【摘要】本文分析中職生財經素養(yǎng)缺失的現(xiàn)象及原因，論述在中職學校開展財經素養(yǎng)教育的對策：根據中職生個人身心發(fā)展特點和社會發(fā)展需求開展財經知識學習，培養(yǎng)學生正確的消費觀；開展財經素養(yǎng)實踐教育，培養(yǎng)學生的勞動觀；開展財經素養(yǎng)德育活動，培養(yǎng)學生的幸福觀，將財經素養(yǎng)教育融入學生的日常學習和生活中，幫助學生樹立正確的勞動觀、金錢觀和幸福觀。

【關鍵詞】中職生 財經素養(yǎng) 教學改革 課程融合

【中圖分類號】G63 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2023）05-0035-04

中國財經素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心主任張男星指出：“財經素養(yǎng)不僅僅是經濟知識、理財技能，而是一種意識、一種精神。”北京師范大學蘇凇教授也指出：“財經素養(yǎng)的內涵不僅僅是財經知識技能，更應該包括財經相關態(tài)度，而這種態(tài)度又是價值觀的具體表現(xiàn)，包括消費觀、理財觀、勞動觀和幸福觀等?！敝新毶后w日益膨脹的金錢欲望與自身認知不足、閱歷尚淺的矛盾，導致金融詐騙、網絡賭博等事件頻繁發(fā)生，其根本原因是部分中職生財經知識不足，缺乏財經素養(yǎng)。對此，筆者結合自身六年的中職學校班主任實踐經驗，談談柳州市第一職業(yè)技術學校（以下簡稱我校）學生因財經素養(yǎng)缺失而出現(xiàn)的一系列問題，并從這一系列問題出發(fā)分析原因，提出解決問題的有效對策，從而通過道德品質教育和課程教學改革，把財經素養(yǎng)教育融入專業(yè)實踐課程以及學生的日常生活中，著重培養(yǎng)學生的財經素養(yǎng)。

一、中職生財經素養(yǎng)缺失的現(xiàn)象

部分中職生或因在學校不被關注，或因家庭變故而缺乏安全感，或因心智不成熟而受社會不良風氣影響等，導致性格自卑或孤僻、自控力差、好面子，常通過高消費以獲取外界的關注等，由此出現(xiàn)過度消費、遭受電信詐騙、申請網貸等諸多不合理消費的案例。如筆者在六年班主任實踐工作中發(fā)現(xiàn)，不少學生因消費觀、理財觀缺失而與家長發(fā)生矛盾，一些學生遭遇電信詐騙、民間借貸、網絡貸等金融消費陷阱。2016年，我班一名女生被網絡詐騙分子以淘寶免單為由，申請注冊分期貸款，并被盜刷3 000元，該生難以接受被騙的事實，一時情緒激動獨自到宿舍露臺欲做傻事，幸好被我校值班教師發(fā)現(xiàn)并及時勸阻，才避免發(fā)生生命安全事件；2017年，兩名男生因其中一名男生借錢不還而約群架；2018年，一名女生因另一名女生購買蘋果手機而對其產生嫉妒心理，兩人因此發(fā)生矛盾，在班里打了一架；2019年5月，一名平常喜歡用名牌物品的女生，因還不起網絡貸款而被追債，最終“東窗事發(fā)”，感覺在同學面前抬不起頭，執(zhí)意退學打工還債；2020年，筆者正在課堂上開展“如何預防電信詐騙”主題班會，兩名偷玩手機的學生因QQ被盜，各自被詐騙分子騙走了800元；2021年，一名女生臨近畢業(yè)，因與家長發(fā)生矛盾而離家出走。此類事件中，學生因金錢觀、消費觀、理財觀缺失而產生的問題層出不窮，盡管學校每月要求班主任通過組織主題班會進行教育，但收效甚微，而班主任頻繁處理此類事件也感到身心俱疲。

