高 歌

(中華女子學(xué)院 全球女性發(fā)展研究院， 北京 100101)

一、引言

貧困是制約世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會穩(wěn)定的難題。長期以來，中國政府致力于探索中國特色的減貧脫貧道路，經(jīng)過四十多年有組織有計劃大規(guī)模的扶貧開發(fā)行動，成功讓農(nóng)村7億多人口擺脫了貧困，為世界緩解和消除貧困貢獻(xiàn)了中國智慧和中國力量。黨的十八大以來，黨中央把脫貧攻堅擺在治國理政的突出位置，提出并實施精準(zhǔn)扶貧方略，使扶貧方式由“大水漫灌式”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬珳?zhǔn)滴灌式”。黨的十九大進(jìn)一步明確把精準(zhǔn)脫貧作為決勝全面建成小康社會必須打好的三大攻堅戰(zhàn)之一，要求動員全黨全國全社會力量，堅持精準(zhǔn)扶貧,精準(zhǔn)脫貧，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

據(jù)統(tǒng)計，2013—2018年，中國農(nóng)村累計減貧8 239萬 人，年均減貧1 373萬人，六年累計減貧幅度達(dá)到83.2%，農(nóng)村貧困發(fā)生率從2012年末的10.2% 下降至2018年末的1.7%，其中，十個省份的農(nóng)村貧困發(fā)生率已降至1.0%以下[1]。2020年，中國將全面消除絕對貧困，實現(xiàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口脫貧、貧困縣全部摘帽、解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧。在全面建成小康社會的進(jìn)程中，女性是重要的力量，女性脫貧與發(fā)展不容忽視。然而，女性貧困具有演化性、傳遞性、分散性、隱蔽性、多樣性、易受損害性、多重交叉的脆弱性等特點[2]，又使得女性貧困程度更嚴(yán)重也更難以擺脫貧困。自1978年美國學(xué)者皮爾斯提出“貧困女性化(Feminization of Poverty)”的命題以來[3]，女性貧困問題更是受到了世界各國社會和理論界的廣泛關(guān)注。雖然改革開放以來中國扶貧成果顯著，但是農(nóng)村女性在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中始終處于劣勢，社會結(jié)構(gòu)和文化規(guī)范等多方面的原因使性別平等問題更加復(fù)雜化[4]。在社會分配中，以貧困為視角表達(dá)的社會福利存在著性別差異和性別不平等[5]，這在教育和醫(yī)療資源的分配上表現(xiàn)得更為明顯。例如，在教育資源分配上，由于多種生計資本供給不足，呈現(xiàn)出男孩優(yōu)先的教育模式，女孩在成長過程中會受到諸多限制，阻礙了女性能力的提高，進(jìn)而使其陷入多元貧困狀態(tài)[6]。當(dāng)前，中國正值脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝、全面收官的關(guān)鍵時期。從性別視角切入研究脫貧減貧問題，總結(jié)經(jīng)驗、分析不足，對于探索全面脫貧后進(jìn)一步減少婦女的相對貧困，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展具有重要的時代價值與現(xiàn)實意義。

關(guān)于女性脫貧減貧的研究，學(xué)者們多是從分析女性貧困的形成原因入手，進(jìn)而提出應(yīng)對策略。梁文鳳[7]認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村婦女貧困主要有權(quán)力性貧困、能力性貧困和結(jié)構(gòu)性貧困，并針對這三種貧困類型，從婦女自身、政府、基層婦女組織三個層面提出了農(nóng)村婦女脫貧的路徑。仲超[8]通過構(gòu)建“資源分配—作用領(lǐng)域—歷史演進(jìn)”的理論分析框架，探討了“貧困女性化”的形成機(jī)理和治理策略，認(rèn)為“貧困女性化”的治理重心應(yīng)當(dāng)從市場轉(zhuǎn)向國家和社會領(lǐng)域，強(qiáng)化社區(qū)服務(wù)為核心的社會支持，同時構(gòu)建家庭、市場、國家和社會的聯(lián)動機(jī)制，形成治理合力。陳寧[9]認(rèn)為，面對2020年后以“相對貧困”為核心的新貧困格局，應(yīng)積極塑造減貧的性別理念，在精準(zhǔn)脫貧基本方略的指導(dǎo)下設(shè)計女性賦權(quán)減貧的相關(guān)政策，繼而將女性賦權(quán)減貧作為一種嵌入機(jī)制，為既有減貧模式提供補(bǔ)充和改進(jìn)。李卓和左停[10]通過分析家庭戶內(nèi)部的性別不平等和發(fā)展項目參與中的性別不平等，提出婦女反貧困應(yīng)該更加關(guān)注婦女的人文貧困，改善家庭內(nèi)部結(jié)構(gòu)性貧困；瞄準(zhǔn)婦女發(fā)展需求，制定精準(zhǔn)幫扶政策；強(qiáng)調(diào)婦女發(fā)展的主體地位，保障婦女發(fā)展權(quán)益。張穎莉和游士兵[11]利用中國健康與營養(yǎng)調(diào)查(CHNS)數(shù)據(jù)，實證分析了女戶主家庭與資產(chǎn)持有、風(fēng)險應(yīng)對和貧困脆弱性之間的關(guān)系，認(rèn)為基于性別差異特別是把女性和女性戶主家庭作為瞄準(zhǔn)目標(biāo)的減貧政策對于消除性別不平等和精準(zhǔn)扶貧有著重要意義。

