數(shù)字財(cái)富時(shí)代工科院校的金融工程專業(yè)綜合改革探索

孫有發(fā)　朱懷念　趙雪瑾　何淑蘭

[摘 要]我國高校如何培養(yǎng)適應(yīng)數(shù)字財(cái)富時(shí)代需求的金融人才，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題。文章回顧了我國金融人才培養(yǎng)基本要求的演化歷程，然后概述了數(shù)字財(cái)富時(shí)代對(duì)金融學(xué)類專業(yè)人才的崗位技能要求，最后以金融工程專業(yè)為例，介紹了筆者所在學(xué)校在金融工程專業(yè)綜合改革上開展的一些探索性工作。

[關(guān)鍵詞] 金融工程;專業(yè)綜合改革;數(shù)字金融;數(shù)字財(cái)富;工科院校

[中圖分類號(hào)] G642.0 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 2095-3437（2021）06-0170-03

一、我國金融人才培養(yǎng)基本要求的演化歷程

改革開放至21世紀(jì)初，我國金融教育基本完成了對(duì)“懂專業(yè)，會(huì)操作”的金融人才的培養(yǎng)[1]。過去的這個(gè)階段，社會(huì)對(duì)金融人才的基本要求是[2-4]：1.具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論功底;2.具有較強(qiáng)的金融實(shí)務(wù)能力。在現(xiàn)在這個(gè)階段，金融人才培養(yǎng)存在的主要問題是[5]：傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)理念相對(duì)單一化，部分高校沒有與時(shí)俱進(jìn)更新觀念、改善金融人才培養(yǎng)模式，無法滿足市場對(duì)多元化的復(fù)合型金融人才的需求。

隨著中國加入WTO，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步融入國際經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，我國的金融機(jī)構(gòu)也越來越趨于多樣化、多元化。社會(huì)對(duì)金融人才提出了進(jìn)一步的要求[6]：1.具有較強(qiáng)的信息運(yùn)作能力;2.具有較高的綜合素質(zhì);3.具有較高的外語水平。在現(xiàn)在這個(gè)階段，金融人才培養(yǎng)存在的主要問題是[6-13]：教學(xué)內(nèi)容陳舊、脫離實(shí)踐，與金融業(yè)日新月異變化的實(shí)際形勢不相適應(yīng);金融學(xué)教學(xué)對(duì)國內(nèi)外金融發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)追蹤仍然是一個(gè)十分薄弱的環(huán)節(jié);教學(xué)手段單一，與培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新能力的要求不相適應(yīng)。

近年來，中國數(shù)字金融已發(fā)展成為引領(lǐng)全球的旗幟。在新的時(shí)代背景下，社會(huì)將對(duì)金融人才培養(yǎng)提出何種新需求，以及我國高校應(yīng)如何培養(yǎng)適應(yīng)數(shù)字財(cái)富時(shí)代需求的金融人才等，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題，或稱為數(shù)字金融時(shí)代拷問。廣東工業(yè)大學(xué)（以下簡稱“我?！保┳鳛楸姸嚅_辦了金融工程專業(yè)的工科院校之一，對(duì)數(shù)字金融拷問也積極進(jìn)行了回應(yīng)。

二、數(shù)字財(cái)富時(shí)代對(duì)金融學(xué)類專業(yè)人才的需求

（一）數(shù)字金融與數(shù)字財(cái)富管理

數(shù)字金融是將先進(jìn)數(shù)字技術(shù)（如移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等）與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)深度融合發(fā)展的一種新型金融服務(wù)，其中數(shù)字是手段、金融是本質(zhì)。數(shù)字金融憑借其在信息傳輸、接收、分析、處理等方面的技術(shù)優(yōu)勢，不僅能掌握商品流、資金流、信息流等各類數(shù)據(jù)，而且能通過這些數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確地刻畫各種參與主體的交易習(xí)慣、投融資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等各種行為特征[14-15]。

