多層次、模塊化互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)教學(xué)體系實踐與探索

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)是面向全院各專業(yè)的一門實踐操作類課程，根據(jù)不同授課對象的專業(yè)背景差異，將課程分為非經(jīng)管類、經(jīng)管類（不包括金融學(xué)）、金融學(xué)三個層次。教學(xué)內(nèi)容設(shè)計和實施實行模塊化：在課程內(nèi)容設(shè)計階段，將投資工具分為8個模塊11個子模塊，融資方式分為4個模塊；在課程實施教學(xué)階段，根據(jù)任務(wù)的難易程度和學(xué)生的可接受度，將各個模塊的細(xì)分任務(wù)劃分到“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“資產(chǎn)組合類”任務(wù)、“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理類”任務(wù)四大類。

【關(guān)鍵詞】金融綜合實訓(xùn)；課程定位；多層次；模塊化

【中圖分類號】F831-4 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B 【文章編號】2095-3089（2017）15-0049-02

多層次、模塊化互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)教學(xué)，是指將金融實訓(xùn)的教學(xué)內(nèi)容分成若干個模塊，根據(jù)不同專業(yè)學(xué)生的知識背景，分成不同層次，根據(jù)各層次的教學(xué)目標(biāo)進(jìn)行模塊組合，以滿足差異化、特色化、定制化的學(xué)習(xí)需求，從而提高實訓(xùn)的教學(xué)效果。自2013年起，我院與**股份有限公司，共同研究開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)平臺，目前該教學(xué)軟件已經(jīng)創(chuàng)造了一定的經(jīng)濟(jì)價值。2016年，該教學(xué)軟件已經(jīng)正式投入教學(xué)使用，授課對象主要為金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)、保險學(xué)等經(jīng)管類專業(yè)，超過1000人。2017級新的培養(yǎng)方案確立，將“金融模擬交易體驗”作為全校必修課，納入各專業(yè)的培養(yǎng)方案中。金融學(xué)專業(yè)也在積極探索與實踐，培養(yǎng)更專業(yè)、懂實戰(zhàn)的金融投資人才，這需要與之相配套的課程作支撐。由此可見，理順面向非經(jīng)管類專業(yè)開設(shè)的“金融模擬交易體驗”、面向經(jīng)管類（不包括金融學(xué)專業(yè)）專業(yè)開設(shè)的“金融綜合實訓(xùn)”、面向金融專業(yè)開設(shè)的“投資實訓(xùn)”課程的區(qū)別與聯(lián)系，是一個值得思考與實踐的問題。

本文將“金融模擬交易體驗”、“金融綜合實訓(xùn)”、“投資實訓(xùn)”三門實訓(xùn)課程作為一個有機(jī)體進(jìn)行研究，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)教學(xué)體系。將實訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行分類別、分模塊、分階段，針對不同層次、不同專業(yè)背景的學(xué)生的學(xué)習(xí)目標(biāo)及特征，以模塊為單位進(jìn)行組合教學(xué)。由于不同課程之間存在實質(zhì)上的共性，即最小單位教學(xué)單位具有一致性，因此，尋找不同專業(yè)的金融綜合實訓(xùn)課的聯(lián)系，有利于金融實訓(xùn)課程的統(tǒng)一開發(fā)和管理，實現(xiàn)教學(xué)資源的優(yōu)化與共享，提高教學(xué)效率。

一、互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)課程構(gòu)建的現(xiàn)實基礎(chǔ)

在全校范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)具有一定的現(xiàn)實基礎(chǔ)，主要表現(xiàn)在：

1.宏觀層面：國民整體金融知識水平明顯較低，金融知識教育應(yīng)納入國民教育體系。

2016年，中國人民銀行與經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織金融教育國際網(wǎng)絡(luò)（OECD/INFE）合作，在我國選取了10個代表性城市開展金融素養(yǎng)和普惠金融問卷調(diào)查。結(jié)果顯示，金融知識是我國消費者整體金融素養(yǎng)水平中的薄弱環(huán)節(jié)。