以上研究一致認(rèn)為在脫貧減貧工作中納入性別視角，能夠更好地瞄準(zhǔn)目標(biāo)群體，實現(xiàn)精準(zhǔn)幫扶；有的學(xué)者還提出了將女性貧困治理重心轉(zhuǎn)向社會領(lǐng)域的方向性建議，這些為今后的女性脫貧減貧理論研究和實踐工作提供了很好的視角與參考借鑒。但是已有研究結(jié)合具體扶貧項目實施進(jìn)行個案分析的不多，張旭東[12]以唯品會貴州Z縣“非遺”公益扶貧項目為例對民營企業(yè)參與扶貧攻堅的困境及對策進(jìn)行了研究；劉金霞和梁曉宇[13]基于“頂梁柱健康扶貧公益保險”項目的實施對保險精準(zhǔn)扶貧模式進(jìn)行了分析。有鑒于此，文章以“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目為例，介紹公益保險在精準(zhǔn)扶貧中的運(yùn)作模式，分析其特征、歸納其效果、總結(jié)其帶來的啟示，以期對中國扶貧工作和公益事業(yè)發(fā)展有所借鑒。

二、“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目的運(yùn)行

(一)項目簡介

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目是為響應(yīng)國家脫貧攻堅規(guī)劃，積極推進(jìn)國家精準(zhǔn)扶貧工作，改善貧困地區(qū)女性人口教育、醫(yī)療水平，由中國婦女發(fā)展基金會聯(lián)合阿里巴巴等企業(yè)于2018年共同發(fā)起的一項專門針對女性建檔立卡貧困群體的公益項目。項目將保險與公益基金相融合，用保險的杠桿價值和互聯(lián)網(wǎng)平臺的技術(shù)能力，撬動最大化的社會扶貧效益，通過捐贈補(bǔ)充性公益保險的形式幫助建檔立卡貧困女性緩解因?qū)W、因病導(dǎo)致的貧困問題。

項目由中國婦女發(fā)展基金會負(fù)責(zé)完成落地和執(zhí)行。中國婦女發(fā)展基金會通過與項目縣政府簽訂合作協(xié)議，在項目縣的協(xié)助下完成數(shù)據(jù)采集和整理，依據(jù)項目精算團(tuán)隊測算的保單方案進(jìn)行投保，同時與項目縣一起開展宣講推介、理賠培訓(xùn)、執(zhí)行情況跟進(jìn)等工作。項目縣則通過成立縣領(lǐng)導(dǎo)為組長的執(zhí)行小組，協(xié)助中國婦女發(fā)展基金會獲得縣內(nèi)相關(guān)部門和權(quán)利人的投保授權(quán)及脫敏理賠信息公示授權(quán)；并協(xié)調(diào)縣內(nèi)教育、衛(wèi)生、扶貧等部門配合進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，推進(jìn)宣傳、培訓(xùn)、理賠工作，不定期向中國婦女發(fā)展基金會反饋項目進(jìn)展情況。