數(shù)字財(cái)富管理是數(shù)字金融領(lǐng)域更深層次的應(yīng)用[16]。盡管本質(zhì)都是對(duì)財(cái)富的保值與增值，數(shù)字財(cái)富管理與傳統(tǒng)財(cái)富管理，在價(jià)值定位、客戶、產(chǎn)品、服務(wù)及渠道上，還是存在差異。數(shù)字財(cái)富管理重塑了傳統(tǒng)財(cái)富管理價(jià)值鏈[17]。

（二）新時(shí)代對(duì)金融學(xué)類專業(yè)人才的崗位技能要求

龐大的數(shù)字財(cái)富管理需求對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)人才的培養(yǎng)提出了挑戰(zhàn)，對(duì)金融從業(yè)人員在知識(shí)的交叉運(yùn)用與創(chuàng)新、團(tuán)隊(duì)協(xié)作方面提出了更高要求[18]?！禛lobal Talent 2021》的調(diào)查顯示，未來10年，金融機(jī)構(gòu)的緊缺急需人才類型當(dāng)中排在首位的是以金融科技人才為代表的“非典型”金融人才。所謂“非典型”金融人才是指懂金融又懂?dāng)?shù)據(jù)技術(shù)的人才，也就是說他們不再單純地只懂金融，同時(shí)也懂代碼編程和數(shù)據(jù)技術(shù)[19]。未來數(shù)字財(cái)富時(shí)代金融行業(yè)熱門的崗位包括：1.數(shù)據(jù)和金融分析方向，包括數(shù)據(jù)科學(xué)家、架構(gòu)師和商業(yè)分析師;2.量化分析方向;3.資產(chǎn)管理方向;4.風(fēng)險(xiǎn)管理方向等。

三、廣東工業(yè)大學(xué)金融工程專業(yè)綜合改革探索

（一）廣東工業(yè)大學(xué)開辦金融工程專業(yè)的優(yōu)勢

學(xué)校擁有理工科教學(xué)資源優(yōu)勢，順應(yīng)了金融學(xué)與其他學(xué)科交叉融合，以及金融學(xué)自身的工程化、技術(shù)化的發(fā)展趨勢。用好這些工科優(yōu)勢教學(xué)資源辦金融工程專業(yè)，十分契合“新文科”的辦學(xué)理念。

我校招收的金融工程專業(yè)學(xué)生全部是理科生，數(shù)學(xué)基礎(chǔ)良好，學(xué)生經(jīng)過理科訓(xùn)練具有理科思維，容易跟上程度較深的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)應(yīng)用課程學(xué)習(xí)。上述特點(diǎn)共同決定了金融工程課程教師授課與學(xué)生理解接受的程度。

（二）金融工程專業(yè)綜合改革探索

1.培養(yǎng)方案修訂的指導(dǎo)方針

我校進(jìn)行本次金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案的修訂，主要依據(jù)《廣東工業(yè)大學(xué)高水平大學(xué)建設(shè)總體規(guī)劃（2015—2020年）》《廣東工業(yè)大學(xué)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》要求以及《廣東工業(yè)大學(xué)2017年教育部審核評(píng)估專家組反饋意見》，并吸收了數(shù)字財(cái)富時(shí)代金融工程專業(yè)應(yīng)用型人才社會(huì)需求調(diào)研成果。此外，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》（國辦發(fā)〔2015〕36號(hào)）文件精神，以及學(xué)校的人才培養(yǎng)總目標(biāo)“培養(yǎng)具有高度社會(huì)責(zé)任感，善于合作、勇于創(chuàng)新、視野寬廣，掌握從事專業(yè)所需的基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，具有綜合運(yùn)用所學(xué)科學(xué)理論方法和手段分析并解決實(shí)際問題的能力，能有效解決現(xiàn)場實(shí)際問題的高素質(zhì)創(chuàng)新應(yīng)用型人才”，也充分體現(xiàn)和落實(shí)在本次培養(yǎng)方案的修訂內(nèi)容中。

