探析新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的新思路

張凡

關鍵詞：新形勢 ?提升 ?商業(yè)銀行 ?合規(guī)風險管理

隨著銀行業(yè)在國家發(fā)展中的作用越來越突出，我國各監(jiān)督部門對銀行業(yè)的監(jiān)管也不斷地收緊，對于銀行業(yè)在業(yè)務辦理過程中的合規(guī)行為的管控也更加的嚴格，同時，國家也進一步加強了對商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的相管的管理要求，為商業(yè)銀行進一步推進銀行合規(guī)風險的控制管理提供了相應的政策支持和動力。我國的商業(yè)銀行的市場環(huán)境也隨即發(fā)生了巨大的變化，以往的銀行行為已經(jīng)不適應目前社會發(fā)展的需要，漸漸的超出了規(guī)則的允許。雖然我國已經(jīng)進行了多年的銀行合規(guī)風險的管理，但是收到的實際效果并不明顯，我國的商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理依舊存在很大的問題，那么在當今社會的新形勢下，商業(yè)銀行如何才能有效推進自身的合規(guī)風險管理呢？

一、當前商業(yè)銀行發(fā)展中的合規(guī)風險管理中存在的問題

目前，因為形勢的不斷變化，商業(yè)銀行對自身合規(guī)風險管理變得更加的重要，但是目前的商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理依舊存在較大的問題，對于商業(yè)銀行風險控制中的關鍵問題的解決力度依舊不足，存在一定的局限性。

（一）商業(yè)銀行的合規(guī)文化未達到預定效用

對于一個組織來說，良好的組織文化能夠對組織的發(fā)展起到巨大的推動作用。文化對組織成員的影響是終生的，是一種巨大的內(nèi)生動力。商業(yè)銀行的合規(guī)文化非常多，同時也非常重要，比如要不斷的進行銀行內(nèi)部工作人員的道德約束，減少相應的銀行管理行為的道德偏移;不斷的激勵銀行工作人員的對未來的正向期望等。但是在實際的銀行管理中，商業(yè)銀行的文化對于員工的行為控制并未達到合規(guī)文化的預期，由于商業(yè)銀行并不是獨立存在的，并且涉及的業(yè)務較廣，既有業(yè)務部門，同時也有管理部門，又要兼顧內(nèi)部系統(tǒng)和外部環(huán)境的變化，所以，綜合性服務的行為影響下，使得商業(yè)銀行的合規(guī)文化的作用極其有限，并不能完全滿足商業(yè)銀行對合規(guī)風險管理的需要。

（二）合規(guī)風險控制組織功能低下

商業(yè)銀行的合規(guī)風險控制一般由專門的風險控制部門進行管理，對整個銀行的各類業(yè)務辦理的合規(guī)性進行監(jiān)督管理，嚴格控制在銀行業(yè)務辦理中出現(xiàn)的各種不符合規(guī)定的行為。但是合規(guī)管理部門權威性的不斷下降使得合規(guī)風險控制部門的組織功能下降。

（1）合規(guī)風險管理職能在大多數(shù)的商業(yè)銀行中，基本都是以多個聯(lián)合部門的形式存在的，這就使得在進行工作的過程中，商業(yè)銀行通常會因為彼此之間的關系問題而產(chǎn)生一定的問題，這就使得商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理部門在進行風險控制時，并沒有實際的參與到實務管理的規(guī)制中。

（2）在實際的工作中，合規(guī)風險管理部門并不能很好的履行其工作的效用，合規(guī)風險管理部門的職能執(zhí)行流于空泛，合規(guī)風險管理人員的行為受到過度的干預，使得合規(guī)管理組織的功能經(jīng)常發(fā)揮不足，其在本質上是銀行合規(guī)風險管理組織的獨立性并沒有得到其應有的確保，銀行合規(guī)風險管理部門獨立性的喪失直接導致了商業(yè)銀行人治行為的跟進和補位，而一旦人治行為超過了合規(guī)制度的要求，就會導致違規(guī)行為的出現(xiàn)，從而引發(fā)不可估量的合規(guī)危機。