(二)項目運(yùn)作模式

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目采用公益組織和愛心企業(yè)共同發(fā)起、社會公眾參與、政府支持協(xié)助、保險公司風(fēng)險保障、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)作的“公益+扶貧+互聯(lián)網(wǎng)保險”模式，按照“公益基金兜底、保險風(fēng)險保障、精準(zhǔn)扶貧覆蓋”的原則，綜合利用公益的聚合力、保險的杠桿價值和互聯(lián)網(wǎng)平臺的技術(shù)能力，撬動最大化的社會扶貧效益，探索了公益保險精準(zhǔn)扶貧的新型扶貧模式。

1. 保障對象

項目的保障對象是國家級貧困縣參保/參合建檔立卡女性人口的0～100歲人群。實行保障人群整縣全覆蓋的方式投保，符合條件的女性都可以在保險年度內(nèi)無償獲得一份教育健康險。

2. 籌款方式

項目采用線上線下多方共同籌款的模式。一方面，中國婦女發(fā)展基金會通過項目聯(lián)合發(fā)起方的互聯(lián)網(wǎng)公益平臺開展線上眾籌；另一方面，利用基金會自身資源渠道面向全社會籌集企業(yè)捐款或地方政府配套扶貧資金。

線上公益平臺捐贈操作簡單，參與形式靈活多樣。廣大網(wǎng)友可以通過參與公益活動、接受公益教育或使用線上線下支付等方式積累愛心值，當(dāng)愛心值積累到一定量級，項目聯(lián)合發(fā)起企業(yè)和公益組織就會配套資金支持相應(yīng)項目的啟動。網(wǎng)友通過日常購物消費和參加公益平臺上的各種活動就可以輕輕松松做公益，這種隨時隨地“輕”公益的形式深受網(wǎng)友歡迎，也是“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目中公眾參與留言互動最多的一種線上捐贈方式。很多網(wǎng)友在“加油木蘭”捐贈頁面留言：“愛心、捐贈已經(jīng)成為生活中不可或缺的一部分，也是自己參與公益的重要渠道和方式?！?/p>

3. 保險方式

采用被保障人群整縣全覆蓋的模式。按籌集善款規(guī)模逐縣開展投保工作，籌集夠一個縣的款項就啟動一個縣的項目。中國婦女發(fā)展基金會協(xié)調(diào)項目縣提供測算保費所需的教育及醫(yī)療政策、符合投保標(biāo)準(zhǔn)的建檔立卡戶信息清單、近三年升學(xué)數(shù)據(jù)和醫(yī)療數(shù)據(jù)，由專業(yè)精算團(tuán)隊進(jìn)行測算，項目組根據(jù)測算結(jié)果制定投保方案。

4. 保險期限和理賠

以自然年為一個保障年限，一年一保。項目縣啟動投保后，被保障人可以在線上公益平臺查詢保單，出險后在線發(fā)起理賠。理賠操作簡單快捷，只需在手機(jī)APP上按要求上傳有效身份證件、入學(xué)通知書、繳費證明、在讀證明、疾病診斷證明、醫(yī)療費用分割單或住院發(fā)票以及其他與確認(rèn)保險事故性質(zhì)、原因有關(guān)的證明和資料，待保險公司審核通過后，3～5個 工作日即可在本人的銀行卡賬戶收到理賠款。

5. 項目保障范圍

項目保障包括教育和醫(yī)療兩塊。教育保障主要為九年義務(wù)制教育之外、大學(xué)一年級之下的建檔立卡貧困女孩提供學(xué)業(yè)保障，鼓勵她們在九年義務(wù)教育完成后選擇繼續(xù)讀書。每一個投保年度，就讀高中、中專、職高的被保障女孩可以憑借相關(guān)證明材料獲賠500元/學(xué)期、1 000元/學(xué)年的教育金。醫(yī)療保障主要為貧困女性提供重大疾病醫(yī)療保險，讓她們能夠“病有所依”，緩解生大病對生活的沖擊。每一個 投保年度，首次確診為惡性腫瘤(不限部位)的被保障女性，可一次性獲得20 000元醫(yī)療金。

三、“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目的特點

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目是發(fā)動全社會力量、整合優(yōu)勢資源精準(zhǔn)扶貧的一次創(chuàng)新嘗試。它整合了公益組織、企業(yè)、政府、保險公司、社會公眾等多方力量，將公益與保險相結(jié)合，設(shè)計了針對建檔立卡貧困女性的定制化公益保險產(chǎn)品，無償進(jìn)行被保障人群整縣全覆蓋的捐贈，為貧困女性提供風(fēng)險保障，具有如下特點。