上述事件由學生網貸、借貸、不合理消費等引發(fā)而來，這說明部分中職生財經素養(yǎng)缺失，缺乏理財意識和技能，沒有形成正確的消費觀和理財觀。

二、中職生財經素養(yǎng)缺失的原因分析

有關我國青少年財經素養(yǎng)觀的研究調查報告顯示，不少學生認為“金錢可以買到一切，沒有什么是金錢不能解決的”；在部分學生眼里，買最貴的商品是一件非常有面子的事，可以在同伴中樹立威信。這些問題說明了部分學生價值觀扭曲、經濟意識淡薄、財經素養(yǎng)薄弱等，學校需實施財經素養(yǎng)教育加強對學生的引導。另外，我校德育發(fā)展研究中心近幾年通過對學生跟蹤調查發(fā)現(xiàn)，部分學生存在生活奢靡、揮霍無度、盲目攀比等較為嚴重的共性問題，這些學生追求名牌、出手闊綽，大多只顧追求個人的物質享受，價值觀扭曲。

出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因是多方面的，結合我校德育發(fā)展研究中心的調查研究結果，筆者分析主要有以下三個方面的原因。

（一）學校開展財經素養(yǎng)教育的基礎薄弱

近年來，我國加大了對財經素養(yǎng)教育的投入力度，并在廣州、上海等發(fā)達地區(qū)率先開展了財經素養(yǎng)教育試點，但是在西部地區(qū)尤其是大部分農村地區(qū)，并沒有系統(tǒng)地開展財經素養(yǎng)教育。我校德育發(fā)展研究中心對入校學生的調查顯示：學生在入校之前接受的教育均以學科學習為主，鮮少接觸與財經相關的課程；入校之后，在我校尚未進行學科課程改革之前，除了財經商貿類專業(yè)開設與財經相關的課程，其他學科或專業(yè)很少涉及財經相關的內容。因此，中職學校開展財經素養(yǎng)教育時，應擯棄以往的學科化教學模式，加大力度進行實踐教學改革，通過課程教學、課題研討、實踐教育提升學生的財經素養(yǎng)，結合學校專業(yè)特色和學生身心發(fā)展特點，將財經素養(yǎng)教育融入專業(yè)實踐課程和學生的生活實踐中，讓財經素養(yǎng)成為中職生的一項核心素養(yǎng)。

（二）家庭對學生消費觀念培養(yǎng)的缺失

我校德育發(fā)展研究中心的調查數(shù)據顯示，我校中職生群體中貧困家庭、單親家庭和留守兒童比例超過50.0%。這些學生自小缺愛，缺乏安全感，到了學校迫切地想要證明自己，常常通過買名牌等不合理的消費來包裝自己，渴望以此得到同學的關注，樹立自己的“威信”。學生的父母或因家庭緣故，或因工作繁忙等，極少給予孩子關注與關愛，為了彌補孩子，往往給予金錢作為補償，由此助長了孩子不合理的消費行為。父母這種錯位的家庭教育觀念及教育方式，不僅縱容了孩子的消費惡習，不利于孩子樹立正確的消費觀念，而且會使孩子不懂得金錢來之不易的道理，形成錯誤的金錢觀、消費觀，缺乏財經素養(yǎng)。

（三）社會不良消費風氣的影響

共青團中央維護青少年權益部、中國互聯(lián)網絡信息中心聯(lián)合發(fā)布的《2021年全國未成年人互聯(lián)網使用情況研究報告》顯示：2021年，我國未成年人互聯(lián)網普及率達96.8%，有38.3%的未成年網民在上網過程中遭遇過不良負面信息。其中，炫耀家庭背景或個人財富的占比達21.2%，宣揚不勞而獲、“躺平”思想的占比達16.3%。這些消極負面信息反映出未成年人在上網過程中容易受到網絡負面信息的影響。

我校德育發(fā)展研究中心在學生入校時開展了關于使用手機和網絡的調查，結果發(fā)現(xiàn)：有90.0%以上的學生在初中階段有智能手機，每天都會上網，并且對一些新媒體都有所了解，甚至有少部分學生是某些平臺擁有數(shù)萬粉絲的“小網紅”。不少學生在上網過程中難免受到不良風氣的影響，進入學校后遭遇網絡詐騙、電信詐騙、套路貸、網絡貸、銀行卡被盜刷等各種問題，這難免會對學生的身心造成不同程度的影響。

