和關(guān)注，許多金融公司的研究和實(shí)踐也引起了人們的關(guān)注。其服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)民、城市低收入家庭、中小企業(yè)、老年人和殘疾人。盡管在發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門(mén)方面取得了一些進(jìn)展，但農(nóng)村商業(yè)銀行的普惠金融部門(mén)可持續(xù)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)。因此，有必要分析這方面的問(wèn)題并采取合理的做法。文章對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了深入分析，并提出了我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的策略和建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；普惠金融；金融公司中圖分類號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1005-6

一步加強(qiáng)汽車(chē)金融公司監(jiān)管，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布了《汽車(chē)金融公司管理辦法》，自2023年8月11日起施行。本文擬通過(guò)對(duì)新辦法、原辦法以及征求意見(jiàn)稿之間的分析比較以及從新辦法與其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的協(xié)調(diào)統(tǒng)一角度，解讀汽車(chē)金融公司監(jiān)管的主要變化。新增風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)自2004年我國(guó)首家汽車(chē)金融公司獲批成立以來(lái)，在近20年里，汽車(chē)金融公司作為專業(yè)持牌金融機(jī)構(gòu)得到長(zhǎng)足發(fā)展，并在汽車(chē)金融市場(chǎng)占據(jù)穩(wěn)定地位。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)汽車(chē)

業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司以及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)為代表的廣闊市場(chǎng)。自2009年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》至今，消費(fèi)金融公司經(jīng)歷了十三年的高速發(fā)展，目前市場(chǎng)上已有30家消費(fèi)金融公司。隨著試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，消費(fèi)金融公司在快速擴(kuò)張的同時(shí)也面臨著融資渠道狹窄、產(chǎn)品同質(zhì)化、不良率高企等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)金融公司的發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)在2020年年底出臺(tái)了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》，明確以風(fēng)控、治理、服務(wù)、資本、科技作為消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的5項(xiàng)要素。未

用車(chē)集團(tuán)設(shè)立金融公司，為集團(tuán)公司產(chǎn)品全生命周期提供金融服務(wù)，有效助力集團(tuán)公司打造全新商用車(chē)生態(tài)圈。隨著產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，大型商用車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜多變，所屬金融公司面向終端客戶辦理市場(chǎng)化業(yè)務(wù)并具有一定的杠桿效應(yīng)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將直接導(dǎo)致集團(tuán)公司資金斷裂，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。由于大型商用車(chē)集團(tuán)內(nèi)的金融公司主要面臨客戶違約形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。文章主要從金融信用風(fēng)險(xiǎn)防控角度，探析大型商用車(chē)集團(tuán)如何進(jìn)行智能化風(fēng)控管理，進(jìn)一步優(yōu)化集團(tuán)整體層面的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。【關(guān)鍵詞】

熊禮慧消費(fèi)金融公司作為專營(yíng)消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需等方面發(fā)揮了積極作用。但2020年以來(lái)，受疫情沖擊、消費(fèi)下滑和監(jiān)管趨嚴(yán)等因素影響，我國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展不確定性增多，部分機(jī)構(gòu)面臨生存挑戰(zhàn)。為增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性、可持續(xù)性以及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，消費(fèi)金融公司亟須進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力。由于國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司暫未公開(kāi)上市（IPO），也不滿足發(fā)行優(yōu)先股的條件，目前只能通過(guò)增資擴(kuò)股的方式補(bǔ)充資本，資本補(bǔ)充渠道單一。因此，對(duì)消費(fèi)金融公司而言，探索豐富資本補(bǔ)充渠道和

學(xué)院一、消費(fèi)金融公司簡(jiǎn)介我國(guó)的消費(fèi)金融公司是通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，為境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，消費(fèi)金融公司不能吸收公眾存款。消費(fèi)金融公司主要是從事小額消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融平臺(tái)，能為銀行不能惠及的長(zhǎng)尾客戶群體提供服務(wù)。我國(guó)從2010年開(kāi)始設(shè)立首批消費(fèi)金融公司，自此我國(guó)消費(fèi)金融公司的發(fā)展開(kāi)啟了新篇章。截至2019年底，我國(guó)共有24家消費(fèi)金融公司已經(jīng)開(kāi)業(yè)。從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，我國(guó)消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到4938億元。二、消費(fèi)金融公