(一)瞄準(zhǔn)對象精準(zhǔn)到分性別的人

自1986年實施開發(fā)式扶貧戰(zhàn)略以來，中國扶貧政策的瞄準(zhǔn)對象從最初連片特困地區(qū)逐步縮小到貧困縣、貧困鄉(xiāng)、貧困村、貧困戶，政策的瞄準(zhǔn)精度不斷提高[14]?！凹佑湍咎m”·關(guān)注貧困女性保障項目在設(shè)計中引入了性別視角，將瞄準(zhǔn)對象精準(zhǔn)到以性別為區(qū)分的人，準(zhǔn)確識別貧困縣的建檔立卡女性并進(jìn)行幫扶。提高項目瞄準(zhǔn)度，既有利于準(zhǔn)確幫扶到有需求的人，使社會資源得到有效利用；又可以突顯項目的個性特征，激起潛在公益人群的參與動力，匯集更多的社會公益力量助力扶貧。

參與公益項目時，公眾通常會對擬支持項目進(jìn)行優(yōu)先級排序(性別是排序的主要依據(jù)之一)，較多地支持優(yōu)先級較高的項目。從愛心捐贈者的留言中，可以看出公眾對項目選擇的性別取向，如：

a. “是想幫助需要的女性，希望你們未來能成為優(yōu)秀的醫(yī)生、教師、科學(xué)家、學(xué)者……而不單單只是一個母親，你們能做的有很多，你們的天地還很廣闊。為女性發(fā)聲，為女性爭取應(yīng)有的權(quán)利。”

b. “我是一名本科在校大學(xué)生，我很幸運(yùn)父母能供我上大學(xué)，我希望那些家庭無法供她們上學(xué)的“木蘭們”也能走進(jìn)大學(xué)校園，而我只能為她們盡這么一點綿薄之力……”

以性別為特征的“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目不但滿足了受助人的需求，同時也滿足了捐贈人的性別選擇取向，是以捐贈方和受助方雙向需求為導(dǎo)向的一種設(shè)計。

(二)雙重“定制化”助力女性精準(zhǔn)扶貧

中國扶貧開發(fā)三十多年來，貧困特點呈漸進(jìn)變化，扶貧瞄準(zhǔn)重心不斷下沉，瞄準(zhǔn)單元逐步聚焦[14]，相應(yīng)地，也要求瞄準(zhǔn)技術(shù)手段不斷進(jìn)步，扶貧模式進(jìn)一步優(yōu)化。“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目進(jìn)行定制化設(shè)計就是順應(yīng)這一發(fā)展要求而做出的改進(jìn)與創(chuàng)新。

這里的“定制化”有兩層含義。一是指“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目是在響應(yīng)國家脫貧攻堅規(guī)劃，改善貧困地區(qū)女性人口教育、醫(yī)療水平的時代背景下，為國家級貧困縣建檔立卡女性量身打造的公益性精準(zhǔn)扶貧項目。二是指每一個項目縣的保險方案均是結(jié)合本縣實際情況量身定制的。項目精算團(tuán)隊通過對各縣經(jīng)濟(jì)狀況、女性貧困人口占比、歷史升學(xué)率、大病發(fā)生率等情況進(jìn)行調(diào)研，精準(zhǔn)測算出險率，進(jìn)而確定保費、投保金額，定制化設(shè)計該縣專屬的投保方案。橫向上看，每個縣的投保方案與其他項目縣相比有不同；縱向上看，同一縣的方案今年與去年比也有不同，會隨貧困人口數(shù)量的變化做動態(tài)調(diào)整。

(三)“保險+公益”撬動社會公益資源最大化使用

項目的公益資金由中國婦女發(fā)展基金會建立專門賬戶實施統(tǒng)一管理。所籌集的公益資金90%用于“被保障人群”的理賠，10%用于項目執(zhí)行成本(其中5%用于項目運(yùn)營費用，5%用于委托投保的保險公司的執(zhí)行費用)。在年度理賠過程中，如果某縣的善款賠付率超過90%，將會通過增加公眾籌款的方式追加保費，確保被保障人能夠全部被覆蓋。年度理賠結(jié)束后，于次年3月31日前對上一自然年度籌集的公益資金及理賠情況進(jìn)行核算。當(dāng)年公益資金在完成本年度的理賠仍有結(jié)余時，流轉(zhuǎn)到次年使用，同時根據(jù)上一年度理賠及結(jié)余情況，調(diào)整次年的投保金額?！肮婧捅ｋU相結(jié)合，資金動態(tài)追加和調(diào)整”確保了社會公益資源的最大化有效使用。