央行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2017）》）認(rèn)為，良好的金融素養(yǎng)有助于消費者作出適當(dāng)?shù)慕鹑跊Q策，降低系統(tǒng)性行為偏差，提高金融市場參與度并降低金融風(fēng)險。根據(jù)調(diào)查，消費者金融素養(yǎng)水平發(fā)展存在一定的不均衡。在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動人口、殘疾人等應(yīng)當(dāng)成為金融消費教育的重點區(qū)域和群體。其中，學(xué)生群體是最適合進(jìn)行金融教育的群體。

社會人士紛紛呼吁，建議開展國民金融知識教育，需要包括教育、財政、金融管理部門等不同機(jī)構(gòu)的積極參與和共同合作。在開展國民金融知識教育時，應(yīng)針對不同年齡人群設(shè)計側(cè)重點不同的金融知識課程和讀本。如小學(xué)階段，應(yīng)重點學(xué)習(xí)基本的金融概念，認(rèn)知生活中基本的金融現(xiàn)象，初步掌握金融基礎(chǔ)知識；中學(xué)階段應(yīng)結(jié)合青少年逐步接觸社會生活的特點，重點培養(yǎng)其財務(wù)管理能力，樹立正確的金融消費、理財投資和風(fēng)險防范意識；在大學(xué)階段，應(yīng)將金融知識課程納入必修的公共科目，培養(yǎng)學(xué)生形成相對完整的金融知識體系，形成科學(xué)的金融理念。

國際社會也一直將金融知識教育視作提升國民關(guān)鍵生存技能、維護(hù)金融市場秩序和信心的重要基石。英國、澳大利亞、印度、日本等國也都針對學(xué)生和年輕人進(jìn)行金融教育。截至2015年，世界范圍內(nèi)已有大約60個經(jīng)濟(jì)體正在實施金融教育的國家戰(zhàn)略。

2.中觀層面：各地紛紛實踐，探索金融知識普及教育方案

從區(qū)域?qū)嵺`來看，部分區(qū)域的中小學(xué)、大學(xué)已進(jìn)行了初步嘗試，典型代表有：

第一，將金融理財教育納入國民教育，提高中小學(xué)基礎(chǔ)素質(zhì)教學(xué)水平。廣州市啟動中小學(xué)金融證券知識教育試點工作。2015年9月，廣東證監(jiān)局牽頭，聯(lián)合廣東銀監(jiān)局、保監(jiān)局、廣東省教育廳和廣州市教育局等單位共同推動，啟動中小學(xué)金融證券知識教育試點工作。36所試點學(xué)校的小學(xué)五年級、初中一年級和高中一年級近一萬名學(xué)生啟用最新編印的《金融理財知識教育讀本》系列教材。廣州成為國內(nèi)首個將金融證券知識教育納入到國民教育地方課程體系之中的試點地區(qū)。

第二，解決大學(xué)生深陷金融騙局的困局，提高大學(xué)生金融素養(yǎng)。社會上層出不窮的校園金融詐騙，較之封閉的初中、高中校園，開放的大學(xué)校園已經(jīng)成為受害重災(zāi)區(qū)。大學(xué)生苦于缺乏金融素養(yǎng)，沒有對金融陷阱的辨識能力，陷足巨額欠債中的不在少數(shù)。2016年6月，全國首個專門的互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院在浙大誕生，由浙江大學(xué)與泰然集團(tuán)合作，由泰然集團(tuán)出資一億元，成立了國內(nèi)首只針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)設(shè)立的高校專項教育基金——“浙江大學(xué)泰然互聯(lián)網(wǎng)金融教育基金”。