中，持牌消費(fèi)金融公司在我國(guó)的出現(xiàn)推動(dòng)著我國(guó)金融市場(chǎng)向前發(fā)展，同時(shí)也滿足了我國(guó)消費(fèi)主體的消費(fèi)欲望進(jìn)而拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但是由于消費(fèi)金融公司整體起步較晚，發(fā)展時(shí)間較短，發(fā)展模式各異，還沒(méi)有形成一個(gè)市場(chǎng)公認(rèn)的成熟模式，同時(shí)在發(fā)展過(guò)程中，也面臨著各種亟待解決的問(wèn)題，而這些問(wèn)題是否能夠解決，以及如何解決，都直接關(guān)系到我國(guó)持牌消費(fèi)金融公司這個(gè)行業(yè)的生存與發(fā)展。1 消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀1.1 目前成立的持牌消費(fèi)金融公司消費(fèi)金融從廣義上來(lái)講，是指為服務(wù)于消費(fèi)的目的而提供的各類金

上汽通用汽車(chē)金融公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管控概述（一）上汽通用汽車(chē)金融公司發(fā)展簡(jiǎn)介上汽通用汽車(chē)金融公司是我國(guó)2004年汽車(chē)金融法律實(shí)施后的第一家汽車(chē)金融公司，具有劃時(shí)代的重要意義。第一大股東持有上汽通用汽車(chē)金融公司45%的股份。上汽通用汽車(chē)金融公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要有，為具有購(gòu)車(chē)計(jì)劃的客戶提供購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的資金、通過(guò)客戶的自購(gòu)車(chē)抵押給予客戶發(fā)放貸款、為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛，籌備營(yíng)運(yùn)設(shè)施提供貸款。上汽通用汽車(chē)金融公司的零售業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)額中占比75%，是該公司的主要業(yè)務(wù)和主要收入來(lái)

【摘要】每個(gè)金融公司情況不同，人力資源績(jī)效和薪酬福利風(fēng)險(xiǎn)管理的方法也不同，但從根本上來(lái)說(shuō)人力資源績(jī)效管理和薪酬管理有其共同性。本文從金融公司的概念開(kāi)始分析，分別闡述績(jī)效管理和薪酬福利管理，以及兩者之間的關(guān)系?！娟P(guān)鍵詞】金融公司 人力資源績(jī)效 薪酬風(fēng)險(xiǎn)公司想要長(zhǎng)期發(fā)展離不開(kāi)完善的內(nèi)部管理制度，人力資源的績(jī)效管理和薪酬管理是人力資源的兩大職能部門(mén)，關(guān)系著公司的目標(biāo)完成，如何利用這兩個(gè)方面推動(dòng)公司更好的發(fā)展是值得深思的問(wèn)題。一、金融公司人力資源績(jī)效及薪酬福利風(fēng)險(xiǎn)

速器”。消費(fèi)金融公司作為提供金融服務(wù)的重要主體，受益于消費(fèi)的快速增長(zhǎng)，獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。消費(fèi)金融公司發(fā)展現(xiàn)狀自2009年原銀監(jiān)會(huì)頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》以來(lái)，消費(fèi)金融公司已走過(guò)十年光陰。十年間，消費(fèi)金融公司不斷增多，已從最初的4家增加到如今的近30家;服務(wù)場(chǎng)景不斷豐富，已從單一的消費(fèi)信貸增加到商品分期、信用貸款等場(chǎng)景;盈利能力不斷增強(qiáng)，如招聯(lián)消費(fèi)金融公司在經(jīng)歷開(kāi)業(yè)之初的陣痛之后，2016年迅速實(shí)現(xiàn)了盈利，且凈利潤(rùn)不斷增加。消費(fèi)金融公司的快速發(fā)展較好

這些都為消費(fèi)金融公司的發(fā)展創(chuàng)造了條件。在政府支持下，消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)、建設(shè)工作推進(jìn)也非常順利，但是，由于經(jīng)驗(yàn)不足，導(dǎo)致在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中還存在著不少的劣勢(shì)，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品上還需要進(jìn)一步提升等，這些都是需要引起足夠重視的。本篇文章主要是從SWOT的角度對(duì)消費(fèi)金融公司進(jìn)行了分析，對(duì)其發(fā)展基本現(xiàn)狀及今后的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了探討。關(guān)鍵詞：消費(fèi);金融公司;發(fā)展現(xiàn)狀;探究引言：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境中，消費(fèi)，是一個(gè)熱點(diǎn)話題，直接關(guān)系著國(guó)家改革發(fā)展政策的落實(shí)，更是影響著人們生活幸福指