2.主要修訂內(nèi)容

根據(jù)本次培養(yǎng)方案修訂要求，我校在2016版專業(yè)培養(yǎng)方案的基礎(chǔ)上修訂并形成2018版專業(yè)培養(yǎng)方案，主要修訂內(nèi)容如下。

（1）凝練培養(yǎng)目標(biāo)

本次培養(yǎng)方案的修訂，參照《普通高等學(xué)校本科專業(yè)類教學(xué)質(zhì)量國家標(biāo)準(zhǔn)》關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)門類金融工程專業(yè)的相關(guān)要求以及《工程教育認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行，具體包括：①專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)緊扣學(xué)校人才培養(yǎng)總目標(biāo);②專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)對(duì)應(yīng)到專業(yè)畢業(yè)生在畢業(yè)后5年左右的時(shí)間能夠達(dá)到的職業(yè)和專業(yè)成就的內(nèi)涵要求上;專業(yè)的畢業(yè)要求（培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)）對(duì)學(xué)生畢業(yè)時(shí)應(yīng)該掌握的知識(shí)和能力有具體描述，包括學(xué)生通過本專業(yè)學(xué)習(xí)所掌握的知識(shí)、技能和素養(yǎng);③專業(yè)培養(yǎng)方案的制訂、修訂，基于產(chǎn)出導(dǎo)向教育（OBE）理念，綜合考慮國家社會(huì)教育發(fā)展的需要、廣東省產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要、學(xué)校人才培養(yǎng)定位、學(xué)生發(fā)展期望等。

新版培養(yǎng)方案中的培養(yǎng)目標(biāo)描述如下。

培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)系統(tǒng)培養(yǎng)具備扎實(shí)的金融工程專業(yè)知識(shí)，掌握金融分析與計(jì)算、金融工具設(shè)計(jì)與應(yīng)用等技能，能夠從事金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、交易與風(fēng)險(xiǎn)管理、量化投資等工作，具有國際化視野的創(chuàng)新應(yīng)用型人才。本專業(yè)畢業(yè)生通過5年左右的社會(huì)和職業(yè)領(lǐng)域?qū)嵺`，成為能夠應(yīng)用數(shù)量分析、系統(tǒng)工程、人工智能等前沿科學(xué)技術(shù)手段與工程方法，綜合考慮社會(huì)成本、市場健康等制約因素，設(shè)計(jì)和開發(fā)新型金融產(chǎn)品和金融工具，為金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、交易中的現(xiàn)實(shí)金融問題提供解決方案，具有較強(qiáng)的溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，具有與時(shí)俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新的意識(shí)，具有良好的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)的金融工程師。

（2）優(yōu)化課程設(shè)置

本專業(yè)在確定課程體系時(shí)，明確課程體系與畢業(yè)要求的支撐關(guān)系，以及對(duì)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)達(dá)成的支持情況，在考慮專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)、學(xué)分要求等前提下，還通過目標(biāo)能力矩陣分析，將專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)與課程體系對(duì)應(yīng)。

按照學(xué)校《關(guān)于修訂本科專業(yè)人才培養(yǎng)方案的指導(dǎo)意見》，本專業(yè)畢業(yè)總學(xué)分不低于159學(xué)分，選修課程不少于38學(xué)分，實(shí)踐環(huán)節(jié)學(xué)分不少于39.5學(xué)分。課程體系由基本模塊和特色模塊構(gòu)成，基本模塊125.5學(xué)分（占比79%），含人文社科基礎(chǔ)44.5學(xué)分（占比28.44%）、自然科學(xué)基礎(chǔ)27學(xué)分（占比16.88%）、金融工程專業(yè)基礎(chǔ)54學(xué)分（占比33.75%）;特色模塊（專業(yè)領(lǐng)域特色課）33.5學(xué)分（占比20.94%）。基本模塊覆蓋該專業(yè)的基本畢業(yè)要求，擴(kuò)展模塊形成特色培養(yǎng)和彰顯個(gè)性化教育，即保證各專業(yè)基本培養(yǎng)要求的條件下，形成多模塊或多樣化教育。