3.微觀層面：應(yīng)用型經(jīng)管類本科院校的天然優(yōu)勢，滋生金融教育優(yōu)質(zhì)土壤

應(yīng)用型本科教育，是面向區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會，以學(xué)科為依托，以應(yīng)用型專業(yè)教育為基礎(chǔ)，以社會人才需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)高層次應(yīng)用型人才，以培養(yǎng)知識、能力和素質(zhì)全面而協(xié)調(diào)發(fā)展，面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)一線的高級應(yīng)用型人才為目標(biāo)定位的高等教育。財經(jīng)類院校，是以財經(jīng)類專業(yè)為主要學(xué)科的院校。我院占據(jù)天然的優(yōu)勢，是一所以經(jīng)濟(jì)、管理學(xué)科為主體，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用型本科院校。擁有普及金融知識良好的教育基礎(chǔ)：金融實訓(xùn)基地基本建成，包括貨幣展覽館、銀行、證券、期貨模擬營業(yè)部、大數(shù)據(jù)實驗室、教師研討室；師資隊伍逐步完善，2位分院領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)課程指導(dǎo)，2位副教授承擔(dān)課程顧問，12位青年教師承擔(dān)一線教學(xué)，教師團(tuán)隊組建完整；教學(xué)軟件運行平穩(wěn)，互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)平臺已經(jīng)投入教學(xué)，教學(xué)效果良好。這些前期準(zhǔn)備能更好的承擔(dān)起面向全院各專業(yè)普及金融知識的教學(xué)任務(wù)。endprint

二、互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)任務(wù)內(nèi)容的模塊設(shè)定

課程實訓(xùn)任務(wù)分為“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“資產(chǎn)組合類”任務(wù)、“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理類”任務(wù)四大類，根據(jù)不同專業(yè)背景的學(xué)生，選擇適合的模塊組合。

1.“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)。“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)以“動手、體驗、嘗試”為導(dǎo)向，鼓勵學(xué)生多了解、多摸索、多實踐，調(diào)動實訓(xùn)課程的氣氛，發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動功能，使學(xué)生感受金融綜合環(huán)境，了解金融運作的基本流程，感受模擬金融市場的氛圍，操作難度系數(shù)通常較低，主要包括理財產(chǎn)品模塊、證券模塊、期貨模塊、基金模塊、外匯模塊、銀行模塊，共計22項任務(wù)。

2.“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)。“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)是相對于“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)而言的，包括兩個方面：投資工具品種的進(jìn)階和實訓(xùn)任務(wù)內(nèi)容的進(jìn)階。投資工具品種的進(jìn)階，是指增加操作難度較大的金融投資工具，提高操作難度；實訓(xùn)任務(wù)內(nèi)容的進(jìn)階，是指對“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”模塊內(nèi)的任務(wù)進(jìn)行升級，增加分析、決策類任務(wù)?！斑M(jìn)階業(yè)務(wù)類”鼓勵學(xué)生探索、分析、挑戰(zhàn)更有難度的金融產(chǎn)品投資，提高學(xué)生的實戰(zhàn)操作能力。該部分任務(wù)的操作難度系數(shù)大部分為中等，主要包括股權(quán)投資模塊、房地產(chǎn)投資模塊、外匯模塊、期權(quán)模塊，共計7項任務(wù)。

3.“資產(chǎn)組合類”任務(wù)。“資產(chǎn)組合類”任務(wù)不針對某項特定的金融工具，主要鍛煉學(xué)生綜合運用的能力，學(xué)會對不同的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資組合，提高投資收益。操作難度系數(shù)不大，主要放在團(tuán)隊模塊和私募證券投資基金模塊兩個模塊，共計6項任務(wù)。

4.“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理類”任務(wù)。“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理類”任務(wù)是高層次的知識拓展，引導(dǎo)學(xué)生跟蹤金融投資市場前沿知識，通過任務(wù)學(xué)習(xí)，直觀感受金融產(chǎn)品設(shè)計和金融風(fēng)險管理方法專業(yè)化、數(shù)量化、模型化的特點，培養(yǎng)思維活躍、想法創(chuàng)新、理念先進(jìn)的高精尖金融人才，操作難度系數(shù)較高，主要分布在綜合模塊、團(tuán)隊模塊、基金任務(wù)中，共計6項任務(wù)。