下簡(jiǎn)稱“奔馳金融公司”）和梅賽德斯·奔馳品牌乘用車(chē)及smart 品牌乘用車(chē)授權(quán)經(jīng)銷(xiāo)商于近日推出《服務(wù)公約》。該《服務(wù)公約》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)運(yùn)營(yíng)的合法合規(guī)性、服務(wù)及收費(fèi)的透明化，明確要求經(jīng)銷(xiāo)商不得以奔馳金融公司的名義、或以為客戶提供奔馳金融公司金融服務(wù)為由收取費(fèi)用。有業(yè)內(nèi)人士分析，奔馳說(shuō)得很?chē)?yán)謹(jǐn)，言外之意，沒(méi)表示經(jīng)銷(xiāo)商提供自己的金融服務(wù)不能收費(fèi)，只是這個(gè)收費(fèi)和奔馳金融公司無(wú)關(guān)。此外，《服務(wù)公約》還明確指出了“絕不捆綁銷(xiāo)售”等明令禁止的行為，力求充分尊重客戶在購(gòu)車(chē)過(guò)

：當(dāng)前我國(guó)的金融公司大多都是集中解決兩種代理問(wèn)題，但是，投資金融公司的業(yè)務(wù)代理的獨(dú)特性質(zhì)，導(dǎo)致對(duì)其他金融公司治理方式產(chǎn)生了沖突，使得其行業(yè)的治理機(jī)制表現(xiàn)出明顯的不同，而不同之處也就明顯表現(xiàn)在了雙重代理，以及金融業(yè)務(wù)非透明性的問(wèn)題上，使得公司在成功轉(zhuǎn)型之后面臨著高風(fēng)險(xiǎn)、高標(biāo)桿的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，過(guò)度依賴某一單一的金融投資模式也會(huì)造成金融公司治理問(wèn)題的擴(kuò)大化，還有“高管高薪資”，導(dǎo)致基層工作人員工作沒(méi)有動(dòng)力。通過(guò)對(duì)我國(guó)金融公司治理問(wèn)題的幾點(diǎn)探討和研究分析，希望能夠?qū)?/div>

現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)·學(xué)苑版 2019年5期2019-06-24

期，持牌消費(fèi)金融公司陸續(xù)公布2018年業(yè)績(jī)情況，雖然頭部消費(fèi)金融公司營(yíng)業(yè)收入依然保持較高增長(zhǎng)，但是已披露業(yè)績(jī)的10家消費(fèi)金融公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅為44.35億，反而下降1%。麻袋研究院認(rèn)為，持牌消費(fèi)金融公司盡管擁有金融牌照，背靠銀行、上市公司等大樹(shù)，且不斷增資擴(kuò)股，但盈利增速依然乏力，主要是行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)加劇，合規(guī)成本及運(yùn)營(yíng)成本大幅上升導(dǎo)致。一、持牌消金公司如何展業(yè)？2018年，各消費(fèi)金融公司在不斷優(yōu)化線上移動(dòng)端、線下網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張事業(yè)版圖的同時(shí)，還積極與第三方流量平

超過(guò)275家金融公司正采取措施，將總數(shù)1.2萬(wàn)億英鎊資產(chǎn)和好幾千名員工，從倫敦遷移至歐盟其他城市。據(jù)估計(jì)，這些轉(zhuǎn)移活動(dòng)耗資不小，高達(dá)40億美元?！靶仑?cái)務(wù)”3月11日公布的調(diào)查顯示，愛(ài)爾蘭首都都柏林接納了來(lái)自倫敦的100家金融公司，緊接著是盧森堡市約60家、巴黎41家、法蘭克福40家以及阿姆斯特丹32家。有一半受脫歐影響的財(cái)務(wù)公司如高盛投資管理公司、摩根士丹利投資管理公司等都選擇都柏林。盧森堡市為第二個(gè)最具吸引力的遷移地，吸引了施羅德、摩根大通資產(chǎn)管理以及英