（3）突出專業(yè)特色

金融工程集合統(tǒng)計(jì)學(xué)思想、計(jì)算機(jī)技術(shù)、數(shù)學(xué)類方法來創(chuàng)造性解決金融問題，是現(xiàn)代金融市場高度發(fā)展的產(chǎn)物。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融/科技金融的飛速發(fā)展，金融工程人才需求擴(kuò)大，同時(shí)崗位要求不斷更迭、日新月異，高素質(zhì)金融工程人才缺口嚴(yán)重。目前金融工程人才培養(yǎng)的最大問題體現(xiàn)在學(xué)生動(dòng)手能力訓(xùn)練缺乏，畢業(yè)生創(chuàng)新性、實(shí)踐能力不足，不斷輸出的畢業(yè)生不能滿足我國金融行業(yè)對(duì)于金融工程人才的需求。借此培養(yǎng)方案修訂之機(jī)，我校進(jìn)一步凝練 “重工科特色、強(qiáng)實(shí)踐訓(xùn)練”的專業(yè)培養(yǎng)特色。① 重工科特色，力促“金融、科技、產(chǎn)業(yè)”融合。利用理工科資源，強(qiáng)數(shù)理思維、計(jì)算機(jī)能力，提高高等數(shù)學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)等基礎(chǔ)課程要求;開設(shè)數(shù)理金融學(xué)、金融時(shí)間序列分析等交叉課程;強(qiáng)化基于MATLAB等軟件的量化投資、數(shù)值模擬技術(shù)的學(xué)習(xí)。增設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營、金融工程中的人工智能技術(shù)、科技金融專題等選修課程，鼓勵(lì)學(xué)生選修產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)金融等課程，打造專題課程，突出個(gè)性化培養(yǎng)，力促“金融、科技、產(chǎn)業(yè)”融合。②加強(qiáng)實(shí)踐訓(xùn)練，采用“3+1”課程設(shè)置及“現(xiàn)場即課堂、課堂即現(xiàn)場”教學(xué)模式。首先，本專業(yè)學(xué)生前3年學(xué)習(xí)理論課程;第4年全年進(jìn)行校內(nèi)、外實(shí)踐，包括第7學(xué)期的校內(nèi)“導(dǎo)師制”專業(yè)綜合研討、個(gè)性化實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)課程選修及校外專業(yè)實(shí)習(xí)，第8學(xué)期進(jìn)行畢業(yè)實(shí)習(xí)與畢業(yè)設(shè)計(jì)。其次，依托金融工程綜合實(shí)驗(yàn)室、智慧金融系統(tǒng)集成與創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、科技金融綜合模擬實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，專業(yè)核心課程在實(shí)驗(yàn)室完成，打造“現(xiàn)場即課堂、課堂即現(xiàn)場”的教學(xué)模式，強(qiáng)化學(xué)生的專業(yè)技能和實(shí)操能力。

3.效果初顯

盡管到目前為止2018版的培養(yǎng)方案還沒有在整一屆學(xué)生身上貫徹實(shí)施完畢，但2018版培養(yǎng)方案中的辦學(xué)理念很早就在金融工程專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)中得到了貫徹執(zhí)行。2018年和2019年的畢業(yè)生在粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的就業(yè)比例高于70%（多數(shù)是在金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)核心崗位上工作），其余畢業(yè)生選擇在境內(nèi)外繼續(xù)深造。

值得一提的是，留本校繼續(xù)深造的一名2015級(jí)金融工程專業(yè)學(xué)生，在其攻讀碩士研究生一年級(jí)期間，就在《系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐》雜志（該雜志被國家自然科學(xué)基金委員會(huì)認(rèn)定為管理科學(xué)重要期刊，連續(xù)多次被評(píng)為“百種中國杰出學(xué)術(shù)期刊”，是中國在管理類期刊中唯一進(jìn)入國際EI檢索的科技期刊）發(fā)表了一篇學(xué)術(shù)長文。該論文的主體工作就是學(xué)生在本科畢業(yè)設(shè)計(jì)中完成的。