三、基于不同層次的互聯(lián)網(wǎng)大金融實訓(xùn)教學(xué)設(shè)計方案

1.非經(jīng)管類專業(yè)背景的教學(xué)設(shè)計方案

非經(jīng)管類專業(yè)背景的金融實訓(xùn)教學(xué)目標(biāo)，是以“體驗式”的學(xué)習(xí)模式，以銀行、證券、期貨、基金等實體金融中介為支撐，模擬、仿真投融資行為，在實際操作中讓學(xué)生知道金融投資是什么，即理解“what”這一層面的內(nèi)容，提高受訓(xùn)學(xué)生對金融專業(yè)領(lǐng)域的認(rèn)知，引導(dǎo)學(xué)生思考金融與本專業(yè)的關(guān)系，搭建起學(xué)生“厚基礎(chǔ)，寬口徑”的知識體系，培養(yǎng)學(xué)生投融資工具的實際操作能力，增加金融知識素養(yǎng)。

根據(jù)該層次教學(xué)目標(biāo)要求，結(jié)合非經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，主要選擇“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)作為實訓(xùn)內(nèi)容，以賬戶管理類、簡單交易類任務(wù)為主，這類任務(wù)不需要較多的金融投資知識為支撐，讓學(xué)生在“做”中“體驗”金融活動內(nèi)涵，即“what”，金融投資是什么，感受現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會活動中，金融不可或缺的作用，同時，以“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”和“資產(chǎn)組合類”模塊中的任務(wù)作為備選項，供不同學(xué)科背景的學(xué)生做選擇。任務(wù)共計38個，其中23個為必做任務(wù)，15個為選項任務(wù)。

2.經(jīng)管類（不包括金融學(xué)）專業(yè)背景的教學(xué)設(shè)計方案

經(jīng)管類（不包括金融學(xué)）專業(yè)背景的金融實訓(xùn)教學(xué)目標(biāo)，是以“體驗+論證”的啟發(fā)式學(xué)習(xí)模式，模擬銀行、證券、期貨、基金四大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，讓學(xué)生真實體驗現(xiàn)代金融中介的業(yè)務(wù)操作；仿真投融資活動，感受現(xiàn)代金融市場的運作機(jī)制，不僅要讓學(xué)生知道金融投資是什么，還要明確金融投資要怎么做，即要了解what和how兩個層面，提高受訓(xùn)學(xué)生的理解能力和運用能力，同時，結(jié)合經(jīng)管類學(xué)生的專業(yè)背景，促進(jìn)金融學(xué)科與本專業(yè)學(xué)科的交叉融合，實現(xiàn)跨學(xué)科復(fù)合型、高層次應(yīng)用型經(jīng)管類人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

根據(jù)該層次教學(xué)目標(biāo)要求，結(jié)合經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，主要選擇“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“資產(chǎn)組合類”任務(wù)，內(nèi)容不僅包括賬戶管理、簡單交易，還涉及投資策略分析和行情分析，讓學(xué)生不僅知道“what”，還要明白“why”，即不僅要知道金融投資做些什么，還要理解應(yīng)該怎么做，即投資策略的問題，同時，適當(dāng)選擇“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理”類任務(wù)中的小部分內(nèi)容，讓學(xué)生初步了解金融風(fēng)險控制，提高投資的風(fēng)險意識。

3.金融學(xué)專業(yè)背景的教學(xué)設(shè)計方案

金融學(xué)專業(yè)背景的金融實訓(xùn)教學(xué)目標(biāo)，是以“體驗+論證+創(chuàng)新”的綜合式學(xué)習(xí)模式，高度仿真當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、大金融為背景，采取集中授課和分散授課相結(jié)合，短訓(xùn)和長訓(xùn)相適應(yīng)，模擬、仿真投融資行為的綜合實訓(xùn)。不僅要讓學(xué)生知道金融投資是什么，明確金融投資要怎么做，還要知道金融投資的風(fēng)險來源、如何進(jìn)行風(fēng)險管理，即要全面了解what、how、why三個層面的內(nèi)容。學(xué)生通過團(tuán)隊合作，樹立協(xié)作精神，提高自我的管理能力。從長遠(yuǎn)上來看，能培養(yǎng)學(xué)生投資理財?shù)挠^念，形成統(tǒng)觀全局的意識，有利于提高受訓(xùn)學(xué)生的綜合素質(zhì)和應(yīng)用實踐能力，實現(xiàn)高級專門金融應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