，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的主要業(yè)務(wù)是小額分散地向國(guó)內(nèi)居民個(gè)人提供消費(fèi)性貸款，因此貸款額度小、無(wú)抵押擔(dān)保、審批快、期限長(zhǎng)、材料簡(jiǎn)單、借款用途廣是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)[1]。一、W消費(fèi)金融公司簡(jiǎn)介2010年3月1日W消費(fèi)金融公司由M銀行獨(dú)資成立，是M銀行旗下的全資子公司，是我國(guó)持有牌照的首批消費(fèi)金融公司之一，主要是為我國(guó)居民的個(gè)人消費(fèi)提供小額貸款，W消費(fèi)金融公司是由人民銀行征信管理部門(mén)提供數(shù)據(jù)的，受金融辦和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。以W消費(fèi)金融公司為代表的我國(guó)首批消費(fèi)金

益重要。消費(fèi)金融公司打破了即期消費(fèi)的傳統(tǒng)模式，向消費(fèi)者提供了一種跨期消費(fèi)模式，消費(fèi)者能夠更加便捷地獲得個(gè)性化的消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)。本文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融公司發(fā)展現(xiàn)狀的研究，結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)提出7促進(jìn)我國(guó)消費(fèi)金融公司健康發(fā)展的政策建議。消費(fèi)金融公司發(fā)展現(xiàn)狀 政策建議我國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展現(xiàn)狀（1）我國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展規(guī)模截至2016年9月末，消費(fèi)金融公司傘行業(yè)資產(chǎn)總額1077.23億元，貸款余額970.29億冗，2016年前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8億冗；同時(shí)，白200

決定下放消費(fèi)金融公司審批權(quán)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至全國(guó)；2016年政府工作報(bào)告上提出 ，在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行的研究探索，消費(fèi)金融已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的重要組成部分。截至2017年末，共計(jì)22家消費(fèi)金融公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，在滿足消費(fèi)需求、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)美好生活等金融服務(wù)方面發(fā)揮重要作用。隨著消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式的成型與規(guī)模的增長(zhǎng)，其中的難題也逐漸顯現(xiàn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，已經(jīng)成制約消費(fèi)金融公司發(fā)展的瓶頸。當(dāng)前，業(yè)務(wù)發(fā)展的資金

的難題。消費(fèi)金融公司的設(shè)立，能夠提供更多的金融服務(wù)，這對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，有效發(fā)揮消費(fèi)需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，具有積極的意義。但是，我國(guó)消費(fèi)金融公司正處于起步階段，與發(fā)達(dá)國(guó)家還有很大差距，需積極借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)促進(jìn)自身的發(fā)展。消費(fèi)金融 對(duì)比研究消費(fèi)金融定義消費(fèi)金融，顧名思義，就是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信貸服務(wù)方式，為消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸資金，滿足其消費(fèi)意愿，從而達(dá)到刺激消費(fèi)需要，擴(kuò)大消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為目的的現(xiàn)代化金融服務(wù)方式。簡(jiǎn)而言之，消費(fèi)金融指金融機(jī)

監(jiān)會(huì)啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作以來(lái)，專業(yè)的消費(fèi)金融公司從無(wú)到有，具有劃時(shí)代的積極意義，目前全國(guó)已設(shè)立22家，正在申請(qǐng)階段的7家。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新科技賦能，消費(fèi)金融公司積極發(fā)揮技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，在提高發(fā)展質(zhì)量、增進(jìn)民生福祉、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、激活經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力等方面發(fā)揮了積極作用。但是隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)大，消費(fèi)金融公司在進(jìn)一步引進(jìn)民間資本做大做強(qiáng)時(shí)，股權(quán)結(jié)構(gòu)面臨的制度性障礙逐漸顯現(xiàn)，亟須盡快解決，以

動(dòng)了我國(guó)消費(fèi)金融公司的發(fā)展，然而，由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了保證消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益，需要制定相應(yīng)的法律制度，有效加快消費(fèi)金融公司發(fā)展進(jìn)程，使得消費(fèi)金融公司可以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久、可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。本文就我國(guó)消費(fèi)金融公司法律制度的現(xiàn)狀與缺陷展開(kāi)探究。關(guān)鍵詞：法律制度；消費(fèi)金融消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消