(四)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)動態(tài)追蹤資金流向

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種分布式賬本技術(shù)，具有不可篡改信息、公開透明、可以溯源的特點。任何一筆資金進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)后，將被自動記錄在區(qū)塊鏈上，并打上時間的印戳。這個記錄不能被篡改且有跡可循，有效解決了公益資金流向追蹤問題?！凹佑湍咎m” ·關(guān)注貧困女性保障項目利用區(qū)塊鏈技術(shù)的這一特點，動態(tài)公示籌款進(jìn)度以及脫敏處理后的投保、理賠信息，有助于項目接受公眾和社會監(jiān)督，規(guī)范化運(yùn)作。

在線上捐贈平臺，公眾可以看到網(wǎng)友捐贈的實時滾動更新情況、累計捐款額度、捐款人次以及脫敏后的受助人的姓名、年齡、所在縣域等信息。較好地搭建了捐贈人和項目之間、捐贈人與受助人之間的鏈接橋梁，增加了項目的真實感和可信度，提升了捐贈人的項目參與感。

(五)“互聯(lián)網(wǎng)+”助力扶貧工作“輕”操作

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目投保、審核、理賠均采取線上操作?！耙徊恐悄苁謾C(jī)+一個APP賬戶”即可幫助全村符合條件的貧困女性完成保單查詢、發(fā)起理賠、查看賠付信息等一系列流程。出險后，被保障人在手機(jī)APP上按要求上傳理賠單據(jù)和證明，系統(tǒng)將會自動識別和提取信息，待保險公司審核通過后，3～5個工作日內(nèi)理賠款就會存入本人的銀行卡賬戶。整個過程操作簡便、快捷高效，突破了空間和時間限制，節(jié)約了人財物和時間成本，實現(xiàn)了扶貧工作“輕”操作。

通過網(wǎng)友留言可以看到“輕”操作的便捷性：“我們甘肅省東鄉(xiāng)族自治縣的建檔立卡女性得到了中國婦女發(fā)展基金會和阿里巴巴聯(lián)合發(fā)起、共同贈送的這份公益保險，感謝每一個為項目捐助的人，這里有大家的愛心，有社會的關(guān)注，每一個符合條件的女性都能申請到資金，并且到賬速度很快，一般兩三天錢就會打到本人的卡上，作為項目聯(lián)絡(luò)員，真的感覺到確確實實是雪中送炭?！?/p>

這是一位網(wǎng)友的留言，也是一位“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目聯(lián)絡(luò)員的切身感受，她的話說出了“輕”操作便捷性的特點，也說出了項目設(shè)計的初衷：“輕松操作，精準(zhǔn)幫扶”。

(六)專業(yè)團(tuán)隊合力打造公益扶貧創(chuàng)新實踐

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目由中國婦女發(fā)展基金會、阿里巴巴集團(tuán)、中國人壽保險(項目保險服務(wù)供應(yīng)商)、項目縣政府合力實施，四方分別發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，高效能運(yùn)轉(zhuǎn)，探索了一條補(bǔ)充性公益保險精準(zhǔn)扶貧的新路徑。中國婦女發(fā)展基金會是民政部登記、全國婦聯(lián)主管的5A級公募基金會，長期以來圍繞婦女扶貧、婦女健康、婦女創(chuàng)業(yè)等方面實施了一系列公益慈善項目，具有豐富的公益項目管理和執(zhí)行經(jīng)驗。阿里巴巴集團(tuán)從其自身商業(yè)運(yùn)行與公益事業(yè)的結(jié)合點切入，在技術(shù)操作、籌資渠道、公益理念上給項目注入強(qiáng)大的動力與保障。中國人壽保險(集團(tuán))是國有特大型金融保險企業(yè)公司，以專業(yè)化的水平為項目提供投保和理賠服務(wù)，只收取基本運(yùn)行費，沒有理賠出去的公益金被退回到項目資金池子，繼續(xù)投入項目中使用。項目縣政府作為執(zhí)行終端，為項目提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持，并為宣傳推介、培訓(xùn)指導(dǎo)、操作答疑等工作提供最有效的配合，完成項目最后一公里的落地落實。四方專業(yè)優(yōu)勢聯(lián)合，以高度的集合力打造了公益保險助力貧困女性脫貧的創(chuàng)新實踐。