四、結(jié)束語

國內(nèi)的數(shù)字金融和數(shù)字財(cái)富管理實(shí)踐，再一次領(lǐng)跑高校金融學(xué)類專業(yè)的教學(xué)實(shí)踐。我國高校如何培養(yǎng)適應(yīng)數(shù)字財(cái)富時(shí)代需求的金融人才，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題。國內(nèi)承辦金融學(xué)類專業(yè)的各類院校（財(cái)經(jīng)類院校、綜合性大學(xué)、多學(xué)科性院校）均需要結(jié)合自身院校情況，探索新時(shí)代下的金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式。數(shù)字財(cái)富時(shí)代對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才要求之高，或許很可能在我國現(xiàn)有的金融學(xué)類本科專業(yè)培養(yǎng)體系框架下難以企及。目前我校正同時(shí)在本科和碩士兩個(gè)層次上對(duì)數(shù)字金融人才培養(yǎng)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)改革。這項(xiàng)工作遠(yuǎn)未結(jié)束，愿望我們的專業(yè)綜合改革探索能起到拋磚引玉的作用。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1] 黃達(dá)，王廣謙，張亦春，等.21世紀(jì)中國金融學(xué)教學(xué)改革與發(fā)展戰(zhàn)略[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2001（11）：5-13.

[2] 廖宜靜.高等院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究[J].安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2010（6）：113-117.

[3] 周建松.按市場化、應(yīng)用型原則重構(gòu)金融人才培養(yǎng)機(jī)制[J].金融教育研究，2015（5）：69-72.

[4] 李娟，呂宏迪.從結(jié)構(gòu)性調(diào)整談金融人才培養(yǎng)路徑研究[J].黑龍江高教研究，2014（4）：115-117.

[5] 艾洪德，徐明圣.新形勢下金融學(xué)專業(yè)本科教學(xué)面臨的挑戰(zhàn)與改革[J].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2006（4）：89-93.

[6] 張成虎，胡嘯兵，孫林娜.復(fù)合型金融人才及其培養(yǎng)模式探析[J].金融教學(xué)與研究，2011（5）：59-62.

[7] 張海英.以社會(huì)需求為導(dǎo)向的金融教學(xué)改革的思考[J].時(shí)代金融，2013（5）：50-51.

[8] 張英，徐彬，崔兵.工科院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位思考[J].文教資料，2007（8）：15+10.

[9] 白天楠，張黎莉.工科院校金融學(xué)本科實(shí)踐教學(xué)的探討[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010（24）：96-98.

[10] 羅志.新金融環(huán)境下工科類院校金融工程人才培養(yǎng)模式探討[J].價(jià)值工程，2017（33）：208-209.

[11] 徐玉蓮，王穎，那娜，等.理工科院校金融工程課程教學(xué)模式研究[J].高教學(xué)刊，2016（17）：70-71.

[12] 彭志勝.地方性理工科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)模式研究[J].科技視界，2016（16）：55-56.

[13] 汪文雋，朱衛(wèi)東，晉盛武.能力導(dǎo)向下理工科院校金融工程本科課程體系研究[J].大學(xué)教育，2019（10）：150-153.

[14] 封思賢，郭仁靜.數(shù)字金融、銀行競爭與銀行效率[J].改革，2019（11）：75-89.

[15] 張樹軍.數(shù)字金融正向我們走來[N].中國紀(jì)檢監(jiān)察報(bào)，2019-11-07（005）.

[16] 何大勇，譚彥，華佳.全球數(shù)字財(cái)富管理潮起[J].中國外匯，2018（12）：67-69.

[17] 金巖石.數(shù)字經(jīng)濟(jì)的財(cái)富空間，遠(yuǎn)在天邊近在眼前[J].中外管理，2019（6）：22.

[18] 田娟娟.新商科背景下金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)探討[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2019（4）：112-113.

[19] 魏建國，S.A.U.Niranjala，李小雪，等.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2017（11）：110-112.

[責(zé)任編輯：鐘 嵐]