1052證券金融公司作為融資交易中重要的主體，其存在對(duì)我國(guó)而言是有一定的現(xiàn)實(shí)意義，但是我國(guó)對(duì)新型證券金融公司沒(méi)有正確的定位和理解。將證券金融公司和其他公司進(jìn)行比較，可以發(fā)現(xiàn)制度上的差異性。為了能夠發(fā)揮證券金融公司本身所具有的所用，應(yīng)該提高它在市場(chǎng)中的作用，促進(jìn)其良好發(fā)展。一、證券金融公司存設(shè)的法律價(jià)值要在新時(shí)代背景下明確證券金融公司的法律價(jià)值和做好制度選擇，首先就應(yīng)當(dāng)論證證券金融公司的意義。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下，融資融券交易能夠很好的給市場(chǎng)提供流動(dòng)性，提

050）消費(fèi)金融公司現(xiàn)狀的法律分析尹國(guó)秀（黑龍江省松花江林區(qū)廣播電視大學(xué)，哈爾濱150050）在金融危機(jī)背景下，出現(xiàn)了消費(fèi)金融公司，這是一個(gè)新生事物，既可以刺激消費(fèi)，還體現(xiàn)了金融創(chuàng)新。在當(dāng)下中國(guó)消費(fèi)觀念、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)重疊等因素都制約著消費(fèi)金融公司的發(fā)展，伴隨著社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展和社會(huì)保障、法律體系的建構(gòu)，加強(qiáng)消費(fèi)金融公司的不斷創(chuàng)新，尋求一條自我完善之路勢(shì)在必行。消費(fèi)金融；風(fēng)險(xiǎn)；困境；法律規(guī)制一、消費(fèi)金融公司概述根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2014年1月1日起施行的《消費(fèi)

融券 證券 金融公司一、引言（一）融資融券的定義證券融資融券交易主要是指為了進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)而出現(xiàn)融資或融券的情況。證券融資融券這一舉措可以很好的完善證券市場(chǎng)機(jī)能，不僅能進(jìn)一步推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，還能促進(jìn)證券業(yè)健康發(fā)展。目前我國(guó)已經(jīng)具備開(kāi)展證券融資融券的能力，無(wú)論是市場(chǎng)上還是技術(shù)層面已經(jīng)初步具備條件，關(guān)鍵的問(wèn)題在于如何選擇融資融券的路徑。（二）境外證券融資融券交易的基本做法1、證券金融公司集中授信模式在證券金融公司集中授信模式下，金融公司已經(jīng)成為了信用交易中證

門(mén)批準(zhǔn)的消費(fèi)金融公司僅有23家。盡管從資產(chǎn)規(guī)模上看，我國(guó)消費(fèi)金融公司行業(yè)2016年三季度資產(chǎn)總額僅達(dá)1077.23億元，貸款余額970.29億元（圖1），占整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)的份額較小，但從規(guī)范和健康發(fā)展消費(fèi)金融市場(chǎng)的角度，無(wú)論持牌的消費(fèi)金融公司還是作為經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)建立的“正規(guī)軍”和正在迅速發(fā)展的“生力軍”，均在消費(fèi)金融市場(chǎng)中扮演著舉足輕重的角色。消費(fèi)金融公司需重視的問(wèn)題消費(fèi)金融公司不具備吸收公眾存款的能力，面向的客群是中低收入群體，客戶對(duì)貸款具有“短、平

有網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者金融公司或產(chǎn)品供你從不同的人和不同的購(gòu)物場(chǎng)景中選擇。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者 金融 金融公司互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展環(huán)境，首先是市場(chǎng)模式，消費(fèi)金融的市場(chǎng)模式，第一是外圍環(huán)境，第二是生態(tài)系統(tǒng)，第三是參與者的運(yùn)行，第四是市場(chǎng)的快速擴(kuò)張。事實(shí)上，這五個(gè)點(diǎn)屬于一個(gè)快速發(fā)展的市場(chǎng)應(yīng)該具有特征，包括整體市場(chǎng)空間的快速擴(kuò)張、從業(yè)人員的積極流入和當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)問(wèn)題、機(jī)會(huì)和問(wèn)題并存，但機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品模式趨同?，F(xiàn)金模式，也稱為消費(fèi)支付模式，是指消費(fèi)者直接向

前在規(guī)制消費(fèi)金融公司法律制度方面的法律法規(guī)或其他重要的規(guī)范性文件少之又少，針對(duì)消費(fèi)金融公司特點(diǎn)而制定的規(guī)范性文件只有2013年修訂的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，同時(shí)在規(guī)范消費(fèi)金融公司方面顯得比較模糊，操作性較差。關(guān)鍵詞：法律制度；消費(fèi)金融一、我國(guó)消費(fèi)金融公司法律制度的現(xiàn)狀在規(guī)定設(shè)立主體方面，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定只要銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的設(shè)立主體都可設(shè)立消費(fèi)金融公司，這其中銀監(jiān)會(huì)具有廣泛的自由裁量權(quán)，使其缺乏透明性。這樣規(guī)定同時(shí)也放寬了出資人的類型，增加

