牛靜

摘 要：保險作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險和財富管理的一種有效工具，在人們生活和企業(yè)經(jīng)營管理中的作用不斷提升。人們不僅對保險的需求日益增長，對保險從業(yè)人員的要求也更加嚴(yán)格。文章從高職院校培養(yǎng)技能型人才視角出發(fā)，分析了高職院校在《保險原理與實務(wù)》專業(yè)課程建設(shè)中面臨的問題，提出了課程改革的幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：技能型人才 保險原理與實務(wù)課程 改革研究

中圖分類號：F240；G71

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2023）06-199-02

一、引言

現(xiàn)階段，我國的保險行業(yè)處于不斷上升的成長階段，保險深度和保險密度都有很大的發(fā)展空間。近幾年來，自然災(zāi)害和意外事故的頻發(fā)更加促進(jìn)了保險行業(yè)的發(fā)展?！侗ｋU原理與實務(wù)》作為一門實用性很強(qiáng)的學(xué)科，在人才培養(yǎng)的過程中應(yīng)緊跟行業(yè)發(fā)展的需求。

本文將從保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、高職院校教學(xué)現(xiàn)狀、課程改革的意義和課程改革的途徑四個方面進(jìn)行闡述，探索高職院校培養(yǎng)符合社會需求的技能型保險人才的路徑。

二、我國保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.保費(fèi)收入、賠償及給付金額逐年增長。近幾年，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的階段，中國保險業(yè)穩(wěn)抓機(jī)遇，大力拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，保費(fèi)收入連創(chuàng)新高。由表1可知，2016年至2020年，保費(fèi)收入逐年增長，保險公司賠償及給付的金額也不斷提高。賠償及給付的金額占各年保費(fèi)收入的比例保持在30%左右，保險行業(yè)的償付能力較為平穩(wěn)。

我國的保險業(yè)雖然起步較晚，但是發(fā)展迅猛。目前，各保險公司的保險產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的特點(diǎn)，并且隨著科技的進(jìn)步，定制化、精細(xì)化的保險產(chǎn)品越來越受到消費(fèi)者的歡迎，這無疑增加了各大保險公司之間的競爭。對于保險人來說，提升業(yè)績、提高客戶滿意度，成為保險公司保證持續(xù)經(jīng)營的必要措施。

2.保險從業(yè)人員供需不平衡。

（1）保險從業(yè)人員不穩(wěn)定。保險從業(yè)人員供需不平衡體現(xiàn)在兩個方面。保險公司人員流動性大，造成保險公司人員不穩(wěn)定。由表2可知，從2016年至2020年的行業(yè)數(shù)據(jù)來看，保險機(jī)構(gòu)數(shù)在2016年至2020年逐年增加。增加的保險機(jī)構(gòu)需要大量工作人員填補(bǔ)工作崗位的空缺，但是保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的數(shù)量從2018年開始呈下降趨勢。如果保險從業(yè)人員和工作崗位比例失衡，會對保險公司的辦事效率和質(zhì)量帶來影響。

（2）保險從業(yè)人員綜合能力較低。在當(dāng)前保險市場中，具有保險需求的群體趨于年輕化，加上國家對保險知識的普及，大部分投保人具備一定的保險知識，但在后續(xù)的保險流程中需要專業(yè)的保險人員進(jìn)行指導(dǎo)。因此，投保人對保險從業(yè)人員的專業(yè)度具有更高的要求。然而，由于保險公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張的速度過快，新員工在接受簡單的培訓(xùn)后直接上崗，造成大部分從業(yè)人員專業(yè)知識儲備不足，在各個保險環(huán)節(jié)缺乏專業(yè)性、嚴(yán)謹(jǐn)性，為后續(xù)保險理賠埋下了隱患。從整體來看，保險從業(yè)人員對于保險人和投保人來說，都存在供需不足的情況。

3.社會對保險人才認(rèn)可度低。自國家取消保險從業(yè)資格證考試后，對保險人才的衡量更加缺乏統(tǒng)一、嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。從事保險行業(yè)的門檻降低，使廣大投保人認(rèn)為，保險從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)降低了。加上有些保險銷售人員對潛在客戶過度推銷，使大眾對保險產(chǎn)生了抵觸心理，認(rèn)為保險就是保險公司掙錢的工具，而忽視了保險的真正作用。因此，缺少社會認(rèn)可度也成為限制保險人才發(fā)展的原因之一。