三、中職學校開展財經素養(yǎng)教育的對策

中國財經素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心發(fā)布的《中國財經素養(yǎng)教育標準框架》將財經素養(yǎng)教育劃分為收入與消費、儲蓄與投資、風險與保險、制度與環(huán)境、財富與人生等五個維度，同時提出了認知、技能和態(tài)度等三方面的目標。對照《中國財經素養(yǎng)教育標準框架》，部分中職生在財經素養(yǎng)的認知水平遠遠達不到標準。鑒于此，我校在德育和專業(yè)實踐課程方面均開展了課題研究，提出根據中職生的學情特點及專業(yè)課程特征，從專業(yè)教育和道德品質教育方面著手，通過開展勞動素養(yǎng)教育、消費理財教育等，培養(yǎng)學生的財經知識和財經技能，幫助學生樹立正確的消費觀、合理的勞動觀和幸福觀。

（一）開展財經知識教育，培養(yǎng)學生正確的消費觀

中國財經素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心在對我國青少年的財經素養(yǎng)情況調查時發(fā)現(xiàn)，大部分學生認為學校是開展財經素養(yǎng)教育的重要場所。由于消費觀對學生的社會經濟生活影響較大，學校層面應培養(yǎng)學生形成正確的消費觀、建立合理的生活方式，通過開展艱苦樸素等傳統(tǒng)教育，倡導節(jié)儉風氣，抓好節(jié)能減排教育，讓學生從身邊小事做起，養(yǎng)成節(jié)約的習慣。學?？梢蚤_設財經專題教育課程，幫助學生樹立正確的消費觀，讓他們做到量入為出、適度消費，勤儉節(jié)約、綠色消費等，形成健康的消費心理。如學校每周開展“財經知識大講堂”，邀請企業(yè)理財大師為學生開展關于財經方面的知識講座，讓學生對金錢、消費、理財?shù)戎R產生認知，并認識到父母賺錢辛苦和金錢來之不易，從而樹立合理的消費觀念。

學生在接受新事物之初通常都充滿好奇，正確的消費觀可以幫助學生樹立人生目標和理想，讓學生在生活、學習過程中避免受到不良因素的影響，腳踏實地做一個健康向上的青少年。

（二）開展財經素養(yǎng)實踐教育，培養(yǎng)學生的勞動觀

勞動教育是財經素養(yǎng)的起點，中職學校應明確財經素養(yǎng)的具體內容和培養(yǎng)目標，通過豐富財經素養(yǎng)教育內涵，讓財經素養(yǎng)教育與思政教育、勞動教育相結合，引導學生正確參與社會經濟生活。我校在課程改革過程中開展了財經素養(yǎng)教育同勞動教育、專業(yè)課程相融合的實踐探索。各個系部結合專業(yè)課程特點，開展了一系列財經素養(yǎng)實踐活動，如烹飪系在每年端午節(jié)組織學生開展“端午濃情·我愛烹飪”實踐教育活動。學生在展會上現(xiàn)做現(xiàn)賣糕點，獲取相應的勞動報酬，充分感受中國傳統(tǒng)文化，親身體驗勞動創(chuàng)造的價值。財經商貿系開展了線上直播、實地叫賣、上門推銷等多樣化的實踐活動，如每年六月、十一月、十二月利用節(jié)慶日、校運會、期末技能節(jié)等時間節(jié)點，開展“6·18直播大促，等你來戰(zhàn)”“雙十一，我們共同參與”“歲末年貨一條街”等實踐活動。其中，“6·18直播大促，等你來戰(zhàn)”是我校財經商貿系與柳州祥興集團合作開展的校企實踐教學項目，融合了直播營銷、“1+X”考證等課程內容，主要由校企雙導師開展理論與實踐教學，指導學生從直播間搭建、選品、直播互動等方面開展活動。在學生進行直播營銷過程中，教師、企業(yè)人員評選出優(yōu)秀主播，被評為優(yōu)秀主播的學生由企業(yè)導師著重培養(yǎng)，后期可以發(fā)展為企業(yè)的線上主播?！半p十一，我們共同參與”“歲末年貨一條街”實踐活動融合了推銷與談判、消費心理學、活動策劃、市場營銷、基礎財務、新媒體營銷“1+X”考證等課程相關內容，由教師指導，學生以自主策劃、自主進貨、自主銷售、自負盈虧的形式開展節(jié)日營銷實戰(zhàn)活動。在活動中，學生通過布展攤位、直播帶貨、做地推等形式開展商品銷售，通過自己的勞動獲取相應報酬。