四、“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目實施效果

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目采用公益化設(shè)計、商業(yè)化運(yùn)作的模式，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺高效快捷、透明度高、覆蓋面廣的優(yōu)勢，廣泛帶動社會力量參與籌資和宣傳。同時，采取線上投保理賠，節(jié)約了成本、提高了效率、增強(qiáng)了信息公開，探索了補(bǔ)充性公益保險精準(zhǔn)扶貧的新路徑。

(一)逐步實現(xiàn)保障覆蓋范圍的精準(zhǔn)化擴(kuò)大

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目自2018年在陜西省寧陜縣、云南省元陽縣、湖北省巴東縣3個試點縣啟動以來，截至2020年8月底，已在全國范圍內(nèi)14個省、自治區(qū)的28個貧困縣成功落地，超156萬人次獲得項目保障。在一定程度上緩解了貧困女性因上學(xué)、就醫(yī)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)和心理壓力，成為使她們安心的堅強(qiáng)后盾，獲得了當(dāng)?shù)卣腿罕姷囊恢職g迎與好評。

(二)一定程度上緩解被保障對象的貧困

截至2020年4月，“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目共計為31 133名貧困女性賠付4 591萬元。項目實施兩年多來，一定程度上緩解了被保障對象的經(jīng)濟(jì)貧困，在精神上給她們帶來了溫暖和鼓勵，增強(qiáng)了戰(zhàn)勝困難、追求美好生活的勇氣與力量。

2019年12月，《人民政協(xié)報》曾隨“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目組到河南省光山縣進(jìn)行采訪，并以“愛心溫暖了我們的脫貧路——來自‘加油木蘭’項目受助者的感人故事”為題進(jìn)行了報道[15]。57歲的苗家珍是光山縣第一批獲得“加油木蘭”項目大病理賠的婦女之一，下面是她的故事：

苗大姐患小兒麻痹癥導(dǎo)致肢體殘疾，靠著一雙巧手撐起整個家，是十里八鄉(xiāng)有名的剪裁師，但一場大病讓家里入不敷出。做完肺癌手術(shù)回家休養(yǎng)期間，她的手機(jī)APP個人賬戶收到了2萬元保險理賠金，那是她提交理賠申請后的第三天，她驚喜極了，第一次如此強(qiáng)烈地感受到互聯(lián)網(wǎng)力量的強(qiáng)大，也從此記住了“加油木蘭”這四個字。

“得知自己病情后，我把自己關(guān)在家里好多天，天天哭，本來以為撐不下去了，但生場大病才知道，黨和政府有這么多好政策，社會上又有這么多的好心人幫助咱?！?/p>

“我當(dāng)時查出這個病真是挺絕望，這個錢雖然不能完全解決問題，但一想到還有人關(guān)心我惦記著我，我就覺得活著有勁兒了。現(xiàn)在手術(shù)也很成功，我一定要好好活下去。”

負(fù)責(zé)聯(lián)系苗家珍理賠事宜的村干部說：“這錢對苗大姐來說是一劑強(qiáng)心針啊，比起物質(zhì)上的幫扶，對她更多的是精神上的鼓勵，我們見到她精神狀態(tài)真是一點點好起來了，是你們的愛心溫暖了我們的脫貧路?！?/p>

村干部說得好：2萬元是一劑強(qiáng)心針！“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目的大病救助是一次性賠付，只能解燃眉之急，不能提供持續(xù)的幫扶，但是對于身處困境中的女性們來說，救助款帶來的不只是金錢上的支持，更多的是心靈上的關(guān)愛，是雪中送炭的溫暖，是精神上的動力與支撐，這些給了她們戰(zhàn)勝困難、走出逆境的信心和勇氣，讓她們看到了生活的希望。