（三）商業(yè)銀行合規(guī)風險的管理制度建設比較滯后

當前階段，各商業(yè)銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出不同的水準，但是總體而言，各商業(yè)銀行的合規(guī)風險控制的制度建設都比較薄弱，并不能滿足當前社會發(fā)展的需要，這是目前各商業(yè)銀行的共同問題，沒有重視合規(guī)風險管理制度在銀行員工行為約束中的作用。制度建設是商業(yè)銀行正常開展工作的基礎，只有在制度的框架中進行正常業(yè)務工作的開展和辦理，才能真正發(fā)揮體制工作的效率，保證商業(yè)銀行行為的合規(guī)化。上層建筑反作用于經(jīng)濟基礎，一旦商業(yè)銀行的風險管理制度出現(xiàn)漏洞，就很容易出現(xiàn)違規(guī)行為。商業(yè)銀行只有不斷完善自身發(fā)展的制度規(guī)定，才能有效控制商業(yè)銀行的違規(guī)行為，提升其形象，增加效益。

二、新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的新思路

（一）轉變商業(yè)銀行的風險控制發(fā)展理念

商業(yè)銀行不能僅僅依靠銀行的文化建設來實現(xiàn)銀行行為操作合規(guī)化的目的，必須通過多方面措施的實施來加強銀行工作人員的自我道德修養(yǎng)。第一，銀行要積極的調整目前績效考核的主要模式，確定以員工內(nèi)在品質為主要考察點的績效考核制度，從而進一步提高績效考核評價的正向激勵作用，保證員工的行為合規(guī)化;第二，商業(yè)銀行要注重銀行員工合規(guī)意識的培養(yǎng)和提高，意識可以作用于行為，銀行要通過各種手段不斷提高銀行工作人員的合規(guī)意識，從銀行的高層管理人員，到基層的業(yè)務辦理人員，都要定時的參加銀行的意識培訓，強化銀行合規(guī)風險管理意識，不斷提高銀行合規(guī)風險管理水平。

（二）確立合規(guī)風險管理組織的核心地位

商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理能力不足很大程度上是因為銀行合規(guī)風險管理部門的功能發(fā)揮不到位，銀行要不斷強化合規(guī)風險管理部門的作用，確立合規(guī)風險管理組織的核心地位，從而發(fā)揮其真正的價值。銀行要有針對性的對合規(guī)風險管理制定專門的實施方案，從而進一步確保銀行合規(guī)風險管理組織對合規(guī)風險管理行為的精準評價以及對此類行為的后置激勵。再次，商業(yè)銀行要制定適配自身發(fā)展需要的判斷標準和規(guī)則，進一步強化銀行合規(guī)風險管理對銀行違規(guī)現(xiàn)象的關鍵環(huán)節(jié)的判斷力和控制力，并以此為藍本，對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的組織體系進行準確的定位，對商業(yè)銀行各個管理部門進行一定的職能分工，不斷加快銀行內(nèi)部結構的優(yōu)化和部分工作內(nèi)容的調整，從而促進商業(yè)銀行合格風險管理能力的進一步提升。

（三）不斷加強合規(guī)風險管理的制度建設

不斷加強合規(guī)風險管理的制度建設是新形勢下商業(yè)銀行提升自我合規(guī)風險管理的重要手段，商業(yè)銀行要根據(jù)自身發(fā)展的實際情況，努力尋找目前合規(guī)風險管理中存在的不足，制定相應的制度，并在實施的過程中不斷的完善，確保銀行合規(guī)風險管理形成穩(wěn)定的、有力的內(nèi)部系統(tǒng)，有效的促進銀行內(nèi)部人員合規(guī)業(yè)務辦理的能力，增強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的整體能力，保證商業(yè)銀行的健康高效發(fā)展。

三、結束語

不斷的探索在新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的新思路是保證商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行要從自身實際情況出發(fā)，積極探索，不斷實踐，為銀行高效合規(guī)的業(yè)務辦理提供相應的保障，提升商業(yè)銀行的自身實力。

參考文獻

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