在國(guó)外，汽車(chē)金融公司的發(fā)展已經(jīng)有著悠久的歷史，所以其經(jīng)驗(yàn)較為豐富，能夠科學(xué)、有效的應(yīng)對(duì)渠道管理與操作中的風(fēng)險(xiǎn)。但是，汽車(chē)金融公司在我國(guó)的起步較晚，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理與操作的經(jīng)驗(yàn)，所以在發(fā)展的過(guò)程中，存在很多風(fēng)險(xiǎn)因素，不僅限制了汽車(chē)金融公司的發(fā)展，還影響著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定性、秩序性。對(duì)此，汽車(chē)金融公司需要全面分析渠道管理與操作風(fēng)險(xiǎn)的類型、原因，以此為依據(jù)制定科學(xué)有效的控制策略，促進(jìn)汽車(chē)金融公司健康發(fā)展。一、汽車(chē)金融公司的渠道管理和操作風(fēng)險(xiǎn)的涵義在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，汽

京）我國(guó)消費(fèi)金融公司法律制度的現(xiàn)狀與缺陷萬(wàn) 力（100088 騰訊科技（北京）有限公司 北京）隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)消費(fèi)金融公司的發(fā)展，然而，由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了保證消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益，需要制定相應(yīng)的法律制度，有效加快消費(fèi)金融公司發(fā)展進(jìn)程，使得消費(fèi)金融公司可以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久、可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。本文就我國(guó)消費(fèi)金融公司法 律制度的現(xiàn)狀與缺陷展開(kāi)探究。法律制度；消費(fèi)金融消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款

國(guó)家，我國(guó)的金融公司是作為一類服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的非銀行金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的。其作為經(jīng)濟(jì)與金融體制改革的產(chǎn)物，在近幾十年發(fā)展迅速，成為了企業(yè)集團(tuán)重要組成部分。文章首先就中國(guó)國(guó)情下的金融公司進(jìn)行了分析，接著對(duì)金融公司在發(fā)展過(guò)程中的制約因素如監(jiān)管政策，業(yè)務(wù)種類，資金來(lái)源等進(jìn)行了闡述，最后針對(duì)不同的問(wèn)題提出了解決措施。[關(guān)鍵詞]金融公司；現(xiàn)狀；制約因素；對(duì)策[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.34.0441 “金融公司”的定義金融公司，是為企

玉敏對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)在于消費(fèi)場(chǎng)景的把握上，誰(shuí)占有優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)才會(huì)脫穎而出從2009年最早率先試點(diǎn)的4家消費(fèi)金融公司到2015年11月試點(diǎn)的全面放開(kāi)，國(guó)內(nèi)持有牌照的消費(fèi)金融公司已增至15家，包括北銀消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融、捷信消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、華融消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融，及盛銀消費(fèi)金融。從拿到牌照至今，這15家的經(jīng)營(yíng)狀況到底如何？

助。關(guān)鍵詞：金融公司 內(nèi)部控制 信息披露內(nèi)部控制信息披露對(duì)金融類上市公司進(jìn)一步的前進(jìn)是有著促進(jìn)作用的，對(duì)于企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部控制系統(tǒng)的升級(jí)以及企業(yè)形象的提升有著重要意義，同時(shí)還可以與政府的監(jiān)督進(jìn)行平衡，對(duì)于其可持續(xù)發(fā)展具有積極作用，對(duì)其管理當(dāng)局以及外部信息需求人員均有著非常重要意義。一、相關(guān)信息披露形式從現(xiàn)如今整個(gè)大環(huán)境發(fā)展情況能夠知道，我們國(guó)家相關(guān)企業(yè)在內(nèi)部信息控制信息的披露方面大多數(shù)都存在著多元化的特點(diǎn)。但是在新出臺(tái)的規(guī)范中卻規(guī)定各個(gè)單位必須對(duì)內(nèi)部的控制做出