(三)有效助力當(dāng)?shù)卣畬嵤┟撠毠詰?zhàn)略

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目滿足了貧困女性教育、醫(yī)療方面的需求，在維護(hù)婦女權(quán)益的同時，幫助她們實現(xiàn)脫貧和發(fā)展，為各縣脫貧攻堅注入強(qiáng)大的驅(qū)動力。各地政府紛紛把“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目放入全縣脫貧攻堅全局工作中部署安排。陜西省清澗縣把“加油木蘭”項目作為解決貧困婦女“兩不愁、三保障”的重要舉措，納入到脫貧攻堅工作總體部署中，扎實推進(jìn)。云南省元陽縣在項目的推廣實施中，增強(qiáng)了帶領(lǐng)建檔立卡戶婦女脫貧的緊迫感、責(zé)任感和使命感；激發(fā)了進(jìn)一步準(zhǔn)確定位、科學(xué)謀劃，在更大范圍、更廣闊領(lǐng)域內(nèi)帶動建檔立卡戶婦女脫貧發(fā)展的主動作為精神；還逐步完善了脫貧工作制度，健全了信息材料管理機(jī)制。云南省永勝縣認(rèn)為“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目為建檔立卡貧困女性送來了福利，是一種控制因病致貧、因病返貧的有效機(jī)制，有助于鞏固本縣脫貧成果。

(四)有效踐行黨中央對扶貧工作“六個精準(zhǔn)”的要求

黨的十八大以來，黨中央提出了精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧的基本方略。2015年，習(xí)近平總書記又進(jìn)一步將精準(zhǔn)扶貧思想概況為“六個精準(zhǔn)”：扶持對象精準(zhǔn)、項目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)?！凹佑湍咎m”·關(guān)注貧困女性保障項目以“公益+扶貧+互聯(lián)網(wǎng)保險”的模式踐行了“六個精準(zhǔn)”的扶貧要求。項目保障對象精確瞄準(zhǔn)建檔立卡女性，項目設(shè)計和保障內(nèi)容精準(zhǔn)對標(biāo)貧困女性最迫切的生活需求，實現(xiàn)了“扶持對象精準(zhǔn)、項目安排精準(zhǔn)”；搭借互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)公益平臺，以區(qū)塊鏈技術(shù)為載體，資金流向動態(tài)追蹤，實現(xiàn)了“資金使用精準(zhǔn)”；公益保險直接捐贈到人，理賠金直接發(fā)放到本人銀行賬戶，實現(xiàn)了“措施到戶(人)精準(zhǔn)”；項目宣傳推介、理賠培訓(xùn)、執(zhí)行落實等工作從縣逐級落實到村，實現(xiàn)了“因村派人精準(zhǔn)”；有效緩解了貧困女性因?qū)W、因病致貧的問題，實現(xiàn)了“脫貧成效精準(zhǔn)”。

五、“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目的啟示

(一)多元主體合力打造精準(zhǔn)扶貧“組合拳”

在當(dāng)前中國扶貧以政府為主導(dǎo)和主體的情況下，企業(yè)參與扶貧多是通過捐贈善款給公益組織，由公益組織進(jìn)行項目設(shè)計和管理；公益組織參與扶貧項目則往往是有了幫扶意向后進(jìn)行籌資和運(yùn)作，在項目落地過程中才與地方政府進(jìn)行對接，這種直線鏈條的合作模式很難形成多方優(yōu)勢資源的集中整合，自然也無法達(dá)到最優(yōu)的扶貧效果。“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目由愛心企業(yè)和公益組織共同發(fā)起并全程參與，因此能夠在項目實施中充分調(diào)動和利用公益組織、企業(yè)、政府、社會公眾等多方之優(yōu)勢合力，取得切實的扶貧效果和良好的社會美譽(yù)。貧困治理是一項巨大和持久性的工作，貫徹精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧基本方略，必須堅持“大扶貧格局”，廣泛調(diào)動社會各方力量共同參與、共同謀劃，合力打造精準(zhǔn)扶貧“組合拳”，加速推進(jìn)中國貧困地區(qū)脫貧減貧進(jìn)程。