三、高職院?！侗ｋU原理與實務(wù)》教學(xué)現(xiàn)狀分析

1.課時安排不合理。該門課程涉及的理論知識多，實操性強(qiáng)。學(xué)生本身的基礎(chǔ)知識相對薄弱，加上課程設(shè)置的局限性，教師缺少充足的時間對知識點(diǎn)進(jìn)行講解，學(xué)生無法全面掌握教材。對于實操課的練習(xí)，大部分高職院校使用的實訓(xùn)軟件質(zhì)量參差不齊，操作步驟與保險機(jī)構(gòu)實際工作相脫節(jié)。即便教師在授課環(huán)節(jié)中采用線上、線下相結(jié)合的教學(xué)方式，單一的知識講解和實訓(xùn)平臺訓(xùn)練并不能滿足對該專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)需求。

2.教師缺乏實際經(jīng)驗。保險專業(yè)教師隊伍缺少實際經(jīng)驗是很多高職院校面臨的困境之一，保險本身實踐性強(qiáng)，對于該課程的掌握在于對保險知識的有效運(yùn)用。然而，教師缺少相應(yīng)的工作經(jīng)驗，對保險人處理各種事件的流程并不熟悉。在授課過程中，教師往往以投保人的視角進(jìn)行講解，學(xué)生對實際的投保、填單、核保、理賠等流程中應(yīng)遵循和掌握的技能并不熟悉。

3.教學(xué)資源不完善。隨著科技的進(jìn)步，教學(xué)方式和教學(xué)平臺呈現(xiàn)飛速發(fā)展的趨勢，各專業(yè)的教學(xué)資源也得到進(jìn)一步提升。但對保險專業(yè)而言，無論是專業(yè)課教材還是線上教學(xué)平臺，都缺少完善的理論體系和實操技能的指導(dǎo)。現(xiàn)有的教材很多是從西方著作中翻譯過來的，沒有結(jié)合我國保險行業(yè)實際的發(fā)展現(xiàn)狀。教材大多側(cè)重于概念性的解釋，案例較為陳舊，練習(xí)題也缺乏針對性和準(zhǔn)確性，對實際的保險工作指導(dǎo)性不足。

四、高職院?！侗ｋU原理與實務(wù)》課程改革的意義

1.符合保險業(yè)發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展、人們風(fēng)險意識的提高、國家出臺的相關(guān)政策等多種因素，都在推動著保險業(yè)不斷轉(zhuǎn)型和升級，各個保險公司都亟需優(yōu)秀的保險人才。

對保險人和投保人而言，需要更加專業(yè)的保險人才為自己服務(wù)。專業(yè)的保險人員能夠滿足保險公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)展和投保人規(guī)避風(fēng)險的需求。專業(yè)的保險人員能夠?qū)κ鹿蔬M(jìn)行更加專業(yè)、公正的評估和處理，保障投保人的利益、維護(hù)保險公司的企業(yè)形象。

2.符合高職院校人才培養(yǎng)目標(biāo)。高職院校的學(xué)生富有創(chuàng)造力和競爭意識，是未來社會生產(chǎn)力的主要力量。結(jié)合高職院校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，對《保險原理與實務(wù)》進(jìn)行課程改革符合未來的就業(yè)形勢。當(dāng)前，高職院校廣泛開展大數(shù)據(jù)技術(shù)與各專業(yè)相融合的課程培訓(xùn)，保證學(xué)生既能掌握理論知識，又能夠?qū)W以致用。為不斷提升人才質(zhì)量、推進(jìn)社會進(jìn)步奠定了堅實的基礎(chǔ)，進(jìn)行《保險原理與實務(wù)》課程改革是培養(yǎng)保險領(lǐng)域技能型人才的必要條件。