江省分行消費(fèi)金融公司發(fā)展難題及應(yīng)對(duì)策略研究張昱 中國(guó)銀行浙江省分行在中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，消費(fèi)金融公司逐漸占有一定的地位，屬于新型金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)金融公司的產(chǎn)生，在提高國(guó)內(nèi)需求、加快社會(huì)經(jīng)濟(jì)等方面具有顯著的作用與意義。但是，在實(shí)際的消費(fèi)金融公司調(diào)查研究過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)其在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中存在著巨大的難題，對(duì)消費(fèi)金融公司的發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙。基于此，筆者結(jié)合自身多年關(guān)于金融公司的研究經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)階段的消費(fèi)金融公司進(jìn)行詳細(xì)分析，并根據(jù)其發(fā)展中存在的難題提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，以此保

更會(huì)給我國(guó)的金融公司帶來(lái)很多影響，如公司的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。金融公司要想在新常態(tài)背景下得以順利運(yùn)行，就需要針對(duì)其帶來(lái)的影響采取有效的應(yīng)對(duì)策略。一，經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)概述“新常態(tài)”一詞，最早是在2010年的達(dá)沃斯年會(huì)上被提出的，當(dāng)時(shí)是被用來(lái)描述2008年金融危機(jī)后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域范圍內(nèi)，金融危機(jī)發(fā)生之后經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)過(guò)程被稱作為“新常態(tài)”。目前，“新常態(tài)”一詞一般被用來(lái)描述我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要狀況，“新”說(shuō)明我國(guó)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出了新的特點(diǎn)，“常

在我國(guó)，消費(fèi)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)正從生存型消費(fèi)向教育、旅游等發(fā)展型和品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡，消費(fèi)金融市場(chǎng)巨大。6月11日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議推出多個(gè)方面利好政策，再次傳遞出穩(wěn)增長(zhǎng)的明確信號(hào)。在金融方面，國(guó)務(wù)院決定，放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。同時(shí)，將審批權(quán)下放到省級(jí)部門(mén)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)

年來(lái)，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)已成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下落實(shí)國(guó)家消費(fèi)升級(jí)一項(xiàng)新政。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)6月10日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上表示，要大力發(fā)展消費(fèi)金融，重點(diǎn)服務(wù)中低收入人群，進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。決定放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó);決定將審批權(quán)下放到省級(jí)部門(mén)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。首家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)6

一、引言消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。消費(fèi)金融公司可以起到細(xì)化市場(chǎng)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新的作用肩負(fù)著“金融創(chuàng)新”和“刺激消費(fèi)”的雙重歷史使命，可以促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，改變GDP對(duì)出口和固定資產(chǎn)投資的過(guò)度依賴。消費(fèi)金融公司是對(duì)國(guó)內(nèi)金融體系的一次重大自我完善。截至2012年末，我國(guó)已擁有20家金融租賃公司，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7

。最近，消費(fèi)金融公司再次得到政府的重視和認(rèn)可，其中蘊(yùn)含著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的歷史性變化，值得人們深思。2015年6月10日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力。會(huì)議指出，發(fā)展消費(fèi)金融，重點(diǎn)服務(wù)中低收入人群，有利于釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。會(huì)議決定，放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。審批權(quán)下放到省級(jí)部門(mén)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和“互聯(lián)網(wǎng)＋”企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融

首批3家消費(fèi)金融公司獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的籌建同意，分別由中國(guó)銀行、北京銀行和成都銀行于上海、北京和成都三地率先開(kāi)辦；同年2月，PPF集團(tuán)又申請(qǐng)到銀監(jiān)會(huì)的第四塊牌照，并于天津成立中國(guó)首家外商獨(dú)資消費(fèi)金融公司，標(biāo)志著在西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中成立400年之久的消費(fèi)金融公司在中國(guó)實(shí)現(xiàn)了“破冰之旅”。2012年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生在天津舉行的2012天津消費(fèi)金融論壇上表示，“四家消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額已達(dá)40.16億元，貸款余額為37.09億元，客戶總數(shù)達(dá)19萬(wàn)多人，這在一