上述實踐活動融合了專業(yè)課程和財經知識，包括賽前籌資、成本預算與控制，賽中會計記賬、利潤核算及賽后總結等。學生在活動中依靠自己的勞動學習了專業(yè)技能，體會到勞動的艱辛。在一次活動總結會上，一名學生說：“以前不理解父親，總覺得他賺錢少，不能讓我過上好生活，為此我時常埋怨他。通過這次活動，我體會到了賺錢的艱辛，體會到了父親的不易。我們都應該感恩父母，我提議，今后我們要努力學好專業(yè)知識，厲行節(jié)約，養(yǎng)成記賬的習慣，用自己的行動為父母減輕負擔?！蓖ㄟ^這樣的大型實踐活動，學生參與經濟生活、體悟財經知識，從中明白了只有付出勞動才有收獲的道理。

（三）開展財經素養(yǎng)德育活動，培養(yǎng)學生的幸福觀

財經素養(yǎng)教育的目標強調個人理財能力的培養(yǎng)，還要培育學生的勞動幸福觀、正義財富觀和人生價值觀。每個人對幸福有著不同的理解，但幸福往往與財富緊密關聯(lián)。在財經素養(yǎng)教育中，中職學校要加強對學生的思想道德教育，培養(yǎng)學生勤儉節(jié)約的意識，增強學生的消費控制能力，引導學生養(yǎng)成記錄日常生活開銷的良好習慣，讓他們對自己的收入和支出做好合理的規(guī)劃。例如，我校德育發(fā)展研究中心結合學生實際和專業(yè)特征，在道德品質教育活動中開展“全民記賬校園行”活動，要求學生對自己每天的開銷做好記錄，班里每周進行一次記賬大比拼活動，評出“理財之星”。在這樣的活動中，學生可以看到自己花出的每一分錢的去處，既從中認識到金錢的重要性，又明白了金錢“花得輕、來得重”的道理；同時，有利于學生預防財務風險，形成良好的理財觀。目前，我班大部分學生養(yǎng)成了記賬的習慣。

此外，我校還結合校園文化建設，在學校文化長廊打造了“書香校園、財經校園”版塊，開展了“講誠信、樹文明”“厲行節(jié)約，從記賬開始”“我為家鄉(xiāng)代言——農產品品牌策劃”“感恩伴我——陽光成長”等主題班會，將“誠信”教育和“感恩”教育融入其中，培養(yǎng)學生的誠信意識和感恩之心；通過校園抖音號、微信公眾號、校園廣播、百度貼吧等新媒體，舉辦財經素養(yǎng)知識講座、視頻剪輯比賽、校園廣播每日一則財經故事、網絡財經問題調查等活動，加強金融安全教育，引導學生認識各類電信詐騙的危害，幫助學生遠離各類詐騙案，盡可能規(guī)避金融風險。經我校德育發(fā)展研究中心追蹤調查，我校通過開展財經專題教育實踐活動，創(chuàng)設濃郁的校園財經文化氛圍，加強對學生財經素養(yǎng)的培養(yǎng)，使財經素養(yǎng)知識融入學生的日常生活，在潛移默化中糾正學生盲目攀比、大肆揮霍的不良行為，網絡貸、信用貸、電信詐騙等類似案件數(shù)量明顯減少，學生在日常學習和生活中以“誠”待人，常懷感恩之心，學會尊重自我、尊重他人、尊重勞動，形成了正確的財富觀和幸福觀。

財經素養(yǎng)教育是一個系統(tǒng)的教育教學過程，本文提及的財經素養(yǎng)教育實踐活動僅在我校專業(yè)課程中短期融合和開展，相對其他文化課還缺乏一定的系統(tǒng)性和銜接性。因此，我們還需要進一步研究在文化課程中融入財經素養(yǎng)教育的策略，讓學生時時受到財經素養(yǎng)教育，從而樹立正確的消費理財觀，增強學習自信心和生活幸福感。

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注：本文系廣西區(qū)域財經素養(yǎng)教育課題“財經素養(yǎng)教育與財經商貿專業(yè)群課程融合的研究與實踐”（2020CJSYA009）的階段研究成果。

作者簡介：桂春林（1983— ），湖南人，工商管理碩士，講師、經濟師，主要研究方向為財經商貿類專業(yè)的產教融合與發(fā)展研究。