五、高職院?！侗ｋU原理與實務(wù)》課程改革的途徑

1.優(yōu)化課程設(shè)置。優(yōu)化課程設(shè)置，首先應(yīng)該增加課時量。根據(jù)《保險原理與實務(wù)》課程大綱要求，應(yīng)合理安排理論課和實訓(xùn)課的課時分配。該門課程理論知識較多，理解起來有一定難度。教師既要講解基礎(chǔ)知識，又要帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)行案例分析和習(xí)題講解。理論課與實訓(xùn)課需要充足的時間完成教學(xué)任務(wù)，因此，一學(xué)期的課時安排并不能完全滿足本門課程的教學(xué)要求。其次，應(yīng)選擇合理的授課方式。無論采用何種授課方式，都需要根據(jù)整體的教學(xué)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃。高職院校的學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)相對較弱，但是創(chuàng)新性強(qiáng)。高職院校應(yīng)結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)，根據(jù)教材內(nèi)容和實訓(xùn)要求，對部分章節(jié)采取“理論+實訓(xùn)”相結(jié)合的方式，既能調(diào)動學(xué)生的積極性，又可以保證學(xué)生掌握相應(yīng)的保險操作流程。還可采用“投保人+保險人”的教學(xué)方式，學(xué)生分別代表投保人和保險人，結(jié)合所學(xué)知識對案例進(jìn)行討論，既能判斷學(xué)生掌握理論知識的程度，又能引導(dǎo)學(xué)生深入思考、激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造能力。

2.有效利用校企合作平臺、實現(xiàn)院校和企業(yè)共贏。企業(yè)是掌握行業(yè)最前沿的理論知識和技能的機(jī)構(gòu)，與校企合作單位加強(qiáng)協(xié)作，可以確保教學(xué)資源的先進(jìn)性，能夠與時俱進(jìn)地提升教學(xué)質(zhì)量，增強(qiáng)教學(xué)團(tuán)隊的前瞻性和實用性，能為保險機(jī)構(gòu)提供長久的優(yōu)質(zhì)員工，雙方加強(qiáng)協(xié)作是互利共贏的重要舉措。

高職院校應(yīng)與保險機(jī)構(gòu)建立校企合作平臺。一方面，鼓勵教師利用課余時間到保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行鍛煉，幫助教師獲得最新的行業(yè)訊息，使教師在實際經(jīng)驗方面有所積累，在教學(xué)中為學(xué)生展現(xiàn)更加生動的課堂。另一方面，保險機(jī)構(gòu)也可以為學(xué)生提供實習(xí)平臺，讓學(xué)生深入到企業(yè)中學(xué)習(xí)保險相關(guān)的業(yè)務(wù)技能。保險公司可以將表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生作為自己未來發(fā)展的目標(biāo)，提前做好人才儲備。

3.加強(qiáng)高職院?；ヂ?lián)互通。受地域、經(jīng)濟(jì)等各種因素的影響，各院校的保險專業(yè)發(fā)展水平良莠不齊。為全面構(gòu)建高職院校人才培養(yǎng)體系，院校之間應(yīng)加強(qiáng)合作，不斷開展教學(xué)研討交流活動。利用各高校之間專業(yè)設(shè)置、人才培養(yǎng)目標(biāo)等方面存在的共性，從專業(yè)設(shè)置、課程體系完善、課程改革、教學(xué)方法等多方面，探討《保險原理與實務(wù)》未來的專業(yè)發(fā)展目標(biāo)。根據(jù)我國保險行業(yè)的實際發(fā)展現(xiàn)狀，集各院校之長，創(chuàng)辦出符合社會發(fā)展需要、具有統(tǒng)一評判標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)課程體系和實操技能指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。

六、結(jié)語

保險行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，發(fā)展勢頭迅猛。保險既是對損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆绞剑彩墙鹑陬I(lǐng)域重要的理財工具。保險人才作為保證保險流程順利進(jìn)行的重要資源，在今后的保險市場中占據(jù)重要的地位。為培養(yǎng)社會需要的技能型保險人才，彌補(bǔ)高質(zhì)量保險人才的不足，高職院校應(yīng)不斷優(yōu)化《保險原理與實務(wù)》課程結(jié)構(gòu)，提升教師隊伍的教學(xué)水平，培養(yǎng)學(xué)生的實際動手能力和創(chuàng)新能力，使學(xué)生真正做到將保險學(xué)以致用，為保險行業(yè)的發(fā)展提供高質(zhì)量的人才儲備，推動我國保險事業(yè)的穩(wěn)步提升。

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（作者單位：河南工業(yè)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院 河南鄭州 450000）（責(zé)編：趙毅）