15%。消費(fèi)金融公司在西方世界已經(jīng)存在了400年之久，但在我國(guó)卻剛剛開(kāi)始亮相。2009年8月13日，銀監(jiān)會(huì)正式公布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，揭開(kāi)了我國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展的序幕，目前北京、上海、成都、天津等四個(gè)城市已經(jīng)進(jìn)行了試點(diǎn)，由于處在試點(diǎn)階段，我國(guó)消費(fèi)金融公司的發(fā)展道路還有待探索。本文力圖在理論和實(shí)踐分析的基礎(chǔ)上，提出我國(guó)消費(fèi)金融多元化發(fā)展戰(zhàn)略。一、文獻(xiàn)綜述消費(fèi)金融有狹義和廣義的范疇，狹義的是與消費(fèi)尤其是短期的簡(jiǎn)單消費(fèi)直接相關(guān)的融資活動(dòng)，廣義的是不僅

賃公司和汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券，進(jìn)一步促進(jìn)了汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展，使得消費(fèi)者更容易通過(guò)信貸購(gòu)車(chē)，在很大程度上刺激了消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望。汽車(chē)金融主要是指在汽車(chē)的生產(chǎn)、流通、購(gòu)買(mǎi)與消費(fèi)環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動(dòng)，包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易以及相關(guān)保險(xiǎn)、投資活動(dòng)。它是汽車(chē)制造、流通、服務(wù)維修等相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展到一定階段后與金融業(yè)相互結(jié)合滲透的必然結(jié)果。金融服務(wù)是汽車(chē)產(chǎn)品流通和消費(fèi)的潤(rùn)滑劑與助燃劑，對(duì)促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著不可替代的作用。在發(fā)達(dá)

100）消費(fèi)金融公司作為金融創(chuàng)新之一，反映了我國(guó)在通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面不斷深化，這不僅為我國(guó)的金融改革創(chuàng)新帶來(lái)新的力量，也為經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)提供了重要支撐。一、消費(fèi)金融公司概述1、消費(fèi)金融公司的含義依據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。涉及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等

機(jī)構(gòu)——消費(fèi)金融公司悄然誕生。煞時(shí)間,大家把目光集中于這一新鮮的事物上,褒貶不一,各有各的論調(diào)。那么,消費(fèi)金融公司,是否成為刺激中國(guó)內(nèi)需的一劑良藥?它能給普通民眾帶來(lái)怎樣的消費(fèi)生活方式呢?多重使命出臺(tái)近日,為切實(shí)貫徹和落實(shí)黨中央“保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,加大金融對(duì)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的支持力度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》,啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。消費(fèi)金融公司是向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款

賃公司和汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券,作為拓寬其融資渠道的措施之一。這一消息的發(fā)布,對(duì)于汽車(chē)的生產(chǎn)企業(yè)以及消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)振奮人心的消息,同時(shí)也預(yù)示著汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)迎來(lái)中長(zhǎng)期利好。汽車(chē)金融權(quán)高位重根據(jù)新規(guī),金融租賃和汽車(chē)金融公司要發(fā)行金融債券,主要應(yīng)滿足的條件是:金融租賃公司注冊(cè)資本金不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣,汽車(chē)金融公司注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣或等值的自由兌換貨幣;經(jīng)營(yíng)狀況良好,最近3年連續(xù)盈利,最近一年利潤(rùn)率不低于行業(yè)平均水平;最近3年平均

然，對(duì)于消費(fèi)金融公司這樣的新生事物，還是應(yīng)該給予制度層面的呵護(hù)。8月13日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。按照銀監(jiān)會(huì)的試點(diǎn)規(guī)劃，對(duì)金融消費(fèi)公司將采取先試點(diǎn)、后逐步放開(kāi)的方式，先在北京、天津、上海和成都四地各批準(zhǔn)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，然后全面推廣。按照《管理辦法》的規(guī)定，消費(fèi)金融是向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。擬試點(diǎn)設(shè)立的專業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，設(shè)立初期的資金來(lái)源主要為資本金。在規(guī)模擴(kuò)大后可以

可以通過(guò)消費(fèi)金融公司來(lái)實(shí)現(xiàn)在汽車(chē)下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)的熱潮正如火如荼地刺激著國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的同時(shí),金融大家庭里一個(gè)新成員的誕生引起了人們的注意,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)8月13日正式頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》。兩周之后的8月28日,從北京銀行傳來(lái)消息,北京銀行董事會(huì)全票通過(guò)該行發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司的決議。據(jù)了解,該行已經(jīng)啟動(dòng)了向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)批的程序,目前消費(fèi)金融公司的工作也在積極籌備中。如果順利獲批,北京的消費(fèi)金融公司有望在今年年底前亮相。也就是說(shuō),消費(fèi)者將有一個(gè)新的貸款選