)金融部門或者企業(yè)的宏觀調(diào)控降低了控制力度;第二，區(qū)塊鏈金融階段中用戶操作的流暢性難以把握，用戶匿名化的操作如果存在失誤，或?qū)е缕浒踩珯?quán)益受到影響。所以說，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下的金融行業(yè)發(fā)展，減少安全隱患至關(guān)重要。

四、強(qiáng)化區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)金融行業(yè)中應(yīng)用的對(duì)策

（一）建立健全監(jiān)管機(jī)制

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下的金融行業(yè)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)其發(fā)展的監(jiān)管性，所以需要建立健全區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，保障金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。一方面，國(guó)家需要?jiǎng)?chuàng)新并完善法律法規(guī)體系，針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用完善細(xì)化法律條文監(jiān)督，以便于規(guī)范區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用增強(qiáng)正規(guī)監(jiān)督性，從根本上提高金融行業(yè)發(fā)展的自覺性;另一方面，有關(guān)部門需要加大經(jīng)濟(jì)犯罪排查力度，針對(duì)類似區(qū)塊鏈這種的新興技術(shù)的應(yīng)用和金融行業(yè)新業(yè)務(wù)的誕生加強(qiáng)管理，嚴(yán)厲打擊相關(guān)違法違規(guī)行為，進(jìn)而強(qiáng)化保障金融行業(yè)發(fā)展的有序性和穩(wěn)定性的規(guī)范性和正規(guī)性。

（二）加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用

上文中提到，區(qū)塊鏈技術(shù)作為西方國(guó)家的誕生品，在我國(guó)金融行業(yè)中的應(yīng)用有一定的難度，所以說我們國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大相關(guān)技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，一來提高區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中應(yīng)用的有效性，二來促進(jìn)強(qiáng)化自身技術(shù)能力，避免過度依賴外來技術(shù)而影響自身發(fā)展。我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展對(duì)先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用的效率提升，以及自己技術(shù)創(chuàng)新的加強(qiáng)，才是促進(jìn)金融行業(yè)更好發(fā)展的關(guān)鍵[3]。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力

金融行業(yè)的發(fā)展本身就有很大的風(fēng)險(xiǎn)性，而區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用是否可以真正降低發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)還有待驗(yàn)證，因此強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)防范能力依然很重要。首先需要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)督，尤其針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)技術(shù)的使用，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)應(yīng)用的相關(guān)技術(shù)發(fā)展在不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)黑客進(jìn)攻攻擊也在隨之變化;其次則應(yīng)當(dāng)健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，任何新事物的誕生都有可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)類型，只有未雨綢繆才能降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

五、結(jié)? 語

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的影響存在多個(gè)方面，并且金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用也有一定的不足，這都導(dǎo)致我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展會(huì)具有不確定的風(fēng)險(xiǎn)問題產(chǎn)生?；诖?，建立健全相關(guān)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)針對(duì)性技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，以及強(qiáng)化金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力等，可以幫助金融行業(yè)減小區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的負(fù)面影響，并促進(jìn)強(qiáng)化其對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用。從而，金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性得到提升，區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步也將推動(dòng)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也就能夠更穩(wěn)定。

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