根據(jù)該層次教學(xué)目標(biāo)要求，結(jié)合金融專業(yè)學(xué)生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，選擇“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“資產(chǎn)組合類”任務(wù)、“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理”四個模塊，內(nèi)容不僅包括賬戶管理、簡單交易、投資策略和行情分析，還涉及風(fēng)險管理，讓學(xué)生不僅知道“what”，還要明白“how”和“why”，即不僅要知道金融投資做些什么，還要理解應(yīng)該怎么做和為什么，即投資策略和風(fēng)險管理的問題。

四、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實訓(xùn)是面向全院各專業(yè)的一門實踐操作類課程，根據(jù)不同授課對象的專業(yè)背景差異，將課程為三個層次：第一層次，非經(jīng)管類專業(yè)“金融模擬交易體驗”，定位“what”層面。這類學(xué)生往往不具備系統(tǒng)的金融知識，前置課程往往僅限于經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，將課程設(shè)定為“體驗式”的學(xué)習(xí)模式，在實際操作中讓學(xué)生知道金融投資是什么；第二層次，經(jīng)管類專業(yè)的“金融綜合實訓(xùn)”，定位“what”與“why”層面。以“體驗+論證”的啟發(fā)式學(xué)習(xí)模式，不僅要讓學(xué)生知道金融投資是什么，還要明確金融投資要怎么做；第三層次，金融專業(yè)的“金融綜合實訓(xùn)”+“投資實訓(xùn)”，定位“what”、“why”、“how”三個層面。以“體驗+論證+創(chuàng)新”的綜合式學(xué)習(xí)模式，采取集中授課和分散授課相結(jié)合，短訓(xùn)和長訓(xùn)相適應(yīng)，模擬、仿真投融資行為的綜合實訓(xùn)。不僅要讓學(xué)生知道金融投資是什么，明確金融投資要怎么做，還要知道金融投資的風(fēng)險來源、如何進(jìn)行風(fēng)險管理。

在課程內(nèi)容設(shè)計階段，將投資工具分為理財產(chǎn)品、證券、期貨、基金、股權(quán)投資、房地產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)8個模塊11個子模塊，融資方式包括車貸、房貸、信用卡、路演資金4個模塊。在課程實施教學(xué)階段，根據(jù)任務(wù)的難易程度和學(xué)生的可接受度，將各個模塊的細(xì)分任務(wù)劃分到“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“進(jìn)階業(yè)務(wù)類”任務(wù)、“資產(chǎn)組合類”任務(wù)、“金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理類”任務(wù)四大類，根據(jù)不同專業(yè)背景的學(xué)生，選擇適合的模塊進(jìn)行組合教學(xué)。

參考文獻(xiàn)

[1]宋立溫：“模塊化教學(xué)的認(rèn)識與實踐”，《高等數(shù)學(xué)研究》，2009年12期.

[2]徐萌萌：“普通本科院校模塊化教學(xué)的構(gòu)成和實施要求”，《中國成人教育》，2014年18期.

[3]王玲：“以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為核心的金融高等教育教學(xué)改革研究——江南大學(xué)金融實踐教學(xué)改革探索”，經(jīng)濟(jì)視角（下），2011年05期.

[4]嚴(yán)佳佳、蘇毅鴻：“淺談基于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的金融學(xué)課程教學(xué)改革”，《現(xiàn)代交際》，2017年10期.

[5]余雯哲：“大金融背景下的金融人才需求探析”，《課程教育研究》，2017年07期.endprint