(二)科技創(chuàng)新助推精準(zhǔn)扶貧和公益事業(yè)新發(fā)展

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技的創(chuàng)新帶來生產(chǎn)方式的變革。“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目將區(qū)塊鏈技術(shù)引入公益項目的操作運(yùn)行，借助區(qū)塊鏈技術(shù)打通了前端籌款、中端投保和后端理賠的各環(huán)節(jié)，形成了清晰、可追溯的資金流鏈條，賦予了公益扶貧項目精準(zhǔn)、高效、透明的能量值，體現(xiàn)了扶貧方式方法的創(chuàng)新，刷新了現(xiàn)代公益事業(yè)發(fā)展的思路與理念，展示出了科技對精準(zhǔn)扶貧和公益事業(yè)的巨大助推力。在今后的扶貧工作中，應(yīng)當(dāng)更多的借助科技手段，減輕基層扶貧人員的工作量，提高扶貧工作效率，改進(jìn)監(jiān)督機(jī)制；在公益事業(yè)的發(fā)展上，要善于突破傳統(tǒng)邊界、利用技術(shù)創(chuàng)新成果實現(xiàn)跨越式發(fā)展；借助互聯(lián)網(wǎng)公益平臺的影響力讓更多人參與到公益事業(yè)中，將公益愛心傳遞到每一個需要社會力量救助和扶持的弱小群體中。

(三)借助公益之力加強(qiáng)和完善社會保障體系建設(shè)

公益組織是社會資源再分配的調(diào)節(jié)器，是扶貧濟(jì)困工作的重要參與者，被認(rèn)為是彌補(bǔ)政府失靈和市場失靈的重要力量[16]。“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目依靠公益力量在新農(nóng)合、國家大病醫(yī)保和九年義務(wù)教育等政府公共保障體系之外，為貧困群體構(gòu)筑了一道疊加的社會公益保障，是一種新型的社會保障機(jī)制模式，凸顯了公益力量對社會保障的重要補(bǔ)充。在中國今后的公共保障體系建設(shè)中應(yīng)更多地吸納公益力量的參與，合理利用和發(fā)揮社會公益力量的優(yōu)勢，彌補(bǔ)政府資源和功能方面的不足，促進(jìn)政府與公益組織形成合力，加強(qiáng)和完善社會保障體系建設(shè)。

(四)精益求精提樹公益扶貧新高度

配合線上眾籌，同步做好線下宣傳與籌款?！凹佑湍咎m”·關(guān)注貧困女性保障項目啟動兩年多來，主要是通過線上眾籌的方式進(jìn)行籌款。未來，可以同步做好線下宣傳，開發(fā)優(yōu)質(zhì)的線下企業(yè)和個人捐方，或者是爭取政府配套資金或服務(wù)，為項目擴(kuò)大規(guī)模、幫扶到更多的貧困婦女提供資金和資源支持。

通過移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓公益與扶貧更真實、更溫情。項目通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)突破了時空限制，建立起了捐贈人與受助人之間的對應(yīng)關(guān)系，但是還不夠近距離和溫情，如果能夠利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立更近距離的畫面或視頻連接與溝通，并融入更多的人文關(guān)懷的話，將會讓公益與扶貧更生動、更真切、更溫情。

(五)客觀評估項目并做好未來發(fā)展規(guī)劃

“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目是公益組織、企業(yè)、政府、社會公眾共同參與精準(zhǔn)扶貧的一次創(chuàng)新實踐。項目在新技術(shù)應(yīng)用、宣傳推廣、落地實施以及防控輟學(xué)、保障醫(yī)療等方面積累了實戰(zhàn)經(jīng)驗。但是也需要認(rèn)識到，作為公益扶貧領(lǐng)域的一次創(chuàng)新嘗試，項目也應(yīng)做好執(zhí)行效果評估和未來發(fā)展規(guī)劃。

做好實施的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)項目評估。既要做好項目整體執(zhí)行情況的評估，又要做好分地區(qū)分年度的評估。既要對地區(qū)間的評估進(jìn)行橫向比較，以相互借鑒、取長補(bǔ)短；也要對同一地區(qū)的情況進(jìn)行時間軸的縱向比較，總結(jié)經(jīng)驗、查漏補(bǔ)缺。通過評估不斷完善項目設(shè)計與實施。

做好項目未來發(fā)展規(guī)劃。2020年是脫貧攻堅的收官之年，中國將全面消除絕對貧困，實現(xiàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口脫貧、貧困縣全部摘帽。隨著全面脫貧，“加油木蘭”·關(guān)注貧困女性保障項目也面臨著調(diào)整轉(zhuǎn)變、重新設(shè)計定位等新的情況，這些都需要納入短期和長期的發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)行全面的調(diào)查、分析，作出研判并提前應(